证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则证监会制定.doc

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则 证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则目 录1释义42概述62.1账户体系62.2多存管银行模式82.3资金流示意图92.4客户交易与清算交收流程102.5存管业务概况113账户类交易133.1客户预指定存管银行133.1.1银行发起133.1.2证券发起133.2客户指定存管银行确认153.2.1银行发起153.2.2证券发起163.3客户指定存管银行163.3.1银行发起163.3.2证券发起183.4客户变更银行结算账号193.4.1银行发起193.4.2证券发起203.5客户资料变更213.5.1银行发起213.5.2证券发起（管理账户）223.6客户变更存管银行223.6.1银行发起233.6.2证券发起233.7客户资金台账结息243.7.1银行发起253.7.2证券发起253.8客户撤销证券资金台账263.8.1银行发起263.8.2证券发起263.9查询客户证券资金台账余额283.10查询客户银行结算账户余额293.11客户身份校验293.11.1银行发起303.11.2证券发起304转账类交易304.1银行转证券304.1.1银行发起304.1.2证券发起314.2证券转银行324.2.1银行发起324.2.2证券发起334.3银行转证券冲正344.3.1银行发起354.3.2证券发起354.4证券转银行冲正364.4.1银行发起364.4.2证券发起374.5交易重发384.5.1银行发起384.5.2证券发起394.6查询交易结果404.6.1银行发起404.6.2证券发起415客户另路查询服务415.1客户交易结算资金管理账户实时查询415.2客户交易结算资金管理账户对账单服务426日终对账和调整426.1对账数据交换426.2对账处理437季度结息处理和利差手续调整447.1证券资金台账结息447.2客户交易结算资金汇总账户结息447.3利差收入调整458总分账户平衡监管458.1客户清算交收数据交换458.2存管银行客户分账户平衡468.3存管银行总分账户平衡479证券交易资金交收489.1客户资金交收489.2存管银行资金交收489.3主办存管银行资金交收499.4特殊情况下的法人资金交收499.5交易佣金的调整5010预留备付金账户管理5011客户交易结算资金汇总分账户管理5112客户转化5212.1账户清理5212.2活跃客户转化5212.2.1活跃客户单个转化5212.2.2活跃客户批量转化5312.3睡眠客户管理551 释义客户：指与证券公司签订证券委托代理协议，且在证券公司开立证券资金台账的投资者，包括个人投资者和机构投资者。存管银行：指按照中华人民共和国证券法的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。客户交易结算资金汇总账户：指存管银行为集中存管证券公司客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款、证券交易清算交收和支取佣金手续费等用途。客户交易结算资金汇总分账户：指证券公司根据业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立的用于存管客户交易结算资金的专用存款账户。该账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在进行总分核对时，应将该账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。客户银行结算账户:指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。法人资金交收过渡账户：指证券公司为履行中华人民共和国证券法规定的清算交收责任而在主办存管银行开立的，用于证券公司与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收用途的银行结算账户。该账户只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的划拨功能，证券公司事先在主办存管银行预留上述各类账户的相关信息。登记结算公司：指中国证券登记结算公司沪、深分公司。场外交收主体：指由场外交易主体依法指定的、服务于场外交易业务的结算机构，如基金公司TA、债券发行人或承销人等。场内交易：指证券交易所场内的集中交易品种。场外交易：指证券交易所场外的交易品种，如开放式基金的认购、申购和赎回；债券网下发行的认购和兑付等。