以金融宏观调控为契机 促进县域和谐金融生态环境发展.docx

以金融宏观调控为契机 促进县域和谐金融 生态环境发展 以金融宏观调控为契机，促进县域和谐金融生态环境 发展 当前，金融宏观调控作为一项具有深远意义的重大决 策，对县域经济、金融发展产生了巨大影响。从短期来看， 在国家实施金融宏观调控阶段，县域金融业外部经营环境 趋紧，业务发展特别是信贷投放受到一定程度抑制，银企 关系中一些深层次问题得到暴露。但长远看，金融宏观调 控为商业银行提高信贷经营管理带来新的机遇，既为商业 银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境，又为调整信贷 结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能。这 种情况下，如何以金融宏观调控为契机，抓住机遇，缓和 矛盾，维护县域金融和社会稳定，促进地方经济发展，构 建县域和谐金融生态环境应引起我们的重视。 一、金融宏观调控背景下，县域金融生态环境建设中 存在的问题 1、县域经济总量小，发展不平衡，社会有效需求不足。 近年来县域经济虽然保持快速增长，但总量仍偏小。农村 经济发展缓慢，农民增收渠道狭窄，基础产业对地区生产 总值贡献率低，企业经营整体上仍未摆脱低迷状态，第三 产业规模小，县域有效信贷需求不足等经济发展中的不平 衡现象仍存在。 2、社会诚信文化建设滞后，信用体系不健全。实体部 门中的企业在与金融机构打交道时机会主义倾向严重。表 现在企业负债率高，对银行的依赖性大；借款人还款意愿 不强或根本就没有还款意愿，逃废、悬空金融债权；会计 审计及信息披露的标准化、规范化不够，财务信息的准确 性、真实性较差；借款人对银行的贷后监督检查持抵触情 绪，任意改变贷款用途，使银行难以落实贷款“三查”制 度，加大贷款风险损失。 3、地方政府的积极作用没有得到有效的发挥，有时甚 至起负面作用。政府职能定位不准确，仍未从微观经济领 域完全退出，借款人仅凭领导批示或部门意见到银行申请 贷款的情形仍不同程度存在，政府干预金融的潜在隐患仍 未彻底根除。同时，由于司法不能真正独立，法院判决执 行难，维护金融债权任务艰巨。 4、县域金融机构自身建设落后，金融服务水平有待进 一步提高。一是金融机构自我创新能力和竞争能力明显不 足，业务发展仍以传统的存、贷款为主，中间业务发展缓 慢。二是资金价格定价能力不足，不能依据资金供求和风 险状况形成自我定价机制。三是金融电子化建设步伐缓慢， 不能适应经济社会发展的需要。四是金融系统文化建设滞 后，没有形成具有特色的服务理念、服务品牌。五是农村 金融改革、机构建设不能完全适应“三农”经济发展需要。 六是金融监管的调节不到位，国家信用担保机制极大地破 坏了优胜劣汰的市场经济竞争规则，经营不善的乃至失败 到严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场，一定 程度上恶化金融生态体系。 5、担保、评估机构缺乏，社会中介服务体系不健全。 担保制度没有真正建立，借款人担保难问题不能得到根本 解决，一定程度上影响了银行与借款主体的关系。缺乏完 善的评估、中介体系和中介服务人才，金融机构无法根据 客户的真实信用状况做出准确的经营决策。 二、金融宏观调控对金融生态环境建设带来的机遇 金融宏观调控可能会带来县域金融机构贷款压缩，部 分企业资金供给总量缺口加大。同时，国家宏观经济调控 也可能会使部分中小金融机构面临较大的政策性风险、流 动性风险、信息不对称风险、行政干预风险等。一定程度 上增加了县域金融生态环境建设的复杂性和工作难度。但 金融宏观调控不等同于紧缩，更不是全面紧缩。事实上， 金融宏观调控本身就包含了限制与发展，紧缩与扩张，后 退与前进几方面的内容。金融宏观调控与发展的关系，体 现在金融宏观调控既有直接刺激促进经济、金融发展的措 施，也有通过限制一些领域的过度扩张，优化银行信贷结 构，提高信贷质量，从而为整个经济、金融创造良好发展 环境的措施。