担保资料.doc

第一章、企业融资担保基本操作程序) K. W; K J S5 I( G7 一、贷款担保业务基本操作步骤1、业务咨询4 0 L7 F0 v& Q! ?( t8 R博瑞金融论坛2、担保申请企业提交委托担保申请书及公司相关材料 S& K_# H5 l中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区3、项目受理! P0 4 . X0 m0 B4、项目经理保前调查- N) y9 |& o$ y& 8 2 a - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5、风险经理审查+ H% |( O3 f- M; w; : 1 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6、业务部总监、总经理审批7、风险评审委员会开会通过7 b% I8 EP, J4 w! y博瑞金融论坛（1）、风险评审委员会会议纪要（2）、风险评审委员会会议决议（风险评审委员会成员签署意见） L) t: ) M: u9 B6 k8 _) c%8、出具担保意向书保函! b; K3 ; P9 n4 G - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9、资料送银行审批9 A7 ?6 G0 B% ?7 ) j e10、收取保费3 D3 N- e0 d7 w9 2 j5 11、签订正式合同（1）、准备空白合同文本 1 w4 f5 R# B& - K8 t0 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1）、公司委托保证合同 $ D* l& w2 M+ g/ / w - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2）、抵押反担保合同 3）、质押反担保合同 - / Z$ I1 f1 VO0 D d1 M博瑞金融论坛4）、信用反担保合同 5）、不可撤销反担保保证书 $ I! i: d, I% x中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区6）、不可撤销信用反担保保证书$ U1 c: D l4 q博瑞金融论坛（2）、正式签订合同% T# g5 J! 4 ?7 y5 C* U - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛12、落实办理反担保手续, e. M$ f. S) y) X13、办理保证金存款0 ?( $ % Oy$ ! a博瑞金融论坛14、与银行签订保证合同$ x1 C: I( ( N. O6 M9 h - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛15、银行发放贷款- r6 I# r3 X9 e: gI16、保后跟踪检查（1）、担保项目检查报告$ F* A C- K! f) Z l - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、担保到期通知函（3）、担保项目展期（逾期）报告+ n5 X I0 x8 w L3 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛17、解除保证责任 （1）、企业正常还款，解除保证责任。5 K2 K8 n3 I) XG7 j5 a - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、若企业不能按时偿还借款，则担保公司进行代偿，解除担保责任，同时担保公司由保证人转为债权人，向申请担保企业行使债权人追偿权利。; F; 4 V, 0 C: B6 q9 p9 E+ n博瑞金融论坛18、担保终结（1）、还贷凭证（复印件，银行固定格式）（2）、免除担保责任确认表第二章、担保业务申请与受理; |& B c& k# L: Q5 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛第一节、业务咨询 一、介绍担保公司，答疑解惑。二、了解企业来源，是否银行推荐，以及贷款银行是否已经落实。% t& |. h0 A# 0 三、了解申请人基本情况，如成立时间、性质、注册情况，行业、主 导产品，市场，销售、融资需求。5 u6 % - P_0 j4 F. - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛四、对申请者的反担保资源做简单了解，介绍认可的反担保措施和种类。五、了解申请企业对费用、时间、成功率的敏感度。: Y6 YE0 Q# H7 s中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区第二节、担保申请+ j/ S4 9 N- 企业提交贷款担保申请书，内容包括担保申请金额、申请担保期限、申请担保贷款的项目情况、贷款资金用途、主要还款来源以及贷款银行，反担保措施等。