银行国际汇款收汇业务.ppt

银行国际汇款收汇业务,大纲,课程目标： 掌握各类收汇业务的业务规定、处理流程、受理 要点及注意问题 主要内容： 1.业务规定 2.西联收汇 3.银邮收汇 4.邮政收汇 5.持外汇卡收汇,主要内容,业务规定 西联收汇 银邮收汇 邮政收汇 持外汇卡收汇,业务规定,代办要求 每笔收汇业务均须由客户持本人有效身份证件办理，不得委托他人代办 证件审核要求 每笔收汇业务都应审核客户有效身份证件并留存复印件 持居民身份证办理收汇业务的，逐笔进行身份证件核查，并打印核查记录 国际收支申报要求 境外个人收汇业务逐笔申报 境内个人单笔金额等值3000美元（不含）以下的收汇业务实行限额申报，即收款人可免填涉外收入申报单，但涉及贸易出口收汇项下的对私涉外收入款项不实行限额申报 收汇结汇要求 个人客户年度累计结汇超过等值5万美元（不含）的，应提供有交易额的相关证明材料（境内个人提供外币资金来源证明，境外个人提供结汇后人民币资金用途证明） 注：以上规定适用于各类汇款的收汇,业务规定,注：在系统处理收汇业务时，首先选择收款方式，再输入币种和与各项汇款业务对应的取款号码，然后调出各类收汇业务的界面。,西联收汇,西联收汇收汇限额,单笔和日累计最高限额均为等值1万美元（含） 超过最高限额的不予办理,西联收汇业务流程,接收客户证件、单据和材料等,对客户提供的证件、单据等进行审核,登录外汇业务系统处理（如为收汇结汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度结汇额度的使用情况）,打印单据，交客户签字，加盖戳记,1,2,3,4,交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等,5,西联收汇业务流程第一步接收客户证件、单据、材料等,证件：境内个人或境外个人证件，不得代办 单据： 收汇申请书（收汇、收汇结汇） 涉外收入申报单（符合申报条件的） 注：收汇结汇业务无须填写个人结汇申请书（仅打印外汇局格式结汇通知书） 相关材料（结汇超年度总额） ： 境内个人提供外币资金来源证明 境外个人提供人民币资金用途证明 卡/折(收汇转存或收汇结汇转存),西联收汇业务流程第二步 审核证件单据等,审核证件的有效性并按规定进行核查 审核单据和材料是否齐全 审核单据信息的完整性和合规性,西联收汇-业务流程第二步审核证件单据等-证件审核,逐笔审核客户有效身份证件，并留存证件复印件 境外个人：身份证件为外国护照、港澳台通行证，应注意审核要点（参考公共基础课程），防范冒领风险 持居民身份证办理业务的境内个人，逐笔对客户居民身份证件进行联网核查，并打印核查记录,西联收汇-业务流程第二步审核证件单据等-单据信息完整性审核,收汇申请书 准确填写汇款监控号码、收汇币种及金额、发汇国家/地区、汇款人信息、收款人信息等 如果汇款人发汇时提供了测试问题，收款人还要填写问题的答案 涉外收入申报单 除国际收支申报号码由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息填写请参考“国际收支申报”课程,结汇种类（收汇申请书） 结汇种类栏填写结汇资金属性，且应与涉外收入申报单中的交易附言填写的资金性质相一致 境内个人按结汇外币来源属性填写，境外个人按结汇后人民币资金用途属性填写 收款币种和金额 填写收汇币种（美元或欧元）和金额，而不是发汇国币种和金额 付款人常驻国家名称 如实填写付款人常驻的国家或地区，不要一律以付款人国籍代替 付款人名称 如确认为分拆类交易应拒绝办理。分拆类交易特征：境外同一个人同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇,西联收汇-业务流程第二步审核证件单据等-单据信息合规性审核,西联收汇业务流程-第三步 登录外汇业务系统处理,登录系统，选择“收汇（交易码720131）”、“收汇结汇（交易 码720161）”或“退汇收汇（交易码720303）”交易,在币种项选择“美元”或“欧元”,录入西联监控号码，系统回显汇款详细信息,与客户单据填写信息核对无误后进行收汇业务处理,1,2,3,4,西联收汇收汇交易界面1（交易代码：720131）,注意： 不能确认收汇币种时，币种选项应首先选择美元，如系统出现“未找到记录，请尝试选择其他币种兑付” 提示，则应改选欧元,西联收汇收汇交易界面2（交易代码：720131）,注意： 1、录入监控号码系统回显汇款信息后应与单据认真核对，重点核对5项信息：收款人姓名、发汇人姓名、汇款金额、币种、发汇人国家。