保险重点案例及答案.pdf

1、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏，无法修复。若 此时设备的价格已降为3万元或升至5万元，保险公司该分别如何赔偿？ 若能够修复，修理费用花去8000元，那么当设备价格降至3万元，保险 公司赔多少？当价格升至5万元时，又赔多少？（写出计算公式和赔偿 方法） 因为保险财产的保险金额为财产实际价值，则保卫险财产发生全部损失 时，按照保险金额赔偿，如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时 的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。所 以本案例中当设备的价格降为3万元时，保险公司应赔付3万元，当价格 升至5万元大于保险金额时，保险公司应赔付4万元。若设备能修复，则 当设备价格降至3万元时，本案例中属于超投保，则当财产发生保险责 任范围内的损失后，保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人 实际支付的施救、保护、整理费用计算应承担的赔偿金额。所以本案例 中，保险公司应赔付修理的花去的费用8000元，当价格升至5万元时， 本案例属于不足额投保所以保险人应根据保险金额与重置价值比例计算 应该承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用。即：赔款=实际支 付的合理施救保护整理费用/财产实际价值保险金额 =80004000/50000=6400元 2.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产 保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾， 火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方 式。则： (1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ （1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的 发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公 司应当赔偿10万元。 （2）保险公司应当赔偿40万元。该保险金额范围内的损失（或第一危 险）为40万元。 3、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从 1999年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多 少？为什么？ （2）5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多 少？为什么？ （3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公 司应赔偿多少？为什么？如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万 元，保险公司是否赔偿？ 1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保险金额，按实际损失赔 偿 2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。 3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保 险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保 险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支 付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火 灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。 4、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器 设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998 年1月1日至12月31日。银行于1998年3 月1日收回抵押贷款20万元。后 此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问： （1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？ （2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险 赔款？为什么？ （1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保 险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例 中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时 可向保险公司投保50万元为好。 （2）根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事 故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当 保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险 事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司 应赔偿给银行50-20=30万元损失。 5.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事 故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险 事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算 公式） 由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 保险公司赔偿金额（损失金额施救费用）保险金额/保险价值（或 保险保障程度） （205）64/80=20万元 6、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。后发生 火灾，若： （1）该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失60万元，问保险 人应当赔偿多少？为什么？ （2）该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险 人应当赔偿多少？为什么？ （3）该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险 人应当赔偿多少？为什么？ 由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保 险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中 （1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。 7、一居民向保险公司投保价值元的住宅。住宅在保险期内被卡车 撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿万元后，行使代位 求偿权从肇事车主那儿追得万元。问追回的万元归谁？居民还 能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？为什么？ 返回的万元归保险公司。 居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该归居民所有。 在本案例中，该居民的住宅是属于第三者（卡车撞毁）所造成的损失， 当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主 那儿追得万元，根据代位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若 居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿， 则超过万元以上的那部分赔款归被保险人（居民）所有。 8、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国 家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承 保？ 保险公司不予承保，我国保险法明确规定：“投保人对投标标的应 当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无 效。”