《国际支付与结算》PPT课件.ppt

国际支付与结算,International Payments and Settlement,主要参考书： 国际结算第五版，苏宗祥等编著，中国金融出版社出版 与上述教材配套的英文版练习册 国际结算实务精要第二版，庄乐梅编著，中国纺织出版社,本课程的主要特点,实践性强 英语要求高 法律性强，规则细,本课程使用双语教学,双语教学确切指中英文同时进行，而不是英文教学。 双语教学应该介入到何种程度 专业词汇全部用英语 部分固定的表达句式用英语 掌握几大类重要文本。要求同学们掌握英文版本的国际贸易合同、信用证文本、托收指示、合约保函示范格式、提单等等。 要求同学们课外通读：UCP600,URR525,URC522,ISP98,URDG，ISBP。 熟记常用银行、港口英文名称。 掌握部分常用缩写。,外汇政策管理规定与相关国际惯例,托收统一规则 Uniform Rules for Collections （ ICC Publication No. 522） 跟单信用证统一惯例（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits，2007年修订本，国际商会第600号出版物，简称“UCP 600”）,关于审核跟单信用证项下单据国际标准银行实务（International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credits，国际商会第681号出版物，简称“ISBP”） 银行间偿付统一规则（Uniform Rules for Bank-to-bank Reimbursement under Documentary Credits，国际商会第525号出版物，简称“URR 525”） 国际备用证惯例（International Standby Practices，国际商会第590号出版物，简称“ISP98”）,见索即付保函统一规则 UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEES (ICC PUBLICATION NO.458) 联合国独立担保和备用信用证公约 UNITED NATIONS ON INDEPENDENT GUARANTEES AND STAND-BY LETTERS OF CREDIT ,最新修订的国际惯例,UCP 600 (2007年7月1日施行) GRIF 国际保理业务通用规则 (2009年7月修订) ISBP 681 审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务 (2007年7月1日施行),2010年国际贸易术语解释通则 缩写Incoterms 2010 ,是国际商会根据国际货物贸易的发展，对2000年国际贸易术语解释通则的修订，2010年9月27日公布，于2011年1月1日实施。,Chapter 1 Brief Introduction to International Trade 国际贸易简介,Definition of International Payments and Settlements International payments and settlements refer to the money transfer via banks to settle accounts, debts and claims among different countries. They are originated from both international trade transactions such as the sales of tangible goods and intangible service transactions and international non-trade transactions such as international lendings and investments.,1.1 Introduction to International Trade 国际贸易概述 1.2 Trade Terms 贸易术语 1.3 Basic Methods of International Payments and Settlements 国际支付与结算的主要方式,1.1 Introduction to International Trade 1.1.1 Definition of international trade? International trade is the exchange of goods and services produced in one country for those produced in another country. 国际贸易是以一国的产品和劳务交换另一国的产品和劳务。通常情况下，国与国之间并不直接用产品和劳务相交换，而是以销售产品所得的收入来购买另一国的产品。 1.1.2 The major participants in international trade The buyer; The seller; Banks,国际贸易流程,1.管理制度 2.申请批件 3.交易选择 4.商务谈判 5.签订合同 6.银行买汇，开（受）信用证 7.购买保险,8.安排海运 9.商检 10.报关 11.运输仓储 12.付汇核销 13.出口退税,安排海运 我国主要海运线与沿线重要港口,香港航线：,世界上最先进的葵涌集装箱码头 主要经营的海运公司： 美商海陆联运公司（Sea land Service Inc.); 美国总统轮船公司(American President Lines-APL); 日本邮船公司（Nippon Yusen Kaisha-NYK); 川崎汽船株式会社(Kawasaki Kisen Kaiska Line) COSCO中国远洋运输公司（China Ocean Shipping Company),日本航线：,神户(Kobe); 大阪(Osaka); 名古屋(Nagoya); 横滨(Yokohama)等四大码头; 还有东京(Tokyo). 