爱车讲堂-保险理赔课件.ppt

姓名：郭小军 职务：华熙保险理赔 资历：4年保险理赔工作经验 联系方式自我介绍,机动车辆保险理赔指引,一.报案及现场处理 二.核定损失 三.提交资料办理保险索赔,出险理赔流程图,报案及现场处理,发生保险事故后，应立即分别向车辆投保的保险公司和当地交警部门报案（95518/95500/122），并根据接线人员的指引处理后续事宜。其中分以下几种情况： 1、非警检案件 非警检案件指车辆在深圳市范围内非主要道路出险，事故现场由保险公司查勘，无需报交警部门处理的案件。 适用范围：（1）投保了综合险的单方事故；（2）在停车场或小区内发生的虽涉及第三者财物损失但责任明确、损失轻微的事故，经我司服务热线95518确认同意派现场查勘的；（3）报案时第一现场保持完好的（包括为避免交通堵塞而移至旁边等待处理的现场）；（4）停放被撞事故造成受损部位仅为一个项目，且估金额在1000元以内的；上述案件向我人保公司报案即可，可不需报交警部门处理；现场等待我司委托的保险公估部门现场查勘并出具查勘确认单后撤离；,不适用现场查勘的范围,1、前后挡风玻璃单独破碎险项下的保险事故。 2、盗抢险项下的保险事故。 3、高速公路上发生的保险事故。 4、上下班高峰期间在主干道发生的保险事故。 5、高架桥或立交桥上发生的保险事故。 6、特殊原因造成大塞车的路段,警检案件,警检案件一般是指非警检事故以外并且由交警部门处理的案件。一般包括：事故责任难以界定或有争议，非轻微损失事故，涉及人伤、第三者损失及责任、停放被撞事故造成受损部位在一个项目以上，且估金额在1000元以上的事故等等,上述案件（不含快处快赔案件）除向我人保公司报案外，仍需报交警部门处理，现场等待交警部门处理后撤离；,快速快赔案件,快处快赔案件是指：按深圳市关于交通事故快速处理及保险快速理赔的若干规定，符合保险快速理赔各项条件，当事人各方对事故事实及成因均无异议，按要求规范、准确填写确认书，留下真实的联系方式与姓名，并签字确认，同时保险公司对定损无疑问、无异议的快速理赔案件。 适用范围：符合下列全部条件的，可以进行保险快速理赔： 在深圳经济特区内道路上发生的车辆轻微碰撞事故。特区内指罗湖、福田、南山和盐田等4个区内，宝安、龙岗两区暂不适用； 未造成人员伤亡的交通事故； 事故当事人各方均在深圳保险公司投保交强险或商业性车辆保险的； 交通事故发生后当事人判断车辆能够安全自行驾驶的； 当事人各方对事故事实及成因无争议，经向保险公司电话报案后，保险公司电话确认可以进行快速理赔的；,当事人各方均自愿选择并承诺共同前往保险快速理赔服务点进行保险索赔，并确认能够在理赔点工作时间：8:00至22:00(双休日及法定假日工作时间：10:00至18:00)内到达的 办理程序： 下车查验碰撞情形，并在第一时间向保险公司电话报案； 当事人各方均表示愿意自行协商处理时，请相互查验是否携带行驶证、驾驶证和保险凭证等“三证”，并查验是否均在有效期内。若“三证”缺一的，或“三证”中有一证已过有效期的，请立即报警处理； 在确认三证齐全、有效后，当事人协商由一方填写“确认卡”中各项内容，并由当事人各方签字确认； 当事人协商处理事故后需向保险公司索赔的，应即时共同前往设在各区的快速理赔服务点办理定损理赔手续； 当事人协商自愿放弃保险理赔的，可以就赔偿事宜达成协议，履行赔偿手续后自行驶离；,核定损失,事故经交警或我司现场处理后，按如下方式处理： (一)、车辆或财物损失 1.如本车负事故全部或主要责任的，请将受损车辆移至我司修理厂，车 辆损失待保险公司定损部门确认后方可修理，财物损失待保险公司委 托 的公估部门审核确认后方可确认修复或赔偿（其中财物损失超3000 元的，仍需保险公司定损部门确认后方确定）； 2.如本车负事故同等或次要责任的，本车由我方的保险公司核定损失， 第三者车辆或财物损失可由对方承保保险公司核定损失，但如对方车 未买车身险时，我方的保险公司应为对方车辆进行定损；为避免产生 差额赔偿，对损失超过1万元以上的，赔偿前请我方的保险公司确认对 方核定的损失后方支付给对方； 3.玻璃单独破碎的车辆，向我方的保险公司报案后可直接到车行的4S店 安排定损；,4.