第三节、项目受理一、项目的选择 ; J e0 i$ s Z+ GQ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛根据自身优势以及股东的要求，选择主要承保企业的行业。目前中小企业资金匮乏，所以为中小企业提供流动资金贷款担保是目前信用担保公司的一项主要业务品种。7 T9 K2 w7 S. : Y( J博瑞金融论坛如果企业符合以下条件则拒绝提供担保： 1、企业有银行逾期贷款未还。 . r& B* m- B/ k2 G2、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为且在警告无效情况 下。 3、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域内的。 4、资产负债率高于70%的企业。 5、最近3年曾有不良经营和违约记录的企业。 9 t- 7 G; d% 6、涉及重大民事、社会纠纷，且没有最终认定结果的企业。 2 t- h+ h- O+ K7、无按期还本付息能力的企业，经营状况恶化且难以改善的企业。 d: y6 y e+ H8、无反担保措施或反担保措施不能落实的企业。二、项目的申报资料（一）、关于企业基本情况方面的资料 1、企业经年检的营业执照副本复印件。 2、特殊行业经营许可证复印件、新技术企业认证书复印件。企业行业资质证明、资信等级证明复印件。 0 * n) P5 L+ e9 Z# E$ y d7 P博瑞金融论坛3、组织机构代码证书复印件。 7 n; w( ?5 r7 x: P0 I# y博瑞金融论坛4、企业税务登记证副本（国税、地税）复印件。享受减免税政策的批复文件复印件。 5、企业贷款卡复印件、贷款卡密码、贷款卡近期查询记录。 6、注册验资报告或入资单复印件（发生股权变更或转让应提供证明文件）。非货币出资的应提供资产评估报告复印件。 7、公司章程复印件。 8、主要产品技术专利权、著作权、商标权证书、获奖证书等复印件。 9、进出口经营许可证复印件。 7 S) H: i( x2 ?# A4 Z1 T$ g中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区10、外商企业投资登记证书复印件（三资企业需提供）。 11、公司成立的背景。如果股东为法人单位，需提交股东单位的情况介绍。如果发生过产权变动，需提交有关变动资料。 12、企业内部部门设置以及部门职能。 ) Z+ N; Y& F/ Q R, Z. x: y c博瑞金融论坛13、企业注册地、生产经营用地/用房的使用证/产权证或租赁合同复印件（包括近期支付租金的付款凭证）。5 i& k) Qe( 2 z0 E中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（二）、关于企业人员情况方面的资料 & B# h* |! O/ 0 H& y - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1、法定代表人资格证明书及身份证复印件。 $ - n: 0 |0 _8 n5 E, , I0 T1 , x博瑞金融论坛2、具体经办人员授权书及身份证复印件。 3、公司董事长、总经理、副总经理、主管财务人员及本次担保业务具体经办人员的简历。 + e0 r& n- D; t; u6 N% J4、其它有关企业人员情况的资料。（三）、关于企业产品和市场情况方面的资料 1、商标注册证书。 8 E h0 m9 # F/ r7 t, 6 博瑞金融论坛2、专利 / 非专利技术证书。 7 T* Z, V % Y) ; e3 e3、产品获奖证书、高新技术产品认定书。 0 d6 r5 c ; z& o. _博瑞金融论坛4、无形资产评估报告。 0 Z1 M. E- T: r; E# b - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5、与原材料供应商的合作协议。 9 ?6 ? Z , m7 L k& E) A Z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6、与加盟商或经销商的合作协议。 7、上年度全部购销合同的统计清单、本年度未完成和预计可实现收入的合同统计清单（写明合同当事人、标的、数量、金额、履行期限）。 8、产品介绍。包括特定、技术水平、技术来源、产品知名度和产品的市场状况。 9、公司的收入构成及比例。 10、应收账款周期等情况。 - s- A% 5 K1 r8 E4 o, A/ P4 k11、生产能力介绍和扩大生产的计划。 12、企业的业务流程介绍，包括进货方式和进货渠道、销售方式和销售渠道、结算方式。 3 & P1 j- kV$ ?; m. C/ 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区13、市场分析：产品市场定位、市场销售情况及竞争优势、市场风险。 14、本期末在建及已经完工的不动产投资预算表（包括合同当事人、标的、总造价、已付款、申请担保期内预计付款额、执行期间）。