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文档简介
xx信用社分社关于内控风险管理的自查报告 根据银监办发408号文件的通知要求,我社根据自身情况对本社企业开户、大额资金汇划及大额存单质押等相关业务及敏感环节进行了自查,并对相关重要空白凭证也重新全面检查了一次,现将自查情况汇报如下: 1. 通过帐务处理核算检查,我社柜员基本做到“五无,六相符”,未出现人为凑平现象;会计也能做到定期核对帐务,帐表换人复核,并能执行正确的冲帐制度。但在具体操作方面,尚存在许多不完善或不规范的地方,具体分析如下:各类存取款操作方面:操作员能严格按“实名制”规定办理储蓄帐户开立手续;通存通兑及农信银的大额资金汇划也能按规定流程办理,未发现无故拒绝办理通存通兑的现象;提前支取有按规定办理,现金支付5万元以上基本有登记取款人身份证号码并联网核查,未发现虚开存单(折),挪用客户存款或库存现金等现象。存在问题:(1)部份网点在办理存单(折)开户时,有零星几笔未让客户在凭证上填写姓名、身份证号码录入错误; (2)现金支付5万元以上,存在未登记取款人身份证及大额审批签字。大额支付方面:大额支付业务基本有按规定进行操作;能按规定及时进行往来对帐,2010年末余额对帐单对于经常发生业务的帐户已经基本核对完毕,长期未发生业务的帐户我社已经电话联系客户,在近期内还未对帐的客户我社将采取上门对帐;大额支付有严格执行级别审批制度,并以书面形式签订授权委托书。会计主管坚持事后监督和事中检查,严把联行业务换人复核和印、押、证分管分用,重要票据双人审核和大额资金汇划授权,存款账户预留印鉴管理,过渡账户核查,按季换人对账,重证使用销号和出售凭证核对预留印鉴制度关口;信贷进出关口监管前移。加强贷前调查,确保贷款信息情况采集的全面、真实性;严格贷中审查,确保人、证见面,资料完整性、合法性和有效性,通过严审把关,真正从源头上防范顶冒名、化整为零、跨地区等违规贷款发生;强化贷后交叉检查,跟踪监督、疑点函证,严防收贷收息不入账现象发生。2.对于客户开户,我社能够按照联社有关管理办法认真检查客户的开户资料,非自然人开户需要具备法人代表身份证及联网核查,负责人身份证,企业经营执照等资料的真实性和有效性,确认无误后才开立存款帐户;自然人开户坚持按实名制经联网核查无误后再开立。对于大额的往来帐我社均严格把关,并电话联系对公客户核对确认。3通过自查,我社未办理过大额定期存单质押贷款,但在以后工作中我社将继续严格按照贷款“三查“及”三个办法、一个指引“的要求确认大额定期存款资金来源,核实存款企业和个人和企业用款真实情况、检查质押贷款用途的真实性,落实第一还款来源,鉴别重要票据及合同印鉴的真实性。通过此次自查,我社员工对案件排查的内控制度有了进一步的认识,能够较清醒的认
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