金融综合实验报告.doc

南京理工大学经济管理学院 金融综合实验报告专业名称： 金融学 班 级： 金融二班 学 号： 1107810121 姓 名： 熊智玲 指导老师： 周艳 任课教师评语： 签名： 年 月 日南京理工大学经济管理学院应用经济学系2014年9月金融综合实验报告熊智玲1107810121一、银行业务在我看来，银行实验课的目的与作用主要是让我们将理论与实际结合起来，对商业银行的现实经营管理的操作有一个更具体形象的认识。也让我们熟悉银行业务操作流程，应用所学知识结合实际，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。而实际上，我通过这几节是实验课，也确实收获了不少，特别是在实际的业务方面有了新的认识，将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。同时，这门实验课也培养了我的分析问题和解决问题的能力。我想这点才是我在这门实验课上最大的收获。 第一次去上实验课，打开智盛银行综合业务模拟及操作平台，我发现这个系统的功能的强大。首先系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。其次，这个系统允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（例如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从而全面整体地了解和把握商业银行的所有业务流程。对于我们的实验内容，也就是系统里面的教学案例其中包括两部分。一部分是对公业务，一部分是对私业务，每一部分都有相对应的100分的内容，涉及到各种业务的各个方面。1.1对公业务对公柜员初始操作（登录对公会计系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）对公日初处理（总行领用下发凭证支行领用凭证以及凭证现金出库）日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户一般活期存款及临时存款定期存款账户贷款业务汇票兑付）日常业务操作之个人贷款（消费贷款助学贷款）日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理转账通存管理现金通兑管理转账通兑管理同城业务之提出代付业务提出代付退票提出代收业务提出代收退票提入代付业务提入代付退票提入代收业务提入代收退票特约汇款业务之签发特约汇证兑付特约汇款证开出特约汇款证记联行往帐记联行来帐特约汇款证汇差清算取消特约汇款证清算）特殊业务操作（通用记账信息维护内部账户维护账户维护交易维护凭证管理凭证管理凭证挂失支票管理）对公日终处理（日终轧帐凭证入库现金入库部门轧帐）。例：对公业务中，公司要来存款，我们作为银行柜员要输入相应的账户，客户的存入金额和核对客户信息，操作成功就会出现以下字样：操作结果现金存款数据已成功进入系统交易流水.72006175帐号.507020165401018帐户名称.统一冰红茶有限责任公司分 析 码.000业务品种.工业存款交易金额.200,000.00帐户余额.200,000.001.2对私业务 储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）储蓄柜员日初操作（凭证领用重要空白凭证出库现金出库凭证综合查询重要空白凭证查询）储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作开整存整取账户、部分提前支取开定活两便账户并销户开零存整取账户、存款并销户开存本取息账户、取息并销户开通知存款账户、支取部分款项并销户普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户开教育储蓄账户、存款、销户一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）日常业务操作之特殊业务（表内记账表外记账信息维护账户维护交易维护）储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建代理批量管理逐笔代收批量托收）日终处理（尾箱轧帐凭证上缴空白凭证入库） 例：对私业务中如果客户要取款，也要核对客户信息和密码操作成功后会出现以下字样：操作结果普通活期（取款）数据已成功进入系统交易日期.2014-09-15交易流水.72001417帐号.007020003300010帐户名称.熊小玲储蓄种类.活期储蓄交易金额.1,000.00帐户余额.6,000.001.3得分1.3.1对公业务1.3.2对私业务1.4心得体会 在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。