所以说,金融宏观调控的立足点是为了更好地 发展，金融宏观调控给县域和谐金融生态环境建设带来更 多的还是发展和机遇。 1、金融宏观调控服从服务于国家整个宏观经济调控政 策，主要调控的是经济发展中的结构问题而不是总量问题， 通过“冷热”兼治，一些短缺部门将成为新的经济增长点， 为银行信贷结构优化、信贷质量提高奠定基础。如农业水 利、生态环境、社会事业等目前过“冷”的领域，正是县 域经济比较薄弱的方面，这将为县域经济新一轮增长提供 广阔的空间和潜力。同时，固定资产投资项目审批从紧、 严控过热行业发展、生产要素供应趋紧等促使县域经济自 觉优化产业结构，转变经济增长方式，大力发展第三产业， 这些都将给县域经济提供一个非常大的发展空间。 2、国家宏观调控政策带来农林牧渔等“弱势行业”升 温，极大地调动了农民从事农业生产的积极性，有助于加 快农业发展缓解城乡发展不平衡的矛盾。长期来，农村金 融供给存在农村资金大量外流、农业产业贷款结构性矛盾 突出、农村金融服务品种单一，金融服务的时效性和连续 性缺乏有效保障等。这种状况如果得不到有效遏制，势必 会造成“三农”经济衰退，甚至会形成金融阻碍“三农” 经济发展的恶性循环。金融宏观调控将优化农村金融资源 配置，最大限度地理性发挥现有金融资源功能，运用市场 机制实现“三农”发展的金融理性支持和良性循环。 3、金融宏观调控暴露一些企业长期存在的弊端，如盲 目、过度投资，融资渠道狭窄、过分依赖于银行贷款，内 部管理不善、市场应变能力差、投入产出关系严重不协调、 缺乏持续竞争力等。金融宏观调控客观上将促进企业调整 自己的发展思路，增强政策应变能力，学会科学理性决策。 反省融资观念，拓宽融资渠道，增强市场应变能力。加强 公司治理，建立现代企业机制，树立正确的发展观和风险 观，摒弃不顾风险和自身承受能力的盲目扩张行为。 4、金融宏观调控对银行现行经营理念是一次强烈冲击， 迫使银行反省自身的管理水平、管理行为和管理理念，更 加注重市场原则，注重对企业风险、行业风险的分析和调 研，注重贷款的分散性，增强政策的敏锐性，利于加强银 行信贷管理。同时，金融宏观调控明确给出了国家鼓励和 限制发展的信号，为银行信贷决策指明了方向，有助于金 融机构在贯彻宏观调控政策时，采取有保有压的策略实现 调整、优化信贷结构，降低经营风险。 5、金融宏观调控通过机制、工具创新和制度规范，消 除信贷市场分割和流动性约束，调整不同经济领域、产业 和行业、企业和社会群体获得资金支持的可能性、便利度 和规模。利于农业等基础产业相对薄弱、国有企业改革存 在资金瓶颈、中小企业融资难矛盾突出、社会贫富悬殊加 大等金融生态环境中薄弱环节的改善，使金融生态环境的 多个组成部分得到相对平衡的发展，既有利于金融生态环 境和谐稳定，也有利于金融生态环境整体水平提升。 三、抓住金融宏观调控契机，促进县域和谐金融生态 环境发展 自觉服从金融宏观调控，确保经济持续健康发展。 树立全面、协调、可持续的发展观，关注宏观经济中 出现的各种不均衡现象。县域经济发展相对滞后，过热现 象不明显，在加强调控、防止过热的同时，注重引导支持， 防止过冷，做到治“冷”与防“热”并重，区别对待，调 控适度。正确认识和处理金融宏观调控政策措施的统一性 和差异性，坚持实事求是的科学态度，既保证金融宏观调 控的政策到位、措施得力，也要兼顾地方和行业的承受能 力，准确分析判断县域经济形势和各行业景气状况，积极 支持非公有制经济的发展，促进个体、私营经济的快速增 长。充分利用比较资源优势，加大招商引资力度，解决发 展的资金瓶颈问题。为经济全面持续健康发展提供有力的 金融支持。 (二)地方政府要把加强和改善金融生态环境作为一项 基础性工作来抓，为金融业发展创造公平、公正的环境。 改善地方政府的行政行为和工作作风，做好县域金融 生态环境建设的统筹规划，明确建设金融生态环境的指导 思想、工作目标，坚持依法行政，建设“诚信政府”并发 挥其良好的示范效应。