个人理财内部押密卷.doc

一、单项选择题： 试题描述1. 银行在管理客户资产时，( )。 答题区域A. 应与银行资产一同管理以提高收益B. 应将银行资产与客户资产分开管理C. 可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理D. 应与银行资产一同管理以降低资产的风险正确答案：B 试题描述2. 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。 答题区域A. 相关性B. 独立性C. 连续性D. 有效性正确答案：B 试题描述3. 商业银行对信用风险限额进行管理，( )可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。 答题区域A. 期权限额B. 交易限额C. 结算信用风险限额D. 结算前信用风险限额正确答案：D 试题描述4. 银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为( )。 答题区域A. 2006年5月6日B. 2007年7月7日C. 2008年6月6日D. 2006年6月6日正确答案：D 试题描述5. 下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。 答题区域A. 投资偏好B. 保单信息C. 理财知识水平D. 风险特征正确答案：B 试题描述6. 合理规避个人所得税的首选工具可以是( )。 答题区域A. 股票B. 教育储蓄C. 公司债券D. 混合型基金正确答案：B 试题描述7. 在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。 答题区域A. 对客户资产管理目标进行分析B. 为客户进行基础规划C. 收集客户信息D. 为客户进行资产状况分析正确答案：C 试题描述8. 关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。 答题区域A. 从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的B. 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写C. 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：B 试题描述9. 按揭买房是客户期望达到的( )。 答题区域A. 远期目标B. 长期目标C. 中期目标D. 短期目标正确答案：C 试题描述10. 根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是( )。 答题区域A. 依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B. 国家对不动产实行统一登记制度C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效正确答案：A 试题描述11. 根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是( )。 答题区域A. 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B. 境外个人在境内直接投资，可以立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C. 个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D. 境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理正确答案：B 试题描述12. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。 答题区域A. 客户B. 商业银行C. 保险公司D. 第三者正确答案：A 试题描述13. 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。 答题区域A. 谈判业务时口头B. 银行营业厅电子显示屏上C. 与客户签订的合同中D. 银行营业网点柜台上正确答案：C 试题描述14. 若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为( )万元。 答题区域A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：C 试题描述15. 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。 答题区域A. 财产保险B. 终身寿险C. 责任保险D. 信用保险正确答案：B 试题描述16. 税收规划的原则不包括( )。 答题区域A. 公平性原则B. 综合性原则C. 规划性原则D. 目的性原则正确答案：A 试题描述17. 在下列各项中，不属于人生事件规划的是( )。 答题区域A. 教育规划B. 遗产规划C. 投资规划D. 退休规划正确答案：C 试题描述18. ( )实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 答题区域A. 金融期权B. 金融期货C. 金融远期合约D. 可转换债券正确答案：A 试题描述19. 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。 答题区域A. 纸黄金B. 黄金期货C. 黄金饰品D. 账户黄金投资正确答案：A 试题描述20. 银行理财产品按交易类型可分为( )。 答题区域A. 开放式产品和封闭式产品B. 利率挂钩产品和股票挂钩产品C. 期次类产品和滚动发行产品D. 保本产品和非保本产品正确答案：A 试题描述21. 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。 答题区域A. 投资期限短，投资期限资金赎回灵活B. 投资期限长，投资期限资金赎回灵活C. 投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D. 投资期限长，投资期限资金赎回不灵活正确答案：A 试题描述22. 债券型理财产品的风险特征是( )。 答题区域A. 投资风险高、收益高B. 投资风险高、收益低C. 投资风险低、收益稳定D. 投资风险低、收益高正确答案：C 试题描述23. 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括( )。 答题区域A. 收益风险B. 信用风险C. 本金风险D. 流动性风险正确答案：C 试题描述24. 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。 答题区域A. 定存+活存+公债B. 绩优股+指数型股票基金+外币交易C. 认股权证+小型股票基金+期货D. 投机股+房产信托基金+黄金正确答案：A 试题描述25. 张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入( )元。 答题区域A. 2500B. 4142C. 4800D. 6000正确答案：B 试题描述26. 如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。 答题区域A. 11589B. 19085C. 15981D. 15189正确答案：A 试题描述27. 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。 答题区域A. 7%B. 12%C. 15%D. 20%正确答案：A 试题描述28. 由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。 答题区域A. 