高新投公司风险控制体系(0911).ppt

高新投公司风险管理体系,目录,一、历史回顾 历年数据 分析与总结 二、风险控制体系 预防风险 识别风险 控制风险 分散风险 化解风险 补偿风险 三、风险控制体系的组织与实施 企业风险文化 激励与约束机制 风险控制制度体系 四、风险控制体系的完善与提高 细化制度建设 优化流程 强化执行,一、历史回顾,历年数据 担保数量、担保收入、担保代偿、担保追索 分析与总结,历年数据:担保额,历年担保额（截至08年12月）,担保额：亿元,历年累计担保总额303.01亿元;其中05年-08年累计担保额为228.31亿元.,历年数据:担保收入,历年担保收入（截至08年12月）,万元,历年累计担保收入38154万元;其中05年-08年累计担保收入为29736万元.,历年数据：担保代偿,历年担保代偿（截至08年12月）,万元,累计赔付总额：25091.39万元 其中08年赔付6个项目，金额为3036.57万元；对应抵押物金额为：3831万元,历年数据：追索回款,历年追索回款情况图（截至08年12月）,万元,累计追回金额：7528.09万元；未追回17563.3万元,历史数据：风险控制指标,高新投公司自1995年-2008年累计提供担保303.1亿元，累计担保收入38154万元，累计代偿25091.39万元，累计追回7528.09万元，代偿比例0.83%，暂估损失比例(未计尚可追回部分)0.58%; 2005年-2008年度担保额228.31亿元,担保收入29736万元,共代偿11002.84万元,共追回4170.01万元, 代偿比例0.48%，暂估损失(未计尚可追回部分)6832.83万元,暂估比例0.29%。其中:历史项目（2005年以前）代偿金额7030.41万元，占代偿总额的63.89%，当期项目代偿金额3972.43万元，代偿比例0.17%。,风险控制工作分析与总结,面向市场选择担保类别-控制担保系统风险 自2005年起成功摸索出低风险担保品种，形成了融资担保和商业担保并行的合理业务结构，并基本建立了与之匹配的风控体系 面向客户需求和经营特征细分担保品种-降低担保系统风险 融资担保项下的品种细分与经营模式细分;商业担保的预付款保函、履约保函、诉讼保全担保等； 根据业务结构配套建立和执行风控策略-防范担保个体风险 人才队伍、组织架构、激励约束机制、风控政策体系、信息系统刚性约束 公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用 历史因素形成较大代偿，也造就一大批科技企业成长，为公司提供了经验积累和衍生投资收益,二、风险控制体系,预防风险：科学设定和调整项目受理条件 识别风险: 严格规范项目初审和独立机构审核 制度 控制风险：总量控制、三级评审制度与科学决策程序 分散风险：保证措施与分期还款 化解风险：后期管理和强化风险项目追索 补偿风险：建立风险准备金制度争取政策补贴,预防风险：融资担保受理条件,在保额与拟申请担保额之和； 有效净资产； 资产负债比； 同一企业在年度内受理次数； 信用记录。,企业财务条件 企业注册资本或净资产规模； 负债率与银行负债率； 企业工程资质条件 对应资质； 资质以下禁止受理； 信用条件 无不良信贷、履约记录；无重大不利诉讼；无重大管理缺陷。 中标方式、中标金额和中标比例 关注工程项目中标方法，对于不同种类工程设定不同的中标比例限制,预防风险：工程保函受理条件,识别风险：融资项目初审的要求与指引,企业基本情况 项目基本情况 企业管理分析 企业技术分析 企业生产状况分析 市场与销售情况分析 企业财务状况分析,企业资信状况及还款能力分析 风险分析及基本风险度测评 安全保证措施 其他说明 结论,识别风险：商业担保初审的要求与指引, 企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等； 企业基本工程资质及工程质量管理情况简况； 过往履约经历描述； 信用、荣誉情况； 工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）； 项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明； 风险提示； 结论。