金融市场从业人员就业前准备与工作态度.ppt

金融市場從業人員就業前準備與工作態度,主講人：新光銀行 理財業務經理 向少華,目標確定了嗎? 證照準備了嗎? 最重要的是自己心態,專業證照,CFP/證券投資分析人員/信託業務人員/人身保險業務員/投資型保險業務員/財產保險業務員/理財規劃人員/證券商高級業務員/期貨業務員/投信投顧業務員/銀行內部控制/初階授信人員/電腦軟體應用乙級技術士/大專院校教師證,堅強的理財團隊,台南區理財團隊目前共有五名成員，成員經驗豐富平均取得金融相關證照十張以上，學歷方面均來自相關本科系並有來自政大、成大等知名學府。理財團隊相關簡介如下：,我們的理財團隊秉持對客戶的信念為真誠對待、不負所託以資產配置為出發點。相信客戶最後一定會認為選新光、好眼光,向少華（台南區理財主管）：同時擁有CFP、證券分析師並擔任大專院校兼任講師。 翁毓姍（台南分行理財專員）：資歷完整，理財年資十年以上經歷多次景氣循環波動。 枋宗與（台南分行理財專員）：理財年資十年以上並持續進修CFP相關課程深得客戶信賴。 方明傑（東台南分行理財專員）：國立政治大學畢，理財經驗豐富擅長以學理分析市場。 黃子釗（永華分行理財專員）：國立成功大學畢，目前正準備考取碩士班。,生涯計畫的開始,即將離開學校，心中不免會有些茫然，將要 面對工作的挑戰。工作是人類的本能，書讀 得再多還是要工作。可是找工作也不必過分 焦急，只要在尚未就業前充分的認識與準備 ，找到一份適當的工作並不太難。 人生的起步就從現在開始,目前就業的環境與準備,高學歷化 專長多元 證照化 兩性工作平等 偏愛具有知識力與創意員工 薪資結構趨向浮動化,金融業人力結構改變,高學歷低就業 辦事員碩士級 助理員或雇員大學畢業 平均年齡降低，年輕化已成趨勢 人員流動率高，換工作已成常態 薪資待遇呈現M型化 合併時有所聞,金融環境簡介,銀行主架構,企業金融 個人金融 財務運籌,銀行業組織架構,前台作業、後台作業 總管理處與分行單位 個人金融、法人金融、財富管理、資金營運、電子商務中心 行政管理、人力資源、法務、稽核室、資訊室、會計部,總行行政管理、人力資源、會計、資訊 法務、風險管理、稽核 營業單位個人金融部：信用、房貸、信用卡 法人金融部：企金、國外 財富管理部：信託、證券、保險 私人銀行 電子商務部：客訴、電話行銷 金融業務部：各分行,企業金融,企業放款、承銷、可轉債、公司債、保證業務 現金流管理、貿易融資、買賣斷業務,個人金融,1. 放款:房屋貸款 信貸 信用卡 車貸 2. 財富管理-手續費收入 國內外基金 連動債(SN、SD) 保險,財務運籌,利率 匯率 長短期資金控管,準備好了嗎?,確立自己的目標,了解未來有機會應徵的公司,瞭解職務內容所需資格條件,增加自己在就業市場所需的籌碼,要懂得行銷自己,提昇自我在金融業競爭力,具備良好的態度並培養服務的熱誠,學習理財規劃所需要的專業知識,學習與人相處與待人接物的基本原則,培養良好的生活習慣與學習慣性,我需要什麼證照滿足基本條件,我有能力做什麼,我喜歡做什麼?,我未來會從事什麼工作,除了基本證照 什麼證照可以加薪,金融相關專業證照介紹,金融控股公司,保 險,信 託,銀 行,證 券,期 貨,期貨商業務員 期貨交易分析人員,人身保險業務員 財產保險業務員 投資型保險商品業務員 保險經紀(代理、公證)人 個人(企業)風險管理師 人壽(財產)保險核保理賠人員,信託業業務人員,銀行內部控制與內部稽核 理財規劃人員 外匯人員 授信人員,證券商業務人員 證券商高級業務人員 證券投資分析人員 投信投顧業務員 股務人員 債券人員 資產證券化 企業內部控制 票券商業務人員,應考科目有20種：,法定金融證照測驗模組化,1、金融市場常識與職業道德。（由台灣金融研訓院、證券發展基金會、保險事業發展中心等相關 測驗單位共同整理題庫上網公告週知，以供測驗單位及應考人免費使用。） 2、證券交易相關法規與實務。（分A、B卷）（測驗單位：證券發展基金會） 3、證券投資與財務分析。（分A、B、C卷，C卷含會計學）（測驗單位：證券發展基金會） 4、總體經濟及金融市場。（測驗單位：證券發展基金會） 5、期貨交易法規。