大面积水灾受损车，不需现场查勘，可直接联系4S店理赔组，并直接拖送 到4S店售后部安排定损。 (二)、人伤损失(损失赔偿可由交警部门调解、法院判决、我司协调快速处理) 1.医药费：涉及人伤住院的，请在伤者出院或索赔时索要用药治疗清单 及治疗发票，经保险公司审核后确认医药费的损失金额；赔偿时以保险 公估或保险公司审核确认的金额为准； 2.其他损失项目：一般参照诊疗、鉴定机构证明，按保险合同及结合相关法 律法规的规定处理；但依据保险合同，保险损失均需保险公司审核确认， 故为避免产生保险差额赔偿，其他损失项目的赔偿最好均得到保险公司审 核确认后方予赔偿支付。,提交资料办理保险索赔,事故由交警处理的，应及时取得交通事故认定书；事故由我司查勘人员处理的，应及时取得保险车辆事故现场查勘记录；案件由法院判决的，应及时取得判决书、调解书等法律文书；在车辆修复及事故处理结案后，请提供以下资料办理保险索赔： （一）.基本资料 1.赔款收据（盖单位章，并填写开户银行及账号）（车行提供） 2.有机动车辆保险出险/索赔通知书 .（车行提供） 是被保险人向我公司提出索赔的书面申请，须由被保险人与当事 司机签章，相关信息填写完整，特别注意事故损失情况一栏的填 写。,3.被保险人的身份证正反面复印件.（客户提供） 4.有效保单及批单复印件（车辆全损时需原件） （客户提供） 需核对保单相关信息，尤其是特别约定与批单的相关内容，注意免 责约定； 5.驾驶人有效驾驶证复印件. （客户提供） 6.年审有效的行驶证复印件. （客户提供） 核对驾驶证与赔案流转系统中的司机是否一致，准驾车型与标的车 型是否一致；审核两证的有效期与审验记录。 7.通过交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料（双方事故， 提供对方交强险保单复印件）,（二）.事故证明 1.火灾事故：公安消防部门的火灾原因证明 2.自然灾害：气象部门证明或灾害报道剪报 3.交通事故：交通事故认定书，损害赔偿调解书或终结书 4.法院处理的提供：民事判决书或民事调解书 （三）.损失情况资料 1车辆损失： 1) 车辆损失情况确认书 2) 车辆修理、施救费发票 3) 车辆损失照片 2.财物损失： 1)财物损失清单 2)财物损失修理、施救费发票 3)财物损失照片,3.人员伤（亡）： 人员伤亡涉及可能赔偿的费用项目有： 医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及必要的康复费、后续治疗费、丧葬费、死亡补偿费 、精神损害抚慰金（此项需在新商业险加保后方负责赔偿）。 基本单证如下： （1）受害人的身份证复印件及户籍证明 （2）县级以上公立医院的医药费发票原件，医疗费用清单 （3）医院出具的疾病诊断证明，住院证明，需转院的转院证明，护理证明，误工证明等 （4）受害人及护理人员，处理事故人员身份证复印件和收入及误工减少收入证明，收 入超纳税起征点的纳税证明，开具收入证明单位的营业执照及法人机构代码资格 证复印件 （5）伤残鉴定书 （6）死者的死亡证明书（验尸报告） （7）死者的丧葬费发票 （8）死者生前供养情况调查证明书，本人及被抚养人户籍证明及户口本复印件 （9）死者亲属处理丧葬事宜的住宿费，交通 （10）支付给受害人的各项赔偿凭证(交通事故损害赔偿凭证) （11）保险公司要求的其它相关证明材料,全车盗抢险：,一、当得知车辆被盗窃、被抢劫（夺）后，应在24小内向当地公安部门报案，同时在48小时内向95518报案，并根据接线人员的指引处理 后续事宜； 二、保险公司将进行现场查勘和调查取证； 三、出险后应及时处理的事项，并请妥善保留相关凭证： 1.在市级报纸上刊登寻车启事（或遗失声明）； 2.到车辆管理所办理被盗车辆注销手续； 3.到路费征缴所办理被盗车辆路费报停手续； 4.报案后，立案满60天后，到县级以上刑侦部门开具侦查结果证明。,四、上述事项办理完毕后，请提供以下资料办理保险索赔： 1.赔款收据（盖单位章，并填写开户银行及账号） 2.有效保单及批单 3.