xx支行关于服务县域业务的情况报告

中国农业银行 XXXX 支行服务“三农”情况报告一、本地本行基本情况（一）XX 县基本情况1、XX 县概况XX 县位于川西平原东南缘，三面环绕成都市区，是成都市的郊区大县，县城距成都市区 10 公里，XX 国际机场位于 XX 县城区与成都主城区之间，与成都主城区紧紧相连，成昆铁路贯穿全县，具有独特的区位、交通优势和发展潜力。幅员面积 1067 平方公里，辖21 个镇和 4 个街道，涉及 267 个村、社区。其中，涉农村、社区238 个，纯社区 29 个。农用地面积 123.7 万亩，耕地面积 61 万亩，户籍人口 94.8 万，其中农业人口 48.82 万人，占 51.6%(22.2116 万户)。乡村劳动力资源 500836 人，从业人员 485686 人。农民人均纯收入 7718 元。2009 年全县地区生产总值 397.76 亿元，固定资产投资 315.88亿元；全口径财政收入 111.5 亿元，列成都区（市） 、县首位。县域经济综合实力连续 13 年名列全省“十强县”榜首，连续 8 年跻身全国百强行列，2009 年县域经济基本竞争力排名由 35 位上升为 33 位（连续两年居中西部第一） ，2007、2008 年连续被评为“全国中小城市综合实力百强”和“全国最具投资潜力中小城市百强” ，2008年还被评为“全国最具区域带动力中小城市百强” 。- 2 -2、XX 县域经济特点和主要产业按照成都建设“世界现代田园城市”的战略部署和总体功能分区，一方面围绕推进城乡一体化这条主线，打造以运动、文化、休闲、怡居、航都为特征的国内一流、国际知名的空港现代田园大城市；另一方面将全力打造三大产业基地，做强空港现代田园大城市的经济支撑。一是按成都市新能源产业发展规划（） ，打造以新能源产业为龙头的成都重要的现代制造业基地；二是抢抓机场二跑道建成投用和省市打造西部物流中心的机遇，加快打造以临空服务业为引领的成都重要的现代服务业基地；三是加快打造以集体化集约化为特征的成都近郊现代农业发展示范基地。围绕“一主线、三基地”的发展，XX 县主要形成了三大产业： 1、新型工业。2009 年实现规模以上工业增加值 140 亿元，增长 235%。天威一期、南玻二期、成都佳电一期等项目已建成投产，天威二期、新光硅业、修正药业等项目主体已竣工，核动力研发基地、西子孚信、国栋二期等项目已动工建设。新能源产业实现产值 53 亿元、增长 837% ，位居 2009 年中国新能源产业百强县榜首。新材料和机电一体化产业实现增加值 182 亿元、占规模工业的 13%。大企业培育成效明显，销售收入过 10 亿元企业增至 6家，其中过 20 亿元企业 1 家。中小企业成长工程有力推进，规模企业净增 48 家，总数达 460 家，工业对县域经济增长的贡献率达48 9%，支撑作用持续增强。2、现代服务业。2009 年实现服务业增加值 1552 亿元，增- 3 -长 135%。航空物流、临空高务、临空总部等临空服务业快速发展，嘉里大通、蓝光空港总部一期、时代奥特莱斯一期等重点项目建成投运，上海新杰、新地新华二期、成都新天地一期等项目主体已完工。航空物流园区形成 1 平方公里建成规模。完成黄龙溪景观打造，南湖物流园成为城市休闲新亮点，举办特色节会 9 个，全县实现旅游收入 157 亿元，增长 64%。商品房销售面积 55838万平方米、销售金额 25926 亿元，分别增长 195%、175%。本外币存款余 6384 亿元、贷款余额 3784 亿元，分别增长51 39%、702%；其中居民储蓄存款余额 3114 亿元，增长26 6%。成为中国金融生态县、成都市金融生态示范县。交通运输、批发零售、餐饮娱乐、商业保险等服务业保持较快发展。社会消费品零售总额 928 亿元，增长 18%。3、现代农业。2009 年实现农业增加值 299 亿元，增长 43% 。建成永安、黄龙溪农业综合服务站，现代农业服务体系不断健全。发展农村新型集体经济组织 92 个、家庭农场 58 个，现代农庄 38个，三大市场经营主体总数达 297 个。农业五大优势产业稳产增收，生产粮食 3003 万吨、果蔬 1375 万吨、肉类 1045 万吨、水产品 162 万吨，农产品加工物流业总产值达 42 亿元。十大重点农业园区完成基础设施投入 15 亿元。彭镇葡萄园、万安石斛科技园等到园区成为现代农业发展新亮点。XX 二荆条辣椒成为国家地理标志保护产品，有机、绿色食品认证总数达 180 个，农产品市场竞争力进一步增强。- 4 -（二）XX 支行基本情况1、支行业务发展情况。