《个人理财》预测试题汇总

2010年银行从业资格考试个人理财预测试题一、单选题(本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分)1、股票投资的收益等于_.A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易正确的顺序为_.A、IV， III， II， I， VI， VB、III， IV， I， V， VI，IIC、III， IV， II， VI， I， VD、V， II， III， IV， VI， I3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_.A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_.A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式5、_不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体6、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价7、下列投资工具中，风险相对最小的是_.A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_.A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权9、下列哪种说法是正确的?A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。10、下列哪项不属于国债投资的特征?A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_.A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债12、以下关于债券和股票说法错误的是_.A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限13、证券信用评级的主要对象为_.A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券14、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险15、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_.A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险18、证券投资基金是一种_的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系20、_的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、开放式基金的交易价格主要取决于_.A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债23、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金24、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_.A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖27、房地产投资的优点不包括_.A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀28、房地产投资的风险不包括_.A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险29、以下有关房地产投资的说法错误的是_.A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_.A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、开放式基金的交易价格主要取决于_.A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债23、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金24、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_.A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖27、房地产投资的优点不包括_.A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀28、房地产投资的风险不包括_.A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险29、以下有关房地产投资的说法错误的是_.A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_.A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、160041、我国个人所得税中稿酬所得适用_.A、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_.A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_.A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率45、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额为_元。A、2688B、2880C、3840D、480047、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_.A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_.A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人50、在收入相同的情况下，_的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业51、客户最基本的需求是_.A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_.A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_.A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者54、“用名人来做宣传广告”是运用了_.A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_.A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_.A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋58、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_.A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_.A、0.53B、0.47C、0.28D、0.1562、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_.A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率63、以下公式错误的有_.A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产64、对于客户的中期投资目标，应_.A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略65、以下有关人力资本的论述中正确的是_.A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是 ()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A1、证券的发行市场又称为()。A、一级市场B、二级市场C、 交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B3、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B4、下列属于金融资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单【答案】B5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】A3、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】D4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】B5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性【答案】C1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性【答案】A2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度【答案】C3、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【答案】C4、在个人理财的客户关系维护中不包括( )A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护【答案】B1、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险【答案】C2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险【答案】D3、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为()A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%【答案】C4、投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险【答案】D5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数【答案】A1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是 ()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A6、证券的发行市场又称为()。A、一级市场B、二级市场C、 交易所市场D、场外交易市场【答案】A7、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B9、下列属于金融资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单【答案】B10、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D一、单选题共48题1.证券的发行市场又称为(A)。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上3.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先4.下列属于金融资产的是(B)。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆7.以下债券中风险最高的是(D)。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值9.金融市场主体是指(C)。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门10.金融市场客体是指(A)。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门11.下列不属于金融市场客体的是(A)。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。A、6%B、6.25%C、 5.6%D、以上都不可能14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济19.金融市场的融资方式是(C)。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资20.下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高21.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场23.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(C)。A、 1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%29.关于回购协议，以下说法正确的是(B)。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单31.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是(C)。A、 356元B、365元C、360元D、346元32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是(D)。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是(A)。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(C)。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险36.股票期货与股票期权的区别不包括(D)。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同37.银行加入了“48，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是(B)。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现39.下列关于期权的叙述不正确的是(D)。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?(A)A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权41.关于金融互换，以下说法错误的是(B)。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(A)。A、14B、 0.0714C、3.5D、0.285743.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了 9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(A)。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场45.金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能46.(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场47.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(D)。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能二、多选题共37题49.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(ABCDE)A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权51.以下关于股票的表述中正确的有(ABCE)。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是(BCE)。A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值主要是一种投机行为H、期现套利则主要是一种投资行为I、以上选项都是正确的54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了 9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金55.货币市场基金的投资对象包括(ABD)。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能57.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场58.下列指标能体现金融市场的价格水平的是(CDE)。A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率59.货币市场上的金融工具有(ACD)。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货60.下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票61.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(ABCD)。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)。A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低63.以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内64.股票的特征有(ABCDE)。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性65.债券的特征有(ABCD)。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(BCDE)。A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券67.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDE)。A、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限68.证券投资基金的特点有(ABCDE)。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产本身69.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ACD)。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确70.股票的风险构成中属于系统风险的是(ABCE)。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险71.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是(BDE)。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险72.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款73.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括(ABCDE)。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润74.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ABCE)。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场75.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE)A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银76.相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?(AB)A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权77.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?(ABC)A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券79.按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为(BDE)。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券80.下列哪些因素影响到债券的收益率?(ABCE)A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收81.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是(CE)。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产82.证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为(ACD)。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金83.公债的特征包括(ABCE)。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇84.与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?(ABCDE)A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况85.影响认股权证的价格的内在因素有(ABCDE)。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率三、判断题共30题86.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。(2)1、错2、对87.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(2)1、错2、对88.金融资产的一级市场是流通市场。(1)1、错2、对89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(2)1、错2、对90.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。(2)1、错2、对91. 在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(2)1、错2、对92.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。(1)1、错2、对93.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(1)1、错2、对94.证券投资基金本身是一个资产组合。(2)1、错2、对95.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。(2)1、错2、对96.投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。(2)1、错2、对97.用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润市盈率。(2)1、错2、对98.用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。(2)1、错2、对99.国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为 “金边债券”。(1)1、错2、对100.将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。(1)1、错2、对101.附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。(1)1、错2、对102.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。(2)1、错2、对103. 期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。(2)1、错2、对104.期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素