是我国最重要的对外贸易国，也是我国去北美航线的重要中转地,东南亚航线:,马尼拉(Manila); 新加坡(Singapore); 巴生港(Port Kelang)； 马六甲(Malacca); 雅加达(Jakarta).,澳新航线：,奥克兰(Auckland); 惠灵顿(Wellington); 布里斯班(Brisbane); 墨尔本(Melbourne) ; 悉尼(Sydney).,印度洋航线:,印度的加尔各答(Calcutta)， 孟加拉的吉大港(Chittagong)， 缅甸的仰光(Rangoon)， 斯里兰卡的科伦坡(Colombo)， 印度的孟买(Bombay)，德里(Delhi)， 巴基斯坦的卡拉奇(Karachi)。,波斯湾红海航线：,阿联酋的阿布扎比(Abu Dhabi)，迪拜(Dubai)， 伊拉克的巴士拉(Basra)， 巴林(Bahrain)， 卡塔尔的多哈(Doha)， 科威特(Kuwait)， 也门的亚丁(Aden)， 苏丹的苏丹港(Port Sudan)等。,地中海航线:,埃及的亚力山大(Alexandria)，塞得港(Port Saia)， 利比亚的的黎波里(Tripoli)， 突尼斯(Tunis)， 阿尔及尔(Alger)， 摩洛哥的卡萨布兰卡(Casablanca)， 巴塞罗纳(Barcelona)， 马赛(Marseilles)， 热那亚(Geneva)，那不勒斯(Naples)，威尼斯(Venice)， 希腊的比雷埃夫斯(Piraeus), 贝鲁特(Beirut)等。,欧洲航线,伦敦(London)，利物浦(Liverpool)，曼切斯特(Manchester)，南安普顿(Southampton)， 里斯本(Lisbon)， 敦克尔克(Dunkirk)，加来港（Calais)，南特（Nantes）， 鹿特丹(Rotterdam)，阿姆斯特丹(Amsterdam)， 安特卫普(Antwerp)， 汉堡(Hamburg)，不来梅(Bremen)， 都柏林(Dublin)， 哥本哈根(Copenhagen)， 斯德哥尔摩(Stockholm)， 奥斯陆(Oslo)， 赫尔辛基(Helsinki)等。,北美西岸航线：,温哥华(Vancouver)， 火奴鲁鲁(Honolulu)， 西雅图(Seattle)， 波特兰(Portland)， 旧金山(San Francisco)， 洛杉机(Los angels)， 长堤(long beach)， 圣迭戈(San Diego)等。,北美东岸航线：,蒙特利尔(Montreal)， 多伦多(Toronto)， 波士顿(Boston)， 纽约(New York)， 费城(Philadelphia)， 迈阿密(Miami)， 新奥尔良(New Orleans)， 休斯敦(Houston)等。,1.1.3 The points to be considered for both the buyer and the seller in international trade 1.1.4 Major processes of international trade 1.Business negotiation Enquiry 询盘：就某一商品询问相关信息，主要是价格 Offer/Quatation 发盘：承诺在既定的条款下供应商品,Counter Offer 还盘：对别人发盘的讨价还价 Acceptance/Order 接受：接受条件，同意购买,2. Sales contract Sales contract is a written agreement that clearly states the rights and responsibilities of both parties to a transaction. 销售合同是一个明确规定交易双方权利和义务的书面协议 An international contract usually contains the following parts: 3. Settlement of the proceeds,1.2 Trade Terms 贸易术语 In import-export transactions, there are usually many other extra costs in addition to the cost of goods themselves. Think about what other costs there might be? Extra Cost includes: transporting the goods from the seller to the buyer. insurance of the goods import duty or taxes,loading, unloading and handling charges packaging for export documentation charges Key Elements: Who pays for transport, insurance, loading, unloading (critical point for cost) Who assumes risk and responsibility (critical point for delivery),Incoterms are standard sets of trading terms and conditions, designed to: simplify communication prevent misunderstanding between traders.,1.2.1 Introduction to trade terms 国际贸易术语介绍 Trade terms are also called “price terms” or “delivery terms”. Trade terms are sets of uniform rules codifying the interpretation of trade terms defining the rights and obligations of the buyer and the seller in international transactions. 