关于中小企业融资难的调研报告与关于推进全区投融资平台建设的调研报告

关于中小企业融资难的调研报告与关于推进全区投融资平台建设的调研报告关于中小企业融资难的调研报告为落实好党中央、国务院决策部署，降低中小企业融资成本，*区中小企业局深入全区广大中小企业广泛开展调研活动，现将调研情况报告如下：一、基本情况*区工业发展始于20世纪初，至今已有近百年发展历史。改革开放以来，依托我区国有企业技术、人才、市场优势，全区中小企业从无到有、从小大到，迸发出强劲活力，截至目前，全区现有中小企业3600余家，主要涉及机电泵业、耐火材料、日用玻璃、日用陶瓷、汽车板簧等行业。占全区企业总数90%的中小企业对于全区经济发展具有重要意义，是助推我区经济发展的主要引擎，对全区吸纳就业、增加税收、经济增长、科技创新及社会稳定均发挥了不可替代的重要作用。在走访调研中发现，由于中小企业在应对经济波动时抗风险能力较弱，没有丰厚的资本难以维持企业的可持续性经营。中小企业老板纷纷反映抢抓机遇上项目亟需贷款扶持，支持企业发展。而我区部分金融机构，如*邮储银行、齐商银行多次来我局了解寻求企业融资需求信息。这说明，一方面，处在资金需求端的企业贷不到钱，另一方面处在资金供给端的金融机构放不出钱，这种局面阻碍了政策传导机制，使得货币、财政和监管政策得不到有效落实，让金融服务实体经济力度上大打折扣。融资难、融资贵成为我区中小企业经济平稳健康发展的痛点之一，成为中小企业发展面临的一大障碍。在当前经济下行压力下，破解中小企业融资难、融资贵，降低我区中小企业融资成本的问题迫在眉睫，对于促进我区金融稳定、实体经济发展意义重大。二、存在问题1、融资难。我区多家中小企业反映，金融机构贷款条件不断收紧，企业生产设备、厂房和土地进行抵押贷款的限制条件不断提高。如银行要求企业必须提供中介机构提供的评估报告，市场监管局、国土分局、房管局的抵押证明及不动产证。但我区中小企业的房产和土地多为租赁或集体建设用地性质，目前这些企业无抵押证明及不动产证无法向银行申请贷款，淄博昊京机械有限公司就因无法提供不动产证件未能实现抵押贷款。虽然生产设备也可以进行抵押贷款，但是贷款过程中银行对所抵押的生产设备附加了条件，如齐商银行对所抵押的生产设备要求必须价值高，设备的通用性强，设备变现能力强，这样导致中小企业的多数生产设备无法作为抵押物进行贷款。由于中小企业抵押率低，银行贷款条件高，造成银行放款率低。*区工商银行资料显示，目前我区在*区工商银行有贷款业务的中小企业仅有31家，全年贷款额约为6000万，仅占全部贷款额16.7%。另外银行对中小企业金融产品的附加条件门槛较高，很多中小企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、引用记录等方面达不到银行准入标准，如山东祥和集团股份有限公司虽有贷款需求，但因为在为其它企业担保时出现还款纠纷，信用受到影响，导致自身企业申请贷款困难。2、融资贵。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司的担保收费也相对较高。例如物流企业纷纷反映，物流企业可用于抵押的就是车辆,但车辆是流动的,且随着使用年限、行驶里程增多而贬值，作为抵押物价值稳定性差，因此许多银行不愿意直接和物流企业打交道,企业很难在银行里贷到款。一些物流企业只能通过中介机构缴纳大比例手续费，抬高贷款年利率来获得资金。据万达物流财务人员介绍，年化利率到达企业端要达到15%左右，还要加上6%的手续费，一笔两年100万元的贷款，就要一次性缴纳手续费6万元，导致企业的融资成本进一步提升。3、银行企业信息不对称。银行在服务中小企业时,首先面对的是信息不对称,短时间内无法快速获取真实有效的中小企业数据，即获取对方经营信息、信用信息的效率较低,成本较高，贷款的效率低，难以真实了解中小企业的信用状况和履约状况，对企业的资金支持不能及时到位，对中小企业长期发展产生不利影响。4、中小企业融资业务风险较高收益较差。据浦发银行副行长潘卫东介绍，发放一笔1000万元以下的中小企业贷款，时间成本、人力成本与大企业融资相差无几。同时不可否认，与大型企业相比，中小企业发展参差不齐，财务管理和经营水平不够规范，抵御市场风险较小，银行放贷风险较大。