中国中央银行制度形成过程

中国中央银行制度形成过程篇一：中国中央银行制度的产生与发展历程中央银行学课程作业 题 目：中国中央银行制度的产生与发展历程 中国中央银行制度的产生与发展历程 【摘要】自 17 世纪中央银行的出现至今已经有三百多年的历史，随着金融活动成为现代经济的核心，中央银行的作用日益突出。目前，中央银行制度已成为一国最基本的经济制度之一。随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。 【关键字】中国；中央银行制度；产生与发展 一、 产生历程 清末（1905 年）由官商合办的户部银行，是我国最早的中央银行。然而依据史料，我们可以发现，山西商人于清朝年间在归化城设立的宝丰社，无论从职能作用还是制度结构来看，都具有现代中央银行的特征，可以被认为是我国中央银行制度的雏形，为我国中央银行制度的研究开辟了新的天地。 明清时代随着山西货币经营业的发展，出现了许多金融机构，为了行业协调和管理，他们自发创造了很多同业行会，或地域、乡谊性的会馆，归化城（呼和浩特）的宝丰社即为其一。 绥远志通稿记载：“清代归化城商贾有十二行 ，相传由都统丹津从山西北京招致而来，银钱两业遂占全市之重心，而操其计盈，总握齐权，为百业周转之枢纽者，厥为宝丰宝。社之组设起于，今无可考，在有清一代始终为商业金融之总汇。 ” 可见，晋商行会宝丰社，在当时的归化城金融业中起着至关重要的作用。 （1）清政府时期的中央银行 户部银行是 1905 年清末官商合办的银行，它是模仿西方国家中央银行而建立的我国最早的中央银行。1908 年户部银行改为大清银行。 （2）孙中山创立的中央银行 1924 年 8 月，孙中山领导的广东革命政府在广州创立中央银行。1926 年 7 月，国府移迁武汉，同年 12 月在汉口设中央银行。 （3）国民党时期的中央银行 1928 年 11 月，南京国民政府成立中央银行，总行设在当时全国的经济金融中心上海，在全国各地设有分支机构，行使中央银行职责。 （4）革命根据地的中央银行 1927 年大革命失败后，共产党在建立根据地以后，就成立了人民的银行，发行货币。1932 年 2 月 1 日，苏维埃国家银行正式成立，苏维埃国家银行还在各地设分支机构。1948 年 12 月，成立中国人民银行 中国人民银行是 1948 年 12 月 1 日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983 年 9 月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法 ，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 二、中国人民银行的创建与国家银行体系的建立的背景 1948 年 12 月 1 日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。华北人民政府当天发出布告，由中国人民银行发行的人民币在华北、华东、西北三区的统一流通，所有公私款项收付及一切交易，均以人民币为本位货币。1949年 2 月，中国人民银行由石家庄市迁入北平。1949 年 9 月，中国人民政治协商会议通过中华人民共和国中央人民政府组织法 ，把中国人民银行纳入政务院的直属单位系列，接受财政经济委员会指导，与财政部保持密切联系，赋予其国家银行职能，承担发行国家货币、经理国家金库、管理国家金融、稳定金融市场、支持经济恢复和国家重建的任务。 在国民经济恢复时期，中国人民银行在中央人民政府的统一领导下，着手建立统一的国家银行体系：一是建立独立统一的货币体系，使人民币成为境内流通的本位币，与各经济部门协同治理通货膨胀；二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系，接管官僚资本银行，整顿私营金融业；三是实行金融管理，疏导游资，打击金银外币黑市，取消在华外商银行的特权，禁止外国货币流通，统一管理外汇；四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务，促进城乡物资交流，为迎接经济建设做准备。到 1952 年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体系；统一了人民币发行，逐步收兑了解放区发行的货币，全部清楚并限期兑换了国民党政府发行的货币，很快使人民币成为全国统一的货币；对各类金融机构实行了统一管理。中国人民银行充分运用货币发行和货币政策，实行现金管理，开展“收存款、建金库、灵活调拨” ，运用折实储蓄和存放款利率等手段调控市场货币供求，扭转了新中国成立初期金融市场混乱的状况，终于制止了国民党政府遗留下来的长达二十年之久的恶性通货膨胀。同时，按照“公私兼顾、劳资两利、城乡互助、内外交流”的政策，配合工商业的调整，灵活调度资金，支持了国营经济的快速成长，适度地增加了对私营经济和个体经济的贷款；便利了城乡物资交流，为人民币币值的稳定和国民经济的恢复与发展做出了重大贡献。 三、银行的性质 （1） 、19531978 年。与高度集中的银行体制相适应，1953 年建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，即全国的信贷资金，不论是资金来源还是资金运用，都由中国人民银行总行统一掌握，中国人民银行担负着组织和调节货币流通的职能，统一经营各项信贷业务，在国家计划实施中具有综合反映和货币监督功能。一直延续到 1978 年，期间虽有几次变动，基本格局变化不大。 （2） 、19791992 年。1979 年，适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，改革了中国银行 的体制，中国银行成为国家指定的外汇专业银行。