贸易术语又叫“价格术语”或“交货条件”，它是确定国际贸易中买卖双方责任和义务的一套统一的规则和有关规则的释义。,The most important trade terms in history are: Warsaw-Oxford Rules 华沙-牛津规则，1932。 Revised American Foreign Trade Definition 美国对外贸易修订本，1941。 Incoterms (International commercial terms国际贸易术语解释通则), developed and issued by the International Chamber of Commerce (ICC) in Paris. The first version was known as “Incoterms 1936”.The current version is “Incoterms 2010”.,补充内容：国际商会 国际商会(International chamber of commerce,简称ICC)，于1919年在美国大西洋城成立，现总部设在巴黎。它是由世界上100多个国家的经济联合会（工业、商业、银行、交通运输等行业协会组成的民间机构。国际商会以“方便国际贸易、改善国际经济关系”为宗旨，近百年来一直致力于解决国际贸易中产生的各种实务问题。 为了统一各国从业人员的观点，减少分歧，国际商会编写了许多专题性的小册子，其中重要的有： 托收统一规则（简称URC Rules No.522） 跟单信用证统一惯例（简称UCP rules No.600） 国际贸易术语解释通则（Incoterms,2010）等。,Trade terms are key elements of international contracts of sale, since they tell the parties what to do with respect to : 贸易术语是国际销售合同的关键因素，它主要涉及： Delivery terms ( carriage of the goods from the seller to the buyer and division of costs and risks between the parties ) 交货条件 Price terms ( stipulating what are included in the price the buyer paid to the seller, e.g. cost, freight, insurance, export and import clearance fees, etc. ) 价格条件 Delivery obligation ( what documents should the seller provide? e.g. bill of lading, insurance policy, etc. ) 交货义务,贸易术语由单价金额、符号和地点组成，如USD12.00 per set FOB Shanghai. 贸易术语中，交货问题涉及运输途中风险由谁承担责任，运输路途的运费、保险费及其它费用由谁承担，因此每一贸易术语必须在理论上订立两个临界点（Critical Point）：,交货临界点（ Critical Point for Delivery)，又称风险临界点（ Critical Point for Risk)，货物运到这个临界点，从法律观念上可以认为卖方已尽到交货责任，在这个临界点以前货物遇到风险发生损失由卖方承担责任，在这个临界点以后货物遇到风险发生损失由买方承担责任。 费用临界点（ Critical Point for Cost)，在这个临界点以前发生的运费（有时加保险费）由卖方负担，在这个临界点以后发生的运费（有时加保险费）由买方负担。,贸易术语编排方式：按照贸易术语的第一个字母，分为E、F、C、D字组四类。 E字组表示离开卖方厂房起运货物，它属于卖方国内销售条件。 包括一个：EWX； F字组表示主要运费卖方未付，要求卖方向指定的承运人交货。卖方承担装货风险及费用的程度，要在销货合同中明确规定。 包括三个：FCA、FAS、FOB；,C字组表示主要运费卖方已付，由卖方负责向承运人签订运输合同支付运费。 包括四个：CFR、CIF、CPT、CIP； D字组表示货物到达合约，由卖方承担所有的为把货物运至目的国所需的费用和风险。 包括五个：DAF、DES、DEQ、DDU、DDP 新规则取消了DAF、DES、DEQ、DDU，新增了两个DAT（deliveredat terminal）在指定目的地或目的港的集散站交货，DAP（delivered at place）在指定目的地交货。,1.2.2 Detailed Interpretation of “Incoterms 2010” 国际贸易术语2010详细释义 Group E expresses departure from the sellers premises. 