中国银行四川省分行小额支付业务操作规程

附件: 中国银行四川省分行 小额支付业务操作规程 2 目 录 一一一 总则 3 第二章 业务处理规则 3 第三章 基本操作要求 4 第四章 省分行运营部监控及管理操作流程 6 第五章 机构、网点往账业务操作流程 12 第六章 机构、网点来账业务 22 第七章 机构、网点查询查复业务 27 第八章 机构、网点操作风险指引 29 第九章 机构、网点人员职责 32 第十章 附则 32 3 第一章 总 则 第一条 本规程根据中国银行小额批量支付系统行内 接口业务系统管理办法（试行）和SBS 版小额支付系统行 内接口业务系统用户手册制定。 第二条 本规程适用于承 办对公结算业务的清算机构、 网点、省分行运营部及营业部（下简称机构、网点）。 第三条 省分行为 小额支付系统直接参与者，辖内分支 机构、网点为小额支付系统间接参与者。 第四条 凡承办对 公结算业务的机构，可向省分行申请 12 位数字的支付系统行号，由省分行运营部报请人民银行总 行批准。 第五条 凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统 行号为发起或接收行的机构、网点，在综合业务系统（下称 SBS3.0）中，通过45XX和46XX交易码可直接发起、接收、 处理小额支付交易及查询查复等业务。 七七七 业务处理规则 第六条 小额支付系统采用组包发送业务、实时轧差、 定时清算资金的业务处理方式。 第七条 小额支付系 统实行准 724 小时运行，每日进 4 行日切，与大额支付系统资金清算日一致。 第八条 经小额支付系统轧差的支付业务具有最终性 和不可撤销性。收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记 确定的收款人账户。 第九条 操作人员可通过4665 交易码查询任一行号所 对应的直接参与者小额支付系统当日是否停运。 七七七 基本操作要求 第十条 正确选择小额支付系统报文种类 一、支付业务包 PKG001 普通 贷记业务包、PKG002 普通借记业务包、 PKG003 实时贷记业务包、PKG004 实时 借记业务包、 PKG005 定期 贷记业务 包、PKG006 定期借记业务包、 PKG007 贷记 退汇业务 包。 二、支付信息类报文 CMT301 业务查询报文、CMT302 业务查复报文、 CMT303 自由格式报文、CMT321 往账申请撤销报文、 CMT322 往 账申请撤销应答报文、CMT319 往账业务申请退 回报文、CMT320 往账业务申请退回应答报文、CMT323 实 时业务冲正申请报文、CMT324 实时业务冲正应答报文、 CMT325 实时业务冲正通知报文、CMT327 借记业务止付申 5 请报文、CMT328 借记业务止付应答报文。 第十一条 各机构、网点发起或接收小额支付往、来账 业务，必须使用总行统一规定的支付专用凭证“中国银行支 付系统收付款通知” （一式三联），并按重要空白凭证使用及 管理。 第十二条 辖内机构、网点小 额支付业务统一使用省分 行在人民银行开立的“9131 存放中央银 行” 账户进行资金清 算，与省分行之间的资金清算，通过“9062 省辖清算往来” 核 算码核算。 第十三条 正确处理查询查复业务 一、各机构、网点应加强查询查复业务管理，坚持“有疑 必查，有查必复，复必详尽，及时处理” 原则。对有疑问或出 现差错的支付业务，应在当日或最迟不超过下一工作日上午 前发出查询（CMT301）。查复行应在收到查询当日或最迟不 超过下一工作日 11:00 前发出查复(CMT302)。 二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的，应通过 CMT319 报 文发出退回请求。接收行收到发起行的退回请求， 未贷记收款人账的，在发出 CMT320 退回申请应答报文后立 即办理退回处理；已贷记收款人账户的，应立即发出“不可退 回” 的 CMT320 退回申请应答报文，并通知发起行由汇款人 与收款人协商解决。 三、查询查复等信息类业务报文实行经办、复核发送二 6 级管理，遵循逐笔发送原则。 四、各机构、网点必须指定专人每日监控查询查复报文。 五、收到查询信息，应根据查询内容，按照规定及时查 复；收到查复信息后，打印查复书，对所查询问题已得到明确 答复的，经会计主管审核后，按照有关规定及时处理。 六、对要求更正支付业务要素（如收款人账号等）的查询， 必须严格以客户提交的原始汇划凭证或更正函为依据查复。 严禁擅自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。 