（四）、关于企业财务情况方面的资料% L 8 , Q5 n$ Z9 SE5 Q博瑞金融论坛1、2007年12月31日、2008年12月31日以及2009年上一月份的资产负债表、损益表和现金流量表以及主要科目明细。 7 I* U6 x% _$ h7 d8 p5 X Q. e中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2、2008年12月以及2009年上一月份的增值税（营业税）纳税申报表、税收缴款单。 5 A+ V* W. my+ / H3、开户银行情况，包括一般性结算户和基本账户以及主要结算银行一年内的银行对账单。 4、现有银行贷款的借款合同、担保（抵押）合同。 ( u A5 7 p9 K1 X I4 N7 q中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5、现有为其它企业提供担保（抵押）责任的担保（抵押）合同。 6、现有营业场所的购房合同或租房合同。 7、其它有关企业财务情况的资料。4 T# h# E9 v+ |（五）、关于本次贷款担保项目情况方面的资料 5 H7 pi) h( y+ 1 T1 & F1、委托担保申请书。 2、股东会（董事会）同意向惠州市兆达信用担保公司申请贷款担保的决议书。 # E+ a; b& i2 P& - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3、其它有关担保项目的资料。（六）、关于反担保措施方面的资料 1、采用第三方企业提供信用反担保方式所需提供的资料 ( m* s, h; 1）、第三方同意提供信用反担保的股东会（董事会）决议。 2）、第三方营业执照副本复印件。 z& - e; K9 p1 A; t - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3）、第三方特种行业经营许可证复印件。 4）、第三方法人代码证书复印件。 ) j) b. I* j3 M( k; m& c) H - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5）、第三方税务登记证（国、地税）复印件。 6）、第三方贷款卡电脑查询结果复印件。 7）、第三方验资报告复印件（包括注册验资及历次的增资）。 ; G+ V3 * # 博瑞金融论坛8）、第三方公司章程复印件。 9! T# L & # R/ S - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9999）、第三方2007年12月31日、2008年12月31日以及2009年上一月份的资产负债表、损益表和现金流量表。 10）、第三方2009年上一月份财务报表主要科目的明细说明。 11）、第三方2008年12月以及2009年上一月份的增值税（营业税）纳税申报表、税收缴款单。 / 7 k1 s8 F( A. N$ V3 p博瑞金融论坛12）、第三方主要账户2009年的银行对账单。 13）、第三方现有借款的借款合同、担保（抵押）合同。 7 U! I1 k1 B; B& v6 T$ G- + y5 14）、第三方现有营业场所的购房合同或租房合同。 # i5 g6 M, * S3 a. | - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛15）、第三方法定代表人资格证明书及身份证复印件。 $ Q- Wu8 l9 Q& n) L4 R16）、第三方具体经办人员授权书及身份证复印件。 17）) w8 |, p. x: 8 o2 t博瑞金融论坛17、其它有关第三方担保单位的资料。 2、采用财产抵押方式所需提供的资料 1）、土地、房产抵押：土地使用证、房屋所有权证、土地使用权出让协议、土地出让金交款原始凭证复印件、购房款支付凭证复印件。 ; o. l+ O3 _1 ; S% H博瑞金融论坛2）、机器设备抵押：购置发票及其它产权证明复印件。 3）、交通工具：购买发票、行驶证件。 4）、抵押物所有者关于同意抵押担保的股东会（董事会）决议或个人承诺函。 - A8 U+ D; G* E$ b3 g- ) m) T5）、已向其它抵押权人设定抵押权的资料。 . n. j% ; w/ 9 c3 W* 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区6）、海关同意被监管商品用于抵押的证明。 F8 z% q- V- | - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7）、其它有关抵押物的资料。 , X: ! O _8 3、采用财产质押方式所需提供的资料 1）、质押财产的产权证明文件。 2）、质押物所有者关于同意质押担保的股东会（董事会）决议或个人承诺函。 3）、其它有关质押物的资料。 4、采用个人无限连带责任方式所需提供的资料 1）、个人无限连带责任承诺函。 2）、夫妻双方的身份证复印件。 3）、结婚证复印件。 4）、个人财产清单。 # i8 s3 4 D0 7 y, Q! c中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5）、个人房产的购房协议、房屋所有权证、付款凭证、贷款协议。 