信用风险B. 非系统风险C. 系统风险D. 经营风险正确答案：C 试题描述29. 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的( )。 答题区域A. 反映功能B. 调节功能C. 资源配置功能D. 避险功能正确答案：B 试题描述30. 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。 答题区域A. 一级市场B. 第三市场C. 二级市场D. 第四市场正确答案：C 试题描述31. 下列属于货币市场的是( )。 答题区域A. 中长期债券市场B. 股票市场C. 银行承兑汇票市场D. 银行中长期信贷市场正确答案：C 试题描述32. 银行承兑汇票的特点不包括( )。 答题区域A. 安全性高B. 流动性差C. 灵活性好D. 信用度高正确答案：B 试题描述33. 基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 答题区域A. 未知价B. 金额认购、面额发行C. 面额认购、金额发行D. 先进先出正确答案：A 试题描述34. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。 答题区域A. 收入型基金B. 平衡型基金C. 成长型基金D. 稳健型基金正确答案：B 试题描述35. 在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。 答题区域A. 基金认购B. 基金赎回C. 基金申购D. 基金转换正确答案：B 试题描述36. 具有准储蓄之称的基金是( )。 答题区域A. 股票型基金B. 债券型基金C. 上市开放式基金D. 货币市场基金正确答案：D 试题描述37. 关于私人银行业务的说法错误的是( )。 答题区域A. 私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B. 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C. 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些正确答案：C 试题描述38. 个人收入扣除税款后的余额是( )。 答题区域A. 国民收入B. 个人可支配收入C. 人均国民收入D. 人均收入正确答案：B 试题描述39. 若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为( )。 答题区域A. 减少储蓄B. 增持外汇C. 增持债券D. 出售手中股票正确答案：D 试题描述40. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。 答题区域A. 家庭成长期B. 家庭衰老期C. 家庭成熟期D. 家庭形成期正确答案：B 试题描述41. 下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是( )。 答题区域A. 境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B. 境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C. 境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D. 境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务正确答案：D 试题描述42. 基金财产不得用于的投资或活动不包括( )。 答题区域A. 承销证券B. 购买上市交易的股票、债券C. 从事承担无限责任的投资D. 向他人贷款或提供担保正确答案：B 试题描述43. 公开披露的基金信息不包括( )。 答题区域A. 基金投资策略B. 基金份额申购、赎回价格C. 基金募集情况D. 基金资产净值、基金份额净值正确答案：A 试题描述44. 下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是( )。 答题区域A. 贝塔值B. 变异系数C. 标准差D. 方差正确答案：B 试题描述45. 关于随机漫步理论，下列描述正确的是( )。 答题区域A. 股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B. 在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C. 随机性被错误解读为股票市场是非理性的D. 股价变动是随机的，是可测的正确答案：C 试题描述46. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。 答题区域A. 购买国债的支出B. 已有负债的本利偿还支出C. 已有保险的续期保费支出D. 日常生活基本开销正确答案：A 试题描述47. 针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 答题区域A. 投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B. 投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C. 投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D. 投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单正确答案：B 试题描述48. 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。 答题区域A. 投资人的外貌B. 投资人的年龄C. 投资人的受教育情况D. 投资人主观的风险偏好正确答案：A 试题描述49. 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。 答题区域A. 股票B. 外汇挂钩类理财产品C. 新股申购类理财产品D. 债券型理财产品正确答案：D 试题描述50. 外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。 答题区域A. 总回报=保证投资金额（1+最低回报率）B. 总回报=保证投资金额（1+最高回报率）C. 总回报=保证投资金额（1-最低回报率）D. 总回报=保证投资金额（1+潜在回报率）正确答案：D 试题描述51. 银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。 答题区域A. 股票市场和资本市场B. 货币市场和债券市场C. 期货市场和债券市场D. 股票市场和货币市场正确答案：B 试题描述52. 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。 答题区域A. 14850B. 18920C. 20320D. 20550正确答案：C 试题描述53. 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。 答题区域A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C. 未按规定进行风险揭示和信息披露的D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的正确答案：D 试题描述54. 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。 答题区域A. 无效B. 有效C. 效力待定D. 不可撤销正确答案：A 试题描述55. 某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。 答题区域A. 