第八章汽车消费信贷与分期付款的保险

第八章汽车消费信贷与分期付款的保险 本章主要内容|汽车消费贷款保证保险|汽车消费贷款保证保险实务|机动车辆分期付款售车信用保险 第一节 汽车消费贷款保证保险 一、汽车消费贷款保证保险 汽车消费贷款保证保险是指以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即借款人）根据被保险人（即为投保人提供贷款的国有商业银行或经中国人民银行批准经营汽车消费贷款业务的其他金融机构）的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。 二、保险责任与责任免除 1保险责任投保人逾期未能按 汽车消费贷款合同 规定的期限偿还欠款满一个月的，视为保险责任事故发生。保险责任事故发生后 6个月，投保人不能履行规定的还款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。 2、责任免除v 由于某些原因造成投保人不能按期偿还欠款，导致被保险人的贷款损失时，保险人不负责赔偿v 被保险人对投保人提供的材料审查不严或双方签定的 汽车消费贷款合同 及其附件内容进行修订而事先未征得保险人书面同意，导致被保险人不能按期收回贷款的损失。v 投保人不履行 汽车消费贷款合同 规定的还款义务而导致的罚息、违约金，保险人不负责赔偿。 三、保险期限和保险金额 v保险期限从投保人 获 得 贷 款之日起，至付清最后一笔 贷 款之日止，但最 长 不得超过 汽 车 消 费贷 款合同 规 定的最后 还款 日后的一个月。v保 险 金 额投保人的 贷 款金 额 （不含利息、罚 息及 违约 金）。 四、投保人、被保险人义务1投保人义务 交纳保费义务； 抵押物登记义务 ；办理相应的车辆保险。 2被保险人义务 v贷款对象必须为贷款购车的最终用户 ；v严格审查投保人的资信情况 ；v做好欠款的催收工作和催收记录；v合同内容如有 变动 ， 须 事先征得保 险人的 书 面同意 ；v获 得保 险赔偿 的同 时 ， 应 将其有关追偿权 益 书 面 转让给 保 险 ，并 协 助保险 人向投保人追 偿 欠款。 五、赔偿处理v报案 v索赔v赔偿 六、其他事项v合同效力 v权益放弃v争议处理七、费率规章 保险费的计算公式如下：保险费保险费 = 保险金额保险金额 保险费率保险费率 保险期限不足 6个月，按六个月计算，费率为 0.5%；保险期限超过 6个月不满 1年，按 1年计算，即费率为 1%。期限 1年 2年 3年 4年 5年费 率 1 2 3 4 5第二节 汽车消费贷款保证保险实务 一、汽车消费贷款保证保险投保实务1投保人条件 （ 1）个人投保人应符合的条件（ 2）法人投保人 应 符合 的 条件2担保人条件（ 1）自然人（ 2）法人3.投保流程v填写投保申请书，准备相关资料v保险公司和银行审核客户资信v投保人获知审批结果，选购车辆，签定购车合同，取得相关单、证v保险人出具保险单 v银行放款，投保人提车 二、汽车消费贷款保证保险承保实务 1 展业（ 1）调查与选择。 （ 2）签定合作协议。 （ 3）准备与宣传。 2 受理投保 （ 1）指导填写投保单。 （ 2）投保单初步审查。 3 核保核保内容主要包括：（ 1）对受理投保单时初步审查的有关内容进行复核。（ 2）审核投保单的保险金额是否符合条款规定，投保人购车的首付款是否符合规定。（ 3）审核贷款合同和购车合同是否合法并真实有效，银行与销售商在办理消费贷款和购车手续时，是否按照规定严格把关。（ 4）审核投保人是否按照条款的规定为消费贷款所购的车辆办理了规定内容的保险 。（ 5）审核贷款协议是否明确按月、按季分期偿还贷款，不得接受一年一次的还款方式。（ 6）审核投保人是否按照与银行签定的抵押、质押或保证意向书，办理了有关抵押、质押或保证手续。（ 7）审核投保人所购车辆的用途与还款来源。 4 保险单、证（ 1）缮制保险单。 （ 2）收取保险费。 （ 3）签发保险单、证。 （ 4）归档管理。 三、汽车消费贷款保证保险理赔实务 1 接受报案 （ 1）报案记录。 （ 2）单、证查核。 2调查与确定责任（ 1）对已经掌握的书面材料进行分析，确认被保险人提供的书面材料是否全面真实。（ 2）向被保险人取证，了解投保人逾期未还款的具体原因，被保险人催收还款的工作情况。 （ 3）向个人投保人的工作单位或所在居委会（村委会）调查，了解投保人收入变动情况。向法人投保人的上级单位或行政主管部门了解其经营情况。（ 4）向有关单位和个人调查抵押物的当前情况。（ 5）通过其他途径调查，并结合以上调查结果，明确是否存在条款所载明的责任免除事项，投保人、被保险人是否有违反条款规定义务的行为。3立案 v业务员首先根据被保险人提供的有关资料进行初步分析，提出是否立案的意见与理由，报业务负责人。v对于符合保险合同的案件，业务员进行立案登记。v对于不属于保险责任范围的案件，签注“ 因 不予立案 ” ，并向被保险人做出书面通知和必要的解释。4理赔（ 1）抵押物的估价。 （ 2）抵