尊越人生及尊越重疾产品介绍.ppt

尊越人生及尊越重疾产品介绍,尊越人生 传承的不仅仅是财富,注：该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。,开发背景 尊越人生产品介绍 尊越重疾产品概述 投保及保全规则 销售方法简介,课程大纲,私人财富管理时代来临,2012年大众富裕阶层人数达到了1,026万人。预测2013年底将达到1,202万，年增长15%，人均可投资资产在133万元左右 2013中国大众富裕阶层财富白皮书,注：数据来源于腾讯网。,千万富豪人数第一次突破102万人，比上一年增加了64260人，涨幅6.3% 亿万富豪人数已达63500人，比上一年增加了3683人，涨幅5.8% 2012胡润财富报告,大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临，他们是财富市场新增长点。,高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财富，是各家理财机构的激烈争夺对象。,随着经济复苏脚步的加快，国人财富稳健增长,“稳健”将是未来投资理财需求的关键字,债券之王比尔-格罗斯：双位数回报率的时代已经结束，通胀的时代即将开始。华尔街见闻2012年9月6日,此前有报道称投资者平仓预示黄金价格可能继续下跌，有技术分析支持了这一观点，黄金价格可能延续跌势，在2014年跌至最低每盎司1100美元。新浪财经讯 2013年3月5日,1月11日举行的2013年中国人民银行工作会议上提出，存款保险制度将是今年三项改革重点内容之一，并争取在年内正式实行。业内人士指出存款保险制度在设计上将会参考南方证券破产清算的模式不再由国家百分之百埋单。新浪财经2013年1月26日,健康理财必须在追求 稳健收益的条件下进行,保险受认可程度日益攀升,贵州都市报3月6日报道：贵州首张人生险1.2亿元保额大单诞生，此份保单的投保人将在今后20年内，每年缴纳250.8万元的保费，缴费总额超过5000万元 武汉有一位富豪花费2700万元购买人寿保险，而这笔钱相当于武汉市人均收入的1000倍。据了解，这位富豪在某人寿公司投了5份保险,注：期交保费数据由公司IT提供。,(单位：万元),足够的安全性先稳妥，再谋利 稳定的资金流实现稳定的现金领取 长期的利益性一定程度上抵御通货膨胀 财富的传承性财富传承，基业常青,一款好的保障理财产品应该具备的特点,有没有一款保障理财产品可以满足这些特点呢？,保障 资金安全,具有 稳定收益,兼具 财富传承,提供 灵活现金流,尊越人生,尊越人生产品介绍,*注：“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。,备注: 保单的红利分配是不确定的,实际分红情况以公司实际经营状况为准。,请思考： 尊越人生与金裕人生有哪些区别呢？,备注: 保单的红利分配是不确定的,实际分红情况以公司实际经营状况为准。,财富现金生生不息 生日关爱贴心周到,保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途,短期投入终身守护 身故返还传承无忧,产品特色,备注: 保单的红利分配是不确定的,实际分红情况以公司实际经营状况为准。,案例：少儿计划，成就美好未来,背景：王先生，35岁，企业中层管理人员，非常爱自己的儿子越越，他希望为不满周岁的越越建立一份财富传承规划。经过慎重比较，他选择了平安尊越人生财富传承计划。 王先生投保尊越人生两全保险，基本保额5万元，交费期限3年，年交保费113260元，共计交费339780元。,越越可以获得哪些利益呢？,备注: 客户还可根据需求附加豁免险。,财富现金生生不息 生日关爱贴心周到,越越3-60周岁每年生存领取6000元；越越4-60周岁每年生日生存给付1132.6元生日关爱金 ，生日祝福如约而至，乐享生辰快乐。越越61周岁起每年生存领取7500元，直至终身，以上利益不领取可累积生息，放大财富传承效应：,18周岁，累积生存金达到约14万元,备注: 实际生存金累积生息利率由公司确定。,25周岁，累积生存金达到约23万元,60周岁，累积生存金达到约108万元,80周岁，累积生存金达到约215万元,尊越人生的保单贷款上限高达现金价值的90%（需扣除各项欠款）。既可以满足王先生生意或生活上的紧急资金需求，在保单有效的前提下，还可继续享受分红和生存金。,若越越18周岁保单周年日前发生不幸身故，无息返还所交保费；越越18周岁保单周年日之后（含18周岁）发生不幸身故，按所交保险费的105%给付“身故保险金”。,保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途,短期投入终身守护 身故返还传承无忧,备注:每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止。,除了以上三大利益外，越越还可享受保单的分红。假设采用累积生息的方式，到越越88岁按金领建议书中档演示水平预估，累积红利可达约251万元（低档约63万元，高档约439万元）。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）,备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由公司确定。