2 概述本业务规则以国泰君安客户资金第三方存管业务规则为基础和依据，供推广第三方行存管业标准参考之用。本业务规则下，证券公司担任客户交易结算资金的会计记账主体，完整掌握客户资料，将客户交易结算资金与自有资金分户后全额存放在存管银行，接受客户委托代其买卖证券并完成与结算公司和客户之间的清算交收和股份管理，向存管银行提供客户交易结算资金明细账，不再向客户提供交易结算资金存取服务；存管银行担任客户交易结算资金的出纳和保管职责，负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持，通过总分核对和结算备付金监管等机制，防止证券公司挪用客户交易结算资金。2.1 账户体系存管银行接受客户委托，以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户，管理客户的交易结算资金变动，并与客户指定的同名银行结算账户建立对应关系；同时银行结算账户与证券资金台账建立银证转账对应关系。客户交易结算资金进出只能通过银证转账渠道完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，从而实现了客户交易结算资金的封闭运行。存管银行为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用于集中存管客户交易结算资金。客户账户体系示意图登记结算公司场外交收主体结算备付金账户登记结算公司指定交收银行结算账户场外交收主体法人资金交收过渡账户客户交易结算资金汇总账户客户1银行结算账户客户2 银行结算账户客户i银行结算账户客户1证券资金台账客户2证券资金台账客户1交易结算资金管理账户客户2交易结算资金管理账户客户i交易结算资金管理账户客户i证券资金台账银证转账银证转账银证转账总分账户平衡银证转账数据实时更新清算交收数据每日更新证券公司存管银行证券公司账户体系示意图深圳登记结算公司场外交收主体结算备付金账户指定交收银行结算账户法人资金交收过渡账户客户交易结算资金汇总账户客户交易结算资金汇总账户客户交易结算资金汇总账户存管银行A主办存管银行存管银行B结算备付金账户上海登记结算公司2.2 多存管银行模式证券公司可以选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选，但每个客户必须且只能选定其中的一家存管银行开立客户交易结算资金管理账户，建立第三方存管关系，开通银证转账服务。2.3 资金流示意图存管银行A主办存管银行客户存款客户取款客户银行结算账户客户交易结算资金 汇总账户 法人资金交收过渡账户指定交收银行账户场外交收主体银证转账支取卖出证券资金流一级法人资金交收买入证券资金流银证转账存入结算备付金账户登记结算公司客户银行结算账户客户交易结算资金 汇总账户 银证转账支取银证转账存入客户存款客户取款卖出证券资金流买入证券资金流2.4 客户交易与清算交收流程示意图客户i客户下单成交回报证券公司交易系统验资验券客户i证券账户客户i证券资金台账证券公司清算平台交易所交易报盘成交回报登记结算公司结算备付金账户场外交收主体客户i交易结算资金管理账户客户交易结算资金汇总账户法人资金交收过渡账户客户交易结算资金汇总账户清算交收数据交收资金划拨资金交收指令资金交收指令交易清算交易清算客户交收资金划拨客户交收资金划拨存管银行A清算交收主办存管银行2.5 存管业务概况存管业务业务名称银行发起证券发起客户预指定存管银行客户指定存管银行确认客户指定存管银行客户变更银行结算账户客户资料变更客户变更存管银行客户资金台账结息客户撤销证券资金台账客户身份验证查询客户银行结算账户余额查询客户证券资金账户余额银行转证券证券转银行银行转证券冲正证券转银行冲正交易重发查询交易结果示意图日间交易证券公司存管银行存管银行日间交易准备清算交收日间交易结束发送日终数据对账调账系统换日流程说明 证券公司与存管银行在每天约定的时间点完成交易准备工作，包括签到、密钥交换等； 日间交易包括账户类交易和转账类交易，证券公司与存管银行约定日间交易的时间段； 在证券公司与存管银行约定的日间交易时间结束后，双方系统进行签退操作，此时双方产生各自的日间交易明细，并发送对方进行对账； 证券公司清算交收； 证券公司生成日终批量文件并发送存管银行，由存管银行更新客户交易结算资金管理账户，并进行总分账户核对，核对结束后，把对账结果返回证券公司； 证券公司根据存管银行的对账结果进行调账。 证券公司系统换日。说明：针对以上流程，证券公司可以根据实际情况进行调整。3 账户类交易3.1 客户预指定存管银行功能概述对于特定客户，证券公司要求客户通过先预指定存管银行，然后再办理指定存管银行确认手续的方式，开通第三方存管和银证转账服务。客户到证券公司自主选定存管银行。