关于我县金融机构运行情况的调研报告.docx

关于我县金融机构运行情况的调研报告 在 XX 县人民政府金融办公室组建成立之初，为了了解 掌握我县金融系统的发展现状，寻找服务契机，搭建协调 服务平台，提升服务质量，经县委、县人民政府同意，XX 县金融办公室于 XX 年 4 月 18 日-24 日对县内银行业金融机 构、保险机构工作运行情况组织开展调研工作。现将有关 情 况报告如下： 一、金融系统基本情况 保险业金融机构基本情况。目前，我县有保险业金融 机构 6 家，其中主营财险业务保险公司 4 家，主营寿险业 务保险公司 2 家，从业人员 101 人，共有 11 个营业网点， 其中乡镇基层营业网点 5 个，分别设在经济较为活跃，人 口集中的金顶镇、通甸镇和营盘镇。 银行业金融机构基本情况。全县共有银监办事处、人 行、工行、农行、建行、信用社、邮政储蓄所七家银行业 金融机构，共设有 16 个营业网点，其中 6 个城区营业网点 分别为工行、农行、建行、邮政储蓄各一个营业网点，信 用社 2 个营业网点，10 个乡镇基层营业网点分别为农行通 甸营业所、金顶营业所，信用社在八乡镇政府所在地各设 有一个营业网点。所银行业金融机构从业人员 190 名，平 均年龄为 37.6 岁，本科以上学历人员占 30%，大专以上学 历人员占 50%,高中及以下学历人员占 20%。 小贷公司基本情况。目前，我县拥有一家小额贷款有 限公司，成立于 XX 年 5 月，注册资本金为 5000 万元，公 司由 8 个自然人发起。公司为“三农”，中小企业，个体 工商户提供贷款服务。公司设综合办公室、财务室、信贷 室三个科室，员工共计 6 人。公司目前经营较为规范，业 务运转正常。 二、XX 年金融运行情况简析 银行业金融机构存贷总量保持较快增长。截至 XX 年末， 全县银行业金融机构人民币各项存款余额为 404,312 万元， 比年初增加 45,352 万元，上升 12.63%，占全州存款收入 1,289,221 万元的 31.36%。各项贷款余额为 266，905 万元， 比年初增加 41,345 万元，增长 18.33%，占全州贷款余额 813,187 万元的 32.82%。全县银行业金融机构平均存贷比 为 69.39%，分机构看：农行存贷比 103.24%，工行存贷比 68.66%，建行存贷比 46.36%，信用社存贷比 59.28%。 保险业金融机构保费收支运行情况。截止 XX 年末，各 保险业金融机构实现保费收入 5,166.69 万元，理赔支出 2,358.53 万元。从保费收入市场占有份额看，全县保险市 场占比份额最大的是人保财产公司和人寿财产公司，分别 占保费总收入的 55.23%和 17.61% 。从保费收入结构来看， 车辆保险保费收入 1,669.89 万元，占保费总收入的 32.32% 。从理赔支出看，中国人民财产保险股份有限公司理赔支 出 1,964 万元，占理赔总支出的 83.27% ，成为我县保险市 场的龙头企业。 小贷公司业务经营情况。截止 XX 年 12 月 31 日，鑫伟 小贷公司全年累计发生业务 37 笔，新增贷款 79.5 万元， 年末贷款余额 5219 万元，全年实现利润 133 万元，经营运 行总体较好。 三、我县金融运行特点 近年来，县委、政府高度重视金融工作，各金融机构 以支持地方经济发展为己任，着力提升服务水平，为全县 经济社会发展做出了积极贡献。 金融服务功能逐渐增强，形成银行竞相发展、竞争服 务的良好局面。一是不断加大金融硬件服务设施投入，截 止目前，全县共布放 ATM 机 37 台，POS 机 556 台，转账电 话 362 台，惠农支付点 118 个，极大的方便了居民高效办 理各项金融服务。二是银行业中间业务产品不断推陈出新。 为了加大金融机构的竞争力，提高产品和服务质量，各金 融机构不断推出各类金融创新产品，来满足人们日益增长 的物质和精神文化需求，如基金、股票、国债、黄金等理 财产品，手机银行、网上银行、电话银行等电子产品的推 出，使人们切实享受到现代金融服务带来的便利。 立足经济发展重点，不断加大信贷投放。XX 年，全县 各金融机构立足 XX 实际，紧紧围绕全县经济发展目标，积 极促进信贷政策与重点工程的协调配合，大力做好政府性 项目融资服务工作，加大了对产业集群、县域经济、城市 基础设施、固定资产投资的信贷支持。XX 年全县贷款比年 初增加 43，325 万元，为我县重大项目工程、基础设施建 设、民生保障工程提供了坚实的资金保障。 