基于以上原因，银行普遍对中小企业存在“惜贷”心理和放贷有能力、无动力的现象。特别是在去杠杆的过程中，银行收缩信贷往往倾向于首先压缩中小企业的贷款空间，对于中小企业融资无疑“雪上加霜”。三、措施建议1、建立健全信用体系，提高信息查询效率。我区正在开展的工业企业“亩均论英雄”综合评价改革工作，建成*区工业企业资源集约利用系统，收集归纳我区所有工业企业的经营信息并定期更新，能够系统、直观地反映出我区各行业、各镇、街（开发区）的企业发展水平和经营状况。作为金融机构核实企业信用信息、了解企业生产经营状况等有关数据的有效查询途径，进一步发挥和完善我区中小微企业信用信息和融资对接平台的服务作用，便利征信机构和金融机构获取企业信用信息，节约到各部门核实情况、企业提供各种证明所花费的时间，降低查询成本，提高银行贷款审批工作效率，实现缩短放款时间，为企业融资减负的目标。2、创新融资服务方式，规范发展供应链金融服务。围绕一个核心企业,往往有很多中小企业作为各级合作商，而供应链金融的前提是真实的交易，这样可以有效解决信息不对称的问题。银行通过考察各合作商和贷款企业之间的合作是否稳定，是否存在欠款等情况，判断企业采取存货担保、质押、应收账款抵押的方式申请贷款是否可行。通过数据调查，今年上半年,上海银行通过推进小米、海尔等项目,相应的供应链信贷投放同比增长101%。可见利用供应链融资的方式,既增加了对中小企业的贷款投放,解决上下游之间的整体融资问题，也控制了银行的风险。3、拓宽企业融资渠道，规范多元化资本借贷。既要用好银行贷款间接融资渠道,还必须用好债券等直接融资渠道。上海证券交易所介绍,对服务中小企业的融资租赁公司、小额贷款公司和信托公司等,允许其在上交所发行资产证券化产品,为其增加投放规模提供重要的资金支持。鼓励中小企业充分用好国家政策性银行优惠政策，积极开拓境外资金渠道支持企业发展。与此同时相关部门也应对中小企业融资问题做好前期的调研和风险防备预案，对多元化的融资渠道加以规范，以防出现一些游资，不法资本的引入。4、给予融资政策补助，改善中小企业融资环境。鼓励大型骨干企业设立财务公司，为上下游中小企业提供低成本融资服务。对在境内申请上市的民营企业，经证监部门辅导备案登记后，分阶段对完成公开发行之前支付的会计审计费、资产评估费、法律服务费、券商保荐费等中介费用，按不超过实际发生费用的一定比例给予补助。对在“新三板”成功挂牌、进入“新三板”创新层的民营企业进行现金奖励，对区域性股权市场发行可转换为股票的公司债券或增资扩股成功进行直接融资的民营企业，按企业融资金额按比例给予补助。鼓励银行、商业保理公司、财务公司等机构为核心企业产业链上下游中小微企业提供应收账款融资，对帮助中小企业特别是小微企业应收账款融资的相关企业择优进行支持。鼓励企业利用股权出质方式拓宽融资渠道。支持进一步建立健全中小微企业融资政策性担保和再担保机构。鼓励设立中小微企业设备融资租赁资金，通过贴息、风险补偿等方式给予中小企业融资支持。5、建议免征金融机构小额贷款利息收入增值税。将我区符合条件的中小企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限提高到2000万元。通过给予金融机构对中小企业贷款的利息收入免税，降低金融机构的税收成本，鼓励其增加对中小企业的贷款，利用税收手段缓解中小企业的现金流困难问题，最终实现在政策上帮助中小企业解决融资困难。6、积极搭建银企对接的桥梁和平台。我局在10月14日，11月3日分别组织工商银行、农业银行、齐商银行、邮储银行和农商行五家金融机构参加的银企专场对接会，全区近千家中小企业参加会议。五家银行分别宣传推介了围绕中小企业量身打造的金融贷款产品，并讲解了贷款条件和程序，引起了广大参会中小企业的极大兴趣，收到了良好效果。下一步，我局将以全市十万家企业培训工程为契机和载体，继续举办银企专场对接会，各家银行同台打擂比武，亮出服务中小企业的贷款产品，切实为中小企业提供金融服务，充分发挥政府的桥梁和纽带作用。7、政府购买服务引导服务商实施“双代服务”。针对部分中小企业无专职财务人员，或财务人员年龄老化、业务水平不高，财务管理不规范，影响申请贷款的现象，引导中小企业委托服务商中介机构代账、代税。