投资理财的选择学案

政治：经济生活第六课 投资理财的选择学案（新人教必修1）一、考点解读（一）能级要求解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。了解 储蓄存款的含义。了解 利息的含义与计算方法。了解 我国商业银行的主要业务。了解 股票的含义和特点。了解 债券的含义、分类和特点。了解 商业保险的含义和种类。比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。（二）考点解析考点一：储蓄存款1、含义：指个人将属于其所有人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具_作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付_的活动。2、主要机构：我国的储蓄机构主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。3、种类：作为投资对象，两种储蓄方式的特点是什么？活期储蓄可以随时存入和提取，1元起存，每年6月30日为结息日。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。流动性收益性风险性活期储蓄定期储蓄考点二：利息的含义与计算方法利息：是人们从储蓄存款中得到的_，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的_。（2）利息的计算公式为：利息= （3）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定.【思考】：利率是国家宏观调控的重要杠杆。它会随着国家经济形势的发展而变动，它的变动会对经济产生什么影响？ 利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆。(1)当总供给小于总需求时，或者出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；(2)当总供给大于总需求时或者通货紧缩时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。 考点三：我国商业银行的主要业务。1商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的_。2我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3.商业银行的主要业务有哪些？各自特点是什么？存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的 ，没有它银行就不能生存和开展其他业务。贷款业务贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的 ，也是商业银行盈利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。结算业务结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。考点四：股票的含义和特点。（1）股票的含义：股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的 。发行股票是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。股票投资能获得较高收益，但也有很高的风险。(2)股票的特点：高风险、高收益 (3) 股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。(4)股东可以要求公司返还资金吗？如果不能，如何改变股东身份？购买了公司的股票就是公司的股东，股东不能要求公司返还其投资，但是，股票是可以流通的，股东可以将股票转卖给第三者。经国家证券管理部门和证券交易所同意，股票可以在股票市场上流通买卖，这使股票充满了活力。 (5) 股票投资的收入： 股票投资的收入包括两部分：一是 ，这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入；二是股票价格上涨带来的差价，这种收入有时很高。公司的经营有好有坏，盈利了能获得股息和分红，股票价格也会上涨，股民就会获得很高的收益，但是，一旦公司经营不好，亏损了甚至破产倒闭了，股票价格也会大幅下降，股民不但不能获得收益，反而承担赔偿责任。因此，股票是一种高风险的投资方式，是高风险与高收益同在。（注：这也是股票高风险和高收益所在）(6)股票市场建立和发展的作用？可以把居民手中的闲散资金集中起来，投入经济建设，提高资金使用效率，可以为企业筹集资金，促进经济发展。 【点拨】1.只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易 2.股票不是商品 3.影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等考点五：债券的含义、分类和特点。（1）含义：债券是一种_，即筹资者给投资者的_，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还_。债券的分类: 根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。(3)比较三种债券：国债金融债券企业债券不同点发行单位中央政府银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等企业目的（作用）弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。