2009 年末，XX 支行存贷规模 84.79 亿元，各项存款余额达 657832 万元，其中储蓄存款余额 477289 万元，对公存款余额 180543 万元，各项贷款余额 190064 万元，到期贷款收回率 99.97%，不良贷款占比 0.52%，实现中间业务收入 2506 万元，累计发放惠农卡 13759 张，实现拨备前利润 11165 万元，拨备后利润达 10485 万元。2、支行机构分布情况。支行现有公司业务部、个人金融部、信贷管理部、财会运营部、综合管理部 5 个部门和 14 个营业网点，其中 1 个营业部，4 个网点支行，9 个分理处。3、支行员工数量和结构情况（1）全行在岗员工情况。XX 支行现有在岗员工 250 人，其中长期合同工 199 人，储蓄合同工 51 人，全行高中（中专）及以下学历87 人，占全行总人数的 34.8%，专科学历 107 人，占全行总人数的42.8%，大学及以上学历 56 人，占全行总人数的 22.4%，具有全日制大学本科及以上学历 19 人，占全行总人数的 7.6%，中高级职称人才 49 人，占全行总人数的 19.6%。在职党员 75 人，占全行员工30%。全行员工平均年龄 43 岁，其中 30 岁及以下 9 人，占全行总人数的 3.6%，31 岁至 40 岁 83 人，占全行总人数的 33.2%，41 岁至45 岁 67 人，占全行总人数的 26.8%，46 岁至 50 岁 65 人，占全行- 5 -总人数的 26%，51 岁以上 26 人，占全行总人数的 10.4%。男员工130 人，女员工 120 人。（2）网点员工情况。网点有员工 165 人，其中有单项柜员 102人，综合柜员 10 人，二级主管 23 人，三级主管 15 人，网点负责人15 人，网点员工平均年龄 40.7 岁。单项柜员中，高中（中专）及以下学历 35 人，专科学历 50 人，大学及以上学历 17 人，30 岁以下 5 人，31 至 40 岁 38 人，41 岁至 50 岁 58 人，51 岁以上 1 人；综合柜员中，高中（中专）及以下学历 2 人，专科学历 7 人，大学及以上学历 1 人，30 岁及以下 1 人，31 岁至 40 岁 6 人，41 岁至 50岁 3 人；二级主管中，高中（中专）及以下学历 14 人，专科学历 9人，40 岁及以下 2 人，41 岁至 50 岁 17 人，51 岁以上 4 人；三级主管中，专科学历 5 人，大学及以上学历 10 人，40 岁及以下 12 人，41 岁至 50 岁 3 人。（3）机关员工情况。机关员工 85 人，平均年龄 45.12 岁，其中 30 岁及以下 3 人，占机关总人数的 3.53%，31 岁至 40 岁 18 人，占机关总人数的 21.18%，41 岁至 45 岁 17 人，占机关总人数的20%，46 岁至 50 岁 26 人，占机关总人数的 30.59%，51 岁以上 21人，占机关总人数的 24.7%。男员工 130 人，女员工 120 人。高中（中专）及以下学历 35 人，占机关总人数的 41.2%，专科学历 29 人，占机关总人数的 34.1%，大学及以上学历 21 人，占机关总人数的 24.7%。（4）客户经理情况。有客户经理 25 人，对公客户经理 12 人，- 6 -个人客户经理 13 人，平均年龄 39.67 岁。对公客户经理中，高中（中专）及以下学历 2 人，专科学历 4 人，大学及以上学历 6 人，40 岁及以下 5 人，41 岁至 50 岁 6 人，51 岁以上 1 人，9 名男员工，3 名女员工；个人客户经理中，高中（中专）及以下学历 2 人，专科学历 5 人，大学及以上学历 6 人，30 岁及以下 8 人，31 岁至 40岁 1 人，41 岁至 50 岁 4 人，男员工 5 人，女员工 8 人。（5）中层干部情况。全行中层干部 44 人，党员 21 人，其中部门负责人 5 人，网点负责人 15 人，会计主管 15 人，平均年龄 41.5岁。40 岁及以下 22 人，占中层干部总人数的 50%，41 岁至 50 岁 21人，占中层干部总人数的 47.73%，51 岁以上 1 人，占中层干部总人数的 2.27%。高中（中专）及以下学历 6 人，占中层干部总人数的 13.6%，专科学历 16 人，占中层干部总人数的 36.36%，大学及以上学历 22人，占中层干部总人数的 50%，中高级职称人才 15 人，占中层干部人数的 34.1%。中层干部中有男性 30 人，女性 14 人。