欠发达地区中小企业融资难问题研究与分析

欠发达地区中小企业融资难问题研究与分析欠发达地区中小企业数量占企业总数的 99%以上,其从业人员也占地区从业人员的 78.41%;中小企业的产值占 GDP 的比重,由过去不到 l%提高到目前约占 1/3。中小企业界定及标准表 1 一 1 各类中小型企业划分标准职工人数 数销售额 资产总额额中小型工业企业业 2000 人以下 30000 万元以下 40000 万元以下下中小型建筑业企业业 3000 人以下 30000 万元以下 40000 万元以下下中小型批发业企业业 500 人以下 15000 万元以下中小型零售业企业业 200 人以下 30000 万元以下中小型交通运输业企业业 3000 人以下 30000 万元以下中小型邮政业企业业 1000 人以下 30000 万元以下中小型住宿和餐饮企业业 800 人以下 15000 万元资料来源:国经贸中小企2003143 号公布, 表中空格表示资料欠缺或者暂无相关标准。根据中国统计年鉴 2006 的资料,2006 年末我国中小企业数量是 4200 多万户,占全国企业总数的 99.8%。中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的 58%,广西大学工育带理祠盯士学位论文欠欲珑地区中小企业触资问舰与对策研究生产的商品销售额占全社会的 59%,上缴税收占50.2%。2006 年新增 9 的多万个工作岗位,占新增就业岗位的 3/4 以上 ;在二、三产业的就业人数增长到 4.3 亿人; 城镇非公有制经济的就业人数增长到 2.6 亿人。此外,中小企业还是技术创新的生力军,发明专利占全国总数的 66%,研发的新产品占全国总数的 82%。据最新统计显示，截至 2009 年 9 月底， “全国工商登记企业 1030 万户（不含 3130 万个体工商户） ，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达 1023.1 万户，超过企业总数的 99%。 ” 1其创造的 GDP 总值、工业总产值、销售额、上缴税收、外贸出口、发明专利分别占全国总量的 60%、60%、57% 、50% 、68%和 65%，还提供了 75%的新增城镇就业机会。据统计，截止到 2009 年 6 月末， “我国银行业金融机构境内人民币中小企业贷款余额为 12.52 万亿元，占企业贷款余额的 53.7%，较年初增加 0.59 个百分点，占各项贷款余额的 36.7%，较年初增加 0.41 个百分点；中小企业贷款较年初增加 22081 亿元，占企业贷款增加额的 56.6%,占各项贷款增加额的 38.75%；中小企业贷款较年初增长 21.42%，高于企业贷款增速 1.34 个百分点，高于各项贷款增速 1.5 个百分点。 ”信用担保机构对缓解企业融资难的作用 企业已充分认识到在向金融机构贷款过程中信用担保机构所发挥的重要作用，认为很大作用的占 47.44%，较大作用的占 35.89%，而只有 16.67%的企业认为作用一般，甚至是没有作用。这说明，信用担保体系建立和完善对于缓解欠发达地区中小企业融资难具有极其重要的作用。企业民间融资的主要方式和具体形式 企业民间融资采取的主要方式是：内外部（向股东、职工、社会）集资的 61.54%；向个人借款的 41.03%；企业间相互拆借的 29.49%；高利贷的 14.1%；典当融资的 5.13%；其他方式的 8.97%。这表明，欠发达地区中小企业在正规金融资渠道筹措不到所需资金的情况下，就会通过民间融资渠道进行融资。民间融资的主要方式是向个人借贷，具体的讲就是向个人借入和内外部集资正成为欠发达地区中小企业民间融资的主要方式。 另外，企业民间融资的具体形式是：只打借条的占 46.15%；口头约定的占 19.24%；用企业或个人财产抵押的占 3.85%；第三方担保的占 21.79%；签订借款合同的占 8.97%，没有企业对借款合同进行公证。不难看出，74.36%的企业民间融资只凭信用，没有抵押担保。这说明，民间融资因手续简便易行，资金到位时间快，而且以现金交易为主，已成为欠发达地区中小企业融资又一重要资金来源。企业主要的融资渠道 企业融资渠道按占比依次为：国有商业银行贷款 62.82%；城市商业银行或信用社贷款 46.15%；民间借贷的 37.18%；政策性银行（主要是农业发展银行）贷款 23.08%；商业