西安市小微企业发展融资问题及对策探析.docx

西安市小微企业发展融资问题及对策探析 摘 要：虽然政府和金融机构出台了扶持小微企业的相关政策，但是小微企业资金频频出现链断裂问题，导致企业破产。小微企业出现融资难，资金需求得不到满足，严重制约了小微企业的发展，本文根据西安小微企业的发展现状，分析融资难的主要原因，探析解决对策，希望能为小微型企业融资难提供一些参考和帮助。 下载 关键词：小微企业；融资问题；对策分析 2011年11月，中国经济学家郎咸平教授提出小微企业，小微企业包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户。具有雇员人数少、财产所有权和经营权高度集中、产品服务种类较单一、规模小较、创业成本较低、就业空间大、见效快等特点。 西安市扶持发展的小微型企业主要是指雇工（含投资者）20人以下、创业者投资金额10万元及以下的企业。 发展小微企业重要性：根据西安市经济发展的特点，发展小微企业有以下好处：第一，鼓励创办小微企业，不断促进小微企业发展，不仅可以提高本地就业率，而且可以吸引本地在外地打工者返乡就业，解决社会出现的留守儿童和老人无人照顾等问题；第二，小微企业虽然规模不大，但企业结构占比较高，加强小微企业的发展，可以增加家庭、地方和国家的收入，促进社会稳定，提高生活水平等。目前西安市小微企业约6万家，占企业总数的74.54%。小微企业营业收入为4735.43亿元，占全部企业法人的28.63%。为社会经济发展添柴加火，创造了约41%的GDP。 一、西安市小微企业发展现状 近年来，我市创业创新活动频繁，小微企业数量迅速增加。在“大众创业，万众创新”的推动下，以创新创业为主旨的创业咖啡、创业联盟、众创空间等的创业者快速成长，并通过我市我市的创业服务平台的认定。而它们只是我市搭建了多层次的创业服务平台的一个迷你版。 目前西安市小微企业发展的总体形势比较好，西安市解决小微企业创业困难主要通过吸引投资者投资、政府财政进行补贴、取得金融机构贷款和通过减税或免税优惠来进行支持。上述政策主要是为鼓励创业进行服务，对于正在成长的小微企业支持的政策较少。根据我国小企业信息网显示，2015年统计数据看，总体上，我市经济保持稳定发展，但企业利润呈现下降趋势，主要原因是企业的融资成本增加、通货膨胀造成购买原材料和人力成本增加，由于小微企业资金困难，制约西安市小微企业的发展，西安市小微企业中有市场需求的、效益不错的企业，由于融资困难，无法经营，拿不到订单，最终被市场“抛弃”。根据市场数据显示，小微企业融资渠道较窄，主要融资来源于银行进贷款，但银行对小微企业的融资支持力度较小，所以，融资困难成为制约小微企业发展的重要“瓶颈”。 二、西安市小微企业融资难的原因 1.小微企业自有资金不足 西安市小微企业设立和发展主要依靠自身的融资，由于小微企业自身规模较小，管理水平较低，抗风险能力较差，利润水平较低，企业的留存盈余积累不足，且企业结构多以家族或家庭式为主，致使企业融资更加艰难。对于小微企业融资困难是制约其发展的主要问题，且阻碍小微企业发展的速度和规模，无法满足企业日益发展壮大的需求。 2.小微企业财务状况缺乏透明度? 通常小微企业的财务信息没有完全公开，有可能存在虚假信息，银行与投资者对小微企业很难相信，所以对小微企业的贷款不仅条件比较严格，而且手续比较繁琐，希望小微企业能够提供较多的较多的资金报酬。但由于小微企业自身特点，对资金需求比较紧急，期限短，通过银行贷款取得资金是目前小微企业的主要方式，但银行顾虑较多，如：贷款成本较大，收益相对较小。另外，由于小微企业信息没有完全公开，公司管理不完善，银行对小微企业的需求不明朗，无法提供有针对性的服务。 3.小微企业的盈利能力较低，经营风险过高? 目前我市小微企业的盈利主要来源于企业的积累资金，而小微企业的积累资金主要依靠扩大生产经营，小微企业的盈利能力严重的阻碍企业的发展，使小微企业的发展进行恶性循环。另外，由于小微企业本身管理不科学，人才缺乏和市场竞争压力大等问题，企业在经营风险较大。很大程度上，企业的经营风险最终转化为财务风险。银行在发放贷款时要考虑企业的安全性、收益性和稳定性，而小微企业一般很难满足。这样就会影响小微企业从外部有效获得融资。 4.能为小微企业提供融资担保机构较少 由于小微企业缺乏信用记录或完全没有信用记录且经营活动不太规范，不能按照银行的要求提供相关的财务数据，让银行或其它担保机构了解和掌握小微企业的资产负债状况、清偿债务能力、获利能力、现金流量状况等财务信息，无法提高银行对小微企业贷款信任度、主动性和额度。 