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保险基础知识测试答案及解析（九）选择题（2分/题，50题，100分）1、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的经济和社会环境因素包括（ ）等。A、债券及股票市场的状况 B、保费增长目标 C、营销培训 D、利润目标【知识点】P.165 影响人寿保险定价的因素【解析】定价假设首先要对经济和社会环境的当前情况进行评价，预测未来趋势。债券、股票市场的状况就属于经济和社会环境中的重要组成因素。因此，此题答案为选项【A】。2、按照我国保险法的规定，在保险交易行为中，应对保险标的具有保险利益的是( )。A、保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险经纪人【知识点】P.37 保险合同的要素【解析】此题考察对于保险利益的理解（可参照书本P66），保险利益是指【投保人】或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。因此，正确答案是【B】。3、人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性特点。储蓄性极强的人身保险包括（ ）等。A、定期寿险 B、终身寿险 C、医疗保险 D、意外伤害保险【知识点】P.150 人寿保险【解析】终身寿险是含有【现金价值】的，所以具备储蓄性特点，正确答案选【B】。4、在我国，依据以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，要进行转让或者质押，必须征得书面同意的人是（ ）。P165A、保险人 B、投保人 C、受益人 D、被保险人【知识点】P.165 保单贷款条款【解析】根据保险人，以死亡为给付条件的保单，未经被保险人同意，不得转让或质押，因为抵押的是【被保险人的命】，所以必须要被保险人同意，明白吗？正确答案选【D】。5、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款相矛盾时，采用的合同条款解释原则是（ ）。P56A、正文优于批注 B、正文批注优于加贴批注 C、后批优于先批 D、打印优于手写【知识点】P.56【解析】A错，保单有批注的话，以批注为准；B错，加贴是在正文批注后面的，所以也是后面的优先，反正只要是保单后面加进去的，都是以后面为准；D错，手写大于打印，比如合同都要求手签，正确答案选【C】。6、在人寿保险定价的积累公式法中，很多情况下可以就保费变化对利润产生的影响进行计算，从而在对一个试验保费进行计算后直接解出能够达到期望利润指标的（ ）P168A、最初保费 B、最终保费 C、期中保费 D、平均保费【知识点】P168 积累公式法【解析】本题较难，所谓的积累公式法是指（保费-给付额-费用）后的积累值，也可以说是保险人公司实际赚了多少，根据题目所示，正确答案选【B】。7、在团体人寿保险中，投保团体持有的团体保险单和每个被保险人持有的保险证之间的主要区别是（）。P157A、前者详细规定了保险条款的全部内容，后者只包括保险条款的部分内容B、前者详细规定了保险条款的全部内容，后者同样包括保险条款的全部内容C、前者简单规定了保险条款的部分内容，但后者包括保险条款的全部内容D、前者简单规定了保险条款的部分内容，后者只包括保险条款的分别内容【知识点】P.157 团体人寿保险【解析】团体人寿保险中涉及到【保险单】和【保险凭证】，投保团体（也就是企业）持有的是最正式的合同文本保险单，保险单上是规定了全部内容；而每个被保险人（也就是员工）拿到手上的是【保险凭证】，只是写了姓名、保险期限、身份证等基本信息，所以，正确答案选【A】。8、在风险管理中，各类主体对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这些行为所属的环节是（ ）。A、风险估测 B、风险评价 C、评估风险管理效果 D、选择风险管理技术【知识点】P.8 风险管理【解析】找到关键字【评】估风险发生的可能性及危害程度，对应的答案就是风险评价，当然，我们也需要对风险管理五大程序了解：1.风险识别：对面临和潜在的风险进行鉴定，来判定到底是不是风险；2.风险估测：当我们识别这是一种风险后，我们还需要【估计】+【预测】风险发生的概率和损失程度，比如当我们意识到台风是风险后，就要估测它发生的可能性和损失的程度。3.风险评价：简单的讲，当我们【识别】风险并且也【估测】到风险的发生概率和损失程度后，我们就要权衡利弊，评估发生风险的可能性及危害程度，决定要不要采取相关措施，因为并不是所有风险都需要处理，比如我把自己的一块橡皮放在桌子上，可能面临被偷的风险，但如果我不在乎的话，也不必要采取措施了；4.