优化信贷结构，推动信贷创新，不断加强对中小微企 业的信贷支持。一是加强政银企合作，政府引导信贷资金 投入中小微企业生产流通领域。XX 年，共实现银企合作项 目贷款 11.7 亿元，完成银企推介会签约总额的 76.47%。二 是加强对中小微企业的主动营销，推出适合中小企业发展 特点的信贷方式。针对中小企业有效抵押资产不足，无担 保机构的现实，工商银行通过创新信贷抵押方式，用企业 已拥有的具有一定市场前景的产品做保证，为中小企业提 供信贷支持，对以商标权、知识产权、专利权做抵押的贷 款方式也正在积极探索中。农行信贷投放坚持“抓大不放 小”的原则，在持续支持我县大矿大电信贷投入的同时， 创新信贷方式支持中小企业融资需求，XX 年，农行以商业 汇票贴现方式为 XX 县宏宇机械工程有限责任公司融资 1050 万元。通过调研了解，由于企业抵押资产不足而以企业法 人代表财产做抵押进行融资的方式也得到各金融机构的积 极支持。 加大支农力度，强化农村金融服务。一是加大涉农贷 款的投放。截止 XX 年 12 月 31 日，全县各金融机构共投放 涉农贷款 225978 万元，占全县各项贷款余额的 84.67%，共 发放农户贷款 48930 万元，占全县各项贷款余额的 18.33%，共发放农林牧渔业贷款 69343 万元，占全县各项 贷款余额的 25.98%，极大的支持了我县农业生产建设和农 民创业致富资金需求。二是推广创新农村信贷模式。农村 信用社是我县金融支持“三农”发展的主力军，XX 年信用 社作为全州试点推广“红色信贷”品种，共计投放“红色 信贷”48 户，金额 227 万元，并积极推广农户小额信用贷 款，年内完成了通甸镇黄木村农户小额信用贷款建档发证， 截止年末共建立信用村组 7 个，户数 98 户，授信金额 275 万元，用信 230 万元。三是提升农村基础金融服务水平。 在服务“三农”方面，农行立足服务“三农”的宗旨，加 大对农村金融产品和服务方式的创新力度，在全县 104 个 村委会设立了 115 个惠农支付点，为农民提供转账、小额 取现等便民金融支付服务。 充分发挥财政杠杆作用，多项财政贴息贷款有力调动 信贷市场。XX 年，信用社作为国家扶贫贷款的主导银行， 联合团县委、妇联、工商联等部门，开办“贷免扶补”创 业小额贷款，共计发放 195 户，金额 1456 万元；新增扶贫 贴息贷款 347 户，新增贷款 1542 万元，截止 XX 年末，扶 贫贴息贷款余额 1600 万元，有力的支持了我县个体工商户、 中小微企业的发展。 四、金融发展中存在的问题 在我县金融业发展呈现良好发展态势的同时，金融运 行过程中仍存在一些问题和不足。主要表现为： 信贷资产、信贷客户高度集中。我县矿电资源优势突 出，矿电开发是当前政府重点投资建设工程项目，在利润 最大化经营原则的下，各银行业金融机构对金鼎锌业公司 的信贷资金占全县各项贷款余额的近 50%，导致信贷资产和 信贷客户高度集中，使我县金融信贷风险面临牵一发而动 全身的恶性循环中。 农村金融服务缺失严重。一是农村基础金融服务缺失。 我县农村人口近 12 万人，有 104 个村民委员会，782 个村 民小组，大多居住在基础设施落后的偏远山区，金融服务 严重缺失。目前，我县农村金融网点分布情况为：银行业 金融机构乡镇基层服务网点有 10 个，保险业金融机构乡镇 基层服务网点 5 个，村级惠农支付点 118 个，其中农行惠 农支付点 115 个，其激活率约为 60%，信用社村委会惠农支 付点 3 个，农民基础金融服务得不到满足。二是农业保险 金融服务缺失。农业保险主要以政策性保险为主，XX 年， 全县各项保费收入中，农业保险保费收入 296 万元，占全 县保费收入的 5.73%，其中政府补助收入 254.7 万元，农民 自缴 41.3 万元。商业性保险主要以人生意外伤害险为主推 方向，保险服务覆盖面极小。 农村信用体系亟待建立。由于我县农业经济发展落后， 农业生产没有形成规模和产业发展，农业发展效益不高， 严重影响了金融支农的积极性。特别是今年来许多青壮年 农民外出打工，不愿投身农业产业，在一定程度上影响了 银行对农业的信贷支持。同时，由于我县农村信用体系建 设的滞后，农民对个人信用的不重视，导致农村信用环境 整体较差，信贷资金缺乏安全保障。目前我县金融机构发 放的农户小额贷款形成不良贷款的比例很高，让银行业金 融机构产生了惧贷和慎贷心理。 