关于典当业对民品、车辆质押的调研汇报.docx

关于推行车辆及民品质押业务的调研汇报 近期，部门对车辆及民品质押业务进行了调研，初步认为可以操作，具体情况汇报如下：1、 目标客户：1. 对合作的借款企业，增加额外保证措施。2. 群众客户。2、 风险分析：1.机动车辆在质押期间被法院查封。2.质押存单挂失、预留印鉴或密码变更的风险。3.车辆绝当后按典当管理办法规定，超过三万元以上的绝当物品需拍卖，处置过程繁琐会产生额外费用。4.民品、车辆价值下跌的风险。5.民品、车辆评估失误的风险。三、风险防控：1.与借款人在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，可直接将存单兑现以实现质权，并与借款人签订到期兑现授权书。2.机动车典当业务期限控制在三个月以内，小型车辆利用公司车库封存保管，大型车辆借用集团公司相关厂区停放。四、机动车典当业务保证条件：1.建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系。 2.具有二手车评估资质的人员（需要综合部安排相关培训）3.建立二手车质押贷款预警监测分析系统，制定预警标准：超过预警标准后应采取重新评价贷款审批制度等措施，控制资产在安全价值内。五、民品质押典当业务保证条件：1. 配备验金设备-压力喷枪。2. 至少安排两名工作人员坐班收当，其中对应的具体操作为：评估、审批、开票、收付款、保管。3. 安排专人对民品评估工作进行培训。7、 操作利弊1. 优势：业务利率高、风险相对较小。2. 缺点：业务放款额度小、人均创利水平低、人力资源利用率低。附件1：存单质押业务操作流程附件2：机动车典当业务操作流程附件3：机动车辆质押借款合同附件1： 存单质押业务操作流程存单质押业务操作流程为以下几个步骤，即：当户申请受理、调查估价确定当金及息费内部审批签订相关合同办理银行冻结手续开票发放当金贷后检查与管理还款，解除冻结。1、 客户提出申请由借款企业向容大典当公司提出以其所拥有的存单作质押申请借款，提供书面借款用途及还款来源等相关资料。2、 业务部门受理并进行贷款审查1.客户基本情况调查对企业客户，首先调查企业主体资格，其次调查企业经营情况、偿债能力及负债情况，另外，了解并跟踪企业的借款用途及还款来源。2. 查验拟质押存单的真实性及有效性向存单所属开户银行核实其真实性及记载事项的有效性。3. 其它要件 对于个人（包括不限于夫妻共有、家庭共有及其他形式的共有等）存单，应向公司提交共有人同意质押的声明与承诺，对于企业存单，应向公司提交股东会决议或董事会决议。4. 估价 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的80%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算），存单金额应能覆盖贷款本息。 5.确定当金及息费 原则上费率应参照应收账款质押典当业务费率执行。 三、内部审批 业务部门按照公司业务审批相关规定执行。 四、签订相关质押手续 办理质押登记手续。 五、开票发放当金 经风险部审核通过后，到典当营业前台打印当票，财务按放款手续履行放款。 六、贷后检查与管理 业务部门按照公司贷后相关管理规定，对客户及贷款相关责任人员（包括保证人）进行贷后检查，并针对不同的情况进行贷后管理。 七、还款、解除冻结 到期偿还当金本息后，办理解除冻结手续。附件2：机动车典当操作流程机动车典当业务操作流程为以下几个步骤，即：当户申请受理、调查、试车、估价确定当金及息费内部审批签订相关合同办理质押手续封存相关证件及车辆开票发放当金贷后跟踪还款。 一、客户提出申请由借款企业向容大典当公司提出以其所拥有的机动车作质押申请借款，提供书面借款用途及还款来源等相关资料。 二、业务部门受理并进行贷款审查1.客户基本情况调查对企业客户，首先调查企业主体资格，其次调查企业经营情况、偿债能力及负债情况，另外，了解并跟踪企业的借款用途及还款来源。2.查验拟质押机动车的权属查验机动车车主的相关信息，要求本人办理，即产权要清晰、明确。查3. 车辆相关证件： （1）机动车登记证；（2）行驶证；（3）附加税（4）养路费；（5）保险（要求到期日在贷款期限内）（6）汽车尾气年检证；（7）车辆违章清零记录；（8）进口车需提供货物进口证明书、购车发票、进口机动车检验单（办理换证、销售备案）、海关代征费税专用缴款书等。（9）国产车需提供合格证、发票、技术参数表，不是免检车辆的需提供随车检验单。（10）工程车需提供合格证、购车发票。（11）购车发票。4.车主相关证件当户为个人的，需提供身份证原件及复印件；当户为单位的，需提供营业执照（副本）、组织机构代码证、法人身份证、经办人身份证、公章、公司章程的原件和复印件以及同意典当的证明。