1.Ex Works (All types of transportation) (EXW) 工厂交货(指定地点) 是指当卖方在其所在地或其他指定的地点(如工场、工厂或仓库等)将货物交给买方处置时，即完成交货，卖方不办理出口清关手续(not cleared for export)或将货物装上任何运输工具。 该术语是卖方承担责任最小的术语。买方必须承担在卖方所在地受领货物的全部费用和风险。,清关(Customs Clearance)： 是指无论何时当卖方或买方承担将货物运过出口国或进口国的海关的义务时，这项义务不仅包括交纳关税和其他费用，而且包括履行一切与货物通过海关有关的行政事务以及向当局提供必要信息并交纳相关费用。 清关手续由住所在该国的一方或其代表办理通常是可取的。因此，出口商通常应办理出口清关手续，进口商应办理进口清关手续。,Group F expresses main carriage unpaid by the seller. 2. Free Carrier (All types of transportation) (FCA) 货交承运人(指定地点) 是指卖方只要将货物在指定的地点交给由买方指定的承运人，并办理了出口清关手续，即完成交货。 交货地点的选择对于在该地点装货和卸货的义务会产生影响。若卖方在其所在地交货，则卖方应负责装货；若卖方在任何其他地点交货，卖方不负责卸货。 “承运人”指任何人在运输合同中，承诺通过铁路、公路、空运、海运、内河运输或上述运输的联合运输方式履行运输或由其他人履行运输。,3. Free Alongside Ship (Water transport) (FAS) 船边交货(指定装运港) 是指卖方在指定的装运港将货物交到船边，即完成交货。买方必须承担自那时起货物灭失或损坏的一切风险。 FAS术语要求卖方办理出口清关手续，这一点与以前版本的内容相反。如当事方希望买方办理出口手续，则需要在合同中写明。,“港口”(Port)、“地点”(Place)、“点”(Point)和“所在地” (Premise): 1、在交货地点问题上，Incoterm中使用了不同的表达方法。 2、只适用于海运的术语，如FAS、FOB、CFR、CIF，使用了“装运港”(port of shipment)和“目的港”(port of destination)两种表述。 3、在所有其他的术语中使用的是“地点”(place)一词。 4、在某些场合，有必要指明在“港口”和“地点”内的某点(Point)，因为卖方不仅需要知道要把货物交至某一个特定地区，例如某个城市，而且也要知道在该地区的什么点将货物交给买方处置。 5、当交货地点是卖方的“地点”时，则使用了“卖方所在地”(Premise)。,4. Free on Board (Water transport) (FOB) 船上交货(指定装运港) 是指当货物在指定的装运港装到船上，卖方即完成交货。这意味着买方必须从该点起承担货物灭失或损坏的一切风险。FOB术语要求卖方办理货物出口清关手续。 该术语仅适用于海运或内河运输。,Group C expresses main carriage paid by the seller. 5. Cost and Freight (Water transport) (CFR) 成本加运费(指定目的港) 是指在装运港货物装到船上，卖方即完成交货，卖方必须支付将货物运至指定的目的港所需的运费和费用。但交货后货物灭失或损坏的风险，以及由于各种事件造成的任何额外费用，则由卖方转移到买方。 该术语要求卖方办理出口清关手续。该术语仅适用于海运或内河运输。,6. Cost，Insurance and Freight (Water transport) (CIF) 成本、保险费加运费(指定目的港) 是指在装运港当货物装到船上卖方即完成交货，卖方必须支付将货物运至指定的目的港所需的运费和费用。但交货后货物灭失或损坏的风险，以及由于各种事件造成的任何额外费用，则由卖方转移到买方。但是，在CIF条件下，卖方还必须办理买方货物在运输途中灭失或损坏的海运保险(marine insurance)并支付保险费。 CIF术语要求卖方办理货物出口清关手续。该术语仅适用于海运和内河运输。凡是CIF、CFR交易的运输单据必须注明“运费已付”(Freight Paid)，即使信用证没有如此规定。,7. Carriage Paid to (All types of transportation) (CPT) 运费付至(指定目的地） 是指卖方向其指定的承运人交货，但卖方还必须支付将货物运至目的地的运费。亦即买方承担交货之后的一切风险和其他费用。 CPT术语要求卖方办理出口清关手续，该术语可适用于各种运输方式，包括多式联运。,8. Carriage and Insurance Paid to (All types of transportation) (CIP) 运费和保险费付至(指定目的地) 是指卖方向其指定的承运人交货，但卖方还必须支付将货物运至目的地的运费。亦即买方承担交货之后的一切风险和额外费用。在CIP条件下，卖方还必须办理买方货物在运输途中灭失或损坏的保险并支付保险费。 CIP术语要求卖方办理货物出口清关手续。该术语可适用于各种运输方式，包括多式联运。,Group D expresses arrival of the goods. 9. Delivered at Place (All types of transportation) (DAP) ，目的地交货 该术语类似于DAF、DES和DDU术语，指卖方在指定的目的地（包括港口）交货，只需做好卸货准备无需卸货，即完成交货。而卖方应承担将货物运至指定的目的地的一切风险和费用（除进口费用外），亦适用于任何运输方式、多式联运方式及海运。,10. Delivered at Terminal (All types of transportation) (DAT)， 目的地或目的港的集散站交货 该术语类似于DEQ术语，指卖方在指定目的地（包括港口）卸货后，将货物交给买方处置，即完成交货。