继续有效B. 自动失效C. 由该公司在一个月之内交回中国保监会D. 如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效正确答案：C 试题描述56. 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。 答题区域A. 银行承兑汇票B. 回购协议C. 短期政府债券D. 大额可转让定期存单正确答案：D 试题描述57. 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。 答题区域A. H股B. S股C. A股D. B股正确答案：D 试题描述58. 关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D. 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低正确答案：B 试题描述59. 金融远期合约的优点是( )。 答题区域A. 规避了价格风险B. 非标准化合约C. 柜台交易，方便信息交流和传递D. 有履约保证，违约风险低正确答案：A 试题描述60. 下列不符合期货交易制度的是( )。 答题区域A. 交易所每月结算所有合约的盈亏B. 交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D. 会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额正确答案：A 试题描述61. 理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是( )。 答题区域A. 提前终止风险B. 销售风险C. 操作风险D. 延期风险正确答案：D 试题描述62. 关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是( )。 答题区域A. 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B. 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C. 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D. 应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性正确答案：C 试题描述63. 商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 答题区域A. 期权限额B. 交易限额C. 结算信用风险限额D. 结算前信用风险限额正确答案：C 试题描述64. 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。 答题区域A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度正确答案：D 试题描述65. 国内理财顾问服务流程的最后一步是( )。 答题区域A. 实施计划B. 基础规划C. 建立投资组合D. 绩效评估正确答案：D 试题描述66. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。 答题区域A. 根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C. 根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生正确答案：B 试题描述67. 下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。 答题区域A. 税收规划必须在尊重法律不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C. 合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低正确答案：C 试题描述68. 下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。 答题区域A. 商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D. 客户要求抄录本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，但不必在提示栏里签名正确答案：B 试题描述69. 关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是( )。 答题区域A. 商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B. 分层服务意味着只为优质客户提供服务C. 分层服务有利于银行收益水平的提高D. 分层服务有利于个人金融业务的开拓正确答案：B 试题描述70. 对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。 答题区域A. 负债情况B. 收入与支出C. 风险承受能力D. 存款数额正确答案：C 试题描述71. 下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。 答题区域A. 客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要B. 对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C. 客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D. 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响正确答案：B 试题描述72. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。 答题区域A. 活期存款B. 长期政府债券C. 短期定期存款D. 货币市场基金正确答案：B 试题描述73. 下列关于退休规划说法错误的是( )。 答题区域A. 计划开始不宜太迟B. 对收入和费用的估计不要太乐观C. 投资应当很保守D. 规划期应当在1020年左右正确答案：C 试题描述74. 下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。 答题区域A. 互换中可以包含两个以上的当事人B. 互换是相互交换等值现金流的合约C. 金融互换是通过银行进行的场内交易D. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：C 试题描述75. 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是( )。 答题区域A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天正确答案：C 试题描述76. 银行代理理财产品销售的基本原则中，( )是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 答题区域A. 客观性B. 匹配性C. 谨慎性D. 适用性正确答案：A 试题描述77. 下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是( )。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表 答题区域A. B. C. D. 正确答案：C 试题描述78. 人们常说的纸黄金是指( )。 答题区域A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货正确答案：B 试题描述79. 