为商业银行筹集资金为筹措长期资金、 扩充生产设备还本付息的保证中央政府的税收银行的经营利润和资金企业自身的经营利润特点不同收益股票公司债券金融债券国债银行存款安全性国债银行存款金融债券公司债券股票风险股票公司债券金融债券银行存款国债流通性股票国债金融债券公司债券银行存款相同点都是一种债务 都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金都可以进行买卖、抵押和转让考点六：商业保险的含义和种类。1.商业保险的含义？ 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2.保险的分类及原则？在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营。如：中国人民保险公司，太平洋保险公司等。从大的方面说，保险分为 和 两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象，财产保险以财产及其有关利益为保险对象。订立保险合同应当遵循的原则是： 。【点拨】融资：是一个企业的资金筹集的行为与过程。公司筹集资金的方式和渠道有两种：一是债权融资，通过发行债券或向银行贷款的方式进行；二是股权融资，通过出卖公司部分股份的方式进行。【注意】商业保险与社会保险的区别不同点商业保险社会保险性质建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目给付标准保障项目广泛，形式多样，给付标准较高保障基本生活水平的保险费用负担完全由个人负担大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担保障依据以被保险人的需要为依据国家和有关部门统一规定保障范围保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比保障社会成员最迫切的保险项目考点七：比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。比较债券与股票债券股票不同点性质不同债务，限期偿还入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书收益和安全性不同收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利，经营状况好环决定着股票的效益偿还方法不同明确的付息期限，必须到期偿还本金股金不能退股，只能出卖股票相同点都是有价证券（对于投资者来说） 都是集资手段（对于集资者来说） 都是能获得一定收益的金融资产（对于投资者来说）都可以买卖，都是一种投资行为四种投资方式的比较优点缺点储蓄灵活方便，积累性强 收益率较低股票收益高 风险大 债券利率比储蓄高，风险比股票小 债务方对债权方不负意外事故赔偿责任 商业保险在风险发生时，可以用最小的投入获取最大的收益 补充：财产性收入是什么：是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。 为什么：有利于居民收入的多元化，增加居民财富，使更多群众共享改革开放的成果，实现共同富裕的目标，体现社会主义的本质和优越性。 有利于激励人们更有效地使用生产要素，提高资本等生产要素的利用效率。 是对我国分配制度的创新，有利于把按劳分配和按生产要素结合起来，完善多种分配方式并存的分配制度。 有利于促进股市等金融市场的发展，进一步繁荣资本市场，发挥市场的基础性作用，实现资源的优化配置。有利于扩大社会中间阶层的比重，缩小居民收入分配差距，落实科学发展观，推动和谐社会的构建。怎么办：稳定物价，防止通货膨胀，保持长期汇率稳步升值的趋势，促进经济平稳较快发展。 认真落实物权法，保护公民合法的私有财产。 关键的是提高群众的劳动收入。进一步完善分配制度，提高劳动报酬在初次分配中的比重，建立企业职工工资正常增长机制，鼓励资本、土地等生产要素按贡献参与分配。 大力发展股票、债券、基金和商业保险等金融市场，并加强市场秩序的监管，鼓励公民投资在分散风险的同时，努力实现收益的最大化。二、体系建构储蓄存款的含义储蓄存款 存款利息：含义、影响因素、计算公式 储蓄存款 储蓄的类型和商业银行商业银行含义及其组成商业银行存款业务（基础业务）主要业务 贷款业务（主体业务）结算业务投资理财股票的含义、股东的选择股息和红利收入股票 股票投资的收入 股票价格上涨带来的差价股票投资风险股票市场建立和发展的重要作用 含义 国债股票债券保险 债券 分类 金融债券 企业债券 商业保险的含义 人身保险 保险 分类 财产保险 订立保险合同应当遵循的原则三、误区点拨考点一：了解 储蓄存款的含义。了解 利息的含义与计算方法。了解 我国商业银行的主要业务。1、银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）2、所有的银行都是储蓄机构（提示：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行不是储蓄机构。）3、商业银行利润的主要来源是办理结算（提示：发放贷款）考点二：了解 股票的含义和特点。1、股票是高风险、低收益的投资。（提示： 高收益 ）2、股票是所有权证书，持有人是公司的投资者；债券是债务凭证，持有人是企业的债权人；都是无价证券。（ 提示：有价证券 ）3、股份公司是上市公司。（不一定）4、不要把鸡蛋放在同一个篮子里，主要是强调不同投资方式的收益性和专业性。（提示：风险性 ）考点三：了解 债券的含义、分类和特点。了解 商业保险的含义和种类。1、金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（提示：政府债券）2、通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（提示：是购买商业保险）考点四：比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为1、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（提示：股票不是定期收取利息的）2、股票与债券都是所有权证书（提示：股票是股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书；债券是一种债务证书，限期偿还）四、热点追踪【背景材料】材料一：2009年的中央经济工作会议强调要调整国民收入分配格局，提高居民收入在国民收入中的比重，继续做好调整企业退休人员养老金工作，提高居民财产性收入。