机动车辆保险出险/索赔通知书（全车盗抢险） 4.寻车启事 5.当事司机有效驾驶证复印件 6.报警回执或派出所证明 7.被盗抢机动车报案表 8.被盗抢车辆侦查结果证明书 9.养路费报停单,10.购车发票复印件 11.车管所打印的车辆基本情况清单（车辆销户证明） 12.机动车登记证书 13.停车卡或停车费收据（停车场被盗时需） 14.权益转让书（被保险人及行驶证车主签章） 15.法定代表人证明书（行驶证车主为法人时用） 16.中华人民共和国组织机构代码证复印件（加盖公章） 17.行驶证、附加费证、养路费证原件及全套车匙 18.保险公司要求的其他相关证明材料,案例分析,1.出险通知 （迟报案） 案例： 张三驾车不幸发生意外事故，一月后向保险公司索赔时才发现没有向保险公司报案，保险公司询问实际情况并重新确认损失后，给予了部分赔偿。,分析： 保险法第21条规定“被保险人在发生了保险事故后，应当立即通知保险人，将发生保险事故的事实以及损害发生的情况通知保险人及其代理人”。在车辆保险条款中，对于事故发生后的通知时限明确规定为48小时。这样规定的目的是让保险人能够及时的调查保险事故发生的原因，查证损失情况，并采取适当的措施来防止损失的扩大，以避免因延误时间而增加调查的困难，防止被保险人隐瞒或消灭证据等欺诈行为。如果被保险人在保险事故发生后，经过一段合理的时间，并且能够通知而没有向保险人及其代理人发出通知的，即违反了这一义务，保险人有权因此而拒绝赔偿。,温馨提示： 为保证保险公司能尽快确认事故、确定损失，给予准确合理的赔偿，请您在不幸事故发生后，及时(48小时内)通知保险公司。,合理施救（水淹事故车间接损失） 案例： 李四的车被水淹之后强行启动车辆，导致发动机损坏，向保险公司提请索赔，保险公司根据事故情况推断发动机损坏属于操作不当所致，属于损失扩大部分，不属于赔偿范围。,分析： 保险法第41条规定“被保险人在保险事故发生时，应当采取必要的合理的措施进行抢救，防止或减少保险标的的损失”，这样的规定是出于保护社会财富，防止被保险人谋取不当利益的道德危险的要求。为了督促被保险人切实履行这项义务，我国保险立法赋予了保险人相应的通知权利，即：“保险人在保险事故发生后有权通知被保险人采取合理的措施防止或减少损失”。被保险人在收到这一通知后，应当按照保险人的通知要求进行相应的处理。同时，与此相对应，被保险人对于其履行施救义务中支出的必要费用有权要求保险人予以承担(保险法第41条)。 如果违反这一义务，保险人对于由此造成的损失扩大部分，不承担赔偿责任。,温馨提示您： 在不幸发生时(后)，请采取合理的措施进行施救，尽量避免损失扩大，如果您不能确定应该怎么做的话，可以打电话给保险公司或修理厂，他们会指导您如何施救，并安排救援拖走车辆，但不能像这李四这样强行启动车辆。,案例一：爆胎出险能否理赔 小王开车有个习惯，喜欢把轮胎充足气，这样跑起来更有动力些。这天天气特别炎热，小王行驶在高速公路上，突然一声巨响，倒霉的事情终于发生爆胎了。一时还来不及刹车，汽车行驶的平衡性失控，将旁边同向行驶的车撞的“头破血流”。 案例分析：机动车辆车损险条款规定，对于爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的，小王爆胎的损失应由自己承担。 由于轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失，保险公司按照车祸的事故责任认定，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。,案例二：轮胎自爆牵连其他部件受损 高温天气，是轮胎自爆的频繁时段。周末，李先生一家开车去兜风，行驶在郊外的公路上，欣赏着郊外美丽的风光却避免不了突然间爆胎带来的意外，让人心惊胆战。爆胎瞬间，车主对汽车在不可操控下的行驶下只能听天由命，撞在路边的树上。不仅造成前轮胎的损失，而且还造成前大灯的损坏，引擎盖的多处刮伤等其他部件的损坏，万幸的是人没有受伤。保险公司对此是如何理赔的？ 案例分析：对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不予赔偿的。