第9章商业银行中间业务的管理

第九章商业银行中间业务的管理第九章 商业银行中间业务的管理v 第一节 商业银行的中间业务概述v 第二节 支付结算与银行卡业务v 第三节 代理与托管业务v 第四节 投资银行业务v 第五节 担保与承诺业务第一节 商业银行的中间业务概述v 一、中间业务与表外业务v 二、中间业务的种类v 三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系v 四、中间业务蓬勃发展的原因一、中间业务与表外业务v 中间业务 : 商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询的业务 v 特征： 不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表 产生非利息收入v 中间业务也称为表外业务或收费业务 v 商业银行业务 ： 资产业务、负债业务、中间业务二、中间业务的种类v 中国人民银行商业银行中间业务暂行规定 : 结算类中间业务 银行卡类中间业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 其他中间业务 二、中间业务的种类v 巴塞尔银行委员会： 传统中间业务 各类担保业务 贷款承诺业务 金融工具创新业务三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系v 中间业务在传统存贷款业务的基础上产生 经营特许权优势、业务优势、客户优势、信誉优势、硬件优势、人才优势、信息优势 v 中间业务对传统存贷款业务的影响四、中间业务蓬勃发展的原因v 社会经济主体对银行服务需求的增加 v 金融业竞争的加剧 v 资本充足率监管的加强 v 银行经营风险的增加 v 科技的发展和应用 第二节 支付结算与银行卡业务v 一、支付结算业务v 二、银行卡业务 一、支付结算业务v 支付结算的概念： 客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生债权债务关系，通过现金和银行存款转移方式完成的货币给付及其资金清算过程 v 支付结算的作用一、支付结算业务v 结算方式 汇兑结算 票据结算：v银行汇票、商业汇票、银行本票、支票 托收结算： 光票托收、跟单托收 信用证结算二、银行卡业务v 由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具 v （一）银行卡的种类v （二）银行卡的功能v （三）银行卡业务的收入（一）银行卡的种类v 按清偿方式：信用卡、借记卡 信用卡：贷记卡、准贷记卡 借记卡：转账卡、专用卡、储值卡v 依据结算的币种不同：人民币卡、外币卡v 按使用对象不同：单位卡、个人卡v 按载体材料的不同：磁性卡、智能卡v 按使用对象的信誉等级不同：金卡、普通卡v 按流通范围：国际卡、地区卡（二）银行卡的功能v 转账结算功能 v 储蓄功能 v 汇兑功能 v 消费贷款的功能 （三）银行卡业务的收入v 商户结算手续费 ： 接受银行卡付款的商户，在通过银行进行结算时按照实际交易金额的一定比例向银行支付的手续费 v 年费 ： 持卡人向发卡银行每年缴纳的固定费用 v 利息收入：持有具有透支功能的银行卡（贷记卡和准贷记卡）的客户，在透支以后按规定向银行支付的利息 第三节 代理与托管业务v 一、代理业务： 商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务 v 二、资产托管业务： 接收客户委托，安全保管客户资产、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业务 一、代理业务v 代理行业务v 代收代付业务v 代理证券业务v 代理保险业务v 委托贷款业务v 保理业务v 代保管业务二、资产托管业务v 基金托管v QFII托管v 企业年金托管v 保险资金托管v 产业投资基金托管v 社保基金托管v 信托资产托管 第四节 投资银行业务v 一、投资银行与商业银行的投资银行业务 商业银行大量从事的投资银行业务就属于两者的交叉领域v 二、商业银行的投资银行业务一、投资银行与商业银行的投资银行业务v 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介 v 商业银行大量从事的投资银行业务属于 投资银行与商业银行 的交叉领域二、商业银行的投资银行业务v 结构化融资顾问服务v 重组并购服务v 企业上市发债顾问服务v 银团贷款服务v 企业理财与资信服务： 资信证明、资信调查、资信评级、信息咨询 第五节 担保与承诺业务v 一、担保业务v 二、贷款承诺业务一、担保业务v 商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务 银行