证券公司系统记录客户预指定存管银行信息，存管银行系统中创建客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的对应关系，并记录各币种的结算资金信息。此时客户可以进行证券买卖，但不能进行银证转账。客户只有在存管银行办理指定存管银行确认手续后，客户才能进行银证转账。本交易是实现客户单个币种的预指定存管，不同币种需要进行多次本功能操作。证券公司按照与存管银行约定的时间要求和方式，将预指定存管银行客户的期初余额划付至相应的客户交易结算资金汇总账户。3.1.1 银行发起无3.1.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性开立客户交易结算资金管理账户记录客户初始余额建立客户存管关系发送应答记录预指定存管银行信息显示应答功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡等相关资料到证券公司开户营业部，由柜员输入预指定存管银行信息； 证券公司系统校验客户身份信息合法性；证券公司系统实时将交易请求发送相应存管银行，含客户证券资金台账期初余额信息； 存管银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户； 存管银行系统记录客户交易结算资金管理账户初始余额； 存管银行系统记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的对应关系； 存管银行系统返回应答，包含客户交易结算资金管理账户信息； 证券公司系统接收成功应答后，记录客户预指定存管银行信息；返回给证券渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.2 客户指定存管银行确认功能概述客户在证券公司完成预指定存管银行或者已经被批量预指定到存管银行后，需要在存管银行进行指定存管银行确认，在存管银行系统记录银行结算账号、客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的对应关系，在证券公司系统记录客户银行结算账号和证券资金台账的对应关系，同时在存管银行系统和证券公司系统开通银证转账功能。本交易是实现客户单个币种的指定存管银行确认，不同币种需要进行多次本功能操作。3.2.1 银行发起功能流程图录入信息银行渠道银行系统证券系统校验银行结算账户合法性建立客户转账关系显示应答确认客户已预指定存管建立客户转账关系校验合法性功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡、银行结算账户等相关资料到银行柜台，柜员录入指定存管银行确认信息； 存管银行系统校验客户银行结算账户信息合法性； 存管银行系统确认客户已预指定存管；实时将交易请求发送证券公司，包含客户银行结算账户信息； 证券公司系统接收交易请求，校验客户身份合法性； 证券公司系统为客户建立客户银行结算账户和客户证券资金台账的转账关系，返回给存管银行系统应答信息； 存管银行系统接收成功应答，为客户建立客户银行结算账户、客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的转账关系；返回银行渠道应答信息； 银行渠道显示交易处理结果。3.2.2 证券发起无3.3 客户指定存管银行功能概述客户在存管银行或证券公司自主指定存管银行。在存管银行系统中创建客户银行结算账户、客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的对应关系，记录了各币种的结算资金信息。在证券公司系统中指定客户的存管银行，创建客户银行结算账户和客户证券资金台账的对应关系。此时客户可以进行证券的买卖，也可以进行银证转账。本功能是实现客户单个币种的指定存管，不同币种需要进行多次本功能操作。证券公司按照与存管银行约定的时间要求和方式，将指定存管银行客户的期初余额划付至相应的客户交易结算资金汇总账户。3.3.1 银行发起功能流程图录入信息银行渠道银行系统证券系统校验银行结算账户合法性建立客户存管和转账关系显示应答开立客户交易结算资金管理账户建立客户存管和转账关系校验合法性记录客户交易结算资金管理账户初始余额功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡、银行结算账户等相关资料到银行柜台，由柜员录入指定存管银行确认信息； 存管银行系统校验客户银行结算账户信息合法性；实时将交易请求发送相应证券，包含客户银行结算账户； 证券公司系统接收交易请求，校验客户身份信息合法性； 证券公司系统记录客户指定存管银行，建立客户银行结算账户和客户证券资金台账的转账关系；返回给存管银行系统应答信息，包含客户证券资金台账期初余额信息； 存管银行系统接收成功应答，开立客户交易结算资金管理账户； 存管银行系统为客户建立客户银行结算账号、客户交易结算资金管理账户和客户证券资金台账的存管和转账关系； 存管银行系统记录客户的期初余额信息，返回银行渠道应答信息； 银行渠道显示交易处理结果。