5. 估价 业务人员要对车辆本身进行多方面考察。检验完毕后，当户填写典当申请表，业务员填写机动车型、状况、出厂日期、行驶里程，现在新车价格，有无碰撞、伤痕、车的内置状况；然后，根据检验情况，综合分析，认真测算机动车评估价，并拿出意见报审贷会审批。6. 确定当金及息费旧机动车一般在市场二手价值的60%以下折当。车辆各项手续齐全，车况良好，经营状况好，信誉好的，可以适当提高。息费原则上应按照民品质押业务相关规定执行。 三、内部审批 业务部门按照公司业务审批相关规定执行。 四、签订相关质押手续业务员与客户签订典当主合同、典当借款合同，及从属合同典当质押合同各一式叁份， 典当公司、客户、车管所各一份，到车管所办理质押登记。若地方车管所或工商部门不能办理质押登记业务，应在签订借款、质押合同的同时，到公证处进行公证，以对抗第三人。5、 入库保管 机动车办理完质押登记手续后，让客户在质押清单上签字，清单上应载明车主姓名、车牌号码、行驶里程，车辆外表是否有碰撞等。与客户一同将车辆停放入库。 六、开票发放当金 经风险部审核通过后，到典当营业前台打印当票，财务按放款手续履行放款。 七、贷后检查 业务部门按照公司贷后相关管理规定，对客户及贷款相关责任人员（包括保证人）进行贷后检查。 八、还款、解押 到期偿还当金本息后，办理解押手续。附件3： 编号: 车辆质押借款合同甲方（贷款人、质押权人）： 身份证号码：住址：联系地址：联系电话：电子邮箱：乙方（借款人、质押人）：身份证号码：住址：联系地址：联系电话：电子邮箱：合同担保人：身份证号码：住址：联系地址：联系电话：电子邮箱：鉴于：甲、乙双方于 年 月 日签订车辆质押借款合同，约定乙方向甲方借款，并自愿将其合法所有的车辆质押给甲方，作为履行本合同项下义务的担保。为进一步明确双方约定事项，各方根据中华人民共和国有关法律、法规，经协商订立本合同。第一条 借款金额借款本金数额：人民币（大写） 万元整。第二条 借款期限与还款1、借款期限：自 年 月 日起，至 年 月 日止。（如实际放款日与上述借款期限始期不一致的，按实际放款日顺延。）。2、借款期限届满，借款不予办理展期。乙方到期偿还甲方全部借款本金及利息。 3、乙方应于本合同约定的借款期限届满之日15时前偿还全部本金、付清利息和其它费用。双方特别约定，在本合同约定的借款期限内，如乙方逾期支付利息和/或费用累计达到15日的，甲方有权通知乙方本合同项下借款全部提前到期。乙方应于收到借款提前到期通知次日15时前偿还全部当金、付清利息和其它费用，并支付本合同约定的违约金。4、经甲方同意，乙方可以提前还款; 但利息及其他费用仍按本合同第三条约定给付。第三条 借款利息1、自甲方放款日起按月计收利息。借款月利率为 ，月利息为人民币（大写） 元整。第四条 质押车辆基本情况车辆牌照号码： 车辆发动机号码： 车辆型号： 第五条 质押担保范围及期限1、担保范围：乙方全部债务。包括但不限于：本合同约定的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权及质押权的费用（包括但不限于：催收费、诉讼受理费、财产保全费、强制执行费、公证费、公告费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费、过户费、处置质押车辆所需其他费用等）、其他相关费用。上述债务在本合同中已约定具体数额或计算方法的，从约定；没有约定具体数额或计算方法的，按照有关单位出具的收款凭证所记载的金额确定。2、担保期限：质押权设立之日起，至甲方全部债权获得清偿之日止。第六条放款满足下列各项条件后，乙方可要求甲方放款：1、各方已签署本合同。2、车辆质押登记已办理完毕，且甲方已收到他项权利证书及其他质押登记证明文件原件。3、乙方已付清本合同约定的有关款项。第七条 质押人的保证与承诺1、乙方保证对质押的车辆享有合法的、完全的所有权和处分权，乙方签订、履行本合同已经依法履行了相关法律手续、取得了相关权利人的同意。2、至本合同签订时，该质押车辆不存在任何权利瑕疵或限制，以及可能影响本合同履行或质押权实现的其他瑕疵（包括但不限于：存在质押、留置、已出售、出租、借用、托管、继承、遗赠、赠与、查封、行政限制、权属争议、涉及该房地产的诉讼、仲裁、行政处罚、车辆存在危及公共安全隐患等）。第八条 合同生效本合同于各方签字或盖章之日发生法律效力。第九条 其他约定1、本合同未尽事宜，各方以补充协议的方式另行约定，补充协议是本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。补充协议的内容与本合同不一致处，以补充协议为准；补充协议未涉及的内容，仍按本合同约定履行。2、乙方在本合同中所做的保证、承诺、担保等对补充协议仍然有效。第十条 通知各方当事人确认本合同首页所列的联络方式准确、