（如果发汇时提供了测试问题，还要核对测试答案）。 2、信息核对无误后，进行后续处理,西联收汇收汇交易界面3（交易代码：720131）,注意： 录入收款人信息完成兑付，收汇转存的还需录入外币账户的相关信息；符合申报条件的还需录入申报信息,西联收汇收汇结汇交易界面（交易代码：720161）,注意： 1.不能确认待兑币种时，币种选项应首先选择美元，如系统出现“未找到记录，请尝试选择其他币种兑付” 提示，则应改选欧元 2.其他处理同收汇业务,9262099067,ming ying,ling ying,fifth abede street,melcity,beijing,西联收汇业务流程第四步 打印单据、签字盖章,打印单据 收汇申请书 个人结汇申请书（收汇结汇）、结汇水单（以通用凭证代替，下同） 注：涉外收入申报单无需打印 填写涉外收入申报单相关信息 申报号码栏填写国际收支申报号码 签字盖章 客户签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章,西联收汇业务流程第五步 单据留存,客户留存： 客户证件、卡/折、现钞 收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报）、个人结汇申请书和结汇水单（收汇结汇），客户留存联 银行留存： 客户身份证件复印件、相关证明材料（原件或复印件） 收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报）、个人结汇申请书和结汇水单（收汇结汇），银行留存联,西联收汇特殊情形处理,录入监控号码进行收汇操作时，如果系统提示：“money transfer available in xx hours sender” （此汇款还有xx小时方可兑付） 分析：即为汇款人在英国办理西联汇出时选择了“延缓兑付”业务，此类汇款规定自发汇成功36小时方可兑付， 解决：按系统提示，告知客户还有多少小时才能办理兑付 录入监控号码后查不到汇款信息 分析：在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务 解决：应联系西联客服，取消固定汇率设置后进行后续处理 西联客服：800-820-3323 (网点拨打） 800-820-8668 (客户拨打) 021-6866 4610（手机拨打）,西联收汇案例,王先生来到我行网点兑付一笔3500美元西联汇入汇款。王先生的儿子在海外务工（未满一年），每月会给他汇生活费。客户希望兑付人民币，并转存绿卡通卡。,西联收汇案例分析,客户需求分析 境内个人办理西联收汇，收汇结汇后转存绿卡通卡 客户需要提交 收汇申请书、涉外收入申报单（境内个人 3000美元以上应申报），本人有效身份证件 业务处理要点分析 身份证件审查并复印留存（个人，收汇结汇逐笔） 身份证件联网核查（境内个人，收汇结汇逐笔） 国际收支申报（境内个人，3000美元以上） 确认国际收支申报交易编码和交易附言（交易编码为301010，交易附言为儿子在国外务工一年以下雇员汇款收入） 确认结汇种类（职工报酬和赡家费） 登陆外汇局结售汇系统进行结汇年度总额审查（超过年度总额的还需要提供外币资金来源证明材料） 审核通过后，登录我行外汇业务系统进行西联收汇结汇转存绿卡通处理和国际收支申报 推荐客户使用外汇卡办理收汇业务，免填单,银邮收汇,银邮收汇业务规定,收汇限额 单笔和日累计均无最高限额 通知方式 银行短信通知（需要申请短信服务，建设中） 客户自行通过我行个人网银或电话银行查询账户余额，了解汇款是否到账 收款方式 汇款直接汇入收款人账户，客户无需在柜台办理收汇业务 客户提交的单据（符合申报条件的） 涉外收入申报单（纸质申报），网银申报正在建设中,银邮收汇业务流程,1,2,3,4,总行收到境外银行发来的汇入外币账户的汇款指令,系统自动核对收款人户名（姓名拼音顺序）、账号,核实无误后贷记（存入）收款人绿卡通卡或外币一本通现汇账户（汇入定期一本通的自动转存1个月定期现汇账户）,客户账户开户网点通知客户办理国际收支申报,银邮收汇通知客户申报,1.