3.3.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性开立客户交易结算资金管理账户记录客户初始余额建立客户存管和转账关系建立客户存管和转账关系显示应答校验银行结算账户合法性功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡和银行结算账户等相关资料到证券公司开户营业部，由柜员输入指定存管银行信息； 证券公司系统校验客户身份合法性；实时将交易请求发送相应存管银行，包含客户银行结算账户信息和证券资金台账期初余额信息； 存管银行系统接收交易请求，校验客户银行信息合法性； 存管银行系统为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户； 存管银行系统记录客户银行结算账号、交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的存管和转账对应关系； 存管银行系统记录客户交易结算资金管理账户期初余额；返回给证券公司系统应答信息； 证券公司系统接收成功应答后，记录客户存管银行信息，创建客户银行交易账户和证券资金账户的转账关系；返回给证券渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.4 客户变更银行结算账号功能概述客户选择新的银行结算账户作为存管关系的银行结算账户，需要变更存管银行系统和证券公司系统中客户对应的银行结算账号信息。3.4.1 银行发起功能流程图录入信息银行渠道银行系统校验客户关系合法性显示应答校验原银行账户合法性校验新银行账户合法性证券系统客户原银行账户修改为新银行账户客户原银行账户修改为新银行账户校验客户转账对应关系功能流程说明 客户本人持有效证件、新银行结算账户和原银行结算账户等相应资料到银行柜台，由柜员录入变更银行账号信息； 存管银行系统校验客户原银行结算账户的存管关系； 存管银行系统校验客户原银行结算账户信息合法性； 存管银行系统校验客户新银行结算账户信息合法性；实时将交易请求发送证券公司，包含客户原银行结算账户和新银行结算账户信息； 证券公司系统根据旧银行账户校验客户存管和转帐关系； 证券公司系统修改原银行结算账户为新银行结算账户信息；返回存管银行系统应答信息； 存管银行系统修改原银行结算账户为新银行结算账户信息；返回银行渠道应答信息； 银行渠道显示交易处理结果。3.4.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统校验客户关系合法性显示应答校验原银行账户合法性校验新银行账户合法性银行系统客户原银行账户修改为新银行账户客户原银行账户修改为新银行账户校验合法性功能流程说明 客户本人持有效证件、新银行结算账户和原银行结算账户等相应资料到证券营业部，由柜员录入变更银行结算账号信息； 证券公司系统校验客户身份合法性，实时将交易请求发送存管银行，包含客户原银行结算账户和新银行结算账户信息； 存管银行系统接收交易请求，校验客户存管关系合法性； 存管银行系统校验客户原银行结算账户的存管关系； 存管银行系统校验客户新银行结算账户信息合法性； 存管银行系统修改原银行结算账户为新银行结算账户信息；返回证券公司系统应答信息； 证券公司系统修改原银行结算账户为新银行结算账户信息；返回证券渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.5 客户资料变更功能概述客户发生姓名（名称）、证件类型和证件信息等基本信息变更的，需要立即在存管银行变更银行结算账号，并及时到证券公司或存管银行发起客户信息的修改，确保银行结算账户和证券资金台账间基本信息的一致。3.5.1 银行发起无3.5.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性修改客户信息显示应答修改客户交易结算资金管理账户信息校验客户存管合法性返回应答功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡等相应资料到证券公司开户营业部，由柜员输入变更资料信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统修改客户信息，实时将交易请求发送存管银行； 存管银行系统接收交易请求，校验客户存管信息合法性； 存管银行系统修改客户交易结算资金管理账户的资料信息，返回证券公司系统应答信息； 证券公司系统接收应答后，返回给发起渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.6 客户变更存管银行功能概述客户撤销原存管银行，并指定新存管银行。