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。 答题区域A. 安全性B. 收益性C. 风险性D. 个性化服务正确答案：D 试题描述80. 个人理财业务的形成与发展时期是( )。 答题区域A. 20世纪30年代到60年代B. 20世纪60年代到80年代C. 20世纪70年代D. 20世纪90年代正确答案：B 试题描述81. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为( )。 答题区域A. 国民收入B. 人均国民收入C. 个人收入D. 个人可支配收入正确答案：A 试题描述82. 预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是( )。 答题区域A. 储蓄净收益会走低，应增加配置B. 资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置C. 债券净收益会走高，应增加配置D. 为规避通货膨胀，黄金要减少配置正确答案：B 试题描述83. 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。 答题区域A. 国债的流动性高于公司债券B. 国债的流动性高于股票C. 凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入D. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高正确答案：B 试题描述84. ( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。 答题区域A. 企业财产保险B. 房贷险C. 万能险D. 家庭财产险正确答案：A 试题描述85. 商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是( )。 答题区域A. 安全性B. 效益性C. 流动性D. 公平性正确答案：B 试题描述86. 关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，1说法错误的是( )。 答题区域A. 非依法发行的证券不得买卖B. 证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C. 依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D. 为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票正确答案：D 试题描述87. 根据证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以( )为准。 答题区域A. 基金募集方案B. 基金合同C. 招募说明书D. 基金发行计划正确答案：B 试题描述88. 如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 答题区域A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B. 向客户销售任何理财计划C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D. 替客户进行投资操作正确答案：C 试题描述89. 某外国人2009年2月12日来华工作，2010年2月15日回国，2010年3月2日返回中国，2010年11月15日至2010年11月30日期间，因工作需要去了日本，2010年12月1日返回中国，后予2011年11月20日离华回国，则该纳税人( )。 答题区域A. 2010年度为我国居民纳税人，2011年度为我国非居民纳税人B. 2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人C. 2010年度和2011年度均为我国非居民纳税人D. 2009年度和2011年度均为我国居民纳税人正确答案：A 试题描述90. 下列银行业监管措施中，不正确的是( )。 答题区域A. 要求银行向社会披露董事会成员变更情况B. 要求某银行报送财务报告C. 银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D. 要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明正确答案：C 二、多项选择题： 试题描述1. 基金根据募集方式的不同可以分为( )。 答题区域A. 开放式基金B. 封闭式基金C. 公募基金D. 私募基金E. 契约型基金正确答案：CD 试题描述2. 关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层B. 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性C. 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品（计划）D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等E. 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向正确答案：ABCDE 试题描述3. 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的适合具体是指( )。 答题区域A. 适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B. 适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C. 适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险收益评级相匹配的潜在投资客户D. 适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E. 以上说法都正确正确答案：ACD 试题描述4. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。 答题区域A. 客户综合评价体系B. 客户经理管理体系C. 客户服务系统D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统E. 银行间服务系统正确答案：ABCD 试题描述5. 关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C. 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查D. 销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查E. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核正确答案：ABCDE 试题描述6. 证券投资基金的收益主要有( )。 答题区域A. 证券买卖差价B. 基金资产的银行存款利息收入C. 因持有股票而享有的净利润分配所得D. 因投资债券而获得的定期利息收入E. 基金申购费正确答案：ABCD 试题描述7. 万能险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险的风险来源于( )。 答题区域A. 利率的波动B. 保险公司的资产规模C. 保险公司的发展历史D. 保险公司理财团队的专业化水平E. 保险公司制定的预定死亡率正确答案：BCD 试题描述8. 信托产品的风险包括( )。 答题区域A. 投资项目风险B. 项目主体风险C. 汇率风险D. 