国债是一种相对稳定的投资方式。2009年2月12日，今年首期记帐式国债上市，由于期限长，利率又低于存款利率，并没有出现排队争购的场面，甚至连咨询的人都没有。近几年居民一方面对银行存款、有价证券、房屋、车辆、土地、收藏品等财产的拥有量在增加；另一方面租金收入，投资股票、债券、基金、理财产品收入，收藏品增值收入等都在增加。从年均20%左右的增长速度来看，收入来源正加速呈现多元化趋势。保险业目前已成为中国经济发展最快的产业之一，预计到2010年，中国保险业务的收入将突破1万亿元。材料二：金融产品的日趋多样化和复杂化，在为金融服务消费者提供多种选择渠道的同时，也增加了理解、使用和风险识别的难度。近年来，随着中国银行业改革开放逐步深入，商业银行金融产品和服务不断推陈出新，诸如银行卡、电话银行、网上银行、手机银行、各类基金、财产信托、QDII、房屋按揭、外汇、衍生产品以及一些综合性的理财产品如“理财金”、“卓越理财”等新的金融产品和服务不断涌现。近年来，由于缺乏基本的金融知识，有关银行卡、网上银行、ATM机、基金投资等方面上当受骗的案例不断增多，使老百姓遭受了许多无谓的损失。同时，一些不法分子、不法机构还利用老百姓的致富心理，打着投资理财的幌子，设置投资陷阱，编造“一夜暴富”的神话，非法集资，蒙骗老百姓的资财，很多老百姓因之倾家荡产，社会影响恶劣。【宏观撒网】经济生活角度1储蓄、债券、股票、商业保险的相关知识，几种投资方式的优缺点。2国民收入、国内生产总值。随着国内生产总值的增长，国民收入的增加，居民手中的余钱增多，需要寻求适合自己的投资理财方式。3树立正确的消费观。投资也是一种消费行为，相对于即时消费而言，它是一种延时消费。要正确处理两种消费行为的关系。要建立健康、文明的生活方式。 4人民币汇率。随着中国加入WTO和对外开放的深入，我国已融入统一的国际大市场。人民币汇率的变化，直接影响居民的投资收益。政治生活角度 1国家的社会管理和公共服务职能，国家机构坚持对人民负责的原则，对居民的投资理财进行正确的引导。2公民要坚持权利与义务的统一。投资理财时，要通过合法途径，不得损害国家集体和他人的合法的利益。同时，也要提高自己的投资理财意识和能力，不参与非法投资活动。生活与哲学角度1普遍联系的观点。家庭投资与家庭收入水平，投资与消费，各种投资方式之间都存在着相互影响、相互制约的关系。选择何种投资方式，要联系各种相关条件进行综合考虑，不能孤立地看问题。2整体和部分的关系。要从整体着眼，寻求最优目标，投资方式的选择，力求风险最小化，收益最大化。3物质决定意识，意识对物质具有能动作用。选择投资方式，要从国家和家庭的实际情况出发；要发挥主观能动性，正确判断客观经济形势，作出正确的选择。【微观挖洞】央行自2008年12月22日宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点以及下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点后，“两率一金”至今未变。2009年7月央行连续两周加大资金回笼力度。公开市场业务交易公告显示，央行于7月7日回笼资金1700亿元，包括900亿元28天正回购操作和800亿元91天正回购操作。于是出现了下列情景：一位退休老人，在银行有2万元定期存款，到期时，他到银行取款时，银行营业员问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存”。一位中学教师说：“贷款利率上调，但房价涨得更快，还是投资房地产合算。”一位工程师说：“买股票、买企业债券都比存款强。”阅读材料，回答下列问题：（1）我国居民的投资渠道和方式有哪些？分析：有存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等。（2）贷款利率上高，但存款利率不变，更显存款利率低，会不会使银行存款数额急剧减少？分析：不会的。存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等，各有优缺点。银行存款利率低，存款储蓄收益低，但居民在银行的存款储蓄不会急剧减少。购买企业债券和股票，二者收益虽高，但风险也高；购买商业保险也是一种投资方式，但商业保险的收益是在财产或人身受到损失以后的赔偿，如果无损失出现，保险费不再退回；投资房地产则成本高。投资者不会只考虑收益而不考虑风险和成本，相比之下，存款储蓄仍然是一种风险小，又有一定收益的投资方式。（3）假如你家有一笔余钱，你准备如何投资？分析：根据各种投资方式的特点，家庭理财中应分散投资。一般来说，普通家庭股票、债券、存款储蓄都可投资一点儿，商业保险也买一点儿，以最小的风险获得最大的收益。五、典例解析1、（2009年高考政治上海卷第9题）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为A 2万元 B 4万元 C41万元 D 42万元【答案】C 【解析】一年后应偿还的本息合计是40000（1+0.05），2年后应偿还40000（1+0.05）（1+0.05）。复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。2、（2009年高考政治江苏卷第10题）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务【答案】B 【解析】存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B项正确；其余各项均不符合题意。本题考查商业银行的业务，主要考查学生的识记能力。3、（2009年高考政治广东模考卷第9题）股票与债券的相同点是 A都可以上市流通 B收益是一样的 C到期都还本付息 D都是筹资方式【答案】D 【解析】 并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除A。