有两种模式：模式一：客户调整结算资金1）客户自己通过证券公司或存管银行渠道办理资金证券转银行业务，将客户证券资金台账中的全部余额转入客户银行结算账户中。2）下一营业日，客户到证券开户营业部办理撤销存管银行手续。3）撤销存管银行成功后，客户立即办理存管银行指定或预指定存管银行手续。模式二：银行调整结算资金1）客户无须将证券资金台账中的全部余额转入客户银行结算账户中，直接到证券公司开户营业部办理撤销存管银行手续。2）撤销存管银行成功后，客户立即办理存管银行指定或预指定存管银行手续。3）证券和原存管银行将客户撤销存管银行当日的证券资金台账余额，纳入下一交收日原存管银行资金和新存管银行的交收范畴。本功能实现客户单币种的变更存管银行，不同币种需要进行多次本功能操作。3.6.1 银行发起无3.6.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性撤销客户存管关系和转账关系显示应答确认客户当日无转账信息确认客户当日无转账信息撤销客户存管关系和转账关系客户（预）指定存管银行功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡等相应资料到证券公司开户营业部，由柜员输入撤销存管银行资料信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统需要确认客户当日无资金转账信息；实时将交易请求发送存管银行； 存管银行系统接收交易请求，需要确认客户当日无资金转账信息； 存管银行系统撤销客户存管关系和转账关系；返回给证券公司应答信息； 证券公司系统接收成功应答后，撤销客户存管关系和转账关系；交易结束后返回给发起渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。 客户立即在证券公司发起客户（预）指定存管银行交易3.7 客户资金台账结息功能概述客户在证券公司撤销证券资金台账，需要先进行结息。本功能是实现客户资金台账单个币种的结息，主要应用于客户撤销资金台账时的结息。证券公司按照与存管银行约定的时间要求和方式，将客户销户结息金额划付至相应的客户交易结算资金汇总账户。3.7.1 银行发起无3.7.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统对客户结息增加客户结息金额显示应答增加客户结息金额处理应答功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡等相应资料到证券公司开户营业部，由证券柜员输入销户结息资料信息； 证券公司系统对客户进行结息； 证券公司系统在客户证券资金台账中增加利息金额，并实时将交易请求发送存管银行，包含结息金额信息； 存管银行系统接收交易请求，在客户交易结算资金管理账户中增加利息金额；返回证券公司系统应答信息； 证券公司系统接收成功应答后，返回给发起渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果；3.8 客户撤销证券资金台账 功能概述撤销客户在存管银行的关系，并撤销客户证券资金台账。在撤销资金台账前，需要完成几个步骤：1）客户通过证券公司柜台办理结息；2）客户资金通过证券或银行渠道，把证券资金台账中的全部金额转入客户银行结算账户中；3）下一营业日，客户到证券公司柜台办理撤销证券资金台账。本功能是实现客户单币种证券资金台账的撤销，不同币种需要进行多次本功能操作。3.8.1 银行发起无3.8.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性撤销客户存管和转账关系显示应答确认客户当日无转账信息确认客户当日无交易信息撤销客户存管和转账关系确认客户证券资金为0确认客户资金为0确认客户满足撤销条件撤销客户资金台账交易功能流程说明 客户本人持有效证件、证券资金卡、证券账户等相应资料到证券公司开户营业部，由柜员输入撤销资金台账信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统需要确认客户满足撤销证券资金台账条件； 证券公司系统需要确认客户当日无证券买卖和资金转账交易信息； 证券公司系统需要确认客户证券资金台账余额为0；实时将交易请求发送存管银行； 存管银行系统接收交易请求，需要确认客户当日无资金转账信息； 存管银行系统需要确认客户交易结算资金管理账户余额为0； 存管银行系统撤销客户存管关系和转账关系；返回给证券应答信息； 证券公司系统接收成功应答后，撤销客户存管关系和转账关系；返回给发起渠道应答信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.9 查询客户证券资金台账余额功能概述客户通过存管银行交易渠道查询客户的证券资金，包括资金余额和可取资金余额。