扶贫小额信贷工作方案范文

扶贫小额信贷工作方案范文 为贯彻落实国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、保监会关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见（国开办发 关于印发 通知（ 关于印发 通知（ 文件精神，创新发展扶贫小额信贷机制，缓解建档立卡贫困户（以下简称贫困户）产业发展资金短缺难题，促进贫困户增收脱贫，结合我区实际，特制定本实施方案。 一、总体要求 全面贯彻落实中央和省、市关于精准扶贫 、精准脱贫的决策部署，坚持突出重点、扶持到户，政府引导、市场运作，规范程序、防范风险的工作原则 ,以促进贫困户发展产业、增加收入、脱贫致富为根本目的，充分发挥农村商业银行（以下简称 “ 农商行 ” ）帮助贫困户脱贫致富的金融杠杆作用，创新金融产品与服务，积极开展扶贫小额信贷，确保有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源的贫困户获得免抵押、免担保的信用贷款，有效解决贫困户产业发展资金短缺的瓶颈问题。 二、实施对象 扶贫小额信贷实施对象为全区有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源并通过农商行评级授信的贫困户 。 三、工作重点 （一）开展评级授信。根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用度三项指标，按照村级评议、乡（镇）审查、区级审核的程序，对符合条件的贫困户进行评级授信，制定 “ 贫困户评级授信表 ” （附表1，一式三份，贫困户、当地农商行支行和扶贫办各执一份）。所有贫困户必须开展评级。结合开展 “ 信用户、信用村、信用乡（镇） ”创建活动，为贫困户量身制定评级授信方案， 并在 月底以前完成评级授信工作。 成立区、乡（镇）、村三级评级授信工作组，负责评级授信具体事务。区工作组由农商行和相关部门抽调人员组成；乡（镇）工 作组由当地农商行支行和乡（镇）人民政府抽调人员组成；村工作组由村两委、驻村扶贫工作队和村民代表组成，其中村民代表应德高望重、公道正派、有广泛代表性，且人数必须占 2/5以上。 （二）明确贷款方式和用途。为符合贷款条件的贫困户提供 5万元以下、 3年期内免抵押、免担保的信用贷款。实行利率优惠，贷款利率比照同期基准利率执行。贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营，不得用于 子女上学、看病、还债等非生产性支出，严禁用于赌博、放高利贷等违法活动。 （三）规范贷款流程。已经通过评级授信的贫困户，持 “ 贫困户评级授信表 ” 、本人有效身份证件和相关资料到当地农商行办理贷款手续，农商行应建立扶贫贷款绿色通道，优先办理扶贫户贷款；具备条件的农商行，可以使用金农 易贷福农卡（简称易贷卡），方便扶贫户在农商行柜面、 农取款点、网上银行和手机银行等渠道自助办理借款和还款手续。具体办理流程由农商行制定扶贫小额信贷管理办法。 （四）落实贴息政策。安排财政专项扶贫资金对获得信用贷款的贫困户给予贴 息支持。贴息标准原则为实际贷款额度的 5%，且不得超过同期基准利率；贴息期限以贷款实际期限为准，但贴息资金累计每户原则上不得超过 3000元。 贫困户在贷款到期并结清贷款本息后，持农商行提供的借款合同（借据）原件、还款及结息证明原件、身份证复印件和一卡通存折复印件等相关资料到所属村民委员会申报贴息，所属村民委员会进行初审并签署意见，乡（镇）复审并签署意见，汇总上报本乡（镇）贷款贴息资料，区扶贫办和区财政局进行审核，并将贴息对象和贴息资金额度在政府门户网站或主要媒体进行公示。公示无异议后，由乡（镇）财政所打卡发放 到贫困户。贴息每年办理一次。 （五）建立风险防范和化解机制 财政扶贫资金中安排 200万元设立扶贫小额信贷风险准备金，在合作金融机构开设风险准备金专户，根据 行管理。 排专项财政扶贫资金为获得扶贫小额信贷的贫困户（即借款人）购买 “ 扶贫小额信贷人身意外伤害保险 ” （以下简称 “ 扶贫小额信贷保险 ” ）。 “ 扶贫小额信贷保险 ” 的保险费为每个借款人每年 40元，贷款期限不满 1年的以 1年保费计算，超 1年不满 2年的以 2年计算，超 2年不满 3年的以 3年计算 ，保险金额为 5万元 /人，保险合同生效日期与贷款合同签订日期一致，保险期限根据保险费对应标准分别为 1年、 2年、 3年。 具体办理流程为： 确定投保人名单。各乡（镇）农商支行于每月 24日向农商行上报当月扶贫小额信贷贫困户保险信息登记表（以下简称登记表）及相关信息材料（附表 2，一式两份，乡（镇）人民政府、农商行各执一份 )，登记表须经当地人民政府和农商支行经办人、负责人签字并加盖单位公章；农商行审查、汇总各乡（镇）保险信息，将汇总登记表（电子表和纸质表）报区扶贫办、财政局审核。 完善投保手续。区扶贫办于每月 25日将区主管部门审核后的登记表提供给中国人寿支公司（以下简称国寿公司），国寿公司审查无异议后，区扶贫办商区财政局统一支付保险费，国寿公司出具保险单。 实行快速理赔。当借款人在保险期内发生意外伤害导致死亡、残疾时，国寿公司开通绿色理赔通道，按照保险单的相关条款规定进行理赔，并及时支付赔偿金。 款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的，在符合保险条件由保险公司赔付和贴息外，余额（包括本息）由风险准备金和农商行按 7： 3的比例进行补偿和承担。损失的贷款补偿后，农商行应 继续追偿本息，扶贫部门予以协助。收回的贷款划入风险准备金专户。因农商行未按本方案规定违规放贷或未按操作流程放贷造成的损失不得由风险准备金进行补偿。认定贷款人丧失还款能力，必须由本人提出申请、填写 “ 扶贫小额信贷风险补偿资金审批表 ” （附表 3）并附相关证明材料，村民委员会和乡（镇）人民政府审查并签署意见，区扶贫办、财政局审核，提出风险补偿计划提请监督管理委员会审议、批准。贷款人恶意拖欠或不归还贷款的，由农商行负责追偿，扶贫部门及乡（镇）人民政府、村两委协助配合，必要时通过法律途径予以追偿。 （六）建设信息平台。探 索建立区、乡（镇）、村三级联动的扶贫小额信贷信息平台，为贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等信贷服务。 四、保障措施 （一）加强组织领导。区政府成立分管副区长为组长，区扶贫办、财政局、金融办、农商行、国寿公司等单位负责人为成员的区扶贫小额信贷工作领导小组，加强组织领导和统筹协调。领导小组下设办公室，抽调专人负责日常管理服务工作。建立区扶贫小额信贷管理联席会议制度，每季召开一次会议，加强沟通协调，推进工作落实。各乡（镇）要高度重视扶贫小额信贷工作，将其作为实施精准扶贫、精准脱贫的重要措施抓好抓实，主要 负责同志要亲自抓，明确分管领导，抽调专人，成立专门机构具体负责工作的协调落实。要充分发挥村两委、驻村干部的作用，形成上下联动、共同推进的工作格局。 （二）落实工作职责。各相关部门要结合自身职责，团结协作，确保扶贫小额信贷工作顺利推进，取得实效。区扶贫办要做好组织引导、政策协调工作，会同金融机构做好项目指导、宣传培训等方面的工作。区财政局要会同扶贫办做好扶贫小额信贷风险补偿资金和贷款贴息资金的管理和监督工作。区金融办要加强对经办金融机构的协调指导。农商行要做好评级授信、贷款发放与回收等基础工作，加强对扶贫小额 信贷的监测和分析，简化贷款手续，为贫困户提供高效便捷服务。国寿公司要按要求抓好扶贫小额信贷人身意外伤害保险落实工作。 （三）加大宣传培训。要加强政策宣传，积极开展金融知识进村入户活动，使广大贫困户知晓扶贫小额信贷的相关程序和政策。要切实抓好培训工作，培养一批既了解扶贫开发政策又掌握金融知识的业务骨干，确保扶贫小额信贷工作顺利推进。 （四）加强绩效考核。积极推行月监测、季通报、年考核制度，各乡（镇）人民政府和农商支行要加强对扶贫小额信贷的监测和分析，每季末将本地进度上报给区扶贫办和农商行，区扶贫办和农商行根据 各地上报情况进行通报。从 贫小额信贷将作为扶贫工作考核的一项重要内容，纳入扶贫资金绩效考评范畴。对贷款覆盖面广、管理规范、成效显著的乡（镇），将给予一定的资金奖励，并对有关单位和个人通报表彰。对年内到期贷款回收率连续 3个月低于 98%的乡（镇）、行政村，停止该项贷款业务，直至年内到期贷款回收率达到或超过 98%，经过一定时间的考察后，再行在该乡（镇）、村开展扶贫小额信贷业务。 （五）强化监督管理。各地各有关部门