查看未申报汇款,2.通知申报,3.通知管理,外币储蓄网点每日查看并打印自动入账（符合申报）未申报登记簿（交易代码721176 ），原则上入账当日完成通知，最迟次日完成通知,通知收款人办理申报，通知信息包括：国际收支申报号码、申报时间（在汇款入账后的五个工作日内）、申报地点（本网点或客户附近网点）等,网点在自动入账未申报登记簿上登记通知情况，进行通知管理,银邮收汇客户如何成功办理银邮收汇,在我行开立收款账户 绿卡通（主卡）、外币活期一本通、外币定期一本通（推荐开立绿卡通卡） 将相应汇款币种的路径表提供给汇款人，路径表内容包括: 我行账户行名称和代码(各币种账户行仍在继续增加) 我行名称：postal savings bank of china 我行swift bic码：psbccnbj 客户用于收款的卡/折号码（推荐使用绿卡通卡） 其他相关信息（收款人地址和电话号码） 注：1. 汇款路径由收款人提供给境外汇款人，供汇款人填写发汇单式时参照，可保障汇款准确及时到达客户在邮储银行的外币账户。 2.不同的汇款币种对应不同的汇款路径表。,银邮汇入美元汇款路径1（德美信孚银行）,注意： 如果收款人能确认境外汇款人的汇款行（或汇款行的账户行）与左图汇款路径中所列代理行（即“intermediary bank”）属同一家银行或同一家银行的不同分行，建议选择该条汇款路径。好处在于可以提高汇入汇款的直通率，减少中间行扣费。,银邮汇入美元汇款路径2（花旗银行纽约分行）,注意： 如果收款人能确认境外汇款人的汇款行（或汇款行的账户行）与左图汇款路径中所列代理行（即“intermediary bank”）属同一家银行或同一家银行的不同分行，建议选择该条汇款路径。好处在于可以提高汇入汇款的直通率，减少中间行扣费。,银邮汇入美元路径3（中国银行纽约分行）,注意： 如果收款人能确认境外汇款人的汇款行（或汇款行的账户行）与左图汇款路径中所列代理行（即“intermediary bank”）属同一家银行或同一家银行的不同分行，建议选择该条汇款路径。好处在于可以提高汇入汇款的直通率，减少中间行扣费。,银邮汇入欧元路径（德意志银行）,注意： 客户需要将欧元汇入在我行开立的外币账户时，柜员告知收款人，请通知境外汇款人按照左图方式填写汇款申请书,银邮汇入英镑路径（英国汇丰银行）,注意： 客户需要将英镑汇入在我行开立的外币账户时，柜员告知收款人，请通知境外汇款人按照左图方式填写汇款申请书,银邮汇入港币路径（香港汇丰银行）,注意： 客户需要将港币汇入在我行开立的外币账户时，柜员告知收款人，请通知境外汇款人按照左图方式填写汇款申请书,hkd,银邮汇入日元路径（三井住友银行）,注意： 客户需要将日元汇入在我行开立的外币账户时，柜员告知收款人，请通知境外汇款人按照左图方式填写汇款申请书,邮政收汇,邮政收汇业务规定,收汇限额 单笔最高限额按双边业务协定办理，系统中参数管理 日累计最高限额等值1万美元（含），超过最高限额不予办理 客户提交的单据 投单通知：国际汇款取款通知单、收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报的） 自行通知：收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报的） 处理注意问题 自行通知的邮联电子汇款号码长度为26位，投单通知的汇票号为18位，汇款号码应由客户准确填写在收汇申请书上 收汇交易代码与西联收汇相同 其他处理流程与西联收汇基本相同,持外汇卡收汇,持外汇卡收汇业务规定,适用的业务 西联收汇、邮政收汇 客户填单 只需要填写国际汇款快速服务信息确认单，其他收汇单据全部免填写 信息确认单填写项目：发汇国家/地区、汇款号码（监控号码）、汇款种类、收汇金额、币种、收款人姓名以及国际收支交易编码及附言（符合申报的）等信息 外汇卡使用方式 刷卡 录入身份证件号码（客户忘记带卡时） 持外汇卡收汇，业务处理政策规定与相应国际汇款的收汇相同,持外汇卡收汇业务流程,登陆系统，选择持卡收汇交易（交易代码720139）,录入交易类型（收汇、收汇结汇）”、“输入方式”（外汇卡、证件（忘记带卡时）,系统自动回显汇款详细信息，确认后系统将持卡人预留身份信息自动转入收汇交易相关输入项,柜员应与持卡人填写的信