2012年度我国商业银行主要财务指标

2012 年我国商业银行主要财务指标 商业银行主要监管指标情况表(法人) 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 （一）信用风险指标 不良贷款余额 4382 4564 4788 4929 其中：次级类贷款 1801 1960 2028 2176 可疑类贷款 1909 1934 2074 2122 损失类贷款 672 670 685 630 不良贷款率 0.94% 0.94% 0.95% 0.95% 其中：次级类贷款 0.39% 0.40% 0.40% 0.42% 可疑类贷款 0.41% 0.40% 0.41% 0.41% 损失类贷款 0.14% 0.14% 0.14% 0.12% 贷款损失准备 12594 13244 13884 14564 拨备覆盖率 287.40% 290.18% 289.97% 295.51% （二）流动性指标 流动性比例 45.66% 46.69% 45.23% 45.83% 存贷比 64.53% 64.33% 65.28% 65.31% 人民币超额备付金率 3.03% 2.74% 2.66% 3.51% （三）效益性指标 净利润（本年累计） 3260 6616 9810 12386* 资产利润率 1.43% 1.41% 1.39% 1.28% 资本利润率 22.34% 22.29% 21.54% 19.85% 净息差 2.76% 2.73% 2.77% 2.75% 非利息收入占比 20.55% 20.63% 19.47% 19.83% 成本收入比 29.46% 29.52% 30.46% 33.10% （四）资本充足指标 核心资本 55980 58754 61726 64340 附属资本 14819 15746 15853 17585 资本扣减项 3834 3919 3863 4057 表内加权风险资产 449785 467221 484589 506604 表外加权风险资产 71843 75284 76563 76108 市场风险资本要求 315 342 372 388 资本充足率 12.74% 12.91% 13.03% 13.25% 核心资本充足率 10.31% 10.41% 10.58% 10.62% （五）市场风险指标 累计外汇敞口头寸比例 4.25% 5.18% 4.65% 3.92% （六）不良贷款分机构指标 单位：亿元、% 2012 年时间 一季度 二季度 三季度 四季度 机构 不良贷款 余额 不良贷款 率 不良贷款 余额 不良贷款 率 不良贷款 余额 不良贷款 率 不良贷款 余额 不良贷款率 商业银行 4382 0.94% 4564 0.94% 4788 0.95% 4929 0.95% 大型商业银行 2994 1.04% 3020 1.01% 3070 1.00% 3095 0.99% 股份制商业银行 * 608 0.63% 657 0.65% 743 0.70% 797 0.72% 城市商业银行 * 359 0.78% 403 0.82% 424 0.85% 419 0.81% 农村商业银行 374 1.52% 426 1.57% 487 1.65% 564 1.76% 外资银行 48 0.49% 58 0.58% 63 0.62% 54 0.52% 注*：为 1-12 月累计净利润。 注*：自 2012 年 9 月起，原深圳发展银行与原平安银行合并为新平安银行，本表数据未作可比口径调整。 银行业金融机构资产负债情况表(法人) 1. 银行业金融机构 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 总资产 1207398 1267831 1285455 1336224 比上年同期增长率 19.36% 19.98% 19.67% 17.95% 总负债 1130856 1188470 1202893 1249515 比上年同期增长率 19.08% 19.66% 19.51% 17.79% 注：银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村 信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。 2. 大型商业银行 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 总资产 576665 590921 590644 600401 比上年同期增长率 15.89% 14.44% 13.46% 11.94% 占银行业金融机构比例 47.76% 46.61% 45.95% 44.93% 总负债 540960 554517 552587 560879 比上年同期增长率 15.83% 14.11% 13.10% 11.60% 占银行业金融机构比例 47.84% 46.66% 45.94% 44.89% 注：大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。 3. 股份制商业银行 * 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 总资产 193978 211788 220137 235271 比上年同期增长率 22.20% 27.31% 31.89% 28.01% 占银行业金融机构比例 16.07% 16.70% 17.13% 17.61% 总负债 182538 199916 207760 222130 比上年同期增长率 21.62% 27.20% 32.61% 28.40% 占银行业金融机构比例 16.14% 16.82% 17.27% 17.78% 注：股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行 、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展 银行、兴业银行、民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 4. 城市商业银行 * 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 总资产 103349 115134 114428 123469 比上年同期增长率 28.27% 31.53% 27.77% 23.66% 占银行业金融机构比例 8.56% 9.08% 8.90% 9.24% 总负债 96214 107584 106798 115395 比上年同期增长率 27.56% 31.36% 27.95% 23.81% 占银行业金融机构比例 8.51% 9.05% 8.88% 9.24% 5. 其他类金融机构 单位：亿元、% 时间 2012 年 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 总资产 333406 349990 360246 377082 比上年同期增长率 21.38% 22.18% 21.26% 20.50% 占银行业金融机构比例 27.61% 27.61% 28.02% 28.22% 总负债 311144 326454 335748 351112 比上年同期增长率 21.02% 21.73% 20.87% 20.25% 占银行业金融机构比例 27.51% 27.47% 27.91% 28.10% 注：其他类金融机构包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信托投资 公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和邮政储蓄银行。 注*：自 2012 年 9 月起，原深圳发展银行与原平安银行合并为新平安银行，本表数据未作可比口径调整。 基本指标解释 序 号 指标名称 指标范围及计算公式 1 不良贷款余额 按照贷款五级分类，次级类、可疑类和损失类贷款之和 2 不良贷款率 不良贷款余额 / 各项贷款余额 100% 3 次级类贷款率 次级类贷款余额 / 各项贷款余额 100% 4 可疑类贷款率 可疑类贷款余额 / 各项贷款余额 100% 5 损失类贷款率 损失类贷款余额 / 各项贷款余额 100% 6 拨备覆盖率 贷款损失准备余额 / 不良贷款余额 100% 7 净利润 扣除资产减值损失和所得税后的当年累计利润总额 8 资产利润率 净利润/ 资产平均余额 100% 折年系数 9 资本利润率 净利润 / （所有者权益 + 少数股东权益）平均余额 100% 折年系数 10 净息差 （利息净收入+债券投资利息收入）/ 生息资产平均余额 100% 折年系数 11 非利息收入占比 （手续费及佣金净收入 + 其他业务收入 + 投资的非利息收益） / 营业收入 100% 12 成本收入比 （营业支出 - 营业税金及附加） / 营业收入 100% 13 流动性比例 流动性资产 / 流动性负债 100% 14 存贷比 各项贷款余额 / 各项存款余额 100% 15 人民币超额备付金率 （在人民银行超额准备金存款 + 库存现金）/ 人民币各项存款期末余额 100% 16 核心资本 包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权 17 附属资本 包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务 18 资本扣减项 包括商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资等 19 表内加权风险资产 按照商业银行资本充足率管理办法和其他相关监管规定计算得出的表内加权风险资产 20 表外加权风险资产 按照商业银行资本充足率管理办法和其他相关监管规定计算得出的表外加权风险资产 21 市场风险资本要求 按照商业银行资本充足率管理办法和其他相关监管规定计算得出的市场风险资本 22 资本充足率 资本净额 /（加权风险资产 + 12.5 倍的市场风险资本要求） 100% 23 核心资本充足率 核心资本净额 /（加权风险资产 + 12.5 倍的市场风险资本要求） 100% 24 累计外汇敞口头寸比例 累计外汇敞口头寸 / 资本净额 100% 25 现场检查