2014年《法律法规与综合能力》最新测试题3

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/662014年法律法规与综合能力最新测试题3银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析查看汇总2014年银行业初级专业法律法规与综合能力最新测试及答案汇总一、单项选择题共90题，每题分。共45分以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/662、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是。A中国人民银行B中国银行C中国农业银行D中国建设银行3、巴塞尔新资本协议引入了计量的内部评级法。A信用风险B市场风险C操作风险D法律风险4、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是。A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割5、2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是。A商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/66高B商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低C商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高D不良贷款越高，差别存款准备金率越低6、下列破产财产的分配顺序正确的是。A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是。A用高端金融工具B集资总量大C集资人不具资格D具有非法占有他人财产的目的8、下面关于银行卡的叙述不正确的有。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/66A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类9、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是A可以为其将资金汇往境外B可以为其提供资金账户C可以为其将资产转换成金融票据D以上三种做法都不合法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/66银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析11、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起。个月个月个月D随时12、银行交易金融衍生品的主要目的应为。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理13、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A存入日挂牌公告的定期存款利率B支取日挂牌公告的定期存款利率C支取日挂牌公告的活期存款利率D存入日挂牌公告的活期存款利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/6614、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为LO亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本L00亿，那么该银行2010年的资本充足率为。15、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多16、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括。A了解该企业所处行业的情况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/66B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人消费信用情况17、存款是银行最主要的。A投资业务B风险暴露C资金用途D资金来源18、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函19、下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是。A被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B被冻结的款项，在冻结期均不计算利息C被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息D如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/66时开始计算利息20、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是。A接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场B银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产C银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构D根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析21、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于。A告诉了客户正确的投诉渠道B对客户的投诉表现出极度的反感C设身处地地为客户分析了客观的情况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/66D利用金融机构的优势地位压制客户投诉22、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程23、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成。A罪B受贿罪C金融机构从业人员受贿罪D职业侵占罪24、下面有关保理业务说法不正确的是。A分为单保理和双保理B保理业务的全称是保付代理业务C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议25、张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/66张某说“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于。A对客户投诉表现出排斥B设身处地为客户分析现状C让客户进行投诉D利用金融机构优势地位压制客户投诉26、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是。A企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C商业银行不得违反规定低息揽储D商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息27、股份制商业银行的最高权力机关是。A行长B董事会C监事会D股东大会28、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起内予以处分。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/66个月个月年年29、企业债的监管机构是。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C证监会D国家发展和改革委员会30、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同头形式银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析31、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是。A在校初一含初一以上学生精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/66B在校小学六年级含六年级以上学生C在校小学四年级含四年级以上学生D未入小学的儿童32、银行出具汇票的有效签章是A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章33、商业银行的“三性”目标不包括。A公益性目标B安全性目标C效益性目标D流动性目标34、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/6635、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取的方式。A公正B平等C要约、承诺D诚实信用36、社会保险是一种行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际37、借款人的权利不包括。A向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款B按合同约定提取和使用全部贷款C向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况D自行向第三人转让债务38、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/66B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人39、贷后管理的期限是。A从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止40、金融市场最主要、最基本的功能是。A优化资源配置功能B经济调节功能C货币资金融通功能D定价功能银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/6641、乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是。A乙公司应承担责任B甲公司应承担全部责任C甲公司应承担主要责任D甲公司应承担次要责任42、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是。A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确43、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C商业银行的会计资本即所有者权益精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/66D监管资本是商业银行必须持有的资本44、下列关于短期国债的描述错误的是。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债在二级市场上的交易不十分活跃45、是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制46、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报47、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/66行审查核准属于监管措施中的。A市场准人B非现场监管C监管谈话D信息披露监管48、在商业银行的经营过程中，决定其风险承受能力。A资本金规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的风险管理水平D资产规模和商业银行的盈利水平49、甲向乙借款100万元，将房屋一问作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是。A甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙B甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙C甲无权将该房屋出卖D甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权50、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是。A在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/66B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析51、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是。A伪造货币罪B违法票据承兑、付款、保证罪C非法出具金融票证罪D伪造、变造金融票证罪52、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是。A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/66C其他不依法履行职责的行为D按照规定建立反洗钱内部控制制度53、下列关于个人存款业务的描述错误的是。