商业银行普遍实行高度集中的信贷管理体制，县级机 构无权贷款。工、农、建三家银行都实行严格的信贷管理 制度，各行逐年加大对不良贷款的监管力度，不良贷款的 比例一旦超过规定范围，就将停放该类贷款，导致各金融 机构出现谨慎发放、提高信贷门槛、信贷审批难等惜贷现 象。农村信用社在县域金融中虽然承担着“支农”主力军 的作用，但随着经营管理的日渐规范，对不良贷款的监管 力度也在加大，导致信用社“支农”主力军的作用不断削 弱。 四、促进金融与经济发展互利共赢的对策 营造和谐的县域金融生态环境。一是以信用体系建设 为核心，切实加强企业和个人诚信为重点的信用体系建设。 在农村，以开展农村金融改革创新综合试点工作为契机， 开展好信用户、信用村、信用镇创建，探索建立农村信贷 风险分散和补偿机制，建立农村金融发展基金，补贴金融 机构由于自然风险和市场风险造成的信贷损失，充分发挥 财政资金的杠杆作用，逐步引导信贷资金向农业领域配置， 提高县域农村地区存贷比例；在城镇，开展好信用社区创 建工作；在企业，开展好中小企业的信用评级工作。各商 业银行应建立和完善企业及个人信用征集、信用记录、信 用评价与发布制度，并通过人行征信系统共享信用评价信 息。人行应积极引入有资格的评级机构，组织县内有资格、 有条件的企业参与信用评级，真正把诚信客户的荣誉证变 为贷款优先证和通行证。二是以营造诚信氛围为切入点， 建立信用宣传教育平台。在电视、政府网站开办专题栏目， 大力宣传诚信典型、守信典范。三是以政府扶持为支撑点， 积极发展中小企业信用担保体系。积极组建属政策性、不 以盈利为目的的政府全资或政府参股担保机构，同时鼓励 民间投资组建以盈利为目的的商业性专业担保机构，逐步 构建功能完善，运作规范，能够有效分散、控制和化解风 险的信用担保体系，为全县中小企业、民营经济发展创造 良好的融资环境。 完善农村金融市场体系，为“三农”发展提供多层次 的金融支持。一是引进农业发展银行，满足涉农中小企业 的融资需求，充分利用国家扶贫政策对“三农”的金融支 持作用。二是不断加大农村信用社支农力度，借助农村信 用社网点多、贴近农民的优势，创新农村金融产品和服务 方式。三是协调以农业银行为主的商业银行降低信贷门槛， 设立基层分支机构，把更多的资金投入到服务农产品加工 的农业龙头企业、涉农企业和乡镇农业，进一步加大农户 小额信用贷款和农户联保贷款的推广力度。四是加强对小 额贷款公司的财政扶持力度，将小贷公司纳入“涉农贷款 增量奖励”范围，积极发挥小贷公司“小额、分散”的信 贷特点，引导小贷公司将业务重心转向服务“三农”领域。 建立金融支持县域经济的政策体系。一是解决存贷差 问题。近年来，县域金融机构存贷比例低，部分资金被上 级金融机构从县域抽调，或将信贷资金发放到外县企业， 导致县内资金流失，为保障县域经济发展资金需求，地方 金融机构应保持一定比例的资金用于支持县域经济发展。 二是解决放权与门槛问题。县域金融机构应根据县域经济 发展水平，积极争取上级金融机构的授信额度，切实改变 目前普遍存在的不放或短放、放小等问题。同时要根据我 县经济发展相对落后的实际，适度降低信贷准入条件，企 业不分大小，经营不论规模，只要有市场、有效益、有发 展前景，并能有效识别和控制风险，就要大力地支持。三 是解决对“三农”信贷的扶持问题。充分利用国家相关贷 免扶补政策，落实相关资金和政策，发挥财政资金的杠杆 作用，建立约束与激励相统一的信贷考核机制，提高银行 主动支持“三农”的积极性和创造性。 增强县域经济对信贷资金的磁性效应。要加快县域经 济的发展，争取更多的信贷投入，必须强化“项目战略”， 把“项目”作为发展县域经济的一项重大战略措施来抓， 形成一批具有地方特色、符合国家产业政策、科技含量高、 发展前景好的新项目和优势项目，实现一项目引资、以项 目融资。一是要做好优势矿电工业项目。坚持“工业强县” 的战略不动摇，持续增加对县域工业企业的资金支持力度， 同时加快产业转，加快企业升级，进一步发展、延伸县域 经济产业链条，发展新项目、新产业，拓宽金融服务的领 域和成效。二是要培育高原特色农业产业项目。根据我县 拥有得天独厚的生物、林木资源的优势，积极培育特色农 产品加工业、畜牧业、药用生物种植业，提高农产品附加 值，延长农业产业链，以特色优势农业产业引资。三是要 搞活三产新兴项目。要结合全民创业，加大金融扶持力度， 不断壮大三产经济。尤其要结合我县“生物富县”、“文 旅活县”发展战略，大力发展现代服务业，特别是近两