（分A、B卷）（測驗單位：證券發展基金會） 6、期貨交易理論與實務。（測驗單位：證券發展基金會） 7、期貨、選擇權與其他衍生性商品。（測驗單位：證券發展基金會） 8、衍生性商品之風險管理。（測驗單位：證券發展基金會） 9、投信投顧相關法規。（測驗單位：證券發展基金會） 10、股務作業法規與實務。（測驗單位：證券發展基金會） 11、票券金融法規。（測驗單位：證券發展基金會） 12、票券金融實務。（測驗單位：證券發展基金會） 13、信託法規。（測驗單位：台灣金融研訓院） 14、信託實務。（測驗單位：台灣金融研訓院） 15、銀行內部控制法規。（測驗單位：台灣金融研訓院） 16、銀行內部控制制度（測驗單位：台灣金融研訓院） 17、人身保險法規與實務。（測驗單位：壽險公會） 18、財產保險法規與實務。（測驗單位：產物保險公會） 19、投資型保險商品概要、金融體系概述。（測驗單位：保險事業發展中心） 20、投資學概要、債券與證券之評價分析、投資組合管理。（測驗單位：保險事業發展中心）,13種法定金融證照測驗模組化,投信投顧,信託,投信投顧業務員+13,投信投顧,信託,信託業業務人員+9,9、投信投顧相關法規,13、信託法規,就業前相關証照準備(一),就業前相關証照準備(二),熱門金融保險證照剖析,投資型：投資型保險商品證照 信託：信託業務人員測驗 理財：理財規劃人員測驗,銀行業,保險業,投資型,理財,信託,信託,26,國際金融證照簡介,目前較熱門的國際證照有,認證理財規劃顧問(CFP),風險管理師(FRM),特許財務分析師(CFA),以上證照均強調實務工作經驗,CFP簡介,理財小檔案 CFP理財顧問 國際財富管理業最高榮譽 【記者楊美玲/台北報導】 CFP(Certified Financial Planner)理財規劃顧問，此證照於1972年首次在美國開始使用之，至今已超過30年，全球約有20國家執行CFP證照考試認證和發放等相關事宜，可說是國際財富管理業界中的最高榮譽，至今全球已超過10萬人持有此執照。高莉蓁指出，台灣目前約有514名通過CFP考試，此執照因具國際公信力，所以此證照的取得也較嚴格之。 高莉蓁表示，要取得CFP需符合4E，包含教育訓練(Education)、資格考試 (Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德 (Ethics)等四項，缺一不可，其中資格考試則需通過基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃，以及全方位理財規劃等6個科目的測試。她說，最快約需花一年的時間才能上完所有的課程，加上前後準備考試的時間，取得此證照至少需要一年半的時間，目前根據台北金融研究發展基金會所公布的CFP完整套裝課程費用，定價約為10萬8000元。 【2008-03-28/聯合晚報/A19版/錢副刊】,理財規劃師(CFP),考試共分為六項科目: 一、基礎理財規劃。 二、風險管理與保險規劃。 三、員工福利與退休金規劃。 四、投資規劃。 五、租稅與財產移轉規劃。 六、全方位理財規劃。,CFP抵免,第 五 條 具下列國內外相關專業證照，經委員會課程抵免資格審查小組審定，得抵免第二條第一項第一款至第五款之教育訓練課程及考試；但仍需參加全方位理財規劃教育訓練課程後，方得報考全方位理財規劃考試: 一、國內外會計師考試及格，領有證書者。 二、教育部承認之國內外公私立大學商學或經濟學博士。 三、 國內證券投資分析人員資格測驗及格，領有證(明)書者。 四、國內精算人員資格測驗及格，領有證書者。 五、美國財務分析師(Certified Financial Analyst, CFA) 考試及 格，領有證書者。 六、美國正精算師(FSA)考試及格，領有證書者。 七、美國壽險規劃師(CLU) 考試及格，領有證書者。 八、國際理財規劃顧問認證總會（PSB）會員國之認證理財規劃顧問（CFP）考試及格，領有證書；且與本會訂有互惠條款者。 九、其他經課程抵免資格審查小組審查通過後，報請委員會同意者。