流动性风险E. 信托公司风险正确答案：ABDE 试题描述9. 下列关于开放式基金的说法正确的是( )。 答题区域A. 规模不固定，但有最低规模要求B. 交易手续费为成交金额的2.5%C. 分红方式有现金分红和再投资分红两种D. 单位资产净值于每个开放日进行公告E. 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现正确答案：ACD 试题描述10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括( )。 答题区域A. 投资项目风险B. 项目主体风险C. 项目评估风险D. 信托产品的设计风险E. 流动性风险正确答案：CD 试题描述11. 假设一个欧洲出口商在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下( )策略。 答题区域A. 以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元B. 在期货市场上买入3个月期的欧元C. 在期货市场上卖出3个月期的欧元D. 买入3个月期的美元的看跌期权E. 卖出3个月期的美元的看涨期权正确答案：ABDE 试题描述12. 下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。 答题区域A. 公开性原则B. 公平性原则C. 适用性原则D. 客观性原则E. 公正性原则正确答案：CD 试题描述13. 下列关于黄金的描述中，正确的有( )。 答题区域A. 在一定价格上流量市场供大于求会导致黄金价格下降B. 黄金投资具有保值增值的作用C. 实际利率下降，会导致黄金价格下降D. 如果美元贬值，黄金价格会升高E. 黄金理财产品抗系统风险的能力强正确答案：ABDE 试题描述14. 下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法正确的有( )。 答题区域A. 储蓄产品组合能抵抗通货膨胀B. 投资组合风险可控收益较高C. 投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报D. 投机组合风险太大E. 投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额15%正确答案：BCD 试题描述15. 按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。 答题区域A. 有形市场B. 一级市场C. 货币市场D. 资本市场E. 外汇市场正确答案：CDE 试题描述16. 根据公司法的规定，可发行公司债的公司有( )。 答题区域A. 股份有限公司B. 有限责任公司C. 个人独资公司D. 国有独资企业E. 国有控股企业正确答案：ABDE 试题描述17. 根据投资目标不同，基金可分为( )。 答题区域A. 成长型基金B. 收益型基金C. 主动型基金D. 被动型基金E. 平衡型基金正确答案：ABE 试题描述18. 目前银行代理的国债种类有( )。 答题区域A. 凭证式国债B. 无记名（实物）国债C. 无记名（电子）国债D. 记账式国债E. 记名国债正确答案：ABD 试题描述19. 按照证券投资基金法的规定，基金财产不得用于( )。 答题区域A. 投资上市交易的股票B. 向他人贷款C. 承销证券D. 买卖其他基金份额E. 买卖其基金管理人发行的债券正确答案：BCDE 试题描述20. 可以用于出质的权利包括( )。 答题区域A. 土地使用权B. 仓单C. 应收账款D. 存款单E. 汇票正确答案：BCDE 试题描述21. 中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容( )。 答题区域A. 诚实信用B. 勤勉尽责C. 保护商业秘密和隐私D. 公平竞争E. 熟知业务正确答案：ABCD 试题描述22. 银行个人理财投资者教育的功能包括( )。 答题区域A. 提高客户素质B. 增强客户风险意识C. 降低银行声誉风险D. 提高金融市场有效性E. 维护金融稳定正确答案：ABCDE 试题描述23. 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。 答题区域A. 刺激投资需求增长B. 导致利率水平下降C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨E. 支持房地产价格上涨正确答案：ACE 试题描述24. 国际金融市场发展的特点有( )。 答题区域A. 全球资本流动日益自由化金融市场价格联动性增强B. 全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一D. 全球衍生品市场快速发展E. 以上选项都正确正确答案：ABCDE 试题描述25. 金融市场的微观经济功能不包括( )。 答题区域A. 集聚功能B. 财富功能C. 调节功能D. 反映功能E. 交易功能正确答案：CD 试题描述26. 以下属于金融衍生品市场的有( )。 答题区域A. 远期协议市场B. 证券投资基金市场C. 互换市场D. 期权市场E. 股票市场正确答案：ACD 试题描述27. 按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。 答题区域A. 远期B. 期货C. 信托D. 期权E. 互换正确答案：ABDE 试题描述28. 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。 答题区域A. 企业法人B. 机关法人C. 非法人组织D. 事业单位法人E. 社会团体法人正确答案：ABDE 试题描述29. 以下属于限制民事行为能力人的有( )。 答题区域A. 十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳动收入为主要生活来源的公民B. 十周岁以上的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的精神病人D. 不满十周岁的未成年人E. 不能辨认自己行为的精神病人正确答案：BC 试题描述30. 中华人民共和国证券法的基本原则包括( )。 答题区域A. 公开、公平、公正原则B. 自愿、有偿、诚实原则C. 合法原则D. 分业经营、分业管理原则E. 国家集中统一监管与行业自律相结合原则正确答案：ABCDE 试题描述31. 基金管理人的职责包括( )。 答题区域A. 安全保管基金财产B. 依法募集基金C. 进行基金会计核算并编制基金财务会计报告D. 对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见E. 召集持有人大会正确答案：BCE 试题描述32. 以下个人所得可以免交个人所得税的有( )。 答题区域A. 残疾人员的所得B. 国债利息C. 救济金D. 稿酬所得E. 特许权使用费所得正确答案：BC 试题描述33. 证券法规定的证券机构包括( )。 答题区域A. 证券交易所B. 证券公司C. 证券业协会D. 投资咨询机构E. 证券监督管理机构正确答案：ABCDE 试题描述34. 应通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有( )。 答题区域A. 提前终止基金合同B. 转换基金运作方式C. 提高基金管理人的报酬标准D. 更换基金管理人E. 基金扩募正确答案：ABCDE 试题描述35. 以下所得经批准可以减征个人所得税的有( )。 答题区域A. 军人复员费B. 保险赔款C. 烈属所得D. 严重自然灾害造成重大损失的E. 残疾人员所得正确答案：CDE 试题描述36. 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括( )。 答题区域A. 挂钩标的物的价格波动风险B. 信用风险C. 本金风险D. 收益风险E.