海南发展银行倒闭案例分析.ppt

中国首家银行倒闭事件 海南发展银行,开业,海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股 。,转折1997年,1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。,隐忧的爆发,挤兑,为何会造成挤兑？,高息揽储导致恶性竞争 高进低处导致恶性循环 资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款 降低利率导致信用度降低 最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未到期的储户提前取款,垂死挣扎,为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些营业部又开始高息揽储，开出的年利率达18%。 加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。,最终倒闭,1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对海发行进行关闭清算 指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务，对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。 同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托管、登记等有关事宜。,海发行倒闭的原因分析,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,1993年，合并时坏账损失总额已达26亿元。 1997年年底，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行。,不良资产比例过大,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。 资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款。,银行体制混乱,高息揽储的恶性循环,TEXT01,TEXT02,TEXT03,TEXT04,TEXT05,TEXT06,TEXT07,股东抽逃资本金。许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内， 即“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。 发放大量无合法担保的贷款。 贷款的用途不明确。实际上是作为临时拆借资金用于归还股息。,经营模式不规范,有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1995年8月18日正式开业的，但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%。,股东贷款实际上是股东抽逃资本金的重要手段,1998年春节过后，人们开始竞相取款，导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。 1998年6月21日，中国人