二、“三农”业务的发展情况（一）2009 年支行“三农”业务的发展情况支行以服务“三农”为核心,以空港区域建设为重点，大力支持基础设施建设项目；紧紧把握城市南移的历史机遇，做强做大房地产信贷业务；以 XX 打造的新能源、新材料基地为切入点，择优支持有品牌、有技术、有市场优势的重点工业企业；以工业园区为着力点，积极支持优势型、特色型、拥有核心技术的科研型中小企业；- 7 -以支持区域农业特色产业龙头企业为突破口，大力支持现代农业发展；同时坚持法人和个人业务并重，以产品为抓手，实现个人资产业务的快速发展。截至 2009 年 12 月底，全行涉农贷款余额 19.01亿元，其中房地产项目贷款 4.39 亿元，工业园区土地整理贷款 3 亿元，XX 机场扩建固定资产贷款 0.7 亿元，省市级产业化龙头企业1.05 亿元，中小企业贷款 2.51 亿元，个人住房按揭贷款 6.78 亿元，个人生产经营贷款 0.38 亿元，个人消费贷款 0.2 亿元，农户贷款10 万元。累计发行惠农卡 13759 张，惠农卡存款余额 157 万元。1、大力拓展了区域内大项目和优质客户。围绕省、市、县 2009年重大项目建设计划，集中精力营销优势项目、大企业大集团。一是成功营销了 XX 机场二跑道及新航站楼项目贷款 20 亿元，2009 年投放贷款 7000 万元，2010 年又投放了 7000 万元，目前贷款余额14000 万元；二是对 XX 县的国有投资公司成都西航港建设投资有限公司 2009 年贷款投放 3 亿元， 2010 年 1 月向其所属 “国家光伏产品质量检验中心、国家中低压电气产品质量监督检验中心”项目发放贷款 2.75 亿无；三是对政政府确定的 30 户重点优势企业新增贷款 8000 万元（四川国栋建设股份有限公司 5000 万元、成都三强轧辊股份有限公司 3000 万元） 。2、以工业园区为着力点，支持了优质中小企业发展。利用 XX区位优势，以蛟龙工业港、西南航空港经济开发区为重点，侧重支持依托大企业的配套型、产业集群中的优势型、特色型、拥有核心技术的科研型中小企业。2009 年对 13 户中小企业新增贷款 8601 万元，其中成都科普尔电缆有限公司 1600 万元，成都蜻蜓建材贸易有- 8 -限公司 950 万元，成都荣兴铝业有限公司 600 万元，四川省金凯祥实业有限公司 1000 万元、成都华正计量设备制造有限公司 200 万元，成都市 XX 金石机械制造有限公司 200 万元等。3、大力推进房地产信贷业务发展。随着成都市被纳入城乡一体化示范区，XX 县已完成了城乡一体化进程，截止 2009 年实现城乡一体化进程 62%。到 2009 年 12 月 31 日，我行房地产贷款余额达111696 万元，占比达 58.76%。重点贷款支持了四川国栋建设集团有限公司“南园五星城”16000 万元，成都 XX 富豪实业有限责任公司“空港十六区”20000 万元，四川贵通建设集团有限公司“御苑森林”20000 万元。4、以提升农业产业化经营为重点，大力支持农业产业化龙头企业。围绕成都市发展十大农业特色产业，重点介入四川省和成都市政府确立的重点龙头企业及重点农业项目。2009 年营销成都市排名第二的白条鸭宰杀加工企业成都华康食品有限公司（省级龙头企业） ，并投放贷款 600 万元，对全省林产品加工排名第三的四川国栋建设股份有限公司（省级龙头企业）新增流动资金 5000 万元，现贷款余额 10600 万元，2007 年对全省鱼饲养生产排名第三的四川斯特佳饲料有限公司（市级龙头企业）贷款 980 万元。5、积极拓展个人业务，优化了资产结构。一是大力拓展县域个人住房按揭，09 年新增个人住房贷款 17859 万元，比上年增长35.76%。二以公务员、金融、电力、电信、教育、医疗等优势单位和行业的职工、个体工商户和私营企业业主为重点，稳步开展县域中高端个人客户的综合消费和综合授信贷款业务，09 年新增综合授- 9 -信贷款贷款 1980 万元。到 09 年 12 月末，个人贷款达 73598 万元，比年初增加了 19761 万元，占我行全部贷款的 38.72%。（二） 、XX 县金融同业基本情况。截止 2009 年 12 月末，XX 县内金融机构众多，有工、农、中、建、交、农发行、农信社、邮政、民生、中信、招商、兴业、浙商、村镇等 16 家银行机构，也有典当行等非银行性金融机构渗透其中。2009 年，XX 县金融机构贷款增量高达 187.82 亿元，比上年增长达98.56%，比 2008 年同期多增 114.51 亿元。