为了提高企业的积极性，代账费用可以采取企业拿一块，中介机构让一块，政府补一块的办法解决。通过政府补贴的形式撬动中介服务市场，达到中小企业降低财务支出成本、规范财务管理进而便于获得贷款，及时享受国家对小微企业税收优惠政策；中介机构扩大业务范围；政府增加税收（规范企业财务管理减少企业纳税的跑冒滴漏）的目的，一举三得。关于推进全区投融资平台建设的调研报告关于推进全区投融资平台建设的调研报告根据区政协年度工作要点，由区政协经济委牵头组成调研小组，对全区投融资平台建设情况进行了专题调研。调研组先后通过实地查看、听取介绍、召开座谈会等方式对区内投融资平台建设情况进行了集中调研，在充分调研的基础上，形成如下调研报告。一、我区财政现状和存在问题近年来，在区委、区政府的正确领导下，*区经济社会发展取得了长足进步，财政实力有了一定提高。2018年1-6月份，实现地区生产总值231亿元，同比增长4.97%；一般公共预算实际增长26.7%，其中税收收入实际增长22.27%；规模以上工业增加值同比增长4.5%，主营业务收入、利润分别达到237亿元、15.5亿元，同比分别增长5.1%和27.5%。各项存贷款余额分别达到322.9亿元、148.2亿元，分别比年初增加9.3亿元、10.1亿元。虽然经过多年的发展，我区的财政综合实力逐步增强，但是由于历史和现实的原因，受现行财政体制约束、区域发展空间局促以及财政收支结构性矛盾等因素的叠加影响，我区财政困难的状况依然存在，全区财政可持续发展的瓶颈制约日渐凸显，财政收支矛盾突出，经济社会发展缺乏有力支撑。一是收入总量小，增长缓慢。近年来，我区财政收入逐年递增，但主要是通过组织一次性收入完成，实际可用财力并无实质性增长。从企业纳税情况来看，骨干税源纳税没有增长。目前我国经济发展进入新常态，经济下行压力加大，受全面推开营改增试点、结构性减税清费等政策因素影响，我区地方财政收入难有实质性增长。二是财政保障能力弱，支出缺口大。受中央工资制度改革、养老保险并轨各项民生政策提标扩面等影响，刚性支出不断增长，“三农”及教育、卫生科技等重点社会事业投入严重不足，城乡基础设施建设只能通过PPP项目及政府购买服务实施。2018年全区实际可用财力预计12亿元左右,仅保基本支出的财力缺口就达15.32亿元。三是财政历史欠帐较多,运行风险大。系统内政府性债务规模庞大，面临巨大还款压力，债务率已逼近上级要求不得突破的上限。二、我区应对困难的措施及办法为解决经济社会发展资金缺口难题,我区以加强投融资平台运营为抓手，统筹推进资金融通、项目建设、棚户区改造、城市形象提升和民生改善等工作，有效激发了全区发展活力。1、加大投融资平台建设。目前，我区现有11家国有(平台)公司，注册资本1亿元以上公司6家,债券评级AA级1家，其中*市*区公有资产经营公司在银监会融资平台公司名单内。公有资产经营公司、正普公司以公有资产运营为主;财盛公司、财鑫公司以对接政策性贷款为主;孝水公司、恒远物业以房产开发维护及汽车租赁、国有企业物业管理为主;颜山文旅公司以文化旅游资源整合及项目策划经营为主;正誉公司以企业资产经营管理为主;博创公司以市政、城市基础设施建设为主。11家公司均已建立公司法人治理结构，各公司重大事项均由公司法人治理结构决策，正逐步向市场化、实体化方向发展。2、加强投融资平台融资渠道。一是打通商业银行贷款渠道。依托*区整体城镇化项目、创业大厦在建工程等项目，向天津银行、光大银行贷款；与山东省融资再担保公司合作，向齐鲁银行、华夏银行、北京银行贷款；与北京银行、天津银行、齐商银行、农商行合作，通过银行渠道业务等方式贷款。二是打通政策性贷款渠道。通过我区棚户区改造、应急供水、水源地保护、改善农村人居环境建设等项目向国开行、农发行申请贷款，获得授信额度，并获批农发行、国开行贷款。三是打通新兴融资渠道。将市政道路、路灯、绿化苗木等作为租赁物开展融资租赁；依托中信信托,以应收账款流动化形式开展融资；以募投项目,成功获批企业债券、国家专项建设基金,有效解决了项目资本金投入不足的问题。积极推广运用PPP模式，撬动社会资本，万福路、姚家峪生态养老中心、五阳湖旅游基础设施建设等项目落地实施。3、提升平台资金投入使用效能。