功能流程图录入信息银行渠道银行系统证券系统校验客户存管关系合法性发送应答显示应答查询客户证券资金校验合法性功能流程说明 客户本人通过银行交易渠道，录入查询资金交易信息； 存管银行系统校验客户的存管关系合法性，实时将交易请求发送证券公司； 证券公司系统接收交易请求，校验客户身份合法性； 证券公司系统查询客户证券资金台账余额信息，返回给存管银行系统应答信息，包含资金信息； 存管银行系统接收成功应答后，返回给发起渠道应答信息，包含资金信息； 银行渠道显示交易处理结果。3.10 查询客户银行结算账户余额功能概述客户通过证券公司交易渠道查询客户的银行结算账户余额。功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性发送应答显示应答查询客户银行结算资金校验客户存管合法性功能流程说明 客户本人通过银行交易渠道，录入查询资金交易信息； 证券公司系统校验客户身份合法性；实时将交易请求发送存管银行； 存管银行系统接收交易请求，校验客户的存管关系合法性； 存管银行系统查询客户银行结算资金信息；返回给存管系统应答信息，包含资金信息； 证券公司系统接收成功应答后，返回给发起渠道应答信息，包含资金信息； 证券渠道显示交易处理结果。3.11 客户身份校验功能概述存管银行发起的一些交易，需要由证券公司验证客户身份信息，如客户证件信息、证券资金台账、证券密码等。3.11.1 银行发起功能流程图 略功能流程说明略3.11.2 证券发起无4 转账类交易4.1 银行转证券功能概述客户通过证券公司或存管银行的交易渠道发起资金银转证交易，实现客户银行结算账户资金转入客户证券资金台账，同时实时增加客户交易结算资金管理账户余额，适用于客户进行资金存款。4.1.1 银行发起功能流程图录入信息银行渠道银行系统证券系统校验客户存管关系增加客户资金台账余额提示应答银行主机客户银行结算账户校验和资金转帐校验合法性增加客户交易结算资金管理账户余额发送应答功能流程说明 客户本人通过银行交易渠道，录入银行转证券信息； 存管银行系统确认客户的转账关系； 存管银行主机系统校验客户银行结算账户和个人银行密码信息，扣除客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金汇总账户余额； 存管银行系统增加客户交易结算资金管理账户余额；实时将交易请求发送证券公司，包含转账资金信息信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统增加客户证券资金台账余额；返回给银行应答信息； 存管银行系统接收应答后，返回给发起渠道应答信息； 银行渠道提示交易处理结果。4.1.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性增加客户资金台账余额提示应答增加客户交易结算资金管理账户余额银行主机客户银行账户校验和资金转帐功能流程说明 客户本人通过证券委托渠道，录入银行转证券信息； 证券公司系统校验客户身份合法性；实时将交易请求发送存管银行，包含转账资金信息和银行密码信息； 存管银行主机系统校验客户银行结算账户合法性，扣除客户账户资金，增加客户交易结算资金汇总账户余额； 存管银行系统增加客户交易结算资金管理账户余额；返回给证券应答信息； 证券公司系统接收成功应答后，增加客户证券资金台账余额；返回给发起渠道应答信息； 证券渠道提示交易处理结果。4.2 证券转银行功能概述客户通过证券公司或存管银行的交易渠道发起资金证转银交易，实现客户证券资金台账资金转入客户银行结算账户，同事实时扣减客户交易结算资金管理账户余额，适用于客户进行资金取款。4.2.1 银行发起功能流程图录入信息银行渠道银行系统证券系统校验客户转账关系扣减客户资金台账余额提示应答银行主机客户资金转帐校验合法性扣减客户交易结算资金管理账户余额功能流程说明 客户本人通过银行交易渠道，录入银行转证券信息； 存管银行系统确认客户的转账关系；实时将交易请求发送证券公司，包含转账资金信息和证券资金密码信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统确认客户证券资金台账余额是否足够，并扣减相应金额；返回给银行应答信息； 存管银行系统接收成功应答后，确认客户交易结算资金管理账户余额是否足够，扣减客户管理账户余额； 存管银行主机系统扣减客户交易结算资金汇总账户余额，增加客户银行结算账户相应资金；返回给发起渠道应答信息； 银行渠道提示交易处理结果。