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XX 金融专业暑期实习报告 作为一名金融专业的学生，我此次选择了银行作为实 习单位，此次实习的目的在于通过在银行的实习工作，将 自己所学与实际业务相结合，充分掌握银行业务的基本技 能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今 后的工作奠定基础，同时也是为了给自己明确一个方向。 作为一名即将步入社会的成年人，我希望通过这次短 暂的实习，让自己有一个走入社会的平台，毕竟校园生活 是不同于社会生活的，校园里会有更多的安逸和舒适，但 是社会中却会拥有更多的挑战和竞争，从校园到社会，我 所要具备的心态也要有所转变，这样才能适应社会，适应 自己以后的工作岗位。 之所以选择银行，主要在于我专业所学的知识很多都 与银行有关，并且，在学习中进行的一些实验操作也和银 行方面有很多联系。比如我大三学年学到的商业银行经 营管理 、 商业银行信贷管理 、 银行会计等都和银行 方面有着密切的关系，由秦老师带领我们进行的银行会计 方面的实验课也让我在一定程度上实践了银行的业务。所 以我想通过这次在银行的实习，切实的将我所学到的东西 和真实的银行业务相结合，提高自己真正地水平。 于是在 XX 年的 8 月中旬，我在中国农业银行徐州城西 支行进行了为期两周的实习。在实习中我遇到过困难，同 时也感受到了大家的热心和诚意，在一次一次的实践与改 进中，我也在一步步的更好的掌握了很多业务。 实习地点：中国农业银行徐州大庙支行 实习岗位：综合柜员 中国农业银行简称“农行” ，中国农业银行 中国农业银行是中国大型上市银行，资金实力雄厚， 服务功能齐全，中国农业银行北京总行大厦秉承“诚信立 业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健 经营、可持续发展，通过全行 24064 家分支机构，3 万 余台 ATM 和遍布全球的 1171 家境外代理行，以覆盖面最广 的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全球超过 3 亿 5 千万客户，以及 260 余万家企业提供高效、优质的全方位 金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商 业银行首位。 中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国 金融体系的重要组成部分，总行设在北京。前身最早可追 溯至 1951 年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的 第一家专业银行。上世纪 70 年代末以来，本行相继经历了 国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等 不同发展阶段。XX 年 1 月 15 日，中国农业银行完成工商变 更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公 司，并更名为“中国农业银行股份有限公司” 。在近百年辉 煌的发展历史中，中国农业银行以其稳健的经营、雄厚的 实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并 与客户建立了长期稳固的合作关系。中国农业银行将秉承 “以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓 越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实 力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在 全球范围内为个人和公司客户提供全方位、高品质的金融 服务。中国农业银行银行以其丰富的金融产品，竭诚为各 类企事业单位和城市个人客户提供安全、快捷的全方位优 质金融服务。并一直鼎立支持济南经济的发展，在地方经 济建设中发挥着极其重要的作用。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，中国农 业银行致力于建设面向“三农” 、城乡联动、融入国际、服 务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大 的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公 司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金 业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等 领域。截至 XX 年末，本行总资产 116,亿元，各项存款 96, 亿元，各项贷款 56,亿元，资本充足率%，不良贷款率%，各 项核心指标均达到国内金融业领先水平，穆迪长期存款评 级/前景展望为 A1/稳定；惠誉长期主体评级/银行稳定评级 为 A/B+，前景展望为“稳定” 。 中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、 业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由 最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币 结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包 括：存款服务/综合贷款服务/外汇理财/人民币理财/代客 境外理财/银行卡/汇款及外汇 结算/保管箱租赁缴费服务代发薪服务/出国金融服务/ 电子银行服务/私人银行/融资业务/国内支付结算/国际结 算/基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国 内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借； 买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付 款项及代理保险业务等。 