A个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B个人存款利息税已经取消C银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D个人开立个人存款账户时必须使用实名54、通常，整存整取的定期存款。A期限越长，则利率越低B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越高，则利率越低55、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为，这个利率不属于。A官方利率B实际利率C固定利率D长期利率56、国民经济发展的总体目标一般包括。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/66B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长57、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是股股股股58、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。年年年年59、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露。A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/66D对被代理机构所承担的最终责任60、2007年3月20日，挂牌。A渤海银行B张家港市农村商业银行C上海银行D中国邮政储蓄银行银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析61、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的。A开除处分B刑事处分C行政制裁措施D撤职处分62、是无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/66主要生活来源且精神正常的自然人63、以下对监管资本的描述，正确的是。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失64、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资本金65、下列属于固定收益证券的金融工具是。A货币市场基金B普通股票C优先股票D国债66、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是。是指一国或地区所有公民在一定时期内生产活动精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/66的最终成果是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量67、目前我国银行贷款利率。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开68、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是。A购买自用车贷款期限不得超过3年B自用车贷款比例不超过购车价格的80C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手车贷款比例不超过购车价格的5069、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，依法给予。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/66A吊销执照B纪律处分C行政处罚D行政处分70、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是准则。A守法合规B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析71、下列合同不会产生留置权的是。A保管合同B运输合同C劳动合同D加工承揽合同72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括。A银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/66商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是。A商业银行董事B商业银行监事及其家属C商业银行管理人员D商业银行会计人员74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是。A在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施B在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款C在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还D商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/66任75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过。天天天77、构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。A经济环境经济发展状况B经济环境金融发展状况C金融环境金融发展状况D经济发展状况金融环境78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/66A即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C远期外汇交易应按固定交割日交割D远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于。A结算业务B代理业务C存款业务D资金业务80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括。A了解该企业所处行业情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/6681、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任82、银行金融创新的基本原则不包括。A信息充分披露B维护客户利益C知识产权保护原则D风险最低原则83、以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是。A存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入D除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利84、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A刑事处分精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/66B撤职处分C开除处分D行政制裁措施85、公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自年1月1日起施行。86、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是。A个人经营贷款B个利质押贷款C个人消费额度贷款D个人耐用消费品贷款87、下列广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A跟单托收精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/66B光票托收C进口托收D出口托收88、中国银行业协会的日常办事机构为。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处89、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是。A资本充足率不得低于8B负债余额与资产余额的比例不得超过75C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过1090、存款合同中的债务人是。A储户B存款机构C银行柜员D存款单位银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/66格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析二、多项选择题共40题，每题1分，共40分以下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。91、银行工作人员配合监管机构的监管，应当。A按照要求提供监管机构需要的数据B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D以上都对92、我国银行业从业人员职业操守中”尊重同事”原则要求银行业从业人员。A任何情况之下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和其他部门的同事分享和交流客户信息93、根据民法通则，民事法律行为应当具备的条件有。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/66A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益E采取书而形式94、的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。A检查人员未出示“协助查询存款通知书”B检查人员未出示本人工作证或执行公务证C检查人员只出示执行公务证D没有银行行长或其他负责人签字E检查人员只出示“协助查询存款通知书”95、我国基础货币由构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金B居民存入银行的定期存款C流通中现金D金融机构库存现金E证券公司保证金存款96、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为，这个利率属于。A远期利率B实际利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/66C固定利率D长期利率97、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括。A“管风险”B“管内控”C“管机构”D“提高透明度”E“管法人”98、根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是A合法性原则B诚实信用原则C统一授权原则D统一授信原则E风险收益权衡原则99、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是。A产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/66C市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险D产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任100、下面有关托收业务的描述正确的是。A托收是指委托人向银行提交凭证以收取款项的金融票据或/商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项B光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等C托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/66多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析101、银行全面风险管理的核心包括。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化102、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有。A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B客户是上帝，应当满足客户的一切要求C每天都有与客户的娱乐活动D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E赠送客户当地商场消费卡103、下列关于货币经纪公司的说法，正确的有。A不得从事任何金融产品的自营业务B从事为金融机构提供贷款服务等业务C从事融资租赁等业务D服务对象是境内外金融机构E从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/66104、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，。A张某可以在不告知王某的情况下独自署名B张某可以和王某联合署名C若王某不愿署名，张某可以单独署名D发表文章时只能以银行名义署名105、如果预计利率要上调，则商业银行应该。A减少利率敏感性贷款B增加利率敏感性贷款C减少利率敏感性存款D增加利率敏感性存款E以上做法均不正确106、外汇交易可分为。A即期外汇交易B近期外汇交易C远期外汇交易D跨期外汇交易107、银行业从业人员离职的时候，。