6）、个人拥有的交通工具的行驶证件、购买发票、贷款协议。 8 y8 x6 B, v: E - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7）、个人在其它企业的股权证明。 8）、其它有关个人连带的资料。 d3 r$ a) G1 K& M9 b （七）、其它与本次担保项目有关的资料三、贷款受理审核要点8 a7 q& ! E8 ?* D/ m+ U中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区1、担保申请人经营范围的审核 9 L$ _: D! V_4 B# D# n中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区从企业提供的注册登记或批准成立的有关文件、营业执照、有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证等材料中审核企业经营范围是否符合国家法律、法规规定的范围、是否符合贷款行相应贷款范围。% t4 z, j3 q- E& g - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、担保申请人借款用途的审核 从企业填写的贷款担保申请书、银行借款申请书、产品或原材料购销合同等材料中审核企业借款用途是否正常合理，流动资金的借款用途是否与生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储存或周转等环节，是否具有与借款用途有直接关系的购销协议、合同或订单。3、严格审查企业提交资料是否齐全 9 L_. M3 M8 p6 6 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区由于各个企业的经营情况不同，已经发展状况不同，根据企业的实际情况尽量让企业提交与经营相关的资料。! Z& Z& l4 J% Y1 H6 Z2 r8 T4、严格审查企业提交资料是否有效、合法; RT/ p* K8 G+ V$ 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（1）、查询企业银行账户的对账单，核实企业的现金流量情况及财务报表中银行存款额是否真实。（2）、查询企业所得税发票和增值税发票，核实企业的销售收入是否真实可靠。（3）、通过核对报表和总账、明细账、银行对账单、订货及销售合同、抽查原始凭证等方式，核实其财务报表真实情况，是否做到账表、账账、账证、账实相符。（4）、通过实地考察企业的主要生产经营场所，询问实际生产经营情况、原材料及产成品库存情况。（5）、查询企业购置固定资产和原材料的原始合同、协议和发票验证企业资产的真实价值。7 b9 h P& 2 _( L& i. S% C( U H中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（6）、通过其他手段了解企业的信用及经营情况。如询问其开户和贷款银行，通过查询企业及其关联企业的贷款卡纪录，核实其贷款偿还及信用状况。借助网络查询、询问其上下游企业及其关联企业等方式。（7）、对抵、质押物的产权证明文件进行核实，保证产权合法、清晰。涉及共有财产的抵、质押，须取得共有人出具的同意抵、质押的书面文件。企业的资产抵、质押的还需要求提交有关董事会或全体股东同意抵、质押的决议和授权的文件。以房产为例，要察看抵押物权属凭证的原件及其面积、用途、结构、购买或竣工日期，评估价值、周边环境、变现能力等。以动产抵押、质押的，要察看抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等。以债券、存单、提单等出质的，要察看权利凭证原件，辨别真伪。第四节、反担保的实施f- 6 x4 0 i% , 一、原则与方式( O _& 6 Cn6 j8 b博瑞金融论坛（一）、主要原则) g0 W( iJ. M/ R+ i8 t) o! 应以企业的核心资产为重点。根据企业的具体情况设计灵活多样、组合打包方案。 ( 1 _6 Q/ S1 H3 E% e# | - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（二）、反担保物的选择 2 B& b) L1 J) v4 M& P中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区1、法律上无暇疵。 h$ v3 W4 I s& f; p* W9 V中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2、易于触动受保人利益。 3、易于执行。 4、易于变现。 5、不易贬值。 6、易于评估和监控。（三）、获得抵押物价值的主要途径 # T( K; B$ |* r2 V1、是申请担保企业提供，担保公司与申请人协议，对抵押物做出合理估价。 ( i5 x0 l4 K( Z7 O8 o, M - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、通过专业评估机构对抵押物进行评估。 2 q3 g3 v+ K3 P/ T中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区3、担保公司进行现场检查与评估。（四）、常见反担保措施 1、抵押物其中包括房产、土地使用权、关键机器设备、交通运输工具、能封存的原材料、在产品、半成品、产成品等。 # T9 B* M5 G4 Z# B- V博瑞金融论坛2、质押物2 l6 V2 R4 6 & P$ d) 包括动产、知识产权、收益权、有价证券、存单、提单、仓单和票据等。 : j, H$ X9 - w% c. r博瑞金融论坛3、第三方保证 包括企业和自然人。1 i8 Q8 9 _1 E* W中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（五）、担保物的审查 1、审查担保物的权属（权利证书）。 6 7 h W) v( f$ b& A/ _& % b - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、审查担保人与权利证书载明的权利主体是否一致。 9 m% . Z( O8 |4 v! Z博瑞金融论坛3、审查担保物的价值。 4、审查担保物是否已经设立其他担保。 * S3 y; u X; ?1 K9 o# f1 Z8 x0 B, O5、审查担保物物理上的价值减损、灭失风险。9 Y+ 4 B2 9 W6 / D# s中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区二、抵（质）押流程（一）、房地产抵押 1 q- J5 j* X3 p1 $ z m - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1、主要对象) U, ?# Bn; P5 X2 J4 S! W已缴纳全部价款并取得完整产权证明、符合国土部门受理抵押条件的房地产（具体要求视各地国土部门而定）。 2、其他房产- M3 N v2 V7 j, G/ d/ 博瑞金融论坛不符合国土部门受理抵押的房地产：集资房、微利房、福利房、按揭房，未缴纳全部价款的土地，主要通过质押原件的方式。 f3 j3 v1 g# Zi+ j博瑞金融论坛3、查验重点, S/ e8 R. L8 |5 E6 i - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛核对房地产证原件，必要时可到国土局核查登记情况。 - H. / q5 4 L1 h5 x* a! 4、房地产抵押操作登记程序+ A0 w9 6 y0 z- h. Q/ z& O3 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区提供经核正的房地产证复印件资产评估师评估签订合同国土局办理抵押登记办理保险提交房地产证及保险单原件存放担保机构保管。 n8 ( r b0 A1 E# u, U! M - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5、注意事项 ! l8 b1 # n, U( R3 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（1）、房地产权利人有共有人的，共有人须一并签署抵押合同或提供经公证的授权。权利人已婚的，其配偶须签署抵押声明。 （2）、房产出租的，须查验出租合同，了解出租期限及条款，不得有妨碍抵押权实现及房产变现的条款。 （3）、按评审委员会要求，需设置转让预授权的房地产，在抵押前作好公证，便于日后需处置房产时，可由机构通过代理人直接处理。9 R/ u5 A2 A* 博瑞金融论坛（二）、设备抵押 5 D9 M _7 ) ( n. T8 T1 _1、主要对象国内购置的设备、进口并已完税的设备、海关监管但已过监管期并解除监管的设备（上述设备均需符合当地抵押部门受理要求）。 u0 J) . Z9 t% S - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、其他设备; . f/ D9 Y V; x中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区不可受理抵押的设备，如进口保税设备、租赁设备等。 3、查验重点设备发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。必要时需查验发票真伪。 # ) M: B, b _0 L* G4、设备抵押登记操作程序核对设备发票资产评估师评估签订合同工商局办理抵押登记办理保险提交设备抵押登记证及保险单原件存放担保机构保管。 5、注意事项 （1）、注意查验设备权属是否存在问题，包括租赁、共有、未付全款等问题。 （2）、注意查验设备是否已被抵押、查封等情况。 7 * R1 Q1 s. I博瑞金融论坛（3）、按评审委员会要求，设置设备供应方回购要求的，注意签订回购协议。 