我区投融资平台公司融资资金主要投向股权投资、公益项目建设、购买固定资产、无形资产等用途。如出资购买区农商行、齐商银行不良贷款，化解历史不良资产包袱，进一步优化我区金融环境；申报的棚户区专项贷款专用于我区棚户区建设；公司作为政府出资方，按比例出资注册资本金设立SPV公司，包括万福路、姚家峪、五阳湖等PPP项目，在撬动社会资本、盘活存量资产上富有实效，服务于我区基础设施建设。三、投融资平台存在问题经过近几年的快速发展，我区投融资平台在规模上、效益上均有了明显提升，为促进地区经济社会的发展起到了重要作用，但从目前宏观环境和平台运行情况来看，融资平台存在着运行风险。一是融资环境不容乐观。自2010年以来,国家出台了一系列文件，加强对地方政府投融资平台的管理、规范，以化解金融、财政风险。国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知(国发201019号)规定，“依靠财政性资金偿还债务的融资平台公司，今后不得再承担融资任务”；财政部、国家发改委、中国人民银行银监会联合下发关于制止地方政府违法违规融资行为的通知(财预2012463号)，“地方政府不得将储备土地作为资产注入平台公司，不得承诺将储备土地预期出让收入作为平台公司偿债资金来源，地方政府不得出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议，不得为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任”；国务院办公厅下发国务院关于加强地方政府性债务管理的意见(国发201443号)，对融资平台公司政府融资职能进行剥离，指出融资平台公司不得新增政府债务。在这一系列政策的刚性约束下，融资平台的生存空间变得狭小。二是债务风险凸显。还款压力大，通过开展多年的融资业务，融资平台的负债与日俱增，加之融入资金多数用于经常性支出及投入公共基础设施项目，没有收益及自偿性，从而面临较大的偿债风险。存在政策风险，融资平台是为解决地方发展资金不足而进行的融资创新，并没有相关的法律作为保障，且管理运作缺少规范性，随着融资平合规模的不断扩大，国家层面必然要采取相关措施予以制约，使整个投融资面临政策性风险。三是专业化程度不高。当前融资平台的专业化程度还不高，投融资运作管理能力明显不足，从平台建设方面来看，并没有严格按照现代企业制度要求，健全完善的法人治理结构，责、权、利不明晰，管理的规范性较差；从运营团队来看，专业性人才较少，缺乏丰富的企业经营管理和风险防范经验；从运营机制上来看，运营机制不够健全，过程管理较为松散，缺乏完善的内控制度及融资与偿债机制，同时，在实际运作过程中，过分依赖行政命令解决问题的现象较为普遍，并没有真正按照市场化模式进行运营。四、推进投融资平台建设的意见建议融资平台的产生源于财政资金不足，在现行政策下，要解决资金瓶颈，势必要实现融资平台的转型，加快推进投融资体制改革。1、建立现代企业制度，完善选人用人机制。投融资平台要按照市场化、企业化、规范化运作要求，不断提高国有资产经营和投融资管理水平。建立和完善现代企业制度，建立科学合理的公司架构，完善董事会、监事会、经理层组织机构，理顺三者之间的关系，明确各自职责，形成科学完备的公司决策机制和监督制衡机制。建立科学的选人用人机制，实行人才引进和储备相结合的人才战略，组织考核和市场竞争相结合的选拔途径，公开向社会招聘融资平台工作人员，重点引进具有资本运营管理知识和投融资实践经验的复合型人才。鼓励国家公职人员档案封存，按照职员化管理，进入投融资平台公司创业。2、加大资产注入力度，增强平台运营水平。围绕增强政府资源经营能力，坚持以融资平台为营运主体，加大对政府资产、资源的整合力度，壮大营运主体的资本实力。对行政性、资源性、经营性资产进行分类管理，有序经营，激活沉淀资产、闲置资产，使“死资产”变成“活资本”，实现资产实物形态向价值形态的转化。结合资产清查工作，将全区国有资产统一划归到投融资平台，实行统一管理、统一调配、统一运营，增强持续融资能力。大力推进国资改革，将现有的政府投融资平台转变为对接银行、对接资本市场、独立支撑还本付息的市场化主体，承担起区级基础