二、证券投资 18日消息面有：1、18日央行将开展100亿14天正回购操作，中标利率继续持平于3.70%，至此，本周公开市场净投放80亿元。这是继上周净回笼后又重返净投放。业内人士称，公开市场愈发灵活，本周净投放释放信号意义，显示央行季末维稳资金面动力加大，以防止9月末IPO、季末、国企长假资金备付等多重因素对资金面的冲击。 2、9月17日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，进一步加大小微企业税收支持。在现行对月销售额不超过2万元的小微企业、个体工商户和其他个人暂免征收增值税、营业税的基础上，从今年10月1日至2015年底，将月销售额2-3万元的也纳入暂免征税范围。 3、9月18日上午，国务院总理李克强亲赴上海自贸区视察。在位于外高桥的自贸区综合服务大厅现场，李克强说，“自贸区有大未来，上海有大未来！”李克强还寄语自贸区企业，希望企业成长壮大，上海自贸区繁荣发达。作为中国改革开放的前沿阵地，上海自贸区的未来不仅关乎自贸区本身，也关乎今后中国下一步改革开放。 4、统计局9月18日公布8月份70个大中城市住宅销售价格变动情况数据显示，新建住宅中，杭州、温州、韶关、金华、沈阳等19城价格同比下降，占比27%，其中杭州降幅最大为5.4%，温州降幅4.5%，韶关降幅3.4%，金华、沈阳、宁波、包头等同比降幅超过1%，跌幅居前。2.1 大盘分析9月19日： 今日作为法定砸盘日再配合期指交割以及大盘所处的位置，上午能够回补缺口确实已经不容易，而且煤炭银行券商还能努力一把，多头简直都有点超额完成任务，那么午后是否能够保持这种相对健康走势？个人认为并不容易，而且有三大诱因或将导致大盘出现跳水：第一、主力完成任务后诱多。今日较好的走势就是低开低走急跌杀到位，如果是低开高走或高开高走那么很有可能出现诱多走势，这点在补缺和随后快速上攻之时体现的比较明显，我在直播中说的很明确，银行股的走强是无量的，并非好事，而且多头已经回补了缺口任务基本完成。第二、资金不足。周二的天量长阴给市场带来的负面影响并不是央行的放水就能很快消除的，深成指失守20日线，两市的技术指标全面变差也需要一定时间消化，更关键的是从本周四18日开始至下周三24日都会有密集的新股申购，其中24日有8只新股集中申购，这样的资金压力是巨大的。第三、市场中没有新的热点。虽然低价股的盛宴有延续的意思，不过这些并非人气品种，而且持续性有限。整体上昨日还有近40只股票涨停，可是除了一字板之外大多数是各自为战，热点并不明显，今日的页岩气和光伏成为持续上涨的明星板块概率不大。因此在一个没有新热点能够吸引人气的市场，向下走更容易。后市预测：多看少动为上策，板块切换也是非常明显，早晨港口板块一波强有力反弹，目前有回到起点，总体来讲医药、低价股还是操作的主线，今日到目前一元股已经全部消灭，同时还是跟着政策走，新的热点还是在不断诞生，投资者多看少动，套点请勿恐慌，耐心等待。2.2买卖股票基本情况2.2.1苏宁云商2.2.1.1公司概况 公司原名为苏宁电器连锁集团股份有限公司,经本公司2005年第二次临时股东大会决议通过更名,苏宁电器连锁集团股份有限公司前身是江苏苏宁交家电有限公司,2000年7月28日经江苏省工商行政管理局批准更名为江苏苏宁交家电集团有限公司,2000年8月30日经国家工商行政管理局批准更名为苏宁交家电(集团)有限公司。2001年6月28日经江苏省人民政府苏政复2001109号文批准以苏宁交家电(集团)有限公司2000年12月31日净资产整体变更为苏宁电器连锁集团股份有限公司。 经中国证券监督管理委员会证监发行字200497号文关于核准苏宁电器连锁集团股份有限公司公开发行股票的通知核准,本公司于2004年7月7日公开发行2,500万股人民币普通股(A股)。2.2.1.2经营评述 2012年，国际经济复杂乏力，国内经济转型发展复杂严峻。国内经济稳中求进，加强改善宏观调控，国内生产总值增长7.8%，增幅比2011年回落1.5个百分点。零售行业增速放缓，创2005年以来新低。根据中华全国商业信息中心的统计，2012年全国百家重点大型零售企业零售额名义同比增长10.8%，增速相比去年大幅度放缓11.8个百分点，其中，家用电器零售额同比增长3.0%，比去年同期放缓13.9个百分点。家电行业由于激励政策退出，行业规模出现阶段性的下滑，据北京中怡康时代市场研究有限公司数据显示，2012年整体家电市场零售总额为11,596亿元，同比下降4.83%。行业疲软，消费市场受挫，尤其是部分发达富裕的一二线城市波动较为明显，由于公司在该部分区域布局较为集中，销售受到影响，短期内可比门店销售出现下滑，加之租金、人员费用相对刚性，对公司利润产生了影响，但整体来看，公司的表现优于行业平均水平。 