,如何進入金融界,企業徵才（網路、報紙、校園徵才） 企業招考（國家考試、金融研訓院）,如何進入金融界,台灣金融研訓院 網址：.tw 中華民國證券暨期貨市場發展基金會 網址：.tw 財團法人保險事業發展中心 網址：.tw 中華民國人壽保險商業同業公會 網址：.tw 中華民國產物保險商業同業公會 網址：.tw,主要辦理金融證照之機構及其網址,證照化的年代來臨,專長技能培訓與專業證照取得：根據勞委會2007年調查，目前有58.7青少年勞工擁有專業證照，而專長證照化已是企業選材的必要條件之一。,如何順利取得財經證照,選對參考書,先做考古題,考照需漸進,你準備好了嗎?,積極主動者 良好的時間管理 持續學習的動機 可信賴的 誠信正直 產品知識佳 優越的溝通者 正向思考 抗壓力強,分享成功理財顧問特質,企業最怕的十種員工,1.敬業精神不佳 6.抗壓性低 2.不能吃苦耐勞 7.太固執 3.遇到挫折易退縮 8.依老賣老 4.沒有團隊合作精神 9.罵不得 5.欠缺職場倫理 10.不夠開朗,學歷-在職班 證照-朝稀有性邁進 語文-更多的顧客 經歷-累積特殊經驗(例如：在海外工作) 人脈-創造更多的機會,如何提升職場競爭力？,理財主管工作三大構面,銷售面,管理面,教練面,由外而內的管理,理財專員的服儀要求 理財專員工作區的整潔 理財專員應對進退禮節的要求,管理面,相關表報之要求,理財主管 重要(A級)客戶檔案 帳管戶分派及產能追蹤報表 陪訪客戶紀錄表 大額存款異動表 人員考核紀錄,銷售日誌,管理面,相關表報之要求,理財專員 客戶分級檔案 客戶財務分析檔案 個人銷售日/週報表 約訪客戶行事曆 外出登記簿,銷售日誌,管理面,行動計劃 (示例),本月基金手續費收入目標15萬元，如何產生？,對象 行動計劃 時間 金額 收入,王大可 定期存款到期，建議轉申 9/2 200,000 4,000 購基金,李順英等 基金理財座談會 9/6 1,000,000 20,000 十五人 500,000 10,000,孫仲民 國外匯入款10萬美元 9/10 500,000 8,000,蕭啟言 約在其辦公室(與FC王小麗) 9/12 800,000 8,000,管理面,業務會報,鎖定時段要求所有理財專員必須參加 時間不超過 30分鐘 不拘場合、不必正式會議記錄 要求重點報告 節省時間並訓練行員抓重點的能力 跟催行動計劃及交辦事項,管理面,管理面,分行銷售活動,存匯人員轉介之要求 板塊間轉介 客戶理財說明會 行內競賽(轉介、開發客戶比賽) 區域新客戶開發計畫與行動,銷售面,個案會診,客戶檔案簡報 客戶屬性、需求、心理之討論 銷售程序及方法檢討 擬制更有效之銷售話術與技巧 追縱與歸檔,教練面,教練範例,理財專員銷售富達的基金所需知識教練項目,手續費收取標準 交割相關規則 最低申購金額 是否提供定期定額 未成年人如何申購 是否提供轉換交易 基金配息相關規定,富達旗下各基金的投資目標與風格 各基金成立以來累積績效 近期績效優良之基金 富達本身推薦基金組合 各基金前十大持股,投資哲學 得獎獎項 富達對市場看法 因應市場現況之策略 人生財務規劃 通貨膨脹 稅,交易細節,基金商品,銷售辭令,理財專員的一天,8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 1:00 2:00 3:00 4:00 5:00 6:00,小王,小李,提早到公司簽到,花半個小時瀏覽報紙(互聯網)財經政治消息,決定今天要主動與哪些客戶聯繫，並付諸行動,10:30到12:00事前約了王伯伯、李媽媽等三位客戶，李媽媽爽約了，主動打電話與她聯繫，並利用剩餘的時間與今天未排入電訪名單的客戶聯絡,11:50分與客戶王蘭約了下午1:45去她公司拜訪,1:00分用完午餐稍事休息，將出門應攜帶的文案準備齊全即出發 準時到達王蘭公司，與她稍稍閒聊後即設法進入正題，不管銷售成或不成都禮貌的應對進退 3:00回到公司後，檢討一下今天出訪成敗因素，紀錄在工作日誌裡 接下來花半個小時到一個小時整理一下手邊的電郵和內部資訊 5:00回顧行事曆與工作日誌，看看是否今天有未竟的工作，並整理明天有約的客戶名單與相關資料，去電確認 帶著愉快的心情下班,趕著最後一分鐘到公司簽到,花了半小時吃早餐與整理儀容,漫無目標的瀏覽手邊