七、按规定格式和要求建立查询/查复登记簿。对发出和 收到的所有查询/查 复报文均应配对登记查询/查复登记簿。 查询/ 查复登记簿应专 人保管，定期装订备查。 第十四条 每日营业终了，必须进行账务核对，对不能 自行解决的异常情况应立即与省分行运营部取得联系后再 行处理。 第四章 省分行运营部监控及管理操作流程 第十五条 前置机终端业务操作流程 一、登录操作流程 每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到 CMT501 再次启运通知后，16:00 前，进入“ 商业银行小额前台业务系 7 统” 用户 登录（需修改 20 位识别码）录入用户代码 mag01录入用户密码 XXXXXX进入 MBFE 系统选择 业务功能“1 运行管理 ”“101”向 CCPC 登录“ 确定”返 回信息为“登录” 状态 。 二、数据备份操作流程 选择业务功能“802 数据归档与恢复” 在“工作日期”栏 录入“ XXXX（年）-XX（月）-XX（日）”在“ 文件路径” 栏选择/ 录入“ C:XEZHFXXXX（年）-XX（月）-XX（日）.TXT” 在“定 位” 栏进 行数据 备份。 三、收、发报监控操作流程 （一）CCPC 至前置机终端的收报监控 监控人员每 30 分钟至少检查一次收报情况： 进入 MBFE 系统“MBFE 业务功能”“3：小额业务处 理”“303 ：汇总业务管理”“业务类型：来账”“状态：当前” “高 级搜索（ A）” 查询处理状态“01 待发送” ，若结果不为 空，应联系省分行信息科技部和人民银行 CCPC 负责小额支 付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。 （二）CCPC 至前置机终端的发报监控 监控人员每 30 分钟至少检查一次发报情况： 进入 MBFE 系统“MBFE 业务功能”“3：小额业务处 理”“303 ：汇总业务管理”“发起行行号：为空”“业务类 型：往账”“ 状态：当前”“高级搜索（A）”查询处理状态 8 “01 待 发送 ”，若结果不 为空，应联系省分行信息科技部和人 民银行 CCPC 负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通 讯故障。 （三）前置机终端至 SBS3.0 的收报监控点击 PC 机 NETTERM快速登入 21.96.3.141login：beps密码： xxxxbepspros进 入小额接口环境菜单(BOC1.00 版本)接 口管理监控系统“3 接口服务实时监 控” “4普通收报 服务实时监控”，查 看有无超过 30 分钟 未收到来报信息，若 有，应立即联系省分行信息科技部系统管理员，解决系统或 通讯故障。 （四）前置机终端至 SBS3.0 的发报监控点击 PC 机 NETTERM快速登入 21.96.3.141login： beps密码： xxxxbepspros进 入小额接口环境菜单 (BOC1.00 版本)接 口管理监控系统“3 接口服务实时监 控”“2普通发报 服务实时监控”，查 看有无超过 30 分钟 未收到回执信息，若 有，应立即联系信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故 障。 四、查询查复监控管理操作流程 进入 SBS3.0“463接收信息类报文 ”“4630 4 未查 复汇总查询”“46334 未应答汇总查询”，对在第二个工作 日 11:00 前仍未查复、 应答的机构、网点，以书面形式通知其 上级管辖行督促查复和应答。 9 五、对账操作流程 （一）日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入 SBS3.0，选择 46510交易，进行“汇总 我行往来包处理” ；选 择 4651 1交易，进 行“ 汇总对账处理” 。 （二）进入 SBS3.0，选择46512交易，进行“汇总对账 多笔查询” ，查询结 果均为“0” ，则核对成功。 对回执不正确的应根据情况处理：由于系统原因造成的 被前置机拒绝业务，在45804 业务包授权发送交易中补 发；由于误操作造成的被拒业务，在45803 业务包单包明 细删除交易 处理后，通知机构、网点修改或撤销后重发。 六、其它操作流程 （一）行名行号查询 进入“MBFE” 系统“MBFE：业务功能 ”“5 ：管理信息 处理”“510 ：行名行号”“1.清算行行号数据”/“2. 参与者行 号数据”输入被查 行行名“ 搜索（S ）”。 （二）检查发报流水进入 SBS3.04566发报流水查询 “0 单笔 查询” /“1待发报文查询”/“2 已发报文查 询”/“3 发报 失败报 文查询”输入发报日期和报文种 类进行查询。 （三）密押异常处理 进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能 ”“3 ：小额业务 管理”“306 ：业务密押异常处理” 。非实时往账地方押误，自 动退直接参与者重发；来账地方押误，自动退 CCPC；实时业 10 务押误，退回原发起行；回执押误,未轧差的退回原发起行， 已轧差的退回前一节点。 （四）小额拆包出错处理 进入 SBS3.0 4640接收包处理“3包接收日志多 笔查询”记录状态 “E拆包出错”1、对 CMT501 系统停、 启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；2、对 CMT504 下 级节点变更通知报文,应在收到 CMT503 业务权 限控制通知报文后，在46405中做拆包处理；3、对由于重 包引起的拆包出错,由省分行运营部查明原因后作相应处理。 （五）码表维护 进入 SBS3.0 466X码表维护 4661系统运行表 维护（联机与人行工作日期）/4662业务 与报文种类对照表 维护/ 4663发包笔数、收 报入账控制表 /4664（定时）发 包时间控制表维护/ 4665直接参与者 业务权限（是否开通 小额业务）控制表维护/4667定期业务 种类表维护 /4668包 类型金额 上限表维护。 （六）计费统计交易每月底收到 CMT552 小额收费通知 报文后，进入“MBFE”系统“MBFE：业务 功能”“5 ：管理信 息处理”在“504” 中 查询并打印 1 份小额支付业务收费明细 表，交省分行运营部资金结算与调拨团队。 进入 SBS3.0 468X查询（计费）统计468-3计费 交易在 4685清算行计费年月多笔查询中打印计费 11 表，交省分行运营部资金结算与调拨团队下划各机构。 （七）小额停运、启运处理 1、停运准备：在 CMT303 报文 中收到人民银行停运通知后，应及时通知全辖。 2、收到停运状态变更报文：首先确认当天小额前置机收 到“ 对账 相符、批 处 理成功” 的通知后退出登 录；其次在4661 交易中将系统状态修改为“非联机” 状态 ，在4664 交易中将 自动发包时间删除，在4665交易中查看直接参与者小额业 务是否为“ 停运” 状态 ；最后在4627交易中将 MQ06、07、08 进程停止。 3、启运：首先在启运当日日切前向 CCPC 登录成功；其 次在收到启运状态变更报文后，在4661交易中将系统状态 修改为“联 机” ，人行工作日期修改 为“当前日期”，在4664交 易中增加自动发包时间，在4665交易中查看直接参与者小 额业务是否为“已开通 ”，在4627交易中将 MQ06、07、08 进 程启动；最后进行停运当日行内系统对账工作。 （八）支付系统应急灾备处理 CCPC 危机：收到人民银行 CCPC 发生危机并启动危机 处置方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。 同时应注意接收人民银行 CCPC 危机结束通知，及时向主管 行领导汇报，并通知全辖危机结束。 MBFE 危机：经主管行领导确认危机后，立即向人民银 行汇报并请求启动应急预案，同时通知全辖，经人民银行批 12 准后，通知全辖启动应急预案。危机结束后，立即向人民银 行汇报，同时通知全辖危机结束。 第五章 机构、网点往账业务操作流程 第十六条 码表维护 一、各机构应在 SBS3.04669小额来报落地部门维护 交易码中维护相关信息。 二、有签约客户的机构、网点应在 SBS3.04666签约 客户信息表维护交易码中维护相关信息。 第十七条 普通贷记往账业务流程图 授权 复核 退经办修改 / 删除 O K O K 经 办 柜 员 复 核 柜 员 授 权 柜 员 组包 人行前置机 行内系统 交易异常文件 拒绝 省行 撤消 明细 N O 录入或修改发 送后写会计账 报文中 回写包号 录入 修改 系统自动 冲会计账 O K O K 报文修改 / 撤销修改 授权发送后 写会计账 13 第十八条 普通贷记往账业务操作流程 一、经办人员 （一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，审核无误 后通过4501交易码录 入往账数据。 （二）根据不同业务种类，正确选择报文类型。 （三）所有要素录入完毕后，选择“发送” ，打印“中国银行 支付系统收付款通知” （一式三联）、收 费通知及会计分录，会 计分录为： 借：客户账 贷：8321 贷：5306/5316 （四）将汇款原始凭证、 “中国银行支付系统收付款通知” （一式三联）、兑换传票一并交复核人员。 （五）对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。 二、复核人员 （一）根据经办人员提交的原始凭证、 “中国银行支付系统 收付款通知” （一式三 联）、兑换传票，通 过4502交易码进行 二次录入复核和浏览复核。 （二）需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行 行号，其余项目浏览复核。 （三）经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有误， 14 则将原汇款单据与凭证退还原经办人员修改，修改后再次复 核。 三、授权发送 （一）授权人员在 SBS3.0 中通过4503交易码对收到的 往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权 处理，授权成功，报文状态转为“组包待 发送” ，并自动打印会 计分录，会计分录为： 借：8321 贷：9071 （二）审核有误的指令，授权人员将原汇款单据与凭证退 还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除 重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办” 。经 办修改报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报 文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产 生一笔新的支付序号。 第十九条 普通借记往账业务流程图 15 授权 复核 退经办修改 / 删除 O K O K 经 办 柜 员 复 核 柜 员 授 权 柜 员 组包 人行前置机 行内系统 交易异常文件 拒绝 省行 撤消 明细 N O 报文中 回写包号 录入 修改 O K O K 报文修改 / 撤销修改 第二十条 普通借记往账业务操作流程 一、经办人员 （一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，无误后通 过4511交易码录入往 账数据。 （二）根据不同业务种类，正确选择报文类型。 （三）所有要素录入完毕后，选择“发送” ，打印“中国银行 支付系统收付款通知” （一式三联）。 （四）将汇款原始凭证、 “中国银行支付系统收付款通知” （一式三联）一并交复核人员。 （五）对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。 二、复核人员 16 （一）根据经办人员提交的原始凭证、 “中国银行支付系统 收付款通知” （一式三 联），通过4512交易码进行二次录入复 核和浏览复核。 （二）需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行 行号，其余项目浏览复核。 （三）经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有误， 则将原汇款单据与凭证退还原经办人员修改，修改后再次复 核。 三、授权发送 （一）在 SBS3.0 中通过4513交易码对收到的往账指令 依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授 权成功，报文状态改变为“组包待发送 ”。 （二）审核有误的指令，授权人员将原汇款单据与凭证退 还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除 重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办” 。经 办修改报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修改画面， 各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支 付序号。 （三）发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收 到付款行拒绝支付回执，打印“失败回 执通知书” ，并通知客 户。