银行(信用社)信贷业务系统常见问题答疑手册.doc

银行（信用社）信贷业务系统常见问题答疑手册目 录前 言1第一部分 贷款业务2贷款业务的基本问题解答2第二部分 资产保全8资产保全的基本问题解答8第三部分 系统提示9系统提示的基本问题解答9辽宁省农村信用社信贷业务系统常见问题答疑手册前 言省农村信用社联合社信贷业务系统常见问题答疑手册系“信贷系统”建设工作小组全体成员在学习、需求、测试、沈阳苏家屯联社上线答疑的过程中，通过大家的积累、沉淀、总结而形成的。本手册共分2个部分、65条问题解答，内容涵盖了贷款业务和资产保全，对在办理业务的过程中，容易出现错误，理解易出偏差，以及需要重点关注的相关问题进行了详尽的汇总整理。具有较强的操作性和实用性，对于系统上线有着重要的指导意义。在本手册问题收集整理、编写过程中，感谢省社领导的亲切关怀、各相关业务部室的通力配合以及各专业小组人员的大力支持。同时要特别地感谢那些提出问题并解决问题的人员，感谢他们为手册增添了丰富、详实的内容，也为大家在今后工作中排解了诸多困难。最后，希望本手册的内容能够帮助各位同仁解决在信贷业务系统上线运行中实际遇到的一些问题，也希望各位同仁在遇到新问题时能够及时与省联社“信贷系统”建设工作小组联系，以便及时补充手册中的相关信息，使得本手册的内容更加完善。本手册属阶段性问题汇总，在日后的实际业务办理中，如果有修改或新的规定，均按新规定执行。（本手册仅限内部使用，妥善保管，严防遗失，省联社信贷系统建设工作小组具有最终解释权。）第一部分 贷款业务贷款业务的基本问题解答1、信贷业务系统上线后，信贷业务不经过信贷业务系统审查审批，线下可否直接审批操作？答：不可以，信贷业务必须经过信贷业务系统审查审批，才能办理贷款发放手续，否则不允许办理。2、信贷业务系统上线后，贷款审查审批纸质档案是否跟随系统一同保留？答：是，信贷业务系统上线后，要求保留贷款审查审批纸质档案。3、建立客户信息时输入关键信息后可否发起评级申请？答：不可以，客户信息关键信息输入后概况中的必输项必须输入，才能发起评级申请，否则发起业务申请会提示客户信息不全。4、对私客户在发起业务申请前必须进行评级吗？答：是，所有对私客户必须先进行评级后才能发起业务申请5、选择农户评级模型时农户人均纯收入比例指标为空如何维护？答：首先，需要由县区管理员在县域管理经济状况中输入农户人均年收入，将客户信息中的行政村维护到所属乡镇和县区，然后，在农户客户信息的财务收支中输入家庭年人均收入，系统会根据这两项指标计算得出农户人均纯收入比例。6、批量放款时建立批量小组后新增小组成员界面为什么查询不到批量放款成员？答：批量放款时批量小组建立后新增小组成员查询不到的原因是因为加入批量放款小组的农户没有进行评级。7、批量放款小组成员加入后如何进行放款操作和打印合同、发送交易信息和打印放款通知？答：需要返回批量放款小组新增主界面，选择批量小组发起申请，选择授信品种，进行放款操作。在放款结束后返回批量放款小组新增主界面，选择批量小组再选择批量放款信息处理，选择批量放款小组和明细列表，打印合同、发送交易信息和打印放款通知。8、贴现业务申请基本信息中担保方式选择质押后为什么提示添加质押担保信息？答：在贴现业务申请时，担保方式应选择其他，不应选择质押方式。9、在业务申请审查审批环节，由于审批时间有规定，业务批复时间贷款期限较合同贷款使用周期短如何调整？答：需要调整业务批复的业务明细时间，起始日按照实际批复日，到期日按照贷款实际使用周期约定。10、合同申请结束后，发起放款申请需不需要办理抵质押物登记和入库，如何操作？答：需要，在放款申请前，需要在担保品管理维护中录入抵质押物登记信息，然后在抵质押物出入库管理中进行抵质押物入库操作。11首次登录信贷系统应该做什么？答：先修改登录密码。因为所有用户初始密码是系统设定值，为避免密码被盗用必须进行修改。12建立客户信息之前应检查什么？答：建立客户信息之前应先检查行政村维护是否正确齐全，为贷款区域管理提供准确信息13新增客户时为什么要两次确认？答：个人客户新增和对公客户新增时，输入基本信息点击确认后，一定仔细检查输入内容，特别是客户类型。因为客户类型一旦输错将影响评级业务及报表等。14参加农户联保小组的客户的必要条件？答：（1）参加农户联保小组的客户必须为农户。