2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题C卷 含答案.doc

2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题练习试题C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格2、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务3、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。A7B15C20D254、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备5、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元6、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收7、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息8、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划9、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现10、票据丧失的补救措施不包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书11、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业12、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时13、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（ ）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上14、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要15、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票16、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处17、（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明18、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿19、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为20、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资21、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收22、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 23、托收属于（ ），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用24、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资25、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1126、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任27、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能28、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户29、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 30、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是（ ）。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币31、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%32、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年33、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司34、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证35、流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法36、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券37、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争38、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管39、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 40、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（ ）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖41、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任42、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节43、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司44、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押45、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）。A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序46、国际收入中最主要的部分是（ ）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支47、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围48、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍49、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 50、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险51、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长52、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年53、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析54、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款55、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 556、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行57、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点58、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部59、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型60、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.准货币61、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷62、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据63、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年64、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（ ）。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任65、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易66、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 67、以下不能取得法人资格的是（ ）。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司68、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款69、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长70、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险71、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人72、关于抵押的说法，正确的有（ ）。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押73、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08574、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、75、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制76、以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控77、银行面临的最主要的风险是（ ）。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险78、票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。A.支票B.汇票C.本票D.股票79、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的80、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 81、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销82、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月83、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司84、下列属于政策性银行的是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行85、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月86、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则87、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具88、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行89、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 90、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、反洗钱法的主要内容包括（ ）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、商业银行的利益相关者包括（ ）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人21、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险22、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润30、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务39、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法40、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误10、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、C4、A5、B6、A7、C8、A9、【答案】D10、D11、【答案】C12、A13、答案:B14、【答案】D15、D16、B17、A18、D19、D20、A21、C22、【正确答案】A23、A24、B25、 B26、C27、A28、C29、【正确答案】C30、A31、【答案】B32、B33、B34、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义。35、C36、A37、D38、A39、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。40、答案:A41、C42、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。43、D44、B45、A46、A47、A48、A49、【正确答案】B50、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。51、【答案】B52、C53、B54、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。55、D5