4.2.2 证券发起功能流程图录入信息证券渠道证券系统银行系统校验合法性扣减客户资金台账余额发送应答提示应答扣减客户交易结算资金管理账户余额银行主机资金转帐功能流程说明 客户本人通过证券委托渠道，录入银行转证券信息； 证券公司系统校验客户身份合法性； 证券公司系统确认客户交易结算资金台账余额足够，并扣减相应资金；实时将交易请求发送存管银行，包含转账资金信息； 存管银行系统校验确认客户交易结算管理账户余额足够，并扣除客户管理账户余额； 存管银行系统扣减交易结算资金汇总账户余额，增加客户结算账户资金；返回给证券公司应答信息； 证券公司系统返回给发起渠道应答信息； 证券渠道提示交易处理结果。4.3 银行转证券冲正功能概述银行转证券冲正是保障银证转账数据一致性的一种方法，由交易发起方负责；当银行转证交易出现如通讯超时等异常情况时，交易发起方自动或人工发起银行转证券冲正交易，取消原转账交易。4.3.1 银行发起功能流程图银行系统证券系统自动发起冲正冲正客户银行资金冲正客户资金查询原交易流水记录原转账为失败功能流程说明 存管银行系统发起银行转证券冲正交易给证券公司系统； 证券公司系统查询原交易流水； 证券公司系统对原交易进行资金冲正，涉及客户证券资金台账余额的处理； 存管银行系统接收成功应答后，冲正交易结算资金汇总账户余额和客户结算账户资金； 存管银行系统记录原转账交易为失败；4.3.2 证券发起功能流程图证券系统银行系统自动发起冲正冲正客户资金查询原交易流水记录原转账为失败功能流程说明 证券公司系统发起银行转证券冲正交易给存管银行系统； 存管银行系统查询原交易流水； 存管银行系统对原交易进行资金冲正，涉及客户银行结算账户、交易结算资金汇总账户和客户管理账户余额的处理； 证券公司系统接收成功应答后，记录原转账交易为失败；4.4 证券转银行冲正功能概述证券转银行冲正是保障银证转账数据一致性的一种方法，由交易发起方负责；当证券转银行交易出现如通讯超时等异常情况时，交易发起方自动或人工发起证券转银行冲正交易，取消原转账交易。4.4.1 银行发起功能流程图银行系统证券系统自动发起冲正记录原转账交易为失败冲正客户资金查询原交易流水功能流程说明 存管银行系统发起银行转证券冲正交易； 证券公司系统查询原交易流水； 证券公司系统对原交易进行资金冲正，涉及客户证券资金台账余额的处理； 存管银行系统接收成功应答后，记录原转账交易为失败；4.4.2 证券发起功能流程图证券系统银行系统自动发起冲正记录原转账为失败冲正客户资金查询原交易流水功能流程说明 证券公司系统发起银行转证券冲正交易给存管银行系统； 存管银行系统查询原交易流水； 存管银行系统对原交易进行资金冲正，冲正客户银行结算账户和交易结算资金汇总账户，冲正客户管理账户余额的处理； 证券公司系统接收成功应答后，记录原交易流水为失败；4.5 交易重发功能概述交易重发是保障实时交易数据一致性的一种方法，由交易发起方负责；当交易出现如通讯超时等异常情况时，由交易发起方自动或人工发起重发交易。4.5.1 银行发起功能流程图银行系统证券系统发起交易查询原交易流水后续交易处理判断原交易是否处理交易处理及发送应答有无功能流程说明 存管银行系统自动或手工发起重发交易信息给证券系统； 证券公司系统查询原交易流水； 证券公司系统判断原交易是否存在，如无则转步骤，如有则转； 证券公司系统处理交易流程； 存管银行系统接收成功应答后，统根据证券公司系统的处理结果进行相应的后续处理；4.5.2 证券发起功能流程图证券系统银行系统发起交易查询原交易流水后续交易处理判断原交易是否处理交易处理及发送应答有无功能流程说明 证券系统自动或手工发起重发交易信息给银行系统； 银行系统查询原交易流水； 银行系统判断原交易是否存在，如无则转步骤，如有则转； 银行系统处理交易流程； 证券系统接收成功应答后，根据存管银行系统的处理结果进行相应的后续处理；4.6 查询交易结果功能概述查询交易结果是保障交易数据一致性的一种方法，由交易发起方负责；当交易出现如通讯超时等交易不明确的异常情况，由交易发起方自动或手工发起查询交易结果，确认原交易在对方系统的处理情况；4.6.1 银行发起功能流程图银行系统证券系统发起交易确认对方系统原交易处理结果查询原交易处理结果后续交易处理功能流程说明 银行系统自动或手工发起查询交易结果给证券系统； 证券系统查询原交易流水，把处理结果返回给银行系统； 银行系统接收成功应答后，确认证券系统对原交易的处理结果； 银行系统根据银行系统的处理结果进行相应的后续处理；4.6.2 证券发起功能流程图证券系统银行系统发起交易确认对方系统原交易处理结果查询原交易处理结果后续交易处理功能流程说明 证券系统自动或手工发起查询交易结果给银行系统； 银行系统查询原交易流水，把处理结果返回给证券系统； 证券系统接收成功应答后，确认银行系统对原交易的处理结果； 证券系统根据银行系统的处理结果进行相应的后续处理；5 客户另路查询服务5.1 客户交易结算资金管理账户实时查询个人客户通过存管银行的电话银行、网上银行、多媒体终端和银行柜面等渠道；机构客户通过存管银行的网上银行和电话银行等渠道，实时查询客户交易结算资金管理账户历史及当日的发生明细和余额信息。