年度内，网购市场仍保持了较快的发展速度，艾瑞咨询数据显示，2012年中国网络购物交易规模达到13,040亿元，同比增长66.2%，在社会消费品总零售额占比达到6.2%，较上年提升了1.9个百分点。网购市场发展较快，且从长期来看互联网的发展也成为零售行业转型升级的趋势。但短期内，网购市场对实体零售的影响仍然有限。自2010年上线苏宁易购以来，公司电子商务业务的发展速度、增长情况在行业中一直处于领先水平，但目前仍处于投入与培育期，人员、广告、物流等都需要加大投入，此外行业存在的不理性竞争等问题也对线上业务的毛利率产生了影响。综上，使得短期内线上业务出现亏损。 面对复杂多变的外部环境，公司坚定地推进“科技转型、智慧服务”转型战略的实施，2012年是公司新战略实施的第二年，通过前期的摸索与积累，公司转型的路径更加清晰。以“虚实互动”、线上线下融合的业务发展模式为核心，搭建新的业务模型，开展了大量的基础性工作。线下业务，贯彻大店攻略，调整低效社区店，推进“超级店+旗舰店+乐购仕生活广场”的战略布局；加速“超电器化”发展，注重消费者全套购物体验的提升；线上业务，充分运用开放平台加快品类拓展，加强系统开发优化购物体验，加大广告投入增强品牌影响力，大量引进互联网技术人才充实团队；与此同时，基于长远发展需要，坚持后台先行的发展策略，超前布局物流，物流基地进入批量开发、快速复制阶段，有效支撑线上线下融合发展。 综上，2012年公司的发展受到外部环境变化的影响，短期的业绩出现波动。2012年实现营业收入983.57亿元，同比增长4.76%，营业利润30.14亿元，较同期下降53.23%，归属于公司股东的净利润26.76亿元，较同期下降44.49%。竞争与发展相伴，挑战与机遇并存。我们相信，大量基础工作的开展为企业转型成功奠定了良好的基础。苏宁发展的新模式已经确定，与之配套的业务模型也已完善，企业发展打开了新的空间。2.2.1.3买入原因 我觉得苏宁现在的发展很好，应该有很多人看好这只股票，有成交量，19号买入的时候这支股票是在跌的，正好可以低价买入，我觉得它肯定会回升的，到时候我在卖出就能挣差价了，我就买入了。2.2.1.4结果 买入价8.77卖出价8.36，亏损，原因是我太着急了，看它一直再跌就想着止损，就卖出了，可过了两天这只股票就回升了。2.2.2荣安地产2.2.2.1公司概况 公司系经宁波市人民政府甬政198924号文批准,由宁波机床总厂股份制改组设立,于1989年5月19日在宁波市工商行政管理局登记注册,取得注册号为3302001000354号的企业法人营业执照。因未按规定完成以前年度重大会计差错更正工作,公司股票自2006年3月10日起暂停上市。2009 年6 月23 日在宁波市工商行政管理局办理完毕公司名称、法定代表人、经营范围的变更登记手续。公司名称由“成功信息产业(集团)股份有限公司”变更为“荣安地产股份有限公司”,法定代表人由“牛小军”变更为“王久芳”。2.2.2.2经营评述 2012年，对于我们房地产行业来说是跌宕起伏的一年，在刚性需求以及合理的改善型需求的支撑下，2012年中国房地产市场走出了先抑后扬的行情。年初，楼市成交量大幅下滑，随后市场稳步回暖。另一方面，土地市场上半年成交稀少，而进入9月份后，成交逐渐活跃。在此背景下，2012年宁波楼市也是经历了从下降到回升的趋势，据统计，2012年全年宁波市六区共计成交商品住宅20068套，同比2011年上涨47.92%。 从整体上看，2012年坚持房地产调控不放松的总基调始终没有改变。中央政府多次强调坚持房地产调控不动摇，坚决抑制投资投机性购房需求，以限购、限贷、限价为代表的房地产调控政策得到了较好的贯彻执行，有效地抑制了房价过快上涨，推动房地产行业平稳、健康的发展。 在这种形势下，公司及时调整战略布局，围绕“以战略为导向，向管理要效益，控制风险、稳健发展”的整体发展思路，严格控制成本，积极调整营销策略，强化现金流管理，也取得了超预期的成绩。2012年，公司共计实现签约收入52亿元，销售回款50.7亿元。全年实现营业收入20.56亿元，较上年同期增加26.34%；营业利润6.32亿元，较上年同期增长55.31%；归属于上市公司股东的净利润4.24亿元，较上年增长4.82%；基本每股收益0.40元/股，较上年增长4.82%；总资产107.29亿元，较上年末增长3.90%；公司所有者权益28.02亿元，较上年末增长21.26%；加权平均净资产收益率16.78%;资产负债率73.89%，不考虑预收账款后的资产负债率为28.12%。2.2.2.3买入原因 最近对房地产业务有了新的政策，房地产行情回暖。2.2.2.4结果 买入价7.53卖出价7.77，盈利，原因房地产行业回暖股票回升。2.2.3中国石化2.2.3.1公司概况 公司是由中国石油化工集团公司于2000年2月25日独家发起成立了中国石油化工股份有限公司。集团公司将其附属公司的石油石化的主营业务连同有关资产及负债于1999年12月31日投入公司,并由公司分开独立经营管理。 