收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计 分录如下： 17 借：9071 贷：客户账 第二十一条 定期贷记往账业务流程图 授权 复核 O K 经 办 柜 员 复 核 柜 员 授 权 柜 员 组包 人行前置机 异常报文处理 人行拒绝 （ 撤消明细 ） O K O K 录入或修改发 送后写会计账 报文中 回写包号 录入 上传主机 明细处理 重新或继续 上传广本 授权发送后 写会计账 第二十二条 定期贷记往账业务操作流程 一、经办人员通过4541交易码录入委托总笔数、总金 额、付款人账号和付款人名称，发送后，系统自动将报文状 态改变为“ 经办” ，同 时产生如下会计分 录： 借：客户账 委托金额 贷：8534 委托金额 二、经办人员通过4543交易码上传主机时，系统自动 18 检查文本：1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、 委托总笔数、32 位账号（付款人账号）、业务类型与经办录入 的相应内容一一核对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明 细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额 核对。核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功笔 数和金额，对于传送不成功的明细数据，转入明细传送不成 功队列；核对不符，停止明细上传，显示出错信息。 三、在4544“ 明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金 额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明 细增加、修改和删除功能。每处理一笔明细，系统自动更新 成功笔数和金额，但成功笔数和金额的最大值不能超过委托 总笔数和总金额。 四、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头， 若明细未上传，则系统显示为“待复核 报文” ，只能由经办修 改，不能送授权人员处理。 五、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头， 若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头 金额，复核成功后，报文自动转入授权队列，若待复核的报 文有误，授权人员将报文退回经办修改，且删除报文所有明 细。 六、授权人员通过4545交易授权发送后，系统自动进 行平衡检查（委托金额-成功金额传送不成功合计金额）， 19 若检查通过，系统根据成功金额和选择“外扣” 时的费用金额 产生如下会计分录，否则，系统自动将报文退回经办修改。 借：8534 委托金额 贷：9071 待清算账户 成功金额 贷：5306 贷：9991 退余款金额 七、经办在上传主机前发现录入的报文有误，只能选择 不带明细的报文表头作删除处理；若已上传明细数据，复核 或授权发现经办录入的报文或上传的明细有误，则经办人员 只能选择带明细的报文表头作删除处理；若属于上传明细错 误，在“明 细处理” 中 应对明细进行相应 的新增、修改或删除 处理。 八、经办发起退余款交易时，系统自动检查委托金额与 已授权成功金额是否有差额，若无差额，系统自动打印客户 回单和客户收费回单，若有差额，系统自动产生退余款会计 分录，并打印客户回单、客户收费回单和客户退余款单，且 附不成功明细数据清单。 第二十三条 定期借记往账业务流程图 20 授权 复核 O K 经 办 柜 员 复 核 柜 员 授 权 柜 员 组包 人行前置机 异常报文处理 人行拒绝 （ 撤消明细 ） O K O K 报文中 回写包号 录入 上传主机 明细处理 重新或继续 上传广本 第二十四条 定期借记往账业务操作流程 一、经办通过4551交易码录入委托总笔数、总金额、收 款人账号和收款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变 为“ 经办 ”。 二、经办通过4553交易码上传主机时，系统自动检查 文本：1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托 总笔数、32 位账号（收款人账号）、业务类型与经办录入的相 应内容进行一一核对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明 细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额 核对。