而卖方应承担将货物运至指定的目的地的一切风险和费用（除进口费用外），该术语适用于任何运输方式或多式联运。,11.Delivered Duty Paid(All types of transportation) ) (DDP) 完税后交货 是指卖方在指定的目的地办理完进口清关手续，将在交货运输工具上尚未卸下(not unloaded)的货物交与买方，完成交货。卖方必须承担将货物运至目的地的一切风险和费用，包括在需要办理海关手续时在目的地应缴纳的任何进口“税费”（包括办理海关一切手续，缴纳手续费、关税、税款和其他费用的责任和风险)。 该术语可用于所有运输方式。,EXW术语下卖方承担最小责任，而DDP术语下卖方承担最大责任。进口商把DDP看做是进口国家国内市场购买货物的价格术语，好像是出口商把货物运到进口国的国内市场销售给进口商一样。 若卖方不能直接或间接地取得进口许可证，则不应使用此术语。 1.2.3 Objectives of “Incoterms” 国际贸易术语的目的 1.2.4 What “Incoterms” do not deal with 国际贸易术语不涉及的问题,相对于INCOTERMS2000，Incoterms 2010的主要变化 1.术语分类的调整:由2原来的EFCD 四组分为适用于两类：适用于各种运输方式和水运； 2.贸易术语的数量由原来的13种变为11种； 3.2010年国际贸易术语解释通则删去了2000年国际贸易术语解释通则4个术语： DAF (Delivered at Frontier)边境交货、DES (Delivered Ex Ship) 目的港船上交货、DEQ (Delivered Ex Quay)目的港码头交货、DDU (Delivered Duty Unpaid)未完税交货；,4.新增了2个术语： DAT（delivered at terminal）在指定目的地或目的港的集散站交货、DAP（delivered at place）在指定目的地交货。 即用DAP取代了DAF、DES和DDU三个术语，DAT取代了DEQ，且扩展至适用于一切运输方式； 5.修订后的2010年国际贸易术语解释通则取消了“船舷”的概念，卖方承担货物装上船为止的一切风险，买方承担货物自装运港装上船后的一切风险。在FAS，FOB，CFR和CIF等术语中加入了货物在运输期间被多次买卖（连环贸易）的责任义务的划分。考虑到对于一些大的区域贸易集团内部贸易的特点，规定，Incoterms 2010不仅适用于国际销售合同，也适用于国内销售合同。,Question Suppose that you are an importer based in London, and you are comparing quotations from three suppliers. These three suppliers are all referring to the same quantity and specification of goods. A. Acme Products US $5,000 CIP Heathrow B. Baker Supplies US $5,000 EXW Beijing C. Cheapo-Choice US $5,000 FCA Beijing,Use the Incoterms reference facility to investigate, and then answer these two questions? Who is offering you the BEST deal? Who is offering you the WORST deal?,1.3 Basic Methods of International Payments and Settlements 国际支付与结算的主要方式 1.3.1 Key factors determining the payment method 决定结算方式的主要因素 1.3.2 Relative security of Payment methods 结算方式的相对安全性 It is the desire of all parties for a transaction to have absolute security. But there cant be absolutes of certainty for both parties to a transaction. Therefore, international business often requires a compromise on the part of the seller and buyer that leads to relative security for both parties.,1.3.3 Settlement on commercial credit 基于商业信用的结算 1. Payment in advance 预付货款 It is also called advance payment. The buyer places the funds at the disposal of the seller prior to shipment of the goods or provision of services. Characteristics：特点 Basic points to be considered in using advance payment: 在使用预付货款结算方式时应考虑的一些基本问题,2. Open account 赊销 An arrangement between the buyer and seller whereby the goods are manufactured and delivered before payment is required. Essential