调查报告个体工商户.doc

小额贷款有限公司个人贷款调查报告 客户名称： 主办调查人： 风控专员： 联系电话： 填报时间： 年 月 日一、调查过程简介调查时间：参加人员：调查访问对象：调查访问的主要内容： 业务推荐部门或推荐人： 二、借款申请调查分析（一）借款申请人基本情况1、主体资格：（借款申请人的姓名、性别、年龄、身份证件、所经营实体。实体为小企业的，还应查询是否已以法人名义在本行获得授信。）注：在上会的时候，应提示借款人及其经营主体是否为大成都范围。2、婚姻状况：（借款申请人属已婚、未婚、离异后未婚、丧偶后未婚哪一种情况。）3、家庭情况：（借款申请人家庭成员的姓名、年龄、任职单位，配偶须列明身份证件。）注:应说明家庭总共有几口人。4、个人履历：（借款申请人近三年的工作履历，分时间段列明工作单位及岗位，从业经验。）注：主要体现借款人的从业经验。5、常住地址：（借款申请人家庭详细住址，并说明现住房系租赁、自购、自建、借用等情况。）6、信用状况等综合情况：（经借款申请人授权，列明向人行个人征信系统查询获得的借款申请人的信用报告结果，如有异常情况的要作说明。有无其他不良嗜好、有否借高利贷、企业及实际控制人有无贷款逾期。）7、仲裁或法律诉讼（违法犯罪）情况： 其他重要事项：（需通过网上搜索，如没有搜索到相关信息，则填写“截至xxxx年xx月xx日，通过XX搜索引擎，未查询到借款人违法等重要事项”，如搜索到相关信息，则把该事项陈述清楚，并附信息出处的具体网址。）（二）借款申请情况：申请借款金额：用途：（写明具体项目资金需求总额、自有资金情况、自筹资金情况）期限：还款来源：（应结合银行流水、个人收入的季节性变化、经营情况等设计还款计划，同时重点说明还款来源（来源包括经营所得、应收款项等）。）信贷品种：（个人信用、房屋加成）过程控制或防范措施：（如保证担保措施、房屋抵押、车辆抵押、机器设备抵押等）（三）借款人财务状况借款申请人家庭资产及负债清单：单位：万元资产房产负债购房所欠贷款余额汽车购车所欠贷款余额股票信用卡透支余额债券、基金个人借款保险其他负债银行存款金银、字画其他资产小 计小 计合 计合 计注：（此处写明房产具体信息：例：商铺（住房），为XXX所有，位于xxxxxxxxx,面积xxx平方米，所有权证号：xxxxxx,属于（商品房、房改房、安置房、村镇产权房或自建房等，说明房屋类型），（有无按揭，有按揭则写明按揭起始时间、年限，首付金额，贷款金额，月供），评估价格为每平米xxx元，总计xxx元。此房屋若无按揭情况，还需要说明（有）无抵押情况。）汽车类资产，同样需要说明车辆类型，所有权人，购买时间、价格，车架号，牌照号，评估价值，有无按揭情况，有无抵押情况。负债信息包括银行其他类型借款，私人借款等，要落实情况负债起始时间，期限，月供，在贷余额，在我公司申请的贷款期间应还金额。以个体工商户名义的借款情况也在些说明。 （四）经营情况1、经营实体概况：经营实体名称、成立时间、注册资本、出资人或股东占比、经营场所，日常经营主要管理者。经营场所是自有或租赁，其法定代表人，实际控制人。2、主要经营内容：主体经营产品、经营方式、经营规模，主要供货商、销售商或主要市场，销售情况。3借款申请人经营实体财务简表：反映日期： 单位：万元资 产金 额负债及权益金 额银行存款短期借款应收账款应付账款预付账款流动负债合计存货长期负债流动资产合计负债总额房地产注册资本机器设备实收资本汽车其他资产或有负债资产总计收入和利润销售收入销售税金注：一般只需填写“收入和利润部分”；以公司为背景的须全部填写。应重点说明应收账款和应付账款情况，账期多长；存货状况：存货金额（数量）、流转速度等。借款信息，再次重复一下（只强调以个体工商户名义借款的）。如需对上表内资产进行详细产述的，可在此一并写明，比如机器设备情况等。4.经营情况分析：（1） 收入主要客户群体，是否有淡旺季，特定期间经营（近半年或近一年）总收入情况（并填制每月收入表），近期收入表月份合计收入注： 如果为近一年的收入情况，则每2个月汇总后填写一栏。（2） 支出列明所有的支出项目，包括进货成本，租金（平摊到每个月计算），利息支出，工人工资，水电气等。特别应该注意收入与支出期间应该对应。近期支出表月份合计收入（3） 利润得出每月或者相应期间总的利润额即可。（4）近期银行流水近期流行流水表月份合计流入流出净额（五）还款来源分析此部分以经营所得利润，扣减家庭支出，偿还贷款支出，得出净收入，些收入为第一还款来源。主要还款来源安排（可通过查看销售收入流水、以往年份银行账户汇入清单、订货合同、金融资产证明、其不动产（除本笔贷款项下抵押物外）权属证明、财产出租合同或收据、其他投资分红收入材料、收银台与POS流水等进行分析）（五）担保情况1抵押担保情况：抵押物的权属、价值认定、是否出租等情况。2质押担保情况：质押物的权属、价值认定等情况。3保证担保情况：保证人基本情况（参照借款申请人基本情况列明）、担保能力（列明打分评级结果）。（六）风险分析和防范措施列明主要风险点和防范措施。（七）结论与建议表