（2）在建立（或维护）客户信息时，客户信息中“以下是可作为农户联保小组成员的先决判断条件”的信息项一定选择 “是”，如有一项为“否”的不能参加农户联保小组。（3）必须要评级。（4）每个成员必须要有有效的授信额度。15客户信息中除基本信息之外还有哪些项比较重要？答：除基本信息之外，财务收支状况和保证限额比较重要。因为财务收支信息中包含家庭人均收入信息，而家庭人均收入是信用评级的重要信息项；保证限额为该户做为保证人时的必要条件。16对公客户一定要输入财务报表吗？答：一定要输入。对公客户如果没有财务报表（年报表）不能进行信用等级评定。而且要前后两个年度的财务报表。17为什么在建立对公客户时组织机构代码证号、贷款卡号等为必输项？答：因为代码证号是企业的维一标识，系统根据代码证编号判断客户信息是否重复；贷款卡号是为查询该企业信用记录的唯一标识。18抵质押品信息中的评估价值和我行确认价值都必须输吗？答：评估价值和我行确认价值都必须输入。我行确认价值是对评估价值的二次确认，我行确认价值是发放贷款时测算抵质押率的主要依据。19为什么设置批量放款？答：因为农村信用社春季备耕时放款比较集中，逐笔发起申请业务量较大，所以只对农户小额信用贷款、一般农户保证贷款、农户联保贷款进行批量申请、批量审批、批量发放。参加批量放款的条件：必须经过信用等级评定的客户；必须是农户；必须在我行建立结算账号。20债务重组的主体变更业务应注意哪些？答：在做债务重组的主体变更时，要保证承接债务的新借款人和原合同的借款人共同归属同一个客户经理（可以通过业务移交来实现），只有这样才能对需要债务重组的合同发起业务申请。21草拟批复岗可以随意修改业务申请内容吗？答：草拟批复岗可以修改金额、期限、起始日等，但金额和期限不能大于业务申请的金额和期限。22合同的起始日、到期日、期限、金额等能否随意修改？答：可以但有规则控制。合同的起始日和签约日不能小于当前日期；合同的到期日不能大于期限内日期和业务批复的到期日；合同的期限和金额不能大于业务批复的期限和金额。23，会计科目是否可以随意填写？答：不可以。会计科目是根据合同中的贷款大类和贷款小类及贷款期限自动生成。填写时一定要匹配，否则不能取得会计科目。24抵质押贷款和贴现业务支用前应做什么？答：抵质押贷款支用前应对抵质押品进行登记、入库处理；贴现业务支用前应对贴现票据做入库处理，否则不能支用。25、客户在某一个信用社是否在另一个信用社看到客户信息，并办理提供担保业务？答：可为，信贷管理系统提供客户共享功能，需要将客户所属信贷员管户权交给另一个信用社的信贷员就可达到客户共享的目的。26、办理保证贷款时，客户之间可不可以互相担保？答：不可以27、债务重组时，非联保小组成员可不可以承载联保小组成员的贷款？答：不可以，按省联社联保小组贷款管理办法，只有联保小组成员才能承担其他联保小组成员的债务。28、助学贷款不申请项目合方额度是否可以发起业务？答：不可以29、存单到期日早于合同或借据到期日，系统内可否通过？答：不可以30、评级一年后提交失效是什么原因？答：系统内评级期限定制为一年31、我的客户中客户繁多如何指定查询？答：在我的客户查询中，输入名称中的任意一个字即可查询到指定客户32、财务报表输入或导入后是否必须进行平衡校验和报表校验？答：是33、贷款卡编码是否可以任意输入？答：不可以，贷款卡编码为16位，具有人民银行校验规则34、做授信业务时，业务批复金额可不可以超出授信额度金额？答：不可以35、系统内的贷款是否按照新老贷款划段标识？答：是，按照2005年6月30日以前发放和以后发放划分36、系统内是否有对客户不良记录的功能？答：有，在黑名单客户黑名单类型和来源中可以记录37、信贷员岗提交业务申请后发现某些要素输入错误如何操作？答：上一级审查岗按退回修改按钮返回信贷员岗修改后重新申请。38、一般抵押业务是否可以选择低风险？不可以，只有定期存单质押、100%保证金才可以选择低风险。39、社团贷款业务如何操作？社团贷款业务需要选择贷款组织方式，在社团分工列表中选择社团成员和经办信贷员。每个成员社经办信贷员需要牵头社信贷员在客户团队中维护业务权。40、担保品基本信息中的必输项是否可以不输入？不可以，担保品基本信息中的必输项是作为记载担保品的最重要的信息项。41，低风险类贷款包括什么？低风险贷款包括：存单质押贷款；百分百保证金贷款。 42，我的工作中的三个列表的区别？工作列表：是正在操作中的还未提交的业务。跟踪列表：是已经提交的、流程未结束的业务。