选择风险管理技术：根据风险评价的结果，我们要采取措施，又分为控制型和财务型两种；5.评估风险管理效果：当我们前四项风险管理程序完毕后，就要评估下到底收效如何；正确答案为【C】。9、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（ ）。A、每团体赔款 B、每次事故赔款C、每年赔款总额 D、每个被保险人每年赔款【知识点】P 181 医疗保险免陪额条款【解析】抓住关键词【单一】，因此是针对每次事故。全年免赔额即按全年赔款总计，集体免赔额是针对团体而言。因此，正确答案为【B】。10、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（ ）。A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、予以赔偿 D、比例赔偿【知识点】P 79 近因原则【解析】 若损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则从后往前推至第一个原因，此原因即为损失发生的近因，若此时近因为可保风险，则保险人予以赔偿，反之则不予以赔偿。题目中的前因即为近因，但由于其属于除外风险，则保险人不予以赔偿。正确答案为【A】。11、“保险利益应为确定的利益”其含义是指（ ）。 A、被法律认可并受法律保护的利益 B、与社会公共利益相一致的利益C、经济价值能够以货币衡量 D、已经确定或可以确定的利益【知识点】P.66 保险利益的确认条件【解析】此题极易混淆，有不少同学会选择A或C；保险利益的确定条件有三种情况：关键内容应为合法的利益被法律认可并受法律保护的利益应为经济利益经济价值能够以货币衡量应为确定的利益已经确定或可以确定的利益根据本题含义，正确答案【D】。12、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（ ）。A、确定纯保险费率的基础 B、确定附加费率的基础 C、确定管理费用的基础 D、确定理赔费用的基础【知识点】P.172 人身意外伤害保险费率厘定【解析】1、 人身意外伤害保险费率不需要考虑人的年龄和性别；被保险人的职业、工种或从事的活动危险程度越高，即保额损失率越高，应交保费就越高。2、 意外伤害保险的保费也分为：纯保费和附加保费，保险金的赔付都是来源于纯保费，所以保额损失率的作用就是用来确定纯保费，正确答案选择【A】。13、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期（或观察期）。如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是（ ）。 A、部分承担保险责任 B、全部承担保险责任C、不承担任何保险责任 D、追加保费后承担保险责任【知识点】P182 观察期【解析】疾病保险条款一般都规定了一个等待期（或观察期），一般为180天。被保险人在观察期内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责。这是为了减小道德风险的产生，一定程度上保障保险人的利益。因此，正确答案为【C】。14、根据中国保监会制定的保险代理从业人员职业道德指引，在我国保险销售从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（ ）等。 A、客观公正原则 B、勤勉尽责原则 C、独立执业原则 D、友好合作原则【知识点】P 197 保险销售从业人员职业道德 【解析】保险销售从业人员职业道德包括7个原则：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。ACD都不在当中，因此正确答案为【B】。15、由于人身保险的保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（ ）。 A、发生保险事故时 B、出具保险批单时 C、被保险人告知时 D、订立保险合同时【知识点】P 150 人身保险保险利益的特殊性【解析】人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也不影响保险合同的效力，发生保险事故，保险人仍然给付保险金。例：2年前，丈夫给妻子购买了一份人寿保险，被保险人为妻子。2年后，妻子发生保险事故，但此时夫妻双方已经离婚，但此时保险公司仍然给付保险金。因为在合同订立时，丈夫对妻子具有保险利益。因此正确答案为【D】。16、失能收入损失保险保障的内容之一是（ ）。A、被保险人因自杀而致残疾的收入损失 B、被保险人因吸毒而致残疾的收入损失C、被保险人因意外伤害而致残疾的收入损失 D、被保险人因战争而致残疾的收入损失【知识点】P 183 失能收入损失保险【解析】失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。