那么在这次事故中，除轮胎外车辆其他部件的损坏，保险公司是都可以赔偿的。,案例三：轮胎被偷保险公司赔吗 早晨，刘先生像平时一样，下楼开车准备上班。谁知，刚到楼下就傻眼了。怎么自己的爱车被几块砖头高高垫起，4只轮胎全没了。 火气上升的刘先生马上拨打110报警。警察及时出警，勘查现场并作了笔录。事后警察为其出具了证明，保险公司的理赔人员赶到现场，理赔人员一看这种情况，对刘先生说：“依据保险条款的规定，您这种损失保险公司没办法赔付。”刘先生保了车损险，也保了盗抢险，轮胎丢了，保险公司为什么不赔呢？ 案例分析：机动车辆损失保险条款中规定：“被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。保险公司不负责赔偿”。在机动车辆附加盗抢险条款中规定：“非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏。保险公司不负责赔偿。”因此，从这两个条款规定来看，轮胎属于车上零部件，它的单独丢失，保险公司是可以拒赔的。,车险并非万能的 保险事故“八不赔,1. 不赔之一：超载、无牌照车出险 生事故且与超载有关，保险公司可以超载为理由拒赔。而对无证驾驶或驾驶证有效期已满的也会拒赔，原因很简单：所投保险还未生效。 2. 不赔之二：酒后驾车 因为酒后驾车存在风险，通常保险公司都将酒后驾车列入免赔范围中。 3. 不赔之三：驾驶人未年审 驾驶员没有年审所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以拒赔。 4. 不赔之四：未年检车辆出险 保险只对合格车辆生效，所以一定要按时年检，否则包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由车主承担。 5.不赔之五：收费停车场中丢车、刮蹭 就算上了车险全险，在收费停车场中丢车保险公司将不予赔偿。因为上述场所对车辆保管的责任，出现问题时正确的方式是找停车场索赔，因此一定要收好停车收据。,6.不赔之六：驾车撞了自家人 第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，通俗地讲，“第三者”就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 7.不赔之七：对方全责你不追偿或私了 车主在未向对方索赔的情况下直接向保险公司索赔保险公司可拒赔，认为被保险人必须先向第三方索赔才有可能获得赔偿，因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。另外一种情况是，出事后双方私了解决，如果车主事后向保险公司提出索赔通常也会遭到拒绝。保险公司会认为当时车主没有及时报案，车主有骗保的可能性。 8.不赔之八：未及时报案或擅自修复 由于未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，根据保险合同保险人有权拒赔。,购买车险不能只图便宜,本以为花少钱买保险捡了个大便宜，但没想到发生交通事故后却得不到赔偿。提起买车险的事，车主张三到现在还觉得后悔。据了解，为争取更多的客户资源，“低价保险”往往成为许多小保险公司竞争最有效的利器。车主给爱车买保险，本是想保一分平安，少一分麻烦，但车险市场上暗藏的种种猫腻和部分保险从业人员的唯利是图，却让车险变得不“保险”。保监会工作人员提醒消费者：购买车险不能只图便宜。,1.案例回放 500元优惠换来1万元维修: 2008年，车主张三的新马3发生了一起交通事故。经过保险公司鉴定，汽车维修费用需要1万元左右。此后，保险公司一直借故拖延。 直至今年3月，保险公司要求张三续保，否则前面的赔付就不给。而此时，虽然张三的马3仍在保修期内，但发生事故后，车辆并不是送到4S店进行维修，因此4S店拒绝为张三提供免费维修。“本以为找朋友买保险能多优惠500元的，没想到花了更多的钱。”,2.保险市场内幕,低价保险猫腻多保障少 人保财产保险股份有限