股票与债券受益权不同，收益也各不一样，排除B。股票不能还本付息，排除C。二者同属于筹集资金的方式，故选D。4、（2009年高考政治安徽卷第1题）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于A. 债务收入 B. 红利收入 C. 劳动收入 D. 资本收入【答案】D【解析】政府债券对于债务人来说是一种集资方式，而对于债权人来说就是一种投资方式。居民购买地方政府债券所获得的利息收入，是非劳动收入，也是资本收入，既不是债务收入也不是红利收入。故选D5、（2009年高考政治江苏卷第11题）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券【答案】A 【解析】B、D作为投资方式不具备规避风险的特点。C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；本题考查投资方式，主要考查学生识记和理解的能力。6、（苏州期中34）受国际股市等因素的影响，2009年以来，中国股市连续下挫。在A 股上证指数下探至1800 点心理关口的关键时刻，财政部、国税总局、证监会、国资委和汇金公司联合出台三项救市举措，包括单边征收印花税、鼓励大型央企回购股票、汇金公司直接在二级市场增持国有银行股等相关政策。( 1 ）以上材料体现了哪些经济学道理？( 2 ）股市连续暴跌，七十万股民九成以上亏损。有人认为，股票投资没有价值。请你对此展开分析。参考答案：（1）国家宏观调控，通过经济手段来实现股市平稳健康发展。三项措施主要是通过财政政策来实现对股市的调节和控制。财政具有促进资源合理配置的作用，财政具有促进国民经济平稳运行的作用。相关部门的政策有利于维护资本市场的稳定，有利于金融业的稳定；经济全球化一方面推动了生产力的发展，另一方面也加剧了全球经济的不稳定，尤其对发展中国家的经济安全构成了极大的威胁。（每点2 分，写出任意两点就可得4 分）( 2 ）股票是高风险投资形式（1 分）。股票价格不确定及公司经营不善会带来风险（1 分）。为此，股市投资需谨慎。（1 分）股票也是一种高收益的投资形式（1 分），收益来源于股息、红利及股票价格上升带来的差价（1 分）。股票投资对搞活资金融通、提高资金利用率、筹措建设资金、促进企业改革和发展，都有重要意义（2 分）。为此，政府要加强对股市的管理（1 分）。六、能力自测（一）选择题（在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的）1.（2008上海单科）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出 注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比A.不投资股票，风险和收益均为零B.投资股票越少，风险越小收益越大C.投资股票越多，风险和收益就越大D.恰当的资产组合，风险最小收益最大2、李大爷2009年6月10日存入银行10000元，定期三年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息总额是 A21元 B210元 C25.2 元 D252元3、下列关于债券与股票的说法中，正确的是它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A、 B、 C、 D、4、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性5.温家宝总理在第十一届全国人大一次会议所作政府工作报告中指出：“实行从紧的货币政策，主要是考虑当前固定资产投资反弹压力较大，货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩矛盾尚未缓解，价格上涨压力明显，需要加强金融调控，控制货币供应量和信贷过快增长。”下列措施中，属于从紧货币政策的有（ ）提高存款准备金率 降低存款利率 增加国家对薄弱环节、改善民生、深化改革等方面的拨款 进一步减少财政赤字和长期建设国债 优化信贷结构，严格执行贷款条件，有保有压A.B.C.D.6.下面漫画股海冲浪集中体现了股票投资特点中的 （ ）A.高刺激性B.高收益性C.高风险性D.高流动性7.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是 （ ）A.人身保险和股票B.人身保险和政府债券C.财产保险和金融债券D.财产保险和企业债券8.“十一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于 A.存款储蓄行为 B.投资行为C.交换行为D.生产行为9.由美国次贷危机引发的中国股市暴跌距今已经180个交易日，其间，上证综指累计下跌超过50%，远高于美国同期15%的跌幅。2008年6月17日由于救市消息的落空，上证综指掉头大跌79.35%。击穿2 800点关口，这与去年牛气冲天的股市形成鲜明对比。下列关于股票的说法正确的是 （ ）A.发行股票的股份有限公司完成股份制改革，取得良好的经济效益B.股票可以在股票市场上买卖，这种流通性是股票生命力之所在C.股票的价格取决于国家的经济政策D.发行股票是股份有限公司的间接融资渠道之一10.2009年新华网北京6月18日电，自2007年上半年劳动保障部推出并在全国实施农民工“平安计划”以来，全国农民工参加工伤保险的人数达5062万人，这意味着，在10000万有相对稳定劳动关系的农民工中，有一半左右得到了工伤保险制度的有效保障。农民工参加工伤保险 （ ）属于社会保险 属于商业保险 属于人身保险 可有效防止工伤事故的发生 是农民工规避风险的有效措施A.B.C.D.11.党的十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。按照国家统计局专家的解释，“财产性收入”是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。下列属于投资金融领域可获收入的有 基