A选项中自杀和D选项中的战争为责任免除，不予以理赔；B选项中吸毒为违法行为不予以理赔。因此，正确答案为【C】。17、保险销售从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。 A、客户至上原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则【知识点】P 201 保险销售从业人员职业道德【解析】客户至上原则中的第三条：在执业活动中主动避免利益冲突。并且客户至上原则的对象为客户，勤勉尽责原则对象为机构。正确答案为【A】。18、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单占有权的归属是（ ）。A、归于债务人 B、归于第三人 C、归于债权人 D、归于担保人【知识点】P.164 保单贷款【解析】在进行质押贷款时，投保人必须将保险单移交给保险人。保险人也就是该笔贷款的债权人。因此，此题答案为选项【C】。19、在人寿保险中，保险人用简易的方法所经营的一类人寿保险业务被称为（ ）。A、投资连结保险 B、团体人寿保险 C、简易人寿保险 D、万能人寿保险【知识点】P.156 简易人寿保险的含义【解析】题中讲到以简易的方法所经营的一类人寿保险，顾名思义就是简易人寿保险。因此，此题答案为选项【C】。20、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（ ）。 A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大 B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例也增大【知识点】P.181 比例给付条款【解析】之所以健康保险要采用比例给付条款，是因为避免被保险人出现不必要的住院费用。而随着医疗费用的增加，为了保障被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，保险人承担的比例也会相应增大，被保险人自负比例减小。因此，此题答案为选项【C】。21、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是（ ）。A、部分损失 B、实际全损 C、推定全损 D、协议全损【知识点】P.75 物上代位【解析】物上代位权是一种所有权的代位，是在保险标的处于推定全损状态时通过委付实现的，是被保险人放弃物权的法律行为，经常用于海上保险的赔偿制度。因此，此题答案为选项【C】。22、就合同性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（ ）。A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同 C、固定保险合同 D、超额保险合同【知识点】P.33 合同性质的分类【解析】财产保险和医疗费用合同都是以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。因此，此题答案为选项【B】。23、受益人取得受益权的唯一方式是（ ）。A、依法确定 B、以血缘关系确定 C、被保险人或投保人通过保险合同指定 D、以经济利害关系确定【知识点】P.38 受益人的产生【解析】受益人是人身保险范畴的特定关系人。受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过保险合同指定。因此，此题答案为选项【C】。24、风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（ ）。A、收入 B、住处 C、民族 D、年龄【知识点】P.2 风险因素【解析】对于人而言，风险因素指的是健康状况和年龄。题中选项只出现年龄一项。因此，此题答案是选项【D】。25、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（ ）。A、最先发生的原因 B、事故中所有的原因 C、事故中部分的原因 D、最后发生的原因【知识点】P.78 近因原则【解析】当损失的原因有两个以上，且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下，其最先发生并造成一连串损失的原因即为近因。因此，此题答案为选项【A】。26、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。该条件的含义是（ ）。