提示列表：是提示应做未做的业务和一些预警的信息。43，在系统中哪个岗位有草拟批复的功能？在系统中贷审会岗位有草拟批复的功能。在批复拟写时，首先导入业务申请的内容，拟写批复人员可以在此基础上修改,仅包括金额、利率、期限，修改确认后作为批复内容下发。批复意见中包括：签约条件、放款条件、关注与建议。44，常用的业务编码规则是什么？客户编码：KHC+流水号（9位）业务申请批复编号：BZDY+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水号（5位）抵质押品编号：DZY+流水号（9位）合同编号：MCON+年（4位）+月（2位）+日（2位）流水号（5位）支用编号：ZY+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水号（5位）借据编号：ZZ+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水号（5位）45，业务批复常期有效吗？不是的。批复有效期为30天，批复生效后15天系统自动进行提醒；批复后30天时，系统自动将业务批复进行失效。第二部分 资产保全资产保全的基本问题解答1不良贷款正移交的前提条件是什么？五级分类认定结果为次级、可疑、损失的贷款，可以做正移交。2存量抵债资产如何补录？存量抵债资产应先在担保品管理中抵质押品新增中录入，再到抵债信息维护中补录抵债资产信息。3呆账核销应符合哪些条件？五级分类为损失类、四级分类为呆账的借款合同；不良贷款正移交流程结束后且没有做过抵债资产接收的借款合同才能发起呆账核销审批流程。4、没有做不良贷款正提交，可不可以接收抵债资产或案件诉讼？答：不可以5. 正常贷款形成不良，信贷管理系统中责任人处理如何操作？当不良贷款正移交流程走到县级联社信贷部门审查岗，增加“责任人处理类型”、“责任人处置情况”两个信息项，“责任人处理类型”为下拉框形式，选框内容为-免责、已处理责任人、未处理责任人、资产保全，“责任人处置情况”为文本录入框，录入相关的内容。如果“责任人处理类型”选择未处理，流程不能提交下一岗位。6.什么类型的贷款可以接收抵债资产？信贷管理系统中不良贷款正移交流程结束后的合同，且有贷款余额或欠息余额的合同，都可以接收抵债资产。7.一次接收多种抵债物品，系统如何操作？信贷管理系统中抵债资产接收可以针对多个合同发起，每个合同关联的抵债物品，按类型逐个引入到系统中，作为一个抵债资产接收流程发起。8.信用或保证贷款如何接收抵债资产？对于贷款方式中无抵押担保品的客户，通过线下工作达成以物抵债意向后，在系统内要首先以抵债物持有人的身份建立客户信息及担保品信息。建立完毕后，选择拟抵债客户，在输入资产保全项下接收抵债资产信息后，点击引入抵债物品按键，对抵债物进行关联，关联后在转为抵债的抵质押物信息项下就会显示出当前的抵债物。9.抵债资产处置应注意哪些事项？对已接收的抵债资产，可以通过拍卖或转让的方式进行处置，如果抵债资产部分处置，剩余部分还可以在抵债资产盘点、抵债资产处置流程发起界面展现。对已接收抵债资产的合同，不能在呆账核销、案件诉讼流程发起界面展现。10.抵债资产处置后净损失如何处理？按制度规定，对接收的抵债资产要按一定比例提取资产减值准备，如果处置抵债资产有净损失，要通过提取的减值准备或呆账准备金进行核销。11、不良贷款逆移交的含义是什么？针对风险部门管理的不良贷款，经过五级分类流程认定，借款人状态有所好转，五级分类结果认定为正常或关注类，这笔贷款要由风险部门移交到信贷部门进行管理，系统经过不良贷款逆移交的流程实现这一操作。12、系统对抵债资产盘点是如何控制的？抵债资产定期盘点，类似于信用社固定资产的盘点。针对已接收未全部处置（存量已增加的抵债资产）的抵债资产，按制度规定，信用社要按期对抵债资产进行检查，未做检查的系统在提示列表中给予提示。第三部分 系统提示系统提示的基本问题解答1、业务操作中突然退回是什么原因？答：用户离开系统未进行操作，需要重新登录系统，在工作列表中指定业务重新执行。2、在点击进入一个界面弹出窗口浏览器提示被禁止是什么原因？答：IE浏览器自动执行限制窗口弹出，需要选择总是允许解除限制，重新进行操作。3、日间未完成的工作退回系统后第二天如何快速进行业务操作？答：选择我的工作工作列表执行前日未完成的业务即可。4、业务提交后忘