核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功笔 数和成功金额，对于传送不成功的明细数据，则转入明细传 21 送不成功队列；核对不符，停止明细上传，显示出错信息。 三、在4554“ 明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金 额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明 细增加、修改和删除功能。每处理一笔明细，系统自动更新 成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超过委托总 笔数和总金额。 四、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头， 若明细未上传，则系统显示为“待复核 报文” ，只能由经办修 改，不能送授权人员处理。 五、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头， 若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头 金额，复核成功后，报文自动转入授权队列；若待复核的报文 有误，复核人员应通知授权人员将报文退回经办修改且删除 报文所有明细。 六、授权人员通过4555交易授权发送时，系统自动进 行平衡检查（委托金额-成功金额传送不成功合计金额）， 若检查成功则通过，否则，系统自动将报文退回经办修改。 七、经办人员在上传主机前发现录入的报文有误，只能 选择不带明细的报文表头作删除处理；若已上传明细数据， 复核或授权发现经办录入的报文或上传的明细有误，则经办 人员只能选择带明细的报文表头作删除处理；若属于上传明 细错误，在“ 明细处 理” 中应对明细进行相 应的新增、修改或 22 删除处理。 八、发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到 付款行拒绝支付的回执，打印“失败回 执通知书” ，并通知客 户。收到付款行扣账成功的回执报文后贷记收款人账户，会 计分录如下： 借：9071 贷：客户账 第六章 机构、网点来账业务 第二十五条 贷记业务来账业务流程图 23 拆包是否成功 系统是否 自判入账 手工拆包否 分报 划转 入账 退汇 是 是 自判入账 接收行行号 是否存在 接收行行号对应 网点经办待处理 省行管理部门 是 否 否 人行前置机 第二十六条 贷记来账业务操作流程 一、接收处理流程 （一）来账报文根据接收行行号和报文落地控制码表，落 24 地在相应的机构、网点。 （二）系统进行自判入账检查，按以下步骤处理： 1、若收款账号与户名相符，则自判入账； 2、若收款账号或户名不符，则报文转入手工处理队列， 报文状态显示为“汇 入” 。 二、手工处理步骤 （一）进入“来账未处 理清单” 画面，选择 待处理的来账报 文，在报文交易画面分别选择“单笔查询 ”、“分报/退报”、 “划转/ 退划” 、“入 账” 、“冲正 ”和“ 退汇”等处理方式。 1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。 2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进行分报/退报。 原则：A 部门向 B 部 门分报；B 部门只能向 A 部门退报，不能 向 C 部门 再次分报；A 部门收到退报后可向 C 部门再次分报。 3、划转/退划：不同机构之间可进行划转/退划。原则：A 机构可向 B 机构划转；B 机构只能向 A 机构退划，不能向 C 机构再次划转；A 机构收到退划报文后可向 C 机构再次划转。 4、入账：若收款账号或户名不符，系统核对后给予提示， 由经办人员确认是否入账，如需入账则必须由授权人员授权 通过。 5、入账冲正：若当日入账有误，经办人员可根据流水号 25 对当日已入账报文进行冲正。 6、退汇：经办人员对非本行报文选择退汇，发送后转入 “退 汇 往报 待授权” 队 列；授权人员根据退 汇支付序号授权发 送。 第二十七条 借记来账业务流程图 手工扣账 分报 / 退报 划转 / 退划 收报处理 自动扣账 是否成功 自动扣账处理是 否 接收行行号 是否存在 接收行行号对应 网点经办待处理 省行管理部门 是 否 借记回执组包 待发送 包发送 结束 置借记回执 第二十八条 借记来账业务操作流程 一、接收处理流程 （一）来账报文根据接收行行号和报文落地控制码表，落 地在相应的机构、网点。 