A、要求损失的发生具有分散性 B、要求损失的发生具有一致性C、要求损失的发生具有一贯性 D、要求损失的发生具有积累性【知识点】P.13 可保风险【解析】保险的目的是以多数人支付的小额保费赔付少数人遭遇的大额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过向投保人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失。所以，要求损失的发生具有分散性。因此，此题答案为选项【A】。27、被保险人从事剧烈体育活动，一般应经过特别约定才能承保，原因是（ ）。A、遭受意外伤害的概率太大 B、风险过大 C、伤害后果不能确定 D、保费负担有失公平【知识点】P.174 人身意外伤害保险【解析】被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害概率会大大增加，因而保险公司一般不予承保，只有经过特别约定并另外加收保险费以后才能承保。因此，此题答案为选项【A】。28、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（ ）A、被保险人所从事活动的规模 B、被保险人所从事活动的远近C、被保险人所从事活动的性质 D、被保险人所从事活动的设想【知识点】P.172 极短期意外伤害保险的风险评价【解析】对于极短期意外伤害保险的被保险人，保险人主要评价的是该被保险人所从事的活动性质是否危险、出险的几率是否很大。因此，此题答案为选项【C】。29、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2001年10月1日遭受意外伤害事故，在事故发生后的180天内均未发现造成残废的迹象，但是于2002年5月旧伤复发，并于2002年6月1日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ ）A、有条件承担保险责任 B、部分承担保险责任 C、不承担保险责任 D、承担保险责任【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限【解析】解题思路：1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内；2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。30、简易人寿保险保险费率略高于普通人寿保险费率的主要原因之一（ ）。A、失效率较低，使保险成本提高 B、失效率较低，使保险成本降低C、失效率较高，使保险成本提高 D、失效率较高，使保险成本降低【知识点】P.156 简易人寿保险【解析】简易人寿保险由于1.免体检造成死亡率偏高；2.业务琐碎使附加管理费增加；3.失效率较高，使保险成本提高 三个原因，使得其保险费率略高于普通人寿保险的保险费率。因此，此题答案为选项【C】。31、合同主体双方在自愿诚信的基础上，根据法律规定及合同约定，自行解决争议的方式被称为（ ）。A、调解 B、协商 C、冲裁 D、诉讼【知识点】P.57 保险合同争议的处理方式【解析】处理合同争议的方式一共有三种：协商、仲裁和诉讼。选项A是误导项。根据题意，此题答案为选项【B】。32、人身意外伤害保险的含义之一是被保险人必须有（ ）。A、因客观事故造成死亡或者残疾的结果 B、因客观事故造成伤残或者疾病的结果C、因人为事故造成死亡或者残疾的结果 D、因人为事故造成伤残或者疾病的结果【知识点】P.172 人身意外伤害保险【解析】人身意外伤害保险的含义包含：1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的；2.被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的结果；3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。因此，此题答案为选项【A】。33、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（ ）。A、规定免责期或采用增加给付制度 B、规定免责期或采用削减给付制度C、规定等待期或采用增加给付制度 D、规定等待期或采用削减给付制度【知识点】P 156 简易人寿保险【解析】为了防止逆选择，简易人寿保险大多采用等待期或削减给付制度。所谓等待期，就是被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效；若被保险人在此期间死亡，保险人不负给付保险金责任或减少给付金额。这个制度是为了保障保险人的利益。因此，正确答案为【D】。34、张某投保了一份投资连结保险并选择了投资帐户，其投资风险承担者是（ ）A、保险公司 B、投保人 C、被保险人 D、投保人和保险公司【知识点】P.159 投资连结保险【解析】在投资连结保险中，含有投资帐户，所以投资风险由投保人承担，保险和费用风险才是由保险人承担，正确答案【B】。