1983 年 9 月 17 日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的 10 项职责。从 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构的资金调节，以保持货币稳定；建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度，初步确定了中央银行制度的基本框架。在此阶段，我国的银行从国家银行体制过渡到中央银行体制。 四、银行制度的完善 1993 年，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。 1995 年 3 月 18 日，全国人民代表大会通过中华人民共和国中国人民银行法 ，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 1998 年，按照中央金融工作会议的部署，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行。 XX 年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。 有关金融监管职责调整后，人民银行新的职能正式表述为“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。 ”同时，明确界定：“中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 ” 这些新的变化，进一步强化了人民银行作为我国的中央银行在实施金融宏观调控、保持币值稳定、促进经济可持续增长和防范化解系统性金融风险中的重要作用。 【参考文献】 1山西票号史料D.山西人民出版社 90 年版,山西财经学院,人民银行山西省分行合作 2孔祥毅.金融贸易史论D. 中国金融出版社, 98年版 3曹龙骐.中央银行概论D.西南财经大学出版社, 99 年版 篇二：中央银行制度的形成与发展第一章 中央银行制度的形成与发展 第一节 中央银行制度的产生 一、中央银行产生的历史背景 商品经济的迅猛发展;商业银行的普遍建立;信用关系在社会经济体系中的广泛存在;经济发展过程中新的矛盾日益凸显 二、中央银行产生的客观经济基础 1 统一银行券发行的需要 2保证银行支付能力的需要 3统一票据交换及清算的需要 4政 府融资的需要 5金融监管的需要 三、中央银行制度的初步形成 中央银行产生的途径一是由资本实力雄厚、社会信誉卓著、与政府有特殊关系的大商业银行演变而来。 （英国、瑞典）二是有政府出面通过法律规定直接组建。 （美国）初创时期典型的中央银行瑞典银行：1656 年成立，1661 年开始发行银行券，1668 年收归国有，1897 年通过法案集中货币发行。英格兰银行：1694 年成立，1844 年颁布皮尔条例成为国家的发行银行。美国联邦储备体系：1914 年根据联邦储备法规定成立，并成为名副其实的中央银行。初创时期中央银行的特征 1普通银行的自然演进 2逐步集中货币发行 3兼营商业银行业务 4. 不完全具备调控能力 5. 一般多是公私合股银行 第二节 中央银行制度的发展 一、中央银行制度的推广 中央银行制度推广的具体原因：新的货币本位制度建立的影响;布鲁塞尔和日内瓦国际会议的影响;麦考米伦委员会（英国金融与工业皇家委员会）的影响;新国家的产生;来自其它国家或国际组织的支持特点依靠政府的力量建立;设立中央银行的区域扩大了;稳定货币、控制通胀成为央行的首要任务;中央银行的职能逐步扩大 二、中央银行制度的强化发展 政府加强对中央银行控制的原因：社会经济发展的需要;货币政策改革发展的需要;凯恩斯国家干预经济理论的出现;国家干预的实践提供了可借鉴依据;加强国际间政策协调和合作的需要。中央银行制度强化的表现：实施国有化改革;中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具;新的银行法的制订更加明确了中央银行的职责;中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟;各国央行间的联系与合作逐步加强 。 新中国时期的中央银行（一）1948 年1983 年一体式的中央银行制度优点统一币制，抑制通胀，使国民经济得以尽快恢复。不足 1政企不分； 2统一核算 吃大锅饭； 3不利于对宏观经济的调控（二）1984 年1995 年不完全的中央银行制度优点一是集中资金进行重点建设；二是开始对宏观经济的调节和控制；三是进一步搞活了经济；四是健全和完善了社会主义的金融体系。不足：一是中央银行制度还没有法制化。 二是中央银行与政府的关系没有完全理顺。 三是中央银行的宏观调控的货币政策工具尚未建立健全。 （三）1995 年以来逐步健全的中央银行制度为什么说是逐步健全的中央银行制度法律体系得到完善 中央银行的法律地位得到了明确 中央银行的宏观调控手段得到进一步的完善 中央银行的职能更加专业 中央银行的独立性得到了加强 配套改革措施中央银行停止向财政透支 中央银行停止对非金融部门贷款 中央银行分支机构的贷款权上收至总行 取消了中央银行利润留成分配制度 中央银行与所办的盈利性经济机构脱钩 撤消省级分行，设立跨省区分行 成立了银行业监督管理委员会作 用有利于提高宏观调控的有效性。 有利于加强金融监管的力度，增强其独立性和公正性。 有利于人员的专业化，提高工作效率和水平。 第二章 中央银行的性质与职能 第一节 中央银行的性质 中央银行是一国金融体系的核心 中央银行为整个金融体系提供基础货币；中央银行通过货 币政策工具的运用，调节金融体系的信贷规模；中央银行通过颁布金融法规对金融业实施管理，以贯彻国家政策意图；中央银行参加国际金融组织，加强金融业的对外联系与交往。