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文档简介

关于 XX 有限公司申请 XX 年度 信用等级的请示（调查报告） 市行： 依据总行小企业法人客户信用等级评定办法（工银办 发2009507 号）文件要求，我行对提供（经审计或未经审计 财务报表）XX 类型企 业（小型、微型、 经营期不满一年的小 企业三类）XX 有限公司开展 XX 年度客 户评级，初步评价信 用等级结果为 XX级 ，申请认定其信用等 级评定结果为 XX 级。现将调查情况报告如下： 一、企业基本情况 客户全称及历史演变、成立时间、所有制形式、法定代表 人及职工人数、注册（实收）资本、主要股东及投资情况。 所在行业、企业规模、经营范围、经营资质（经营许可证、 资质证书、技术认证证书、资信证书等）、技术装备水平、主 要产品及产能、产量、主要销售市场及份额、营销策略、市场 需求及竞争优势，原材料采购渠道及市场供应情况、议价能 力及我行对该客户及所在行业的信贷政策。 客户关联关系情况，主要股东对外投资情况。涉及环保 的客户，资产管理系统客户环保信息标识、人民银行企业征 信系统环保查询情况、客户执行的环保标准及实际执行情况、 取得的环保证书及发证机关，以及向当地环保主管部门调查 咨询情况。 当前客户银行总体融资及在我行融资余额、融资品种、 担保方式及还贷还息情况，客户的开户及银行存款情况、与 同业及我行合作情况，对我行发展的综合贡献度。 组织体制、资金管理体制、发展战略、核心管理层综合素 质及管理能力、个人诚信等情况，以及近期管理层重大变动 情况。 二、客户财务状况 通过近三年财务数据及各项指标对比分析、趋势分析， 阐述重要科目资金变化及往来情况，对企业财务及经营做出 总体判断。 通过短期偿债能力分析、长期偿债能力分析判断企业总 体偿债能力，并对债务人偿还债务的可能性做出初步评价。 （财务数据为主） 三、客户评级情况 依据总行小企业法人客户信用等级评定办法（工银办 发2009507号）文件要求，按照能够提供经审计财务报表或 未经审计财务报表小型企业评价指标体系，分别给定合理分 值，并对具体指标分值的合理性进行详细、逐项说明。重点 调查说明事项： 1、调查客户近期水、电、用工人数较同期增减变化情况， 要求提供相关证明单据。 2、调查客户近三年销货款回流情况，要求提供银企对帐 单等单据。 3、调查客户近三年国、地税纳税申报情况，要求提供相 关证明单据。 4、查询股东个人征信报告，是否存在累计3次银行违约 情况，要求提供查询结果。 5、调查客户是否存评级办法中所提示信用等级调整及限 制因素。 （定性评价为主。包括有利因素及存在风险） 四、评级调查结论
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