,识别风险：独立的机构审核制度,风控部门设立独立机构审核岗位，就担保方案、依据及获得依据的方法进行合规性审查； 机构审核人员专业配置，与业务结构相容的法律、财务、工程专业背景，机构审核人员的复合运用； 平衡业务发展与风险控制，适当设置机构审核的否决权与风险提示权限,控制风险：融资担保的总量控制,拟担保金额与企业现有贷款额之和与企业年销售额比例控制，企业经营模式的差异； 对单个企业（含关联企业）担保额控制； 首次担保企业的担保额控制； 保证措施的强弱与敞口风险额控制； 担保余额中刚性抵押物覆盖比例控制,控制风险：商业担保的总量控制,申请企业单笔保函额度控制； 申请企业累计在保额与我公司净资产比例控制； 申请企业累计在保额与其自身净资产比例控制。,控制风险：科学决策程序 担保项目呈报 业务部 机构审核 审保会 总经理 董事长 董事会 董事长总经理 风险管理部 签发保函 办理法律手续,分散风险：保证措施和分期还款,财产抵押、权益质押、其它公司反担保、股权质押、个人反担保及保证金等六种； 根据项目的风险程度，金额等灵活组合，其中个人反担保为必须； 所有融资担保项目原则上都要采用分期还款的方式，分期还款的比例不低于50%； 根据工程市场的挂靠现象，特别要求如实披露、审查并附加实际控制人个人反担保。,化解风险：规范后期管理,分类管理：正常、关注、风险和损失四类； 定期检查：正常项目每三个月一次、关注项目每个月一次； 重点跟踪：风控部参与限额以上项目管理； 系统监控：依靠信息系统提示与监控,化解风险：强化风险追索,规范风险项目标准，强制移交； 根据抵押物状况，制订律师合作方式，根据追索进度与追索金额调整诉讼成本，对诉讼成本浮动管理； 限期诉讼，创新结案方式，尽早进入执行阶段； 与银行合作，以开具银行诉讼保函方式降低隐性诉讼成本。,补偿风险：建立风险准备金制度,风险准备金的提取 未到期责任准备提取：担保收入差额的50% 担保赔付准备：期末在保余额的0.01% （已累计提取约3亿元） 政策性补贴 争取各级政府的政策性补贴与支持,三、风险控制体系的组织与实施,企业风险文化 激励与约束机制 风险控制制度体系,企业风险文化,全员风险意识：入职培训、业务培训、定期案例分析 风险控制的全面覆盖：覆盖担保、投资、资金运作全部业务及下属子公司的重要业务项目； 信息系统的刚性约束：信息系统设定程序和准入条件，形成刚性约束,激励与约束机制,区分前台、中台、后台 区分业务类别： 融资担保固定收入与浮动收入50：50，考核点：担保数量/担保收入/风险率 商业担保固定收入与浮动收入30：70，考核点：担保收入/风险率 建立项目经理责任制度、项目经理风险准备金制度 投资业务跟投机制：20%-40%员工投入；员工根投超过60%认购；责任项目经理跟投1%-10%； 部门经理与部门员工组成的双向选择,风险制度体系,基本业务制度-根据品种制订、 业务指引-按工作环节操作要求建立初审/机构审核/主审保人 风险提示-针对行业/经济形势/政策变化等适时提出,四、风险控制体系的完善与提高,细化制度建设 优化流程 强化执行,制度建设,初审结构与内容的梳理 路径：自身经验的总结、先进经验的借鉴、业务类别与品种的细分； 目标：标准化与表格化（历史数据/当期数据/查核工作记录），优化公司核心竞争力 风险口径的设定与调整 以现有口径为基础，区分业务类别适度调整 各环节工作规范要求的细化 初审、机构审核、评审 风险提示的及时建立 总结公司风险项目，根据宏观经济形势及行业变化随机发布,优化流程,区分初审、机构审核、评审的功能 业务初审：通过审查内容的周全与审查过程完备性确保数据的真实性 机构审核：对照初审结构和审查程序要求进行合规性认定 会议评审：对担保方案的可行性进行评价和调整 建立分级授权经营模式下的风控制度