进一步优化普惠金融政策环境

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 进一步优化普惠金融政策环境 我国一直高度重视普惠金融服务。 2015 年，国务院印发推进普惠金融发 展规划（2016-2020 年） ，全面部署普 惠金融体系建设。2017 年，银监会等 11 部委联合印发大中型商业银行设立 普惠金融事业部实施方案 ，要求相关 银行搭建普惠金融垂直管理体系，设立 普惠金融事业部等；9 月，人民银行发 布中国人民银行关于对普惠金融实施 定向降准的通知 ，在存款准备金方面 加大对普惠金融的鼓励。 中国论文网 /1/view-13032007.htm 在此背景下，大中型商业银行加 速设立普惠金融事业部，制定具体实施 方案及配套举措，提升对小微、三农、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 双创、低收入人群等的普惠金融服务。 但是，普惠金融发展依然面临诸多问题。 具体表现在： 普惠金融服务风险高、成本高、 收益低的特点，决定了其盈利性较差。 在发展初期，普惠金融事业部独立核算 和运营难度很大，需用其他盈利补贴发 展，同时需做好成本核算与资源分配的 平衡。 金融产品同质化严重。提供小额 贷款和资金供求撮合的多，提供个性化 服务及场景功能服务的少，关注交易性 或补贴性服务的多，着力提升造血功能 的少，从根本上解决金融普惠问题的服 务体系尚不健全。 外部经营环境及配套政策不健全。 小微企业的财务不透明、信用记录缺失、 信息分散，部分地区信用环境不佳，外 部风险分担及补偿机制不健全等，均影 响银行开展普惠金融的积极性。 数字普惠金融快速发展，但缺乏 配套的监督管理机制。无证经营、无证 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 上网情况突出，一些互联网金融公司不 具备与业务模式相适应的风险评估和风 险定价能力，部分互联网企业以普惠金 融为名，行“ 庞氏骗局” 之实，线上线下 非法集资多发，交易场所滥设，极易诱 发跨区域群体性事件，影响金融安全稳 定。 为了促进普惠金融事业的更好发 展，需要进一步为其创造有利条件，笔 者提出如下建议： 在宏观方面创造良好的政策环境。 一要加强货币政策支持。落实大中型 商业银行设立普惠金融事业部实施方案 要求，从差额存款准备金、再贷款、普 惠金融债券、宏观审慎评估政策等方面， 制定具体明确的激励倾斜政策和考核办 法，强化对银行发展普惠金融的正向激 励与引导。二要加强财税政策支持。继 续实行农户小额贷款增值税、企业所得 税优惠政策，落实金融企业涉农贷款和 中小企业贷款损失准备金税前扣除政策。 三要加强地方配套政策支持。地方政府 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 要通过贴息、补贴和风险补偿等方式， 撬动银行和社会资金投入普惠金融领域。 在监管层面建立健全普惠金融监 管框架，完善配套政策措施。主要包括： 确定银行业普惠金融常态化考核指标， 完善银行业普惠金融服务统计指标体系， 优化统计指标，明确统计口径，以便更 好地反映和评估银行普惠金融服务成效； 对普惠金融业务设立较高风险容忍度， 对不良贷款超过一定限额的普惠金融业 务，为开展机构提供必要的风险补偿和 支持政策；坚持金融是特许经营行业， 不得无证经营或超范围经营，稳妥有序 推进互联网金融风险专项整治工作，在 此基础上，形成普惠金融行业准入标准 和从业行为规范，建立层层负责的业务 监督和履职问责制度，坚持不懈强化监 管，推动行业规范发展。 在环境方面完善金融基础设施建 设，培育良好的区域经济和金融生态。 主要包括：参照支持家电下乡的优惠政 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 策，以税费减免、贷款贴息等政策倡导 与支持传统金融机构持续加大互联网、 大数据以及云计算的投入，农村自助金 融服务机具的布放投入，鼓励 IT 产品 和金融服务下乡；尽快统一数据标准， 加快建立多层级的小微企业和农民信用 档案平台以及征信机构，实现小微企业 业主、农户家庭等多维度信用数据的有 效采集，同时扩充金融信用信息基础