2015年北京银行职业《法律法规》：经济资本考试试题

2015 年北京银行职业法律法规：经济资本考试试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系时应 当遵循的是_。 A诚实守信 B公平合理 C效益优先 D客户利益至上 2、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 3、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主 要)因素比较好的方案。 A盈亏平衡点比较法 B多因素评比法 C净现值比较法 D效益成本评比法 4、_是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商 标权、商誉等。 A递延资产 B流动资产 C固定资产 D无形资产 5、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是 _。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划 6、银行进行贷款风险分类的意义不包括_。 A贷款风险分类是银行稳健经营的需要 B贷款风险分类是金融审慎监管的需要 C贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D贷款风险分类是银行增加收益的需要 7、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 8、某公司 2008 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2008 年期初存 货为 450 万元，2008 年期未存货为 550 万元，则该公司 2008 年存货周转天数 为_。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达 _年。 A10 B0 C15 D30 10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务是_。 A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D投资顾问服务 11、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益 而产生的购买动机是_。 A理性动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 12、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（） 。 A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B负债银行经批准吸收社会公众存款 C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益 D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失 13、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 14、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 15、以下_不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。 A商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关 资料报送银监会 B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内 将统计分析报告报送银监会 C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 16、对黄金来说，第一位的风险是_。 A流动性风险 B市场风险 C信用风险 D违约风险 17、以下关于呆账核销的做法，错误的是_。 A一级分行可以向分支机构继续转授权 B对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案 C对符合条件的呆账经过批准核销后，作为冲减呆账准备金处理 D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财务机 关备案 18、 ”全方位，高质量”的金融产品定位属于_。 A客户心理定位 B金融产品本身的价格水平定位 C金融产品质量定位 D产品战略定位 19、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会_。 A增强 B减弱 C不变 D无关 20、一般银行系统默认的基金分红形式是_。 A现金分红 B增发份额 C累计分红 D红利再投资 21、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算税收的公式是否正确 C所采用的税率是否符合现行规定 D计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是 否一致 22、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好_，才能真 正保证贷款抵押的安全性。 A风险防范 B风险管理 C风险分析 D风险监督 23、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。 A80% B70% C60% D50% 24、在实践操作中，现金流分析法和_是经常一起使用的，互为补充。 A流动性比率/指标 B现金流分析 C缺口分析 D久期分析 25、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行 竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于_。 A国家风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险 26、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 27、截至 2006 年 12 月底，共有_家外国银行在中国设立了分行。 A27 B74 C84 D26 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包 括_。 A同行业竞争者 B潜在的新竞争者 C互补产品 D客户选择能力 E替代产品 2、影响期权价值的主要因素包括_。 A标的资产的市场价格 B期权的执行价格 C期权的到期期限 D波动率 E货币利率 3、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的 概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 4、生命周期理论是由 F莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的 R布伦博格、 A安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论 _ A “今朝有酒今朝醉” 、 “月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C消费水平在各阶段保持适当的水平 D大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费 5、货币市场是融资期限在_的金融市场。 A半年以内 B1 年以内 C1 年以上 D5 年以上 6、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括_。 A经销商风险 B假按揭风险 C由于房产价值下跌导致超额押值不足 D借款人的经济财务状况恶化的风险 E国家对房市采取宏观调控策措施 7、我国针对的个人贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 E汽车消费贷款 8、金融犯罪的对象可以包括_。 A社会公众 B金融机构 C信用证 D货币 E票据 9、我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行_的制度” 。 A审贷分离、分级审批 B审核分离、分项审批 C审贷分离、分享审批 D审核分离、分级审批 10、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有_。 A老员工向新员工介绍工作经验 B客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息 D在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 E对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会 11、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是 _。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险规避 E风险补偿 12、下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有 _。 A由银行发行 B收益高 C不稳定 D投资期限固定 E不得提前支取 13、影响风险管理违约损失率的因素主要有_。 A行业因素 B项目因素 C地区因素 D公司因素 E宏观经济周期因素 14、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。 A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D以上都不是 15、下列属于国际收支中经常项目的有_。 A直接投资 B企业信贷 C劳务收支 D汇款 E贸易收支 16、以下公式中错误的是_。 A资产-负债=净资产 B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+ 未实现资本利得或损失 +资产评 估增值(-资产评估减值 ) C普通年金终值= 每期固定金额(1+利率)期限-1 利率 D复利现值=终值(1+利率)期限 17、按照_的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流 动资金贷款。 A贷款用途 B贷款额度 C贷款期限 D贷款对象 18、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当_。 A予以关注 B予以提示 C予以制止 D及时向有关部门报告 E向媒体披露 19、下列属于债券收益率曲线通常表现的形态的是_。 A正向收益率曲线 B反向收益率曲线 C波动收益率曲线 D水平收益率曲线 E垂直收益率曲线 20、家庭财产保险的分类不包括_。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险 21、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 22、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 23、以下交易中不属于即期交易的是_。 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 24、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力