5.小微企业融资渠道狭窄 虽然在我国企业可以多渠道进行融资，既可以通过银行获得贷款，又可以通过资本市场进行融资。但是，由于小微企业具有风险较大、规模较小、抵押物不足和信用级别较低等特点，很难取得银行融资支持。具体的小微企业融资渠道窄，主要表现以下方面：第一，缺少专为小微企业服务的金融机构。在小微企业的整个融资过程中，国外的中小金融机构及地方性金融机构发挥了重要的作用，专门为小微企业提供一站式融资服务，解决小微企业融资困难问题。而我市很少有专门的金融机构为小微企业提供融资服务；第二，资本市场门槛高。在债券融资方面，由于我国债券市场规模较小，能够通过发行债券融资的一般为企业效益较好、信誉度较高的企业，小微企业很难通过发行债券进行融资。第三，民间借贷是相对正规金融而言的，是正规金融有益补充，由于民间借贷受到法律法规的限制，发展速度较慢，融资成本相对较高。由于小微企业为了解决紧急的临时资金需求，不得不向民间借贷进行资金借贷，由于借贷成本高，时间短，也造成小微企业的融资成本增加和风险增加。 三、西安市小微企业融资问题的对策 1.不断扩大内部资金积累? 小微企业在发展过程中，需要增加投资，不断创造收益，积累自己财富。由于企业利用了自己的闲置资产，不会牵扯资金的控制权和所有权的转移，并且具有成本低、无风险、自主性和原始性的特点，作为企业内部融资的实质。同时利用留存盈余进行在投资，不断扩大公司规模，提高企业的生产经营能力，获得更多的利润。 2.不断提高小微企业的核心竞争力 如何提高小微企业的核心竞争力呢？主要方法有以下方面：第一，小微企业按期偿还贷款本息，提高企业的信用级别，争取能够获得多方面的贷款，不断扩大企业的经营，促进企业进行有效运转；第二，小微企业需要不断加强自身的财务管理，同时根据金融机构评级要求建立一套有效地财务制度，定期定时公布企业财务信息，提高自身的信用级别；第三，建立责、权、利一致的管理方式，提高管理者和经营者的综合素质，建立适应市场竞争需要的公司治理模式，来不断提高管理水平和效率，增强企业抵御风险的能力。 3.构建多层的担保体系机构 根据小微企业的特点，建议政府为其提供免费的担保机构，对于经营较好的小微企业既可以获得信用贷款，又能够享受政府免息贷款。为了支持小微企业的发展，同时降低担保机构的风险，小微企业直接取得担保机构的融资担保，担保机构可将此担保业务进行市级机构再担保，市级担保机构再向国家担保机构申请再担保。 4.积极争取各种信贷支持，扩大融资渠道 如果小微企业缺少资金，首先想到从银行获取贷款，相对而言，从银行贷款具有成本较低、期限相对较长、风险较小、手续简单、贷款方式灵活、资金到账快、资金提供量较大，且银行贷款的利息作为企业的成本，能够进行节税。由于小微企业规模较小、盈利较少，对于银行来说贷款风险较大，所以小微企业从银行贷款应做好以下几点：第一，多与银行打交道，使银行对企业的财务状况能够了解，并且针对某银行财务信息透明化，公开业务往来，为能够从银行取得贷款奠定基础。第二，企业尽量选择某一银行办理业务，不仅能够让银行了解企业资金的去向，而且同时能够增加企业对银行的贡献度。第三，小微企业大多为私营性质，有时不容易区分企业究竟是法人还是个人。由于企业资产和老板的家庭财产有时是相同的，这就给企业在银行贷款增加难度，银行担心老板个人抽逃资金。如果这样，建议企业在向银行申请贷款时，应主动追加企业主个人担保，让银行放心，增加银行对企业贷款的额度。第四，小微企业的贷款选择时，也要选择与自己相配的小型银行机构或刚成立的小型银行，这些银行通常会把小微企业作为主要客户，由于小型银行也在寻找自己的目标客户，这样就可以为小微企业提供银行贷款。 5.为小微企业提供专项金融债 为了解决小微企业的融资难的问题，国家专门发行小微企业的专项金融债。这是我国商业银行金融债重新下发后，首次发行的债券，所以比较有针对性，也非常适合小微企业的融资要求。这样小微企业的融资渠道无形被专项金融债拓宽了，不仅适合小微企业的中长期贷款，而且还适用于个人经营性的贷款。一般金融债期限较长，并且规定在到期之前是不能提前兑换，这样能够满足小微企业整个产品周期的资金短缺问题。 四、结论 我市小微企业融资难的关键因素是受融资环境、银行和小微企业自身等因素影响。本文针对我市小微企业融资现状和问题，做出相应的对策分析。总之，小微企业在我国经济发展中占重要地位，这就需要企业、金融机构、政府和社会各界共同努力，为小微企业发展创造一个良好的环境。 参考文献： 于洋.中国小微企业融资问题研究M.吉林大学. 孙丁力.河北省小微企业