二、中央银行是特殊的国家机关三、中央银行是特殊的金融机构第三节 中央银行职能的变化 一、20 世纪 30 年代以前发行银行券，保持币值稳定；组织票据交换与清算；充当最后贷款人实行存款准备金制度；建立对银行业的监管制度；但不具备对宏观经济进行调控的能力二、20 世纪 30 年代80 年代有效执行货币政策、调节宏观经济、进行金融监管、维护金融体系稳定。重点是：宏观调控职能和金融监管职能。三、20 世纪 90 年代以来一是货币政策职能与金融监管相分离，突出货币政策调控职能；二是强调金融稳定职能，维护金融体系安全。典型的是英国和日本 第四节 中央银行在现代经济中的地位和作用 稳定币值，防止通货膨胀调节国民经济，促进经济正常发展集中清算，加速资金周转稳定金融，防范金融风险推动国际金融合作 第五节 中国人民银行的性质与职能 一、中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 （中国人民银行法第二条）中国人民银行是特殊的金融机构从地位来看：中国人民银行处于金融体系的核心，处于超然的地位，具有垄断性。从经营对象看：是金融机构和政府，而不是企业和个人。从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准，国家主席任命。中国人民银行是特殊的国家机关 中国人民银行办理金融信用业务，实行资产负债管理，有资本有收益，一般政府机构完全依靠财政拨款。中国人民银行履行职责主要是经济手段，采取间接调控，一般政府机构主要依靠行政手段。中国人民银行具有相对独立的法律地位，货币政策的制订与实施直接对中央政府负责。二、中国人民银行的职能的变化 1983 年前：货币发行与管理、金融业务；1984年1998 年：货币政策、金融监管 1998 年XX 年：货币政策、银行业金融机构的监管 XX 年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、征信管理一个强化：强化与制定和执行货币政策有关的职能。一个转换：转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式，维护金融稳定。两个增加：增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。三、具体职责（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。 篇三：中国中央银行制度中国中央银行制度 摘要：中国中央银行制度的建立与发展；中国央行制度的特点与存在的问题；中央银行的宏观经济分析；中国人民银行职能转换与强化的方向与措施；解决中国地方债应先改革银行。 一、中国中央银行制度的建立与发展 中国人民银行 1948 年 12 月 1 日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983 年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。中国人民银行根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行是我国政府的一个组成部门，从而决定中国人民银行的货币政策必须服从政府的宏观经济政策。中国人民银行的这个性质决定其不具有绝对的独立性。因为我国经济正在从传统的经济体制向社会主义市场经济体制转变，从宏观到微观需要改革的部分很多中国中央银行制度的真正发展是从改革开放开始的。从 1979 年起，我国开始从机构体制上打破人民银行大一统的格局。1979 年 1 月了加强对农村经济的扶持，恢复了中国农业银行。同年 3 月，为了适应对外开放和国际金融业务发展的新形 势，中国银行成为国家指定的外汇专业银行。19841994 年，中国工商银行和中国建设银行正式成立，逐步形成以中央银行为核心、以专业银行为主体的银行体系。1983 年 9 月 17 日，国务院作出关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定 。1984 年 1 月，中国工商银行正式成立，承担原中国人民银行的工商信贷和储蓄业务。至此，中国人民银行的商业性业务基本剥离，正式成为我国的中央银行；中国工商银行则成为规模最大的专业银行，负责工商企业贷款，作为配套措施，中国建设银行从财政部分离，负责基本建设贷款，中国农业银行则负责农村服务贷款。二、中国央行制度的特点与存在的问题 我国实行的是单一式中央银行制度，单一式中央银行制度是指在一国的首都或某个主要城市设立总行，根据客观经济的需要在国内设立若干分支机构，形成总行对分行垂直领导的统一中央银行制度。这种制度的特点表现为权力高度集中，决策时滞短、职能完善和组织结构齐全。中国人民银行自 1984 年专门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。 (一)作为发行的银行存在的问题 1、高度的计划性与发行的分散性并存； 2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。(二)作为政府的银行存在的问题 1、我国财政向人民银行透支的问题； 2、大量信贷资金财政化的问题； 3、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。 (三)作为银行的银行存在的问题 1、再贷款功能异化的问题； 2、资金清算中的问题； 3、对准备金存款付利息的问题； (四)作为监督管理的银行存在的问题 1、监督管理法律法规不健全的问题； 2、监督管理成本高，收益低的问题； 3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。 面对中央银行制度存在的问题