联社营业部2016年上半年财务分析报告

1/7联社营业部2016年上半年财务分析报告年上半年本社按照主任在全县农信社年工作的会议精神坚持邓小平理论“三个代表”重要思想和科学发展观为指导,以构建和谐农信为目标,以票据兑付为核心带动各项工作,强化内部控制和风险管理,不断改革,稳步发展。半年来,联社营业部在上级部门的正确领导下,全体员工团结一心,迎难而上；一手抓改革、一手抓业务经营,各项业务实现了稳健发展,现将年上半年我社经营财务分析如下一、人员架构。至月底，我社在职员工人。三个营业网点包括营业部、中区储蓄所、城北储蓄所。二、主要财务情况、资产及其构成。各项资产余额万元，同比增加万元,增幅为。其中存放央行万元，占资产总额的；存放同业万元，占资产总额的拆放同业万元，占资产总额的；各项贷款万元，占资产总额的；长期投资万元，占资产总额的；其他非生息资产万元，占资产总额的。、负债及其构成。2/7各项负债余额为万元，同比增加万元，增幅为。其中同业存放款项万元，占负债总额的；各项存款余额为万元，占负债总额的；其他非生息负债余额为万元，占负债总额的。、所有者权益及其构成。所有者权益为万元，同比增加万元。其中股金万元历年亏损达万元，同比减少万元,减幅为。、财务收支及增减变化情况各项收入万元，同比增加万元，增幅为；各项支出万元，较去年增加万元其中营业费用支出万元，较去年增加万元。上半年我社盈亏相抵亏损万元。三、，财务执行情况分析、资产规模增大，各项营业收入同比增加。上半年全社资产总额为万元，比去年同期增加万元，营业收入万元，同比增加万元。（）贷款及其利息收入。月底各项贷款余额为万元，比去年同期减少万元，利息收入3/7万元，占总收入的，同比增加万元。增加的主要原因一是运用法律手段，依法清收不良贷款。二是继续加大不良贷款的清收力度，把收贷收息任务落实到人，明确责任，促进了收贷、收息进度。（）存放款项及金融机构利息收入。月底存放同业款项款项万元，比去年增加万元；金融机构往来收入万元，占总收入，同比增加万元。其主要原因一是今年各项存款不断增加，故准备金和存放同业款项同时增加，准备利息收入和存放同业款项利息收入增加。二是合理调配资金头寸，将暂时富余的资金拆借到有资金需求的银行，存放同业款项利息收入同比增加万元。、各项负债持续增长，各项支出随之增加。各项负债总额为万元，同比增加万元，营业支出万元，同比增加万元。（）各项存款及利息支出。年底各项存款余额为万元，同比增加万元，同比增长。利息支出万元，占总支出，同比增加万元，增加的主要原因一是不断加大组织资金力度，充分发挥信用社点多面广优势，积极做好吸收存款工作。二是是优化存款结构，狠抓低成4/7本存款，严格奖惩，加大考核力度。由于措施得力，存款总量不断增加，利息支出相应增加。（）同业存放款项及金融机构利息支出。月底，信用社上存联社款项万元，较上年同期增加万元；利息支出万元，同比增加万元，其原因是各基层社积极组织存款，使信用社上存联社款项余额同比增加，利息支出增加。、所有者权益持续增加所有者权益万元，较去年同期增加万元。实收资本万元。（）资本公积万元。资本公积增加的主要原因是接受县政府捐赠的资产达亿元。（）历年亏损挂账较去年同期减少万元。、营业费用同比增加今年上半年营业费用支出万元，较去年同期增加万元，占总支出，支出增加的主要原因是（）由于物价不断上涨导致降温费，钞币运送费和车船使用费以及业务招待费分别比去年多支出万元。（）由于工作需要,如票据兑付、核销呆账、清5/7产核资等工作需经常出差，差旅费较去年同期多支出万元。（）为提高信用社的知名度，建设形象工程，广告费比去年同期增加万元。（）由于今年物价不断上涨，县联社根据实际情况统一调增了职工工资。职工工资同比增加万元，各项提留都相应提高。（）上半年总收入比去年同期增加，故管理费较去年同期增加万元。（）据实列支的职工福利费同比增加万元。审计费同比增加万元。四、重要事项说明、应付利息余额万元，其中上半年计提应付利息万元；、年股金分红元,享受财政补贴元；、历年亏损挂账较去年同期减少万元。五、存在问题及工作措施综合上述分析，我社上半年发展态势良好，但一些原有问题仍没有从根本上解决，主要表现在、存款增长相对缓慢，存款成本仍居高不下。、不良贷款清收盘活难度进一步增大，形势十分6/7严峻。、营业费用支出占各项支出的比例较大，有待进一步优化各项费用结构。针对以上存在的问题，结合我社的具体情况，今年下半年要着重从以下几个方面着手、加大组织资金工作力度。采取加大存款考核力度、提高服务质量、加大公关力度、扶持黄金客户等各种有效措施，不断拓展存款市场，确保存款稳步增长。、把好信贷出口关，加大不良贷款盘活力度，提高资产流动性，继续做好收储、收贷、收息工作，努力降低不良贷款、降低费用率、增加效益。、狠抓增收节支工作。牢固树立以效益为中心的经营理念，在增加主营收入的同时，加强业务的开发和战略合作，提高资金运用能力，寻找新的利润增长点。进一步加强财务管理，严格费用支