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文档简介
1,天津工程师范学院商贸系 李秀红,第一节 短期借入负债的经营管理 第二节 长期借入负债的经营管理,2,天津工程师范学院商贸系 李秀红,一、短期借入负债的主要来源 二、短期借入负债的特征和意义 三、短期借入负债的经营策略 四、短期借入负债的管理重点,3,天津工程师范学院商贸系 李秀红,同业借款 向央行借款 回购协议 其它,同业拆借 转贴现 转抵押,再贷款 再贴现,短期金融债券 欧洲货币市场,4,天津工程师范学院商贸系 李秀红,主动性; 集中性; 利率风险高; 弥补头寸短缺。,金额大,对流动性的需要在时间和金额上都相对集中; 利率高于存款,且市场化更突出; 不为满足盈利性,而是改善流动性。,特征,5,天津工程师范学院商贸系 李秀红,提供大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要 提高资金管理效率 扩大银行经营规模 加强外部联系与合作,意义,6,天津工程师范学院商贸系 李秀红,选择适当时机 确定合理的结构 控制适当的规模,7,天津工程师范学院商贸系 李秀红,控制金额和期限 到期时间和金额和存款相协调 分散对象和金额 保证到期的偿还与衔接,8,天津工程师范学院商贸系 李秀红,一、商业银行长期借入负债的特点和意义 二、金融债券的分类 三、金融债券的经营管理 四、不同借入负债来源的选择,9,天津工程师范学院商贸系 李秀红,筹资目的不同 筹资机制不同 筹资效率不同 资金流动性程度不同 资金稳定性不同,与存款相比,金融债券的特点:,10,天津工程师范学院商贸系 李秀红,突破了存贷关系的束缚,筹资范围广泛 高利率与流动性结合,有助提高筹资效率 不缴纳准备金,有助于提高资金利用率 资产负债管理的重要工具,金融债券的意义:,11,天津工程师范学院商贸系 李秀红,资本性金融债券 一般性金融债券 国际金融债券,为弥补资本金不足而发行的,为长期贷款和投资而发行的,12,天津工程师范学院商贸系 李秀红,略,13,天津工程师范学院商贸系 李秀红,资金 缺口,借入资金的规模,当前和预期未来的贷款与投资量,当前和预期的存款量,14,天津工程师范学院商贸系 李秀红,影响借入负债的因素,相对成本 风险 所需资金的期限 银行的规模和信誉 法规限制,15,天津工程师范学院商贸系 李秀红,工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心,以调整负债结构为突破口,努力降低负债成本,全面提高经营效益,收到较好成效。截至99年5月底,该行各项存款余额达69 402万元,在全部存款中,活期占42.16%(含对公存款),存款付息率为3.256%。98年该行实现利息及手续费收入5 716万元,完成利润2 449万元,走在全行之前列。该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索,具有很强的借鉴意义。,情况介绍,16,天津工程师范学院商贸系 李秀红,存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客户能在多大程度上接受这一金融资产,主要取决于客户的动机和选择。存还是不存?存多还是存少?选择何种存款工具?而这些问题的决策权、主动权基本掌握在存户手中,银行通常处于被动地位。因此,对银行来说,存款实际上是一种被动负债。银行要在存款经营上实现预期目标,就不能像计划经济时代一样等客上门,而是要变被动负债为积极经营,通过一系列策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。,17,天津工程师范学院商贸系 李秀红,17,积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言,首先,必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发,并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具;其次,必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理设置网点;最后,必须注重储蓄业务操作的现代化建设,提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时,银行应提供全方位的信用服务,以密切银行与企业
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