在本案例中，保险标的东方明珠塔的存在不会为投保人（游 客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投 保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出 于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的 保险合同，故此，保险公司应该不予承保。 9、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在 租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。 租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以 被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向 保险公司索赔？为什么？ 保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险 合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保 利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例 中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险 保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责 任。 对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其 签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户 东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东 虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索 赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险 合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。 10某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4 万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方 法，按我国保险法规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？ （要求写出你采用的分摊方式、计算公式） 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额 总额的比例分摊，即比例责任制。因此： A保险公司的赔偿责任 损失金额A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金 额总额 56（64）3万元 （3分） B保险公司的赔偿责任 损失金额B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金 额总额 54（64）2万元 （3分） 11、 A商场对100万元的货物向甲保险公司购买了全额财产综合保险，A 商场将货物存放于B仓储公司并告知甲保险公司，B仓储公司对所存 的货物向乙保险公司购买了财产综合保险，某天B仓储公司发生火灾 造成A商场100万元的货物全损。 12、对其房屋购买了500万元的财产保险，房屋的价值为1000万元，到 夏季为防止台风造成房屋的破坏，公司加固房屋花费了80万元，可是某 次台风还是造成房屋损失100万元，保险公司如何赔。 13某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值 班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经 调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证 是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？ 该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为 该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就 意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效， 在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 14、.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保 险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24 万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万 元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ (2)如果部分损失，损失程度为80，则保险人如何赔偿？其赔款为多 少？ （1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔 偿金额,因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。 （2）保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额保险金额损失程度 248019.2万元 15、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该 价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标 的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的 转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因 为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。 16、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按 该价格条件，应由卖方投保。于是B 以这批货物为保险标的投保海上货 运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运 输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔 偿？是赔给买方还是卖方？ 保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的 特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在 所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单 时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其 具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险 人同意即实现被保险人的变更。 17、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在新 加坡经人估价，值3000万美元。商人即以此金额在伦敦保险市场投保了 目的地为荷兰的货运险。货物装船前，保险人检查后，以投保人估价过 高取消了保险合同。1982年商人又向一家美国保险公司投保，签约时未 将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物在运输途中全损， 保险公司是否赔偿？ 18.到港一批毛豆油，其保单记载保险金额为US $300，000，途耗免赔 率为1%。经勘验确定货物装船重量为1，000吨，目的港重量为950吨， 请计算保险赔款金额(须列出公式。计算结果保留整数位)。 应到重量：1，000(1-1%)=990吨 短少重量：990-950=40(吨) 保险赔款：US$300，00040990=US12,121 1某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的 车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，B 车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失22万元和货物损失8 万元，A车辆损失24万元和货物损失6万元。经交通管理部门裁定，A车 主负责任为40；B车主负责任为60，按照保险公司免赔规定（负主 要责任免赔5），则： （1）甲保险公司应赔偿多少？ （2）乙保险公司应赔偿多少？ （1）甲保险公司应赔偿金额 A车车辆损失甲车的责任比例（1 免赔率） 2440（15）9.12万元 （3分） （2）乙保险公司应赔偿金额B车车辆损失和货物损失A车的责任 比例（1免赔率） （228）40（15）11.4万元 （3分） 2某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的 车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通 管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60；乙车主负次要责任，为 40，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15，负次要责任免赔 5，则： （1）A保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？ （1）A保险公司应赔偿金额甲车车辆损失甲车的责任比例（1 免赔率） 1860（115）9.18万元 （3分） （2）B保险公司应赔偿金额甲车车辆损失和货物损失乙车的责任 比例（1免赔率） （182）40（15）7.6万元 （3分） 3、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数 次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损 8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。问保险人应如何保赔 偿？说明理由。 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某次保险事故的 赔偿金额达到保险金额时合同才终止。在本案例中，保险人在第一次事 故后赔偿15万元。在第二次事故后赔偿20万元。在第三次事故后赔偿8 万元。在第四事故后赔偿40万元。但损失45万元超出了保险金额。保险 人赔偿40万元之后合同终止。保险人对五次事故损失不再承担赔偿责 任。 4、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一 棵大树压坏，车灯和驾驶室挡风玻璃砸碎，为此他支出修理费用600 元。趁修理汽车的机会，他在更换车灯和挡风玻璃之后又拆换了原已陈 旧的化油器和驾驶盘，更换费用700元。请问保险公司应如何赔付？为 什么？ 因机动车辆发生单方肇事事故的损失赔偿，应按机动车辆损失险和 第三者责任险的损失赔偿计算。本案例中由于意外事故造成的损失即修 理费用600元属于保险责任，而更换费用700元不属于保险责任。故保险 公司不负赔偿责任。保险公司应赔偿的费用为600元。 5、 某一保险公司A接受一保险金额为8000万元的保险业 务，与B、C、D三家再保险公司分别签定了超过1000万 元以上的1000万元，超过2000万元以上的2000万元，超 过4000万元以上的4000万元事故超赔再保险合同，当发 生保险责任事故损失7500万元时，各保险公司如何赔 付。 6，已知某财产保险公司收取的全年保费收入为10亿元，该公司当年 度的分出保费为4亿元，分入保费为1亿元，求： （1）自留保费； （2）未到期责任准备金。 （1）自留保费=10 4 + 1=7亿 （2）未到期责任准备金=7 50%=3.5亿 1、某人为自己购买了人身意外伤害保险保额30万元，同时又购买了医 疗保险（由于本身疾病的花费，保险公司承担责任）保额20万元，某次 车祸被保险人脸部受伤花费8万元，肇事司机赔付6万元，保险公司如何 赔付。 2、某保险公司向年龄为岁的人设计一份定期死亡保险保单，规 定：(1)被保险人在岁至岁期间死亡时，保险人在当年年末给付 保险金元：（）保险费在保险期间的每年年初缴付。试求 每次缴纳的均衡净保费。 3，某年龄为40岁的被保险人投保了一份年金保险。该保单规定：在 40岁至44岁期间生存时，每年年末给付年金10000元；保险费在保险 期间的每年年初缴付。试求每年缴纳的均衡净保费（相关数据参照 生命表，利率为2%）。 4，某年龄为40岁的被保险人投保了一份年金保险。该保单规定：在 40岁至44岁期间死亡时，每年年末给付年金10000元；保险费在保险 期间的每年年初缴付。试求每年缴纳的均衡净保费（相关数据参照 生命表，利率为2%）。 计算题 3，解： 4，解： 5、现有一年龄为40岁的人群100人投保定期2年的生存保险（两年后一 次领取），保额为1000元，求其趸缴净保费（假设依某一生命表40岁的 人到41岁时这l00存活者共有95人，到42岁存活者还有90人，又假设年 复利率为10）。 我们假设所有40岁的人都参加了该保险，每人趸缴为X，则在投保时 所缴净保费总数为100X，到2年后共有90人存活，每人可从保险公司领 取1000元，此时保险公司共需支付保险金为 90*1000元= 90000元。我们 倒推回去，这笔保险在投保时的价值为 90000/(1+10%)2=74537.2元 100X=90000/(1+10%)2=74537.2 X二745.37元 在上例中，若采取年缴净保费的方式，保费分两年缴清，那么年缴净保 费即是： 我们应假设所有40岁的人都参加了该保险，每人的。费为X，则在投 保时共缴净保费为100X。第二年年初人中还有95人生存，这95人在这 一年中共缴净保费为95*X 这笔钱投保时的价值为95X/(1+10%)因此，在投点上计算投保人所缴净 保费的总值为 100*X+95X/(1+10%)=90000/(1+10%)2=74537.2 X400 即年缴净保费约为400元。 6.在人寿保险中，保费的利息通常按复利计算，假如某投保人交纳保费 1000元，年利率为4%，请计算两年后保费与利息之和(须列出公式)。 1000元(1+4%)(1+4%)=1040元104%=1081.6元 71998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保 保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年 9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请 求保险公司给付保险金。按照我国现行保险法的规定，问保险公司 是否承担给付保险金责任？为什么？ 保险公司应当拒付。（1分） 因为赵某未履行如实告知义务，（1分）投保时对保险公司隐瞒了自 己患有高血压病这一重要事实。（1分） 因此按照我国现行保险法的规定，由于赵某故意不履行告知义 务，（1分）所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；（1分）二 保险公司可以不退还保险费。（1分） 8、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险。甲因父 母病故，妻子与他相处不和，带着儿子另住他处，逐指定自己的妹妹为 受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，问保卫险公司应如何 给付保险金，为什么？ 根据受益人的特点，如果受益人先于被保险人死亡之时，由被保险 人的法定继承人领取保险金并作为遗产处理。本案例受益人甲的妹妹在 被保险人中毒死亡之前半日病故。因此，保险金只能由甲某的法定继承 人即其妻儿作为遗产领取。 9、某孕妇在临产时出现难产，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某护 送到医院生产。碰巧该医院为某保险公司代理“母婴安康保险”，忙乱之 中的李某掏钱请王某到代理点投保。因此，王某购买了一份以其姐为被 保险人、自己为投保人和受益人的保险合同。后孕妇因难产死亡，保险 公司以投保人不具有保险利益而导致保险合同无效为由，拒绝给付保险 金。请针对这一案件回答以下问题。 （）王某（投保人）对其姐（被保险人）是否具有保险利益？我国法 律规定投保人对哪些人具有保险利益？ （）保险公司是否应该给付保险金？为什么？ 人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有的保险利益可以分为两 种情况：第一为自己投保，即投保人以自己的寿命或身体为保险标的投 保。第二，为他人投保人身保险，保险利益主要包括：）血缘、婚姻 及抚养关系。）债权债务关系。）业务关系。所以本案例中，被保 险人与投保人之间是属于近亲关系，故具有保险利益，保险公司应该给 付保险金。 10、刘某投保了一份保额万元的年金保险和一份保额万元的意 外伤害保险。“五一”期间，王某到某名山旅游时不幸被车撞死。则： （）某在保单上指定的受益人（即其家属）可向保险公司请求给付多 少保险金？为什么？ （2）事后肇事司机赔偿万元，有人认为根据代位原则，这笔直赔 款应该归保险公司，您信为这种说法正确吗？为什么？ 由于人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，是一种定额 保险，所以人身保险合同无法通过保险标的价值确定的保险金下，所以 被保险人发生人身保险合同约定是事件后，保险人依合同中约定的金额 给付保险金而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行比例分 摊和代位求偿，如果事故由第三者造成的被保险人还有权要求支付赔 偿，所以本案例中，保险公司应向刘某的指定收益给付12万元保险费、 事故肇事司机赔偿10万元，应归被保险人所有。 11、某投保人为自己分别在甲、乙保险公司投保了保额为20万元和30万 元的意外伤害保险，某天发生交通事故，造成被保险人一足五趾丧失并 且住院花去费用3万元（意外伤害责任比例25%），被保险人责任