外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结 算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、 售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和 代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信 调查、咨询、见证业务。 如今的中国农行已经发展成为一家城乡并举，联通国 际的大型商业银行。XX 年，农业银行全面推进业务经营转 型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。XX 年末总资产突破 10 万亿元大关，各项存款达万亿元，各项 贷款万亿元，贷存比仅为%，资本充足率为%，核心资本充 足率为%，均处较高水平，截至 XX 年末，总资产达万亿。 农业银行秉承“诚信立业、稳健行远”的核心价值观和 “客户至上、始终如一”的服务理念，充分发挥城乡联动 优势，依托庞大的分支机构和电子化网络，向最广大客户 提供全面、优质、高效的金融服务。 中国农行发展速度迅猛，该企业在中国企业联合会、 中国企业家协会联合发布的 XX 年度中国企业 500 强排名中 名列第十三。XX 年度中国企业 500 强排名中以 33,842,700 万元的营业收入跻身前十位。该企业在 XX 年度财富全 球 500 强企业排名中名列第 277 位，而在 XX 年度财富 全球最大五百家公司排名中以营业收入 60,535(million dollars)百万美元跃升到第 127 位。 主要包括以下 2 个主要阶段： (1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备， 企业文化和营业网点安全保卫等。 (2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要 方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习 银行卡及基本知识。 (3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银 行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、 教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支 票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准 贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务 等。 (4)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记 账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的 异同。 对私、对公账户的存取款业务。 挂失业务。 (1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各 种文件 (2)跟综合柜员学习银行基本业务操作 (3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习中我主要遇到了两种类型的业务，其中一个是 存取款，另一个是银行卡的挂失。对于存取款，首先是存 款，客户需要带上自己的银行卡，如果没有可以是自己的 存折，客户将要存入账户的钱和银行卡交给柜员，柜员所 要做的首先是数钱，然后放到点钞机上看实际的数目是否 与自己数的一样，然后将客户的银行卡在计算机旁边的一 个可以刷卡的地方刷一下，然后计算机会出一张纸，柜员 将纸从窗口递给客户让客户签字后柜员就可以将另一张回 单和银行卡交还给客户了；存折也基本是同样的步骤。对 于银行卡的挂失，如果客户丢失银行卡的时候正是银行没 有营业的时候，客户可以通过打 95599 的方式，通过电话 语音的提醒进行银行卡的挂失；如果是在银行办理挂失需 要先填写一张挂失单，填写是字迹要工整，不能有连写的 笔记，否则机器不能识别。挂失后的银行卡也不存在 7 天 后解挂一说，只要是有身份证随时都可以 解挂。如果客户的身份证丢失了，可以先补办一张临 时的身份证进行新的银行卡的办理，用临时身份证办理的 银行卡和正式银行卡的性质是一样的，银行会自动帮你将 挂失的银行卡上的钱转移到新的卡上。 在实习的过程中，我遇到了一个客户，因为粗心将自 己的银行卡和身份证一同丢失了，当时失主很着急。我当 时也很着急，因为以前有听说过就是不能把银行卡和身份 证放在一起，因为这样小偷就可以把钱取走了。但是给我 指点的阿姨说，小偷把银行卡和身份证偷走是不能取钱的， 必须要有密码才行，因为不懂所以这项业务就由阿姨亲自 处理了。但是我也同时知道了这个注意事项，银行卡的密 码是一定要记住的，并且不要将银行卡的密码设置为自己 的生日之类，这样如果银行卡和身份证一同丢失，小偷就 有机可乘了。看来，现在的银行卡还是比较安全的，也是 非常人性化了，有些存取款的事项还会与客户的手机联系 起来，这样客户可以通过看手机短信知道自己资金的使用 情况了。 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基 础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操 作，其中会计占绝大多数，既要强化已有的知识，还要学 习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文 件。结合中国农业银行金融报，金融研究等杂志刊物，了 解银行改革的方向，动态。同时我会结合自己在大三时学 习的专业知识与实习时学习的一同比较学习。银行的创新 和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到 下，都要树立一种竞争意识，服务意识。同时通过实习还 让我了解银行的业务，中国农业银行的业务结构较为多元 化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及 国际业务，西大街支行主要划分有 4 个板块，有对公业务， 对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务 等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行