通过加强公共金融教育，保护金融 机构，特别是地方金融机构的依法自主经营权，把支持金 融机构加快改革和为金融机构发展创造良好的生态环境作 为工作重点。加快社会信用建设步伐，建设“诚信社会”， 支持金融机构依法维护金融债权工作，打击逃废金融债务 等违法行为。从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相 关的一系列专业化中介机构的健康发展，如律师事务所、 会计师事务所、评估机构、评级机构等，提升中介机构的 专业化服务水平。 金融机构要进一步做到科学、规范、严格管理，增强 自我调节功能。 一是加强人力资源建设，培养高素质的人才队伍，正 确理解贯彻落实金融宏观调控政策与实现银行稳健经营、 防范风险的关系，找准未来经济发展的关键环节并予以大 力支持。解决金融机构在宏观调控中暴露出来的对宏观形 势判断水平不高、对行业形势与行业风险缺乏可持续性研 究、对地方政府支持或主办项目的风险状况评估不全面、 对关联企业与集团企业贷前调查不够深入、仔细等弊端， 改进信贷管理体制，健全风险防范和控制机制。二是以金 融宏观调控为契机，建立支持企业和经济发展的长效机制。 正确处理防范风险和业务拓展的关系，在加强风险防范的 前提下积极拓展信贷业务。改进工作方式，加强金融服务， 深入调查研究，切实解决银企信息不对称的问题。调整信 贷经营策略，创新信贷运行机制。通过机构创新、机制创 新等解决矛盾和问题。在坚持信贷原则的基础上，转变 “唯大是从”观念，以评估借款人的未来盈利能力、企业 管理能力、市场发展前景来指导信贷决策行为，对产品有 市场、有效益、有优势和有潜力的中小企业和民营企业作 为新的信贷增长点。三是加强中间业务拓展产品，理顺和 落实中间业务的内部利润分配机制。通过加强对中间业务 的精细化管理，创新中间业务产品和服务、优化中间业务 考核和激励办法、增强中间业务的整体营销，规范服务费 用，增加中间业务收入。逐步降低贷款利息收入在各项收 入中的比重，减轻绩效挂钩考核对贷款投放的压力，分散 或降低经营风险。四是重视对县域金融生态环境的研究和 利用。既要研究微观，即对客户、产品和市场营销等方面 的研究利用，关注金融经济法律制度，社会信用状况，企 业改制和发展，以及社会中介服务体系的建设和发展。又 要研究宏观，即对宏观调控政策、产业政策，国家制定的 中长期发展规划，以及国内外经济社会发展趋势等。只要 商业银行能够积极主动地运用研究成果来使金融生态环境 为自己所利用，就能够趋利避害，在市场竞争中占据主动， 保持各项业务稳健发展。 继续加大“三农”信贷投入，进一步提高农村金融运 行效能。 目前，县域农村资金外溢、金融法制环境缺失、征信 体系建设滞后等问题导致农村金融生态失衡现象严重。需 要进一步加大对农业的信贷投入，支持农村经济的发展， 改善农业生产条件和生态环境。以提升农村信用社竞争意 识为突破口，营造竞争性农村金融市场。剔除农村信用社 的官办色彩，体现民治思想，还经营权于民，促使农村信 用社按照市场规律经营，进而促使其他各类农村金融机构 也能主动由行政主导转变为市场主导，最终建立一个竞争 性的农村金融市场。同时，建立农村贷款保险制度，提升 农村资金自我创造能力。 基层央行应把保持经济发展良好势头，作为贯彻落实 金融调控政策措施的结合点。 1、提高基层央行的宏观经济金融分析水平。通过认真 学习现代经济金融理论知识，深入开展调查研究，加强信 贷运行监测，坚持进行宏观经济金融分析实践，从理论与 实践的结合中提高宏观经济金融分析水平，加强对区域经 济金融运行情况、货币政策实施效果的监测、分析和评价， 落实好、传导好货币政策，提高货币政策的有效性。 2、做好稳健货币政策的宣传。通过召开金融形势分析 会等形式，引导金融部门准确理解稳健货币政策意图，着 眼于实现提高金融运行的社会经济效益，加大对县域经济 的信贷投入，全面支持地方经