公司于2000年10月以H股或美国存托股份的形式向全球发售了15,102,439,000股外资股,公司H股发行价最终定为每股H股1.61港元(其中香港公开发售的H股含联交所每股征费0.02港元),每单位ADS的发行价为20.645美元。其分别于10月18日和19日在香港、纽约和伦敦三地证券交易所成功上市;而集团公司也同时将其所持有公司的1,678,049,000股内资股进行全球发售,转成在上述三地证券交易所上市的外资股。 经批准,公司已于2001年6月22日以网下簿记建档和7月16日以上网定价发行方式成功地公开发行了人民币普通股280,000万股,每股面值1.00元,每股发行价4.22元。本次成功发行后,公司注册资本将变更为8,670,243.9万元人民币。2.2.3.2经营概述 2012年，世界经济增速放缓，美国经济缓慢复苏，欧债危机全面爆发，新兴经济体增速大幅放缓。中国经济上半年增速放缓，市场需求低迷；下半年中国政府加强和改善宏观调控，加快结构调整，宏观经济逐步企稳向好，全年国内生产总值（GDP）增长7.8%。本公司加强宏观形势和市场走势的研判，主动应对市场变化，努力扩大资源、拓展市场，强化精细管理，降本减费，各方面工作取得了良好成效。 2012年，本公司的营业额及其他经营收入为人民币27,860亿元，与2011年相比增长11.2%。经营收益为人民币987亿元，同比降低6.5%。2.2.3.3买入原因 中国石化也算是我国最大的垄断公司，石油又是重点行业，所以我觉得它的股票比较稳定，稳中有升。2.2.3.4结果 买入价5.42卖出价5.32，亏损，多持有几天就可以盈利了。2.2.4兴业证券2.2.4.1公司概况 兴业证券股份有限公司的前身是1991年10月设立的福建兴业银行证券业务部。1994年4月29日,经中国人民银行银复1994160号关于成立福建兴业证券公司的批复,在福建兴业银行证券业务部的基础上,改组设立福建兴业证券公司,为福建兴业银行全资子公司,注册资本金 1 亿元人民币。1999年8月9日,经中国证监会证监机构字(1999)73号关于福建兴业证券公司与福建兴业银行脱钩及增资扩股方案的批复,福建兴业证券公司与福建兴业银行脱钩,进行改制及增资扩股。1999年12月19日,兴业证券股份有限公司创立大会召开。2000年3月15 日,经中国证监会证监机构字200052号关于核准福建兴业证券公司增资改制及更名的批复,福建兴业证券公司正式更名为兴业证券股份有限公司,并 核准成为综合类证券公司,注册资本金9.08亿元。 2005年10月,兴业证券股份有限公司成为首批 7 家规范类证券公司之一。 2007年8月,公司获得创新类证券公司资格,同年9月,根据中国证监会机构字2007246号文关于兴业证券股份有限公司增资扩股的批复,公司注册 资本增加至14.9亿元。2008年 12月,根据中国证监会证监许可20081441号关于核准兴业证券股份有限公司变更注册资本的批复,同意公司以未分配 利润转增资本的方式变更注册资本,注册资本由 14.9 亿元变更为 19.37 亿元。 2010 年 10 月 13 日,公司股票在上海证券交易所正式挂牌上市,公开发行2.63 亿股,发行价每股 10 元,公司注册资本增至 22 亿元。 自 2008年以来,公司连续5年取得证券公司A类A级的分类评审结果。2.2.4.2经营评述 报告期内，公司实现营业收入2,539,445,287.30元，同比增长9.69%；实现归属于上市公司股东 的净利润476,350,275.72元，同比增长9.42%；实现基本每股收益0.22元，同比增长9.42%。2.2.4.3买入原因 兴业证券在证券行业所占份额不小，我觉得他们的发展比较好，适合长期持有。2.2.4.4结果 买入价6.18卖出价6.28，盈利。2.2.5新能泰山2.2.5.1公司概况 山东新能泰山发电股份有限公司是一家以电力、电线电缆为主业,集生产、经营、科研于一体的公司.公司的主要产品包括电力生产、销售;电线电缆、电子产品、电器机械及器材、输变电设备、橡皮及塑料制品的生产、销售;金属材料压延加工;高速公路护栏、铁塔、型材的生产、销售与安装等.公司的主导产品多资获省部优称号,并免检出口,出口创汇额占销售收入的10%.本公司先后承担了北京天安门线路改造、大秦、宝中、京九铁路、三峡工程、北京西客站等230多项国家重点建设项目的部分配套任务.1996年,公司通过了国际标准化组织发布的ISO9000质量管理和质量保证国际标准体系的审核.公司是全国同行业中列入全国300户重点企业的企业之一.2.2.5.2经营概述 2012年，是公司面对严峻挑战，在困境中寻求发展的关键一年。一年来，董事会紧紧围绕安全稳定、扭亏增盈的核心目标，公司上下团结一致，攻坚克难，多措并举，真抓实干，通过争取电量、控制燃料成本、处置变现闲置资