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文档简介
1CREDITRISKMANAGEMENT信贷风险管理2CREDITCULTURE信贷文化RiskaversegivenBankshighgearingandthinmargin倾向低风险,由于银行高负债和低利息差Propergoalsandmeasureswithcontrols适当的目标和措施及控制TheLinetakesprimary(orjoint)responsibilityofthecreditdecisions前线部门对贷款决定负主要(或共同)责任BurdenofproofontheLine证明应贷款责任在于前线部门Neverfeelembarrassedtoask“dumb”questions不用担心问“愚笨”的问题3CREDITRISKMANAGEMENT信贷风险管理Prerequisite:先决条件Seniormanagementssupport(positiveintervention?)高层管理的支持(积极干预?)People(technicalcapability,integrityandinter-personalskills)人员(技术能力、人格和人际交往能力)OrganizationandSystem组织及系统Attribute:特征Independent独立性Nobottom-lineresponsibility没有盈利责任Professional专业性Firmandfair坚定和公正4STRUCTUREANDAPPROVALPROCESS结构和认证程序BoardofDirectors董事会行政总裁(总部)GHQCEOAPHCEO行政总裁(亚太区)AMHGM总经理(香港及中国大陆)Line前线部门信贷总经理GMCreditCCO首席信贷官HDCredit信贷部门主管Concurrence认同Approval审批Approval审批Approval审批CountryRisk/BankRisk国家风险/银行风险MarketRisk/CreditRisk市场风险/信用风险MarketRisk/CreditRisk市场风险/信用风险Credit信用5ALTERNATIVES选择CentralizedvsDecentralized集权/分权IndividualvsCommittee(compositionanddecisionmakingprocess)个人/委员会(债务组成及决策过程)Factorstoconsider:需要考虑的因素Individual/CollectiveDecision/Responsibility个人/集体决策/责任Seniormanagementstrust高层管理的信任Qualityofstaff(atcentreandintheline)员工的素质(管理人员和一线职员)Specializationofstaff员工专业化Effectivenessofinternalcontrolsystem内部控制系统的功效Qualityofservice(e.g.turnaroundtime)服务的质量(例如:报废项目时间)Others(fraudpreventionetc.)其他(防范欺诈等)6StructureandAccountCycle结构及客户信贷周期Policy/政策Approval审批RiskMonitoring风险监督Recovery追偿HeadofCRM信贷风险管理部Loans贷款Unhealthyloans不良贷款Review回顾Review回顾7CreditPolicy,GuidelinesandProceduresManual信贷政策,指南及程序手册Keybusinessobjectives主要业务目标StructureandResponsibility结构及职责EconomicOutlook经济预期SectoralAnalysis行业分析BusinessStrategyandFocus业务战略和重点RiskAssessmentandCreditAppetite风险评估和信贷偏好LendingGuidelines贷款指南CreditProducts,ProceduresandAdvice信贷产品、程序和建议8CREDITPOLICY信贷政策Marketpositioningandriskappetite市场定位和风险偏好Return回报PrivateBankCommercialBankSubprimeLender私人银行商业银行次级贷款人-Largecorporate大型企业-Middlemarket中端市场-Smallbusiness小型企业-Consumer消费者Risk风险9MARKETSEGMENTATIONCREDITTOOLS市场细分信贷工具CorporateBanking-Largecorporate-Judgemental(plusRating,KMV,MRA)公司金融-大型公司-主观判断(加评分,KMV,MRA)CommercialBankingMediumsizedcorporateJudgemental公司
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