3 A0 r1 b4 c7 U& , + P2 b博瑞金融论坛（4）、按评审委员会要求，需设置转让预授权的设备，在抵押前作好公证，便于日后需处置设备时，可由机构通过代理人直接处理。（三）、个人保证 ( r( c( 9 U& _- m$ h1、个人保证范围- o& R4 r- k1 t- c1 o& U中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区企业股东、企业主要经营者、企业产品技术拥有者。 , s( B+ ?. q j中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2、查验重点$ B8 p ?# q. I Z* e/ f博瑞金融论坛核对保证人与身份证明，复印身份证明。核对保证人婚姻状况，复印婚姻证明。查验保证人财产清单，核对及复印财产证明材料。 y% P, q/ D* C3 T4 D) 3、财产清单范围房地产（包括按揭的房地产、未办理房地产证的房地产、分期付款的土地。本市和市外、境内和境外的房地产。自建房、集资房）、汽车、股票和债券、银行存款、企业股权、其他资产。 z8 f+ j; 0 F/ s4、注意事项 （1）、保证人已婚的，其配偶须一并签署保证合同。 ; * M: Pq0 i. T9 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（2）、财产清单中的财产有共有人，须提供共有人的资料及共有该项财产的证明。 （3）、保证人不能亲自签署合同的，须提供经公证的授权，由代理人签署。/ e/ j c- O3 D5 R* / D; H（四）、企业保证 1、保证企业类型/ T1 l( Z) W! ?: h6 G7 E( 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区借款企业或股东、主要经营者的关联企业，经营业绩良好、符合保证条件的企业。 2、查验重点 保证企业与借款企业的关联性（包括企业之间和股东之间），保证企业的基本条件。 - X7 Z7 A* e u6 4 C$ W/ m# R - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3、注意事项 3 d* JU, x0 S8 _3 j0 I中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（1）、保证须得到保证企业董事（股东）会的同意并出具董事（股东）会决议。 6 d% L* u$ b2 K4 h O& r: o/ t. Q! j - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、一般情况下，企业保证不作为主要的反担保措施。. O# h R! * 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（五）、股权质押 1、质押股权的范围借款企业主要股东或全部股东的股权。有特许经营权企业的股权。业绩较好的上市公司的股权等。 & n! ?! I. B O* j0 a - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、查验重点核对企业注资和股东投资的真实性。查验企业资产状况。查验企业负债及或有负债情况。 3、注意事项 % L5 i; z9 s! S9 E: s1 u博瑞金融论坛（1）、股权质押须提供董事会（股东）决议。 % q/ T: D( U9 5 S% s - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、除签署质押合同外，还须签署股东名册及声明，并将股东名册及声明存放担保机构。 （3）、须提供质押股东的身份资料（包括个人和企业）。 （4）、因中小企业的股权不易变现，故一般情况下，股权质押不作为主要的反担保措施。I6 V7 P4 G+ P) AM（六）、退税款质押及账户监管 & b& h% v$ M1 B1 D) Z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1、退税款适用范围* u9 r) l8 n7 c3 p中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区借款企业经市级以上外经贸主管部门或税务局核定的出口应退未退税款。 : s0 a0 2 E4 P- |; a1 P博瑞金融论坛2、查验重点了解企业历史退税情况。核准企业提供的出口应退未退税款额的真实性。 P3 z4 U( c% J$ H - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3、退税款质押及账户监管操作程序。0 N, b3 j3 7 d) B, F3 _企业提供出口应退未退税款凭证签订合同及监管协议书到银行办理质押及账户监管手续企业提交出口退税登记手册放担保机构保管。 4、注意事项 （1）、企业退税账户应开在贷款银行，以便监管，该账户必须是唯一的出口退税账户。 （2）、退税账户应实行担保机构与企业双印鉴管理，账户中款项的划出须企业提出申请，担保机构出具书面同意函方可办理。 5 k; H7 N; r1 R: y! y2 V& L（3）、退税账户中现金与企业应退未退税款超出质押额的部分，可同意企业划出使用。 （4）、企业的出口退税登记证原件应放担保机构保管。（七）、有价证券质押 1、质押有价证券的范围货币现金存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票。 2、查验重点* F, u6 O* A3 s. I Y5 N - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛查验有价证券的真实性。 ! _, Z! p6 L3、有价证券质押操作程序9 G. l4 j3 I/ T( Q签订质押合同及质押登记申请书到银行办理质押手续将票证存放担保机构保管。 . J( Q8 r$ d# V6 g4、注意事项 3 n2 W. L7 / m N: S（1）、货币现金存单的币种一般仅限人民币、港币、美元。 （2）、企业债券和商业承兑汇票会有一定的承兑风险，要考虑出票人的情况才可受理。. u- v7 N* ) M H- * T/ o（八）、专利权质押 H! J5 a1 Q x% V, 1、质押专利权的范围) U% 2 y2 n3 y& r1 博瑞金融论坛已经批准登记的发明专利、实用新型专利。 2、查验重点专利权登记凭证。专利权使用情况。专利权价值评估情况。 3、专利权质押操作程序签订合同将合同、质押登记申请及相关资料送北京国家专利局办理登记手续取得质押登记批准文件。 4、注意事项 : A! E. t9 7 5 g& x- c博瑞金融论坛（1）、用作质押的专利权应对企业有一定的制约性。 * s/ o3 W5 Qz博瑞金融论坛（2）、专利权的价值评估仅作参考，不在此基础上打折设定质押额。 2 - a; e7 7 X& q) g博瑞金融论坛（3）、专利权质押不可作为主要的反担保措施。（九）、汽车质押 2 w1 i4 d U3 Gm Z+ h1 I中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区1、质押汽车的范围B* c. U9 l3 |6 r, Q( _价值较高、运行状态良好、所有证件齐全的汽车。 2、查验重点汽车状况、行车时间、行车里程、维修记录、违章记录。 8 f y+ V8 J w - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3、注意事项 * a. 1 j8 d3 W8 ? ?1 A - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（1）、要注意汽车来源的合法性。 , o l, L& R2 c3 q1 （2）、一般情况下只接受本市车牌的汽车质押。 $ P! |6 2 _- I1 _% t2 X中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（3）、质押汽车应存放在担保机构指定的地点，并定期查看。 （4）、汽车质押不作为主要的反担保措施。- V. h! k; ?) P W中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（十）、应收款质押及账户监管 1、质押的应收款范围单笔金额较大、付款条件合理、付款人为较有资信的大企业。 2、不可接受的应收款S( w$ E# W( u: J# 合同尾款；付款条件苛刻的合同款；没有合同的应收款。 3、查验重点应收款合同。企业应收款回收情况。 + - i. f, L3 Qn u - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4、应收款质押及账户监管操作程序核定应收款金额及付款人名单收齐付款人同意将应收款付指定账户的函签订账户监管协议书办理账户监管手续。 # E& Q+ fl& O: ; M中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5、注意事项 （1）、应确定监管账户为应收款的唯一回款账户。 ) H6 s; 7 6 t - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、应收款质押不作为主要的反担保措施第三章、担保项目调查+ & P& p$ 8 i, q- ?& F担保公司收到申请担保企业的担保申请，并经审核同意受理后，对申请担保企业的信用状况、经营管理、借款用途及存在的风险进行实事求是的调查与分析，根据产业政策以及银行政策提出担保与不担保、担保金额多少、担保费的费率、担保期限、还款计划等意见与建议。* a* T% e : f: K贷款调查大致分为收集资料、实地考察、分析资料和撰写调查报告四个阶段。其中、收集全面、真实和完整的资料是决定调查报告质量高低的最关键步骤，调查人员可从企业外部和企业内部两个方面来收集资料。