5.2 客户交易结算资金管理账户对账单服务客户在存管银行柜面填写客户交易结算资金管理账户对账单服务开通申请表，预留对账单收件地址、邮编和收件人姓名。银行柜员校验客户身份、银行密码、预留印鉴（机构客户）通过后，为客户办理客户交易结算资金管理账户对账单服务开通手续。银行定期以挂号信的方式，向客户寄送纸质对账单。客户变更通信地址或收件人的，到存管银行柜面填写客户交易结算资金管理账户对账单服务变更申请表，申请变更对账单收件地址、邮编和收件人姓名。6 日终对账和调整6.1 对账数据交换日终交易结束后，证券公司与存管银行生成规定格式的对账数据文件，按约定的数据交换方式相互交换以下对账数据文件：1）账户类交易对账数据文件 客户状态对账数据文件本对账数据文件中包含当日发生指定存管银行（含预指定）、撤销存管银行或变更银行结算账户等账户类交易的客户，在证券公司和存管银行的日终存管状态、存管银行和银行结算账号等信息明细记录。 账户类交易明细对账数据文件本对账数据文件中包含客户当日发生的各笔指定存管银行（含预指定）、撤销存管银行、变更银行结算账户及变更客户资料等账户类交易信息明细。2）银证转账对账数据文件本对账数据文件包括客户当日发生的全部银证转账交易明细，每条明细包含双方业务流水号、客户姓名、证券资金台账号、银行结算账号、转账发起方、转账方向、转账金额、交易时间等主要业务要素。6.2 对账处理1）账户类交易对账处理证券公司与存管银行将上述从对方接收回来的账户类对账数据与本地系统相应数据记录进行逐笔核对，并按照约定的数据交换方式相互交换“对账确认结果信息”。证券公司和存管银行就“对账确认结果信息”中的对账异常明细，双方需要进行逐笔人工核实确认。对于双方核实确认的异常信息，以下原则做相应调整处理：交易名称发起方交易异常调整方案指定存管银行证券公司银行撤销管理账户、银证转账关系。客户下一营业日再办理指定存管银行手续。存管银行证券公司撤销银证转账关系。客户下一营业日再办理指定存管银行手续。预指定存管银行证券公司证券公司将客户存管状态变更为预指定，增加存管银行信息。（当日营业部柜员重发交易多次仍未解决交易超时的，留存客户全部申请资料。如银行端成功的，证券公司将客户状态变更为预指定，下一营业日客户来营业部领取回单；如银行端失败的，下一营业日客户直接来营业部再办手续。）撤销存管银行证券公司证券公司将客户存管状态变更为撤销，撤销存管银行信息。（当日营业部柜员重发交易多次仍未解决交易超时的，留存客户全部申请资料。如银行端成功的，证券公司将客户状态变更为撤销，下一营业日客户来营业部领取回单；如银行端失败的，下一营业日客户直接来营业部再办手续。）客户变更证券资金台账身份信息证券公司银行变更客户交易结算资金管理账户身份信息。变更银行账户证券公司银行恢复客户原指定的银证转账银行账号，客户下一营业日再办理变更银行账户手续。存管银行证券公司恢复客户原指定的银证转账银行账号，客户下一营业日再办理变更银行账户手续。2）银证转账对账处理证券公司将存管银行提供的银证转账对账文件中的数据与本地系统相应记录数据进行逐笔核对；同时生成异常记录数据文件，然后证券公司指定部门核实确认后，根据异常记录数据文件进行单方面手工调账处理；存管银行将证券公司提供的银证转账对账文件中的数据与本地系统相应记录数据进行逐笔核对；存管银行配合证券公司核对异常转账记录。7 季度结息处理和利差手续调整7.1 证券资金台账结息证券公司在每季度结息日，按照证券公司约定利率对客户证券资金台账做结息处理，增加客户证券资金台账余额。结息日日终，证券公司通过“存管客户结息净额明细文件”将客户证券资金台账的季度结息净额明细记录发送给存管银行。存管银行凭此增加客户交易结算资金管理账户余额。7.2 客户交易结算资金汇总账户结息存管银行在每季度结息日按照银行端约定利率对客户交易结算资金汇总账户（包含客户交易结算资金汇总分账户）进行结息，增加其账户余额。7.3 利差收入调整1）利差收入计算方法证券公司的利差收入= 证券公司客户交易结算资金汇总账户（含客户交易结算资金汇总分账户）的利息收入汇总数 - 客户证券资金台账季度结息汇总数。 说明：存管银行有义务将存管客户交易结算资金汇总账户（含客户交易结算资金汇总分账户）的利息收入汇总数报送给证券公司。2）利差收入调整季度结息完毕后在下一个交易日，证券公司向各存管银行出具利差划款指令，通知存管银行将利差收入划往法人资金交收过渡账户，然后再划往登记公司结算备付金账户（客户），最后证券