储蓄存款和商业银行.ppt

第六课：投资的选择,一、储蓄存款和商业银行,一则报道说，一老者将一生的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块；另一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。,看一看,讲一讲：,假如你现在有大量的现金，准备何支配？,生活小调查,你的“压岁钱”是怎么处理的？,几种投资方式，你会选择哪一种呢？,A、储蓄存款B、购买股票C、购买债券D、购买保险,你家中的“余钱”有哪些用途？,1978,1985,1995,2000,2004,210.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,126196,储蓄存款是我国目前最主要的投资方式,表明:,64332.4,1622.6,29662.3,260772,1、便捷的投资储蓄存款,（1）储蓄存款的含义，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。请同学们思考四个问题,（1）为什么要存？（储蓄存款的目的）额外利息（孩子上学、购房、买车、养老、资金安全等）（2）去哪里存？（储蓄存款的机构）各商业银行（储蓄存款的主要机构）、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。（3）怎么存？（储蓄存款的方法）开户需身份证，代办需本人及被代办人的身份证或户口本（4）怎么存更合算？（储蓄存款的分类）合理选择活期储蓄、定期储蓄,开心一刻,1.中国建设银行CBC（ConstructionBankofChina）“存不存？”,2.中国银行BC（BankofChina）“不存！”,3.中国农业银行ABC（AgricultureBankofChina）“啊，不存。”,4.中国工商银行Industrial&CommercialBankofChinaICBC“爱存不存。”,5.兴业银行CIBChinaIndustrialBank“存一百”,6.国家开发银行CDBChinaDevelopmentBank存点吧！,7.汇丰银行HSBCTheHongKongandShanghaiBankingCorporationLimited“还是不存。,思考：、你知道这些标志吗？、你所在的地区有没有这些标志？、你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？,2.我国的商业银行,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（注：商业银行是企业,其根本特征是以利润为主要经营目标）,（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,（3）三大业务：存款业务、贷款业务、结算业务。,（注：我国的银行体系）,商业银行的三大基本业务,吸收存款,银行,发放贷款,工商业贷款,消费贷款,类型,买方（付）,卖方（收）,结算,其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,商业银行的主要业务有三类：,其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。,其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。（这些业务与结算业务统称为中间业务）,商业银行通过经营活动获得利润主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,真实谨慎安全等,坚持真实性、谨慎性、安全性等原则,？,某银行某年向企业贷款5000万元，平均年利率8%。共吸收存款3000万元，平均年利率3%，这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元，其他开支130万元。这一年银行的利润是（）A、310万元B、120万元C、210万元D、160万元,50008%30003%60130120,B,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,聚宝盆、蓄水池,气象站、寒暑表,调节器、监督站,商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：,我国目前最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是A储蓄存款B公司债券C政府债券D公司股票,信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是A.发行货币B.发行债券C.转帐结算D.调节利率,存款利率变动对经济的影响：,利率上调,存款减少,利率下调,生活消费支出相对下降,流通中的货币减少,存款增加,减少流通中的货币量,贷款利率上升,流通中的货币增加,贷款减少,投资需求相对下降,贷款利率下降,生活消费支出相对上升,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,增加流通中的货币量,投资需求相对上升,思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,思维扩展1：,1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？,1.居民存款不断增加具有两面性:给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展.存款多了用于消费的就少了,不利于促进经济的发展.存款多了,银行支付的利息就多,容易加剧银行的风险.存款增加,用于其他的投资就少,不利于我国融资格局的优化,2.储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式,投资渠道单一.征收利息税并不是说国家不再鼓励个人储蓄,而是鼓励大家拓宽投资的渠道,除了储蓄还可以买股票,买债券或买保险等投资方式.,思维扩展2,国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。,（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。,3、归纳总结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,储蓄存款的含义：,_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的主要储蓄机构：、信用合作社、邮政储蓄等,利息,含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的_部分。,计算公式：_,储蓄存款的形式,活期储蓄,定期储蓄,含义：,商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。,主要业务,存款业务：_业务,贷款业务：_业务,结算业务：业务,作用,个人,人民币或外币,本金和利息,商业银行,报酬,增值,利息本金利息率存期,吸收公众存款,发放贷款,办理结算,利润,主体,基础,中间,利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限,老王存了20000元三年期，按照年息3.69的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？,？,所得利息：200003.6932214（元）,综合探究3,利率,利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：年利率月利率12（月）日利率360（天）。在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,利率有三种表示方法：年利率(%)月利率()日利率(0),我国的储蓄机构（部分）,？,我国商业银行,(存款银行)企业法人,股份制(公有制为主体的国家级商业银行),民营股份制,外资银行,政策性银行（宏观调控机构）,我国的商业银行在金融机构中的地位,最重要组成部分,目前，我国的存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越长，利息越高。,老王存了20000元三年期，现在儿子要结婚急需用钱，能不能提前支取定期储蓄？,该办理什么手续？,未到期的定期储蓄,储户提前支取存款,必须持有一单一证,即存单和储户本人的身份证,才能办理取款。由他人代替储户提前支取的必须持有存单、储户身份证和代理人的身份证才能办理。并且利率按活期的计算。,思考：,储蓄存款类别与收益年利率（%）,储蓄,活期储蓄:,定期储蓄,整存整取,零存整取、整存零取存本取息,定活两便：,三个月：1.71,半年：1.98,一年：2.25,二年：2.79,三年：3.33,五年：3.60,一年：1.71,三年：1.98,五年：2.25,按一年以内定期整存整取同档次利率打6折,（利率相对较低）：0.36,此二大类定期储蓄资金存款如在期限前支取，则按活期储蓄利率计算利息,利率：活期定期利率与存期有关：存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。比较定期、活期存款的异同,比较定期、活期存款的异同,低，通货膨胀下存款贬值的风险,低，通货膨胀下存款贬值的风险，提前支取而损失利息的风险,强,较差,低,高,随时,到期,方便灵活,收益较高,存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密,我国对公民的存款储蓄的原则,政策：,实行鼓励和保护个人存款储蓄,原则：,储蓄存款是不是没有风险？,储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险