以合作促个贷业务发展

以合作促个贷业务发展 为贯彻行党委“小额度、短期限 ”的贷款原 则和“放得出，用得 好，收得回” 的信贷方针，有效落实我行“市民银行”的市场定位。 今年以来，我支行紧紧围绕提高全行资本充足率水平这一工作重 点，以营销和开办抵押和个人消费贷款为突破口和切入点，积极 扩大业务品种，调整信贷资产结构，降低贷款风险。截止 4 月末， 我行贷款余额 15252 万元，其中抵质押贷款 11500 万元，占比 95.8%，住房及 门市抵押按揭、存 单质押等个人贷款 3562 万元， 占比 30%。一季度 门 市按揭贷款成为我行个人贷款业务的一个 重要增长点，也可以说是一个亮点，共办理门市按揭贷款 18 笔， 金额 1990 万元，占新增贷款的 62%，现已收回本息 90 万元，收 息率 100%。今年以来，我行在开展个 贷业务 工作中，主要做到了 四个结合，具体作法为： 、 个贷业务和全面业务合作相结合。 对于所处位置较好，升值空间较大的门市，其按揭贷款业务， 各家银行都非常关注，也是大家贷款营销的重点。可以说，与门 市开发商建立全面、稳固的合作关系是争取到此类业务的重要途 径。我支行与东塑房地产有着多年的业务合作关系，对其投资的 颐和商城,我们在给予贷款支持的同时,也与其进行了全方位的合 作。在双方合作协议中明确载明：“乙方保 证一楼商户的门市按揭 贷款全部由甲方办理” ，在贷款运作期间 ，农行、农信社等几家金 2 融单位多次找到颐和商城和贷款商户，并许诺在利率、首付等方 面给予优惠。对此我行的态度是：一合作协议是经双方确认的， 对双方都有约束力；二我行的贷款政策和条件是符合国家规定的， 对商户是公平的，不会因商户在我行贷款而使其增加额外负担； 三我行保证所提供的贷款服务是优质高效和一流的。经过积极工 作，三方达成了谅解，不仅一楼的按揭贷款业务全部到我行办理， 而且通过业务交往，许多商户成了我行的朋友，达到了银行、企 业、商户三满意的效果。 、 个贷业务和全程服务相结合。 门市按揭贷款业务，在我行是一个全新的业务品种，只有对 其全面认识和了解，并将服务立行的理念贯穿到整个业务当中， 才能将这项工作做细做好。为此，我行主要做了以下方面的工作： 一是加强对员工的学习培训。早在去年合作协议签订后，我们就 多次利用业余时间对员工进行有针对性的培训，重点学习我行的 有关政策规定、业务流程、操作规程等方面的知识，在宣传营销 和到商城收费期间，让大家有意识地有重点地进行宣传营销，此 外，为 了少走弯路，我们还到个贷业务搞得较早的新东等兄弟支 行学习取经。通过理论和实践的结合培训，信贷人员基本掌握了 我行的相关信贷政策和操作规程，为做好支行的个贷工作打下了 良好的基础。二是为贷款商户提供全程服务。在宣传营销阶段， 我行专门抽出两名人员历经二个月的时间进行上门服务，对购房 商户逐一进行解释，讲解我行门市按揭有关规定、办法、利率等， 3 同时当好商户理财的参谋，如还款方式方面，是采取等额还款， 还是递减还款方式，根据商户不同的情况，分别提出不同的合理 化建议，使借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家 庭的收支。应该说，真诚的换位思考和积极主动的工作态度为赢 得客户起了非常关键的作用。在准备手续阶段，我们和颐和商城 联合办公，实行了一条龙服务，双方既分工又协作，用了不到二 十天的时间，贷款手续全部准备到位。在贷款发放阶段，我行信 贷人员牺牲节假日休息时间，加班加点，仅元旦期间就发放贷款 1500 余万元。我行热情高质量的服务取得商城和客户一致认可。 三是积极创新贷款运作模式。传统的门市按揭，开发单位提供阶 段性担保是一个必要的环节，为了减化手续，提高效率，有效降 低商户的贷款成本，经我行、开发单位、产权部门商定，并经总部 同意，一步到位为商户直接办理房产证并直接用于贷款抵押，此 举，在确保我行贷款安全的前提下，减化了贷款手续，也为开发 单位和商户减轻了负担。 、 个贷业务与公司贷款业务相结合。 我行办理的门市按揭个贷和此前发放给颐和商城的公司类 贷款关联密切，支持颐和商城 2000 万工程贷款是双方合作的前 提，也是我行此次门市按揭的切入点。商城的市场预期直接影响 着按揭门市的经营好坏，同时，门市的按揭贷款资金也是商城贷 款的重要还款来源。为此，我行一是将两类贷款结合在一起，对 贷款的可行性、风险度一并调查、研究和论证，及时把握市场变 4 化，掌握资金流向，将风险限定在可控范围内；二是结合整个市 场的启动、运营情况，重点调查贷款门市的升值空间、贷款商户 个人信用情况、贷款人的真实身份和收入情况，购买门市的用途 是自用还是租赁，对不符合租赁要求或风险较大的租赁项目及时 向商城提出建议。三是加强信息的双向沟通，一方面通过商户了 解商城整体的经营状况，监控工程贷款的使用情况，及时发现和 控制风险，同时通过和商城的信息沟通，对贷款商户的信用、经 营和收入情况及时掌握，较好地控制了贷款风险。 、 个贷业务与壮大群体客户相结合。 开展个人消费贷款业务不仅能体现我行市民银行的市场定 位，也是落实行党委客户核心战略一条重要途径。和颐和商城的 合作为我行带来了综合收益，两家商城年租金均由我行代收，颐 和商城及其关联的三家企业以及按揭商户全部来我行开户，许多 租赁商户纷纷将其闲置资金来我行存储。同时，在我行和按揭贷 款商户的业务交往中，我们发现其中很多客户资金实力雄厚，关 系资源丰富，于是我们通过针对性的营销，深入细致的工作，不 仅密切了双方关系，也因此结交了更多的客户，拓展了支行的客 户群体。目前，多数商户不仅是我行的贷款户，也已成为我行的 存款户，其中有两户还成为我行的营销代理人，有力地促进了支 行各项业务的开展。 在与企业的业务合作中，促进个贷业务，以个贷业务密切与 企业的业务合作，是一种有益的运作模式，效果也比较明显，我 5 行只在这方面做了初步的尝试。但总体来讲，我行的个贷业务才 刚刚起步，与行党委的要求和