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/66A应当归还相应的办公用品B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D应当归还所欠公司费用E可以带走所在机构的工作资料108、目前在我国，需要征收个人所得税。A奖金B津贴C年终加薪D保险金109、银行业金融机构有等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬110、王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为，。A是伪造金融票证的行为B是合法的，因为自己在银行有抵押C是不合法的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/66D属金融诈骗行为银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析111、可撤销的合同包括A因重大误解订立的合同B显失公平的合同C因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E以合法形式掩盖非法目的的合同112、SHIBOR报出的利率是利率。A单利B复利C无担保D有担保E批发性113、中华人民共和国中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有。A消费者物价指数B生产者物价指数精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/66C股票价格指数D国内生产总值物价平减指数E人民币对美元汇率114、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向举报。A上级机构B所在机构的监督管理部门C国家司法机关D人大E政协115、巴塞尔新资本协议的三大支柱是。A最低资本要求B商业银行的效益性目标C外部监管D市场约束116、下列关于金融市场的功能的说法，正确的有A金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险B货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能C金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/66D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资金配置的功能117、商业银行发行金融债券应具备的条件包括。A最近三年连续盈利B核心资本充足率不低于4C资本充足率不低于8D贷款损失准备计提充足E最近3年没有重大违法、违规行为，118、目前我国对利率管制的规定有。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率119、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益A引导理性消费B客户教育C充分信息披露精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/66D客户资产隔离E妥善处理利益冲突120、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是。A检查失误B调查失误C评估失准D审查失误E清收不力银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析121、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是。A继续依托邮政网络经营B支持社会主义新农村建设C以批发业务和中间业务为主D实行市场化经营管理E中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系122、政府发行3年期国债属于。A货币市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/66B资本市场C一级市场D直接融资E现货市场123、商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有。A缩小资产总规模B贷款出售或贷款证券化C减少交易账户业务D收回贷款用以购买高质量的国债E尽量少发放高风险的贷款124、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有。A中国人民银行B中国银监会C国有资产管理委员会D国家审计部门E地方政府125、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是。A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/66C银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行包买人承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质126、关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为。127、巴塞尔新资本协议的新增内容包括。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B操作风险的资本要求C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D计量信用风险的内部评级法E外部监管和市场约束128、以下属于银行业从业人员的是。A金融资产管理公司工作人员B保险资产管理公司工作人员精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/66C会计师事务所委派到银行的工作人员D人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E证券公司工作人员129、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是。A是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构D曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行130、银行的代理业务包括。A代保管业务B代理银行业务C代理证券业务D代理保险业务E代收代付业务银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/66三、判断题共15题，每题1分。共15分请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。131、在依法冻结存款时，如遇被冻结单位银行账户存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需冻结的金额。132、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。133、我国自2002年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。134、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。135、银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。136、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止暂时停止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/66137、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。138、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。139、目前我国黄金市场的监管主体是中国证监会，而银行间同业拆借市场的监督主体是中国银监会。140、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。141、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。142、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。143、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。144、商业银行在同业拆借市场拆人的资金可以用于投资。145、银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力最新测试及答案，望给备精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/66考考生带来帮助第1页单项选择题第10页多项选择题第14页判断题第15页参考答案解析参考答案及详细解析一、单项选择题1C2D系统解析1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。3A4B5A系统解析商业银行资本充足率越低代表银行高风险经营，所以对应的差别存款准备金率应当越高，抑制银行贷款扩张，维护存款人利益。6D7D8B【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/66人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡含储蓄卡、专用卡、储值卡。9D10D11B系统解析一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。12D13C14B系统解析本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率一资本扣除项风险加权资产倍的市场风险资本倍的操作风险资本50010/800200。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。15C16D系统解析对企业的审核不需要了解该企业总经理精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/66的个人消费信用情况。17D18C19C20C系统解析答案解析接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最长不得超过两年。21D22D23C24D25D答案解析对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。26B27D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/66系统解析股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。28C系统解析答案解析商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。29D系统解析答案解析此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。30C系统解析C解析由于存款业务是存款机构经特精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/66许而经营的，存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。31C32C33A34A系统解析答案解析银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。35C系统解析C解析中华人民共和国合同法第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确36A37D系统解析答案解析借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D选项对借款利的表述错误。38D39D系统解析D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/6640C【试题分析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。41A系统解析子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。本题中乙公司作为甲公司的子公司，是独立的法人，独立承担民事责任。故A选项正确。42A43A系统解析会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，故8选项正确。会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，故C选项正确。监管资本是银行监管当局为了满足监管的要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，故D选项正确。44D系统解析此题考查大家对于短期国债的认识。国精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/66债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。45A银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格