4 E$ m% 9 5 z+ B6 O - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛企业外部：相关网站、主流媒体、同类企业、企业主管部门、工商行政管理部门、税务部门、申请担保企业贷款的其他金融机构、行业协会等单位。( , $ m( S& W# N Y( h& r中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区企业内部：企业高管团队、综合部门、财会部门、项目管理部门、采购部门、销售部门以及人力资源部门。最需要注意的就是接送调查人员去企业考察时的司机，这些人往往对公司内外信息较为了解。一、实地调查要点( _ R. C8 y8 F7 ?8 d7 r8 u（一）、在企业经营过程中，影响企业正常还款的因素很多，不可能将所有的因素全部列举出来，而且对待任何问题，都不能片面而应该综合分析企业的情况才能下正确的判断，不能打个喷嚏就说是感冒，血压高就说是高血压。每个企业的行业情况不同，规模不同，经营管理者不同，不能拘泥于一个形式，而应该根据企业具体情况具体分析，重点考察企业需要关注的重点。有的时候企业信息能够用文字体现出来，有的时候则需要业务项目经理与企业进行沟通，由于说话的艺术性，通过不同的谈判技巧，尽量让企业经营者打开话匣子，把企业资料未体现的深层次的东西挖掘出来，为后面的分析做准备。另外访谈不可拘泥于一定的规则，个人的经验是声东击西，千万不要担心自己不了解企业的行业情况，自己的年轻经验浅。要知道，企业经营者是需求方，这个时候他更紧张，一定不能让他了解你的思路。人么，一紧张，有的时候该说的不该说的，就都出来了。从大的方向来说就是公司的财务情况、产品的行业情况、经营管理情况、生产情况、市场情况、原材料的采购情况、销售情况、技术情况、收入情况、还款意愿以及还款能力情况。另外不要局限于只和企业经营者了解，老板的司机、附近的保洁人员、仓库管理员、业务人员等有时会有意外的收获。访谈内容大致如下：7 A- ?+ i1 I3 J8 N! J% X) n0 o中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 1、公司主要股东有哪些？主要股东之间有什么关联关系？法人代表、董事长、总经理与股东之间的关系？公司日常经营活动的实际决策人是谁？8 m4 Y. ; Q2 x( E5 P% a: z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、公司现有多少员工？最近几年营业规模（销售额）约多少？生产经营场所情况？3、有哪些关联公司？公司在其中的股份是多少？他们经营状况怎样？. b3 M( ; g h& f1 e( i; 2 v - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4、公司收入主要来源于那些方面？企业其他业务收入有没有，哪些？应收账款周期情况如何？5、公司主要产品或服务是什么？生产能力及主要设备情况如何？在收入构成中，主要产品（或服务）所占比重情况？主要产品（或服务）的价格情况？毛利情况？: b H; V) T6 M9 s7 Z! u. K博瑞金融论坛6、高技术类公司，重点介绍技术来源、技术优势（认证情况、获奖情况、比较分析）、核心技术人员情况。1 e0 l- I/ 7 k: W c6 L7 S0 a中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区7、公司所在行业的目标市场（或客户群体）是什么？简述公司所处行业近年来的发展情况。5 Y L; n7 J5 f5 B5 K) 5 I( E8、目前，公司所处行业竞争程度怎样？主要竞争手段是什么？进入该行业要求具备什么条件？行业平均价格水平及毛利水平？是否已经形成具备明显优势的公司（全国范围内或区域范围内）？9、公司主要产品（或服务）的市场定位(价格定位、客户群体定位)是什么？目前公司主要市场在哪里（地域、行业）?不同市场销售额在公司业务中的比重？在主要市场中，公司产品所占份额？10、与同类产品（或服务）相比，贵公司的产品（或服务）有什么特色？如技术含量、花色、价格、品牌等。9 dm7 S! E1 n% 4 Q; * T # w11、公司的市场开发主要依靠什么手段？（如媒体广告、利用在某一机构或部门的人际关系等）。原材料供应商的情况介绍，关系情况如何，应付账款帐龄情况？12、公司采用怎样的销售政策（现金交易还是赊销）？如采用赊销方式，货款回笼需要多长时间？同业公司一般采取什么销售政策？0 A9 - l5 qH* 13、重要的下游客户或销售渠道有哪些？14、介绍公司的销售团队。15、在目标市场，主要竞争对手有哪些公司？哪家竞争力较强？介绍几家相似定位、相似规模的同业公司的情况，他们的经营模式与贵公司有什么不同之处？16、介绍完整的生产销售流程。公司有哪些职能部门？你认为在现有的经营环节中，哪些方面是公司的强项？哪些方面需要加强？如技术含量、生产成本、规模优势、研发能力、销售能力、管理水平、资金实力等。17、公司成立以后，经营最好的时期是哪年？最困难的时期是哪年？主要原因是什么？18、公司获得了哪些支持政策？为什么获得？这些政策到什么时间结束？19、对本行业的展望。本行业有什