features of open account business are: 赊销的基本特征: 3. Remittance 汇款 Remittance refers to the transfer of funds from one party to another among different countries. the remitting bank 汇款行 the remitter 汇款人 the paying bank 付款行 the payee or beneficiary 收款人或受益人,4. Collection 托收 An arrangement whereby the goods are shipped and the relevant bill of exchange is drawn by the seller on the buyer, and documents are sent to the seller s bank with clear instruction for collection through one of its correspondent banks located in the domicile of the buyer. (1) Documentary collection:跟单托收 Financial instrument 金融单据：指汇票、本票、支票、付款收据或其它类似的用以取款的凭证。 Commercial document 商业单据：指发票、运输单据、物权单据，或其它相似的单据，或不是金融单据的其他任何单据。 (2) Clean collection:光票托收 An essential feature of collection:,托收的业务流程 货物 出口商 委托人 付款人 进口商 结汇 委托 提示 付款 委托 出口地银行 托收行 代收行 进口地银行 付款,1.3.4 Settlement on bank credit 基于银行信用的结算 1. Letter of credit 信用证 A letter of credit is an undertaking issued by a bank for the account of the buyer (the Applicant) or for its own account, to pay the Beneficiary the value of the draft and / or documents, provided that the terms and conditions of the documentary credit are complied with. Its primary function is relying on the banks undertaking to pay. the applicant 申请人（进口商） the issuing bank 开证行（进口商所在地银行） the nominated bank 指定行（出口商所在地银行） the beneficiary 受益人（出口商）,2. Bank guarantee 银行保函 A bank guarantee is a written promise issued by a bank at the request of its customer, undertaking to make payment to the beneficiary within the limits of a stated sum of money in the event of default by the principal. Summary 小结,结算方式按资金的流向和结算工具传送的方向分类，有顺汇和逆汇两大类别。 顺汇（Remittance） 又称汇付法，是由债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，交付一定金额给债权人或收款人的结算方法。其特点是结算工具的传递与资金的运动方向一致，并且是从付款方传递到收款方。故名之顺汇。 顺汇在国际结算中是银行的汇款业务。 逆汇（Reverse Remittance） 又称出票法，是由债权人以开出汇票的方式，委托银行向国外债务人索取一定金额的结算方式。其特点是结算工具传递方向与资金运动方向相反。 逆汇在国际结算中是托收方式和信用证方式。,复习思考题： 贸易术语的作用是什么？E、F、C、D字组贸易术语分别具有什么特点？,Chapter 2 Introduction to International Payments and Settlements 国际支付与结算概述,2.1 Definition of International Payments and Settlements 国际支付与结算的定义 2.2 Evolution of International Payments and Settlements 国际支付与结算的演变 2.3 Characteristics of Modern International Payments and Settlements 现代国际支付与结算的特点 2.4 Major Points Concerning International Payments and Settlements 国际支付与结算应注意的问题 2.5 Correspondent Banking Relationship 代理行关系,2.1 Definition of International Payments and Settlements 国际支付与结算的定义 国际支付与结算是各国之间进行的金融活动，它涉及一个国家向另一个国家支付款项或转移资金以清算各国在政治、经济、文化往来过程中所产生的帐户和债权、债务。 (1) Visible trade: 有形贸易 (2) Invisible trade: 无形贸易 (3) Financial transaction:金融交易 (4) Payments between governments: 政府之间的支付 (5) Others: 其它 1. International trade settlement 国际贸易结算 2. International non-trade settlement 国际非贸易结算,2.2 Evolution of International Payments and Settlements 国际支付与结算的演变 2.2.1 From cash settlement to non-cash settlement 从现金结算到非现金结算 1. Cash settlement 现金结算 2. Non-cash settlement 非现金结算 2.2.2 From direct payment made between international traders to payment effected through a financial intermediary 从贸易商之间直接支付到通过金融中介进行支付 2.2.3 From payments under simple price terms to payments under more complex price terms 从使用简单贸易术语结算到复杂贸易术语的结算 2.2.4 Internet era 互联网时代的结算,2.3 Characteristics of Modern International Payments and Settlements 现代国际支付与结算的特点 2.4 Major Points Concerning International Payments and Settlements 国际支付与结算应注意的问题,2.5 Correspondent Banking Relationship 代理行关系 2.5.1 Definition of correspondent bank 代理行的定义 所谓代理行可以定义为“与另一家银行有着直接的或友好的服务关系的一家银行。”即使像中国银行这样的大型国际银行，建立代理行关系仍然非常重要，因为有些业务必须依靠当地的银行来完成。 1. Samples of agency arrangements 代理合约的实例 2. Selecting a best bank 选择一家最好的银行,2.5.2 Control documents 控制文件 1. Lists of specimen of authorized signatures 有权签字人的签字样本 授权签字是用于验证由一家银行向其往来银行发出的信息、信函、汇款和开出的信用证的真实性。 2. Telegraphic test keys 电报密押 3. Terms and Conditions 条款和条件 4. SWIFT authentic key SWIFT密押 Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication 是一个计算机化的国际电信系统，通过标准化的、格式化的信息，该系统能迅速处理并在全球会员银行间传递金融业务与信息。,2.5.3 Inter-bank accounts 银行往来帐户 随着银行间代理行关系的建立，需要在对方银行开来一个往来帐户或支票帐户 1. Nostro account Case: 2. Vostro account Case:,3.Samples of reimbursement methods 偿付方式实例 2.5.4 Services provided by correspondents 往来银行所提供的服务,帐户行直接入帐类 汇出行是汇入行的帐户行，则汇出行办汇出手续时先贷记汇入行的帐户 汇入行是汇出行的帐户行，则汇入行在收到指示时借记汇出行的帐户 共同帐户行转帐类 汇款委托 汇出行 汇入行 付款指示 贷记通知 共同帐户行,帐户行的共同帐户行转帐类，在无法使用上述两种类型进行偿付时，才采用这种方法 汇款委托 汇出行 汇入行 付款指示 贷记报单 汇出行 共 同 汇入行 帐户行 帐户行 帐户行,复习思考题： 简述国际支付与结算的演变过程。,Chapter 3 Credit Instruments 信用工具,3.1 Negotiable Instruments 流通票据 3.2 Bill of Exchange (Draft) 汇票 3.3 Promissory Note 本票 3.4 Check 支票,A credit instrument is a written or printed paper by means of which funds are transferred from one person to another. 信用工具是可凭以将资金从某人转移给他人的一张书写的或印刷好的凭证。,3.1 Negotiable Instruments 流通票据 3.1.1 Definition of negotiable instrument 流通票据的定义 A negotiable instrument is a chose in action, the full and legal title to which is transferable by delivery of the instrument ( possibly with the transferors endorsement ) with the result that complete ownership of the instrument and all the property it represents passes freely from equities to the transferee, prov