,18周岁，累积红利达到约13万元（低档约3.2万，高档约22.8万）,25周岁，累积红利达到约20.7万元（低档约5.2万，高档约26.3万）,59周岁，累积红利达到约93万元（低档约23万，高档约163万）,99周岁，累积红利达到约356万元（低档约89万，高档约623万）,尊越重疾产品概述,备注: 重疾等待期说明及重疾定义请参见条款。,投保及保全规则,佣金比例,举例：以营销业务员销售1件3年交，年交保费10万元的尊越人生产品为例，该业务员首佣为9000元，续佣之和为4000元。,销售方法简介,刘先生，35岁，私营企业主，收入较高，注重生活品质，希望通过一种短期投入，让家庭资产安全稳妥，晚年享受高品质生活。 刘先生投保尊越人生两全保险，基本保额5万元，交费期限3年，年交保费126805元，共计交费380415元。,案例：成人计划，轻松财富管理,备注:客户还可根据需求附加豁免险。,刘先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸福，真是让人羡慕啊！不过，不知您是否考虑过财富传承的问题？一旦企业遭遇危机，不会影响到您的家人的生活品质。,开门关键句,刘先生，您是一个能力很强的人，相信您也希望自己未来“退休”后“有钱有闲”，能够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，所以我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多的渠道管理自己的财富，为自己高品质的老年生活添砖加瓦。,产品利益讲解,1、财富现金生生不息 生日关爱贴心周到,刘先生，假如您选择了这份保障计划，从第3个保单周年日开始，60岁及以前，每年生存给付基本保额的12%，也就是6000元；61岁起每年生存给付基本保额的15%，也就是7500元，直到终身。从您39岁开始至60周岁每年生日生存给付1268.05元生日关爱金 ，生日祝福如约而至，按金领建议书演示,到88岁累计领取生存金及生日关爱金共计37.6万元； 如果不领取生存金和生日关爱金，可放在公司累积生息，到88岁累积生存金约86万元。,备注: 实际生存金累积生息利率由公司确定。,2、保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途,刘先生，如果在您事业遇到风浪急需资金周转时，我们这份计划还可以提供保单贷款功能，您最高可按现金价值的90%进行贷款（需扣除各项欠款），在保单有效的前提下，生存金与分红都不受影响，方便灵活。,3、短期投入终身守护 身故返还传承无忧,刘先生，这份计划您只需要投入3年的时间，它却可以守护您一生。假如被保险人身故，我们将返还所交保险费的105%。这笔钱可以留给子孙后代，确保财富传承无忧。,备注:每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止。,刘先生，这份保障计划还可以享受分红利益，我们公司会把每年不低于分红险可分配盈余的70%拿出来给客户分享，您可以选择累积生息、抵交保费或购买交清增额保险的领取方式。 假设您采用累积生息的方式，按金领建议书中档分红演示，到您60岁的时候，累积红利可达236499元（低档59290元，高档413707元）；到您88岁，累积红利可达864835元（低档217396元，高档约1512275元。,备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由公司确定。,刘先生，您看我解释清楚了吗？如果没问题，请在这里签上您的名字，我尽快帮您办理后续投保手续。 刘先生，您看这份计划的生存给付金够吗？是否需要再增加？,促成,刘先生，您将大笔钱放在身边，这笔钱可能永远都不会动用，虽然是很安全，但积累效果却很一般。您知道现在通货膨胀居高不下，这样的积累资金效果其实是有打折的。您说对不对？尊越人生保障计划可以将死钱变为活钱，既安全，又灵活，利益稳健，并可享有分红，一举多得，许多像您一样的成功人士都拥有了这份保障计划！,异议处理,还是把钱放在自己身边安全,您这保险的受益人是谁？被保险人写的是谁？不是别人，是您自己，那怎么会多呢？再多都是自己的。您希望您老的时候多一点钱好？还是少一点钱好？我们能和自己未来的养老讨价还价吗？,交费太多了,尊越人生免责条款,因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人主动吸食或注射毒品； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向受益人退还本主险合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向您退还本主险合同的现金价值。,尊越人生重疾免责条款,因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病”的，我们不承担给付保险金的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人主动吸食或注射毒品； （4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病； （6）战争、军事冲突、暴乱或