26 （二）系统进行自判入账检查，步骤如下： 1、若付款账号与户名相符，且与码表维护“签约客户自 动扣款信息表”中的相关信息（如付款人账号、收款人账号、 收款人户名、多方协议号、取款限额等）核对相符，则自判扣 账； 2、若付款账号或户名不符，或与“签约客户自动扣款信 息表” 中维护 的相关信息核 对不符，则报 文转入手工处理队 列，报文状态显示为“ 未处理” 。 注：普通借记和实时借记不需检查多方协议号。 二、手工处理步骤 （一）进入“来账未处 理清单” 画面，选择 待处理来账报文， 在报文交易画面分别选择“单笔查询” 、“分报/退报”、 “划转/退 划” 、“扣账 ”、“扣账冲正 ”和“置业务回执” 处理方式。 1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。 2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进行分报/退报。 原则：A 部门向 B 部 门分报；B 部门只能向 A 部门退报，不能 向 C 部门 再次分报；A 部门收到退报后可向 C 部门再次分报。 3、划转/退划：不同机构之间可进行划转/退划。原则：A 机构可向 B 机构划转；B 机构只能向 A 机构退划，不能向 C 机构再次划转；A 机构收到退划报文后可向 C 机构再次划转。 27 4、扣账：若付款账号或户名不符，系统核对后给予提示， 由经办人员确认是否扣账，如需扣账则必须由授权人员授权 通过。扣账完成后系统自动返回成功业务回执并产生会计分 录： 借：客户账 贷：9071 5、扣账冲正：若当日扣账有误，经办人员可根据流水号 对当日已扣账报文进行冲正。 6、置业务回执：对不符合扣账条件的借记来报，由经办 人员置失败业务回执。交易成功后系统自动返回失败业务回 执。 七七七 机构、网点查询查复业务 第第二十九 条条 查询查查询查 复复 业务业务 操作流程操作流程 一、发出查询查复 （一）经办人员通过4570发出查询/4571发出查复 /4572发出自由 报文 /4573发出申请退回 报文/4574发出申 请退回应答报文等交易的编辑功能，录入相关内容发送后， 打印编辑清单，并将打印的查询、查复通知书交复核人员。 （二）复核人员通过4570发出查询/4571发出查复 /4572发出自由 报文 /4573发出申请退回 报文/4574发出申 28 请退回应答报文等交易的发报功能，根据查询/查复通知书， 输入查询/查复编号确认后授权发送，并打印发报清单。 二、收到查询查复 （一）收到非本机构、网点的查询查复报文，若正确接收 行有人行支付系统行号，既不得分报也不得划转，只能代回 复或请发报行直接向正确接收行发出查询；若正确接收行无 人行支付系统行号，可分报但不得划转。 （二）经办人员通过4630收到查询/4631收到查复 /4632收到自由 报文 /4633收到申请退回 报文/4634收到申 请退回应答报文的查询功能打印出“查询 /查复通知书”，并据 此及时处理业务。 （三）如为同一机构下其它网点的业务，选择4630收到 查询/4631 收到查复 /4632收到自由报 文/4633收到申请退 回报文/4634 收到申 请退回应答报文交易中的“分报”功能， 输入分报部门号将查询/查复分至其它网点，由其它网点办理。 如其它网点需将查询/查复报文退回原报文落地网点，通 过4630收到查询/4631收到查复/4632 收到自由报文 /4633收到申 请退回 报文/4634 收到申 请退回应答报文交易 的“退报”功能处理。 （四）各机构、网点应随时通过4630收到查询/4631收 到查复/4632 收到自由 报文/4633 收到申 请退回报文/4634 29 收到申请退回应答报文交易查询是否收到查询/查复业务，以 及是否处理。对未处理完毕的应在规定时间内按规定报文类 型及时处理，并逐笔登记查询/查复登记簿。 第八章 机构、网点操作风险指引 第三十条 严格遵循 经办、复核、授权发 送“ 三级分管、 授权有限、相互制约” 原则，一人不得同 时兼任同一笔业务的 两个（含）以上角色。严禁经办担任授权角色。 第三十一条 认真审核原始凭证与报文要素 一、对往报业务，经办、复核、授权人员应严格根据原始 凭证录入或审核报文各要素，特别是收付款人账号、户名、 金额，复核、授权人员还应审核核算是否正确。 二、对非直入账来报业务，经办、复核人员应审核收款 人账号、户名是否相符。 第三十二条 实时处理业务，不得积压，不得在系统中 滞留未复核或未授权发出的往报。 第三十三条