35、在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括（ ）等。A、投保年龄、等待期间和保险金额 B、投保年龄、共付比例和保险责任 C、投保年龄、给付方式和保险利益 D、投保年龄、给付限额和保险条款【知识点】P.185 长期护理保险【解析】长期护理保险的保费取决于【投保年龄】、【等待期间】和【保险金额】，其中投保年龄和保险金额与年交保费呈正比例关系，也就是说年龄越大、保额越高，相对于的保费也越高；而等待期间与年交保费呈现反比例关系，等待期越长，保费反倒是越低，正确答案【A】。36、保险人厘定健康保险费率时，考虑的主要因素之一是（ ）。A、死亡率 B、伤残率 C、解约率 D、利息率【知识点】P.179 健康保险【解析】本题容易误选A，寿险承保的保险事故是【生存】和【死亡】，考虑的主要因素是【死亡率】，但是健康保险主要承保的是被保险人的【身体】，所以考虑的主要因素是【伤残率】，正确答案【B】。37、在普通型人寿保险中，以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险称为（ ）。A、两全保险 B、生存保险 C、终身寿险 D、定期寿险【知识点】P.154 人寿保险【解析】本题关键词是【生存】，正确答案【B】。38、保险公司保险准备金存在的主要形式是（ ）A、资本金和保险费 B、资本金和总准备金C、赔款准备金、保险保重基金和总资本金 D、未到期责任准备金、寿险责任准备金、未决赔款准备金和总准备金【知识点】P.156 团体人寿保险【解析】团体人寿保险对于被保险人的要求是【在职人员】，包括了（合同工、临时工，但不含退休、病假人员），正确答案【D】。39、在团体人寿保险中，投保团体的被保险人员必须是能够参加正常工作的（ ）。A、长期因病全体人员 B、长期因病半休人员C、退休人员 D、在职人员【知识点】P.156 团体人寿保险【解析】团体人寿保险对于被保险人的要求是【在职人员】，包括了（合同工、临时工，但不含退休、病假人员），正确答案【D】。40、根据人身意外伤害保险的承保条件（ ）。A、高龄者不可以投保，被保险人需体检 B、高龄者不可以投保，被保险人不必体检 C、高龄者可以投保，被保险人需体检 D、高龄者可以投保，被保险人不必体检【知识点】P.172 人身意外伤害保险的承保条件【解析】人身意外伤害保险所承保的是意外或伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其承保条件比较宽松。比如，我们在乘坐火车、飞机时，都会购买的保险，就属于人身意外伤害保险，投保人没有年龄限制，且不需要体检。因此，此题答案为选项【D】。41、按我国保险法的规定，保险人在与投保人订立保险合同时应向投保人主动说明的事项是（ ）A、保险合同的种类 B、保险公司的名称和地址 C、保险公司资本金的规模 D、保险合同的条款内容【知识点】P62 最大诚实内容【解析】条款内容相对比较复杂，保险人在与投保人订立保险合同时应当主动说明，正确答案选【D】。42、某企业向两个保险公司投保了企业财产保险综合险，属于重复保险，保险金额分别为1000万元和2000万元。在保险期内遭到泥石流发生全部损失，损失金额为1800万元，那么该企业应该获得的赔款是 （ ）A、0万元 B、640万元 C、1800万元 D、2000万元【知识点】P13 保险的分类【解析】重复保险的保额大于等于保险价值，所以如果实际损失小于保险金额，则保险人仅赔付实际损失，因此答案是【C】。43、在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指（ ）A、保险人和投保人的变更 B、投保人和受益人的变更 C、被保险人和代理人的变更 D、投保人和被保险人的变更【知识点】P.51 保险合同的变更【解析】保险合同的主体主要是四类人：保险人、投保人、被保险人和受益人，而在财产险中被保险人和受益人往往是同一人，所以B错误；如果保险人变更，往往就意味着合同已解除，所以A错误；在财产保险中主题的变更主要是投保人和被保险人，正确答案选【D】。44、在订有失踪条款的人身意外伤害保险合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束后仍下落不明，保险人将按视同死亡，给付死亡保险金。如果被保险人以后又生还的，则保险人的处理意见是（ ）A、要求受益人返还已领取的部分保险金 B、要求受益人返还已领取的全部保险金C、要求被保险人返还受益人领取的部分保险金 D、要求被保险人返还受益人领取的全部保险金【知识点】P.175 人身意外伤害保险【解析】意外伤害保险中的失踪条款规定如下：1、 意外伤害保险中专门有订立【失踪条款】，如果被保险人确实因意外事故（比如车祸、空难等）下落不明超过约定期限，那么保险人就视同被保险人死亡，保险