泰康人寿保险公司早会分享培训ppt模板课件演示文档幻灯片资料低风险偏好家庭如何理财左手存钱右手保险

低风险偏好家庭如何理财: 左手存钱右手保险 通胀、加息、负利率等复杂多 变的环境下，货币面临贬值，可做 投资对于毫无理财基础的百姓而言 ，多少会有风险。因此，专家建议 低风险偏好的投资者可以选择储蓄 加保险的理财组合。 基本情况基本情况 先生李X：32岁私企经理 太太方X：28岁国企员工 家庭居住地：天津河西区 金融资产：银行存款2万元 固定资产：一套商品房 现市值120万元 房屋贷款：20万元 收入状况收入状况 家庭年收入：20万元 支出状况 水电费：300元/月 生活费：3500元/月 其他：800元/月 理财分析理财分析 李先生是一位私企经理，上有老、下有小，企李先生是一位私企经理，上有老、下有小，企 业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来 的财富稳健，为了自己的财富可以有效传承，李的财富稳健，为了自己的财富可以有效传承，李 先生应该早作打算。先生应该早作打算。 就目前资产配置来看，李先生的生活准备金明就目前资产配置来看，李先生的生活准备金明 显过少，且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵显过少，且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵 御风险。御风险。 理财点评理财点评 理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合 投资者之说。要科学分配资产，需要明白储蓄、投资者之说。要科学分配资产，需要明白储蓄、 股票、债券、基金、保险的产品特性，储蓄虽然股票、债券、基金、保险的产品特性，储蓄虽然 收益较低，可风险几乎为零，从这个层面来讲，收益较低，可风险几乎为零，从这个层面来讲， 李先生这样偏好稳健投资的投资者，更适合选择李先生这样偏好稳健投资的投资者，更适合选择 储蓄加保险的理财组合。储蓄加保险的理财组合。 储蓄-拆分存款有学问 很多人认为，储蓄只能用来积累，与理财沾不很多人认为，储蓄只能用来积累，与理财沾不 上边。实际上，只要方法得当，储蓄也是可以钱上边。实际上，只要方法得当，储蓄也是可以钱 生钱的。生钱的。 专家建议李先生采取以下几个方式，提升存款专家建议李先生采取以下几个方式，提升存款 收益。首先，假如李先生要存收益。首先，假如李先生要存3 3万元，可开设一至万元，可开设一至 三年期的三年期的1 1万元定期存单各一份。一年后，用到期万元定期存单各一份。一年后，用到期 的的1 1万元，再开设一个三年期的存单。以此类推，万元，再开设一个三年期的存单。以此类推， 三年后将持有三张到期日依次相差一年的三年期三年后将持有三张到期日依次相差一年的三年期 定期存单。这种储蓄方式，既能应对储蓄利率的定期存单。这种储蓄方式，既能应对储蓄利率的 调整，又可获取三年期存款的较高利息。调整，又可获取三年期存款的较高利息。 其次，如果李先生要存其次，如果李先生要存1 1万元，可以分别存成万元，可以分别存成 10001000元、元、20002000元、元、30003000元、元、40004000元四张定期元四张定期 存单。存单的金额应该呈阶梯状。日后，如急需存单。存单的金额应该呈阶梯状。日后，如急需 20002000元，就只需支取元，就只需支取20002000元的存单，避免因元的存单，避免因“ 小小”失失“大大”，因动用，因动用“大大”存单而带来不必要存单而带来不必要 的利息损失。的利息损失。 最后，如果李先生要存最后，如果李先生要存5 5万元，可先做存本取万元，可先做存本取 息储蓄。一个月后，取出第一个月利息，开设一息储蓄。一个月后，取出第一个月利息，开设一 个个“零存整取零存整取”账户。以后将每月的利息收入都账户。以后将每月的利息收入都 存入存入“零存整取零存整取”账户。如此，便可实现账户。如此，便可实现“利滚利滚 利利”。 