中间业务迷信盛行 七不准难根治银行乱收费

中间业务迷信盛行 七不准难根治银行 乱收费 论文网论文频道一路陪伴考生编写大小论文，其中有 开心也有失落。在此，小编又为朋友编辑了“中间业务迷 信盛行 七不准难根治银行乱收费” ，希望朋友们可以用得 着! 一场银行收费检查风暴正在酝酿。近期，银监会下发 通知，要求对银行在业务转型过程中的违规收费进行专项 整治，3 月开始，发改委亦将在全国范围内展开银行收费检 查 与此同时，银行自查也在紧锣密鼓地进行。 “银监局要 求各银行除了自查，还要把银监会的七不准禁止性规 定在操作规程和制度里面体现出来，这让我们比较头疼。 ”某股份制银行深圳分行人士称 除此之外，银行收费还将被列入国务院纠风办今年纠 风工作的重要内容之一，相关部门对整治银行不规范经营 的重视程度可见一斑。但业内人士指出，在国内银行事实 上仍以资产业务为主而又争相追求中间业务收入占比提高 的背景下，这种“运动式”的整治能对改变银行业不规范 经营的现状起到多大作用，仍存在较大疑问 “检查更多是解决一时，但只要利差保护存在，银行 就仍然会以资产业务为主，而只要对中间业务的迷信 不破，银行就依然有动力再立名目收取中间业务费用，或 者直接将原来转为中间业务的利息转回来，不管怎样企业 的借款成本都不会减轻很多。 ”一国有大行公司业务部人士 表示 中间业务“虚假繁荣” “为了中间业务收入达标，各家银行只要能收费的项 目绝不放过，名目或许不同，但大同小异。 ” 尽管与国际上商业银行中间业务收入占比在 50%以上相 比仍有不小差距，但从表面上看，国内银行转型似乎已经 取得较大突破，而在银监会近期下发关于整治银行业金 融机构不规范经营的通知后，银行业中间业务快速增长 “虚假繁荣”的一面才公之于众 针对围绕贷款滋生的各类违规收取服务费问题，银监 会提出“不准以贷转存，不准以贷收费，不准存贷挂钩， 不准浮利分费，不准一浮到顶，不准借贷搭售，不准转嫁 成本” 。而在这“七不准”中，多项都与中间业务有关，如 以贷收费，浮利分费，借贷搭售 “以前商业银行只有资产和负债两条腿，后来与国际 接轨就有了中间业务这第三条腿，但由于是条短腿，个别 基层就有了拔腿助长的各类故事。为了中间业务收入 达标，各家银行只要能够收费的项目绝不放过，名目或许 不同，但大同小异。 ”上述银行人士坦言 他以东部地区某市级分行为例。 “该行中间业务收入年 年位居同业第一，超亿已是常态，其中对公类中间业务收 入又占了中间业务收入的绝大部分，而对公类中间业务收 入增长几乎全部集中来自于贷款客户交纳的各类服务费用。 围绕客户贷款这个主要渠道不变的情况下，通过利息收入 科目转为服务收入科目，利润结构几年间就快速得到了转 化。 ” 该人士还指出，除极少数国企特大型、行业龙头型、 地方垄断型等单位有相当的议价能力，其他中小型企业、 房地产企业、融资平台等除执行基准贷款利率收取正常贷 款利息外，至少还按照贷款基准利率上浮 20%-35%左右的标 准以财务顾问、资金监管等各种科目收取中间业务服务费 用，同时客户还要支付会计师事务所审计费、抵押资产评 估费、抵押资产登记费、担保公司担保费等，银行均可从 这些费用中分成充作中间业务收入 “个别贷款企业融资成本甚至还包括以关系人个人名 义购买经办银行推销代理的各类股票型基金发生的费用。 自三年前开始，一般企业客户的贷款实际成本至少是基准 利率上浮 40%-50%。开发贷款、融资平台贷款以及其他固定 资产贷款还会按贷款期限一次性收取所有各年的上浮费用 充作中间业务收入。 ”该人士称 改头换面继续收费？ 业内人士认为，要杜绝这些违规收费，或许应当打破 对中间业务收入的“盲目追求” 一面是银行利润高速增长、收入结构不断“改善” ，一 面是企业承受日趋畸形的融资成本、盈利艰难不堪重负， 这一状况终于招致相关部门出手，对银行不规范经营展开 大力整顿 银监会要求各家银行在 3 月底前出具自查报告，随后 对银行进行检查，还要求各银行业金融机构要从年度经营 计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际 的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上杜 绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动 尽管多方检查已令银行业面临较大压力，但业内人士 对于此次整顿的效力仍存有疑问。 “银监会出台的规定，看 起来比较合理，外行人看来也许觉得会有作用，但在内行 人看来，这个规定的作用能起到多大，时间能持续多长， 我是持怀疑态度的。 ”上述股份行人士称 目前，国内银行均把提高中间业务收入作为重点，这 也是监管层所倡导的。 “因为国外银行的中间业务收入占了 很大比例，于是号召中国银行业要向国外银行学习。但国 外银行可以混业经营，而且国外的融资渠道畅通，企业融 资不依靠银行很正常。而在中国这两个条件都还不具备， 学也学不像。 ”该人士表示 在银行仍为企业主要融资渠道的情况下，中国银行业 将继续以资产业务为主，与此同时对中间业务收入的考核 亦不会放松，政策“高压”下，这或许会导致银行虚增中 间收入的行为改头换面， “暗渡陈仓” “在现行的中间业务考核机制下，哪家银行不搞浮利 分费？贸易融资安排费、金融服务协议、财务顾问等等名 目数不胜数，这些不让收了，那就改个名字再收。不得转 嫁成本？也可以，企业可以不交审计费、评估费等等，那 就利息再上浮 5%，哪个更合适，企业自己会算，银行不强 迫。反正派生的中间业务收入都是从利息转过来的。 ”上述 股份行人士直言 对于如何杜绝这些违规收费情况，上述国有大行人士 认为，或许应当打破对中间业务收入的“盲目追求” “随着资本市场发展和利率市场化的逐步推进，商业 银行业务转型确实是大势所趋。但现阶段如果做最简单的 资产业务就可以挣足够