收益收益- -保险回报水涨船高保险回报水涨船高 据了解，目前，市场上销售的绝大部分寿险产据了解，目前，市场上销售的绝大部分寿险产 品可以分为投资型产品和分红型产品。这些保险品可以分为投资型产品和分红型产品。这些保险 产品与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着产品与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着 保险公司可用于分红的收益也会增加，会使投保保险公司可用于分红的收益也会增加，会使投保 人的收益相应提高，所以加息对投资类产品市场人的收益相应提高，所以加息对投资类产品市场 是利好。是利好。 保险专家同时表示，央行的加息有利于保险专家同时表示，央行的加息有利于“分红分红 险险”和和“万能险万能险”的销售。的销售。“分红险分红险”和和“万能万能 险险”的回报率会随着市场利率的提高而提高，因的回报率会随着市场利率的提高而提高，因 此对客户的吸引力也会增强。此对客户的吸引力也会增强。 从从“分红险分红险”的年度收益看，目前保险业整体的年度收益看，目前保险业整体 的分红收益水平基本保持在的分红收益水平基本保持在3.53.5-5-5左右，个别左右，个别 优秀的公司更高，甚至达到优秀的公司更高，甚至达到7 7以上。这意味着不以上。这意味着不 论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或 相对较高的回报率，跑赢相对较高的回报率，跑赢CPICPI基本上不是问题。基本上不是问题。 目前市场上保险产品种类繁多，可谓是目前市场上保险产品种类繁多，可谓是“乱花乱花 渐欲迷人眼渐欲迷人眼”，如何，如何“雾里看花雾里看花”？专业人士一？专业人士一 针见血：一是看公司，要选择实力雄厚、有品牌针见血：一是看公司，要选择实力雄厚、有品牌 影响力的公司；二是看服务，选口碑好、全面放影响力的公司；二是看服务，选口碑好、全面放 心的服务；三是看产品，选投资回报率高、安全心的服务；三是看产品，选投资回报率高、安全 性高的产品。性高的产品。 保险对通胀的抵御作用较强，有些保险公司已保险对通胀的抵御作用较强，有些保险公司已 经开始设计功能齐全的抗通胀险种。经开始设计功能齐全的抗通胀险种。 这类保险充分考虑了现行经济条件下客户偏好这类保险充分考虑了现行经济条件下客户偏好 稳健、注重多元的理财诉求，为客户提供稳健、注重多元的理财诉求，为客户提供“生存生存 保险金保险金”“”“满期保险金满期保险金”“”“身故保险金身故保险金”以及以及“ 附加财富账户年金保险附加财富账户年金保险”所带来的万能结算利率所带来的万能结算利率 收益等多项保险责任和保险收益，具有收益等多项保险责任和保险收益，具有“三返还三返还 、三权益、三权益”的特色。的特色。“三返还三返还”包括包括“年年返还年年返还 、倍增返还、保费返还、倍增返还、保费返还”。“三权益三权益”包括包括“延延 期权益、万能权益、富贵权益期权益、万能权益、富贵权益”。 保障保障- -投资、保障一步到位投资、保障一步到位 专家建议李先生关注这类兼顾保障和收益的险种，以兼专家建议李先生关注这类兼顾保障和收益的险种，以兼 具具“分红险分红险”和和“万能险万能险”功能为例，如李先生为功能为例，如李先生为0 0岁的岁的 儿子投保了财富赢家终身保障保险（分红型），年交保费儿子投保了财富赢家终身保障保险（分红型），年交保费 1 1万元，交费期十年，交费万元，交费期十年，交费1010万元，保费总额万元，保费总额X X万元。在万元。在 保险期间，孩子每年可以获得保险期间，孩子每年可以获得X X元的生存保险金，元的生存保险金，6060周岁周岁 后，每年可以获得后，每年可以获得X X元的生存保险金，直至元的生存保险金，直至8080周岁。若生周岁。若生 存保险金不领取将在万能账户中累积生息，假设分红利率存保险金不领取将在万能账户中累积生息，假设分红利率 和结算利率均处于中档水平，当被保险人和结算利率均处于中档水平，当被保险人3030岁时，万能账岁时，万能账 户有户有X X万元，可作为创业金；万元，可作为创业金；6060岁时，万能