中行新增贷款 35.62 亿元，增量占比 18.97%，高居第一；2008 年刚进入 XX 的兴业银行，营业网点仅有一个，人员 20 余人，2009 年新增贷款达 12.4 亿元，增量占比 6.6%，排名第五；2009 年农行贷款增加 7.61 亿元，比上年增长达 66.79%,排名第七位，增量占比 4.05%。XX 县 16 家金融机构全部都有信贷业务，工、农、中、建、交锁定的信贷对象基本相同，以基础设施贷款、技术改造贷款、房地产项目贷款、中小企业贷款、个人贷款为主。信用社把重点放在乡镇，近两年加大了对房地产项目贷款和按揭贷款的投放。邮政目前以个人贷款为主，中小股份制银行以国有公司基础设施贷款、规模企业贷款为和个人贷款以优质客户为主，正在逐步退出收益低按揭贷款市场。目前农行在基础设施贷款方面，不如工、中、建、交及中小股份制银行。在个人贷款与信用社竞争非常激烈，在农业产业化贷款方面，农发行和信用社政策比我行更具优势。我行具有相对优势的有小企业简式贷款、房地产项目贷款、个人按揭贷款、个人- 10 -生产经营贷款、个人综合授信业务等方面。2006 年以前，工、农、中、建、交五家银行贷款差距 5 亿元以内左右，从 2007 年起，工、中、建、交加大了对县级国有投资公司的贷款投入，逐渐拉大了与农行差距，2009 年末，中行贷款达67.91 亿元，是我行的 3.5 倍。（三） 、支行发展“三农”业务优劣分析 1、优势方面。XX 县区位优势明显，金融资源列全省县域之首，近两年来，上级行针对性开发了符合县域支行特点的信贷产品，再加之上级行高度关注，并给予了支行大力支持，实现了健康、快速发展的良好开始。（1） 、简式贷款受客户欢迎。在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级、统一授信、审计报表，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务。简化了流程，并转授了支行部份权限，支行从受理到发放贷款只需要 5 个工作日左右，极大解决小客户资金需求。（2） 、个人客户综合授信贷款为拓展个人优质客户创造了有利条件。我行现有的其他消费贷款产品，经历了几次制度变革，办贷程序繁杂，受到限制较多，不能很好地满足维护和拓展我行个人优质客户的需要。金融同业近两年来对个人资产业务拓展力度较大，把个人综合授信业务作为重点个贷业务产品在我行推开，将成为我行维护和拓展个人优质客户的有力竞争手段。 （3） 、上下联动，提高了办事效率。对锁定重点客户上下联动，- 11 -极大的提高了支行极积性。如机场二跑道，我行采取了上下联动、整体营销的方式，首先为机场集团量身定作了金融服务方案，使客户对农行的科技优势、金融产品优势以及农行的经营理念有了更加深入的了解，与上级行相关专业人员一道共同完成项目评估、调查环节，所有问题尽量一次性弄清，简化了程序、提高了办事效率，减少了对客户麻烦，提高了客户对农行的认知度。（4） 、产品计价初见成效。考核机制的调整，调动了员工拓展业务的积极性。2009 年大规模推行以贡献论业绩，按绩取酬，增强绩效工资的透明度，这种考核分配机制简单且行之有效，鼓励多劳多得，在考核机制方面，缩小了与他行的差距。2、劣势方面。由于历史的原因，我行和其他县域农行一样，也存在一些共同性的问题，主要有以下几个方面：（） 、正面吸取工作教训不够，部分干部员工消极对待历史问题。由于年以前支行各项业务的操作不够规范，遗留了不少问题且逐渐暴露，在近年来各项审计后的责任认定中累计追究处理人次，其中原行长还因涉嫌非法放贷被捕。这些情况在客观上造成了员工一定的思想波动， “多干多犯错”的消极情绪在员工中较为普遍。（） 、员工年龄结构老化，不能适应发展的需要。XX 支行近几年由于政策限制均未招聘新生力量，目前全行平均年龄3 岁，与建行、中行相差约岁，一线员工平均年龄 40.7 岁。人员年龄结构的老化、特别是一线员工普遍年龄偏大，使得工作效率相对低- 12 -下，窗口形象受到影响；人员学历层次相对较低，对各项制度、办法的理解不准确、不到位，使得执行效率较低，特别是对各项产品的内涵、操作流程掌握不深，使得产品推广的力度、广度、深度不足。（） 、网点服务设施陈旧，网点布局不尽合理。虽然支行与同业相比，网点数量和员工人数占有一定优势，但支行网点布局不合理，网点服务设施陈旧，网点业务人员数量不足，无法满足业务发展需要，制约了业务的增长。支行目前在 XX 城区只有个营业网点，而 XX 建行的个营业网点在 XX 城区就有个，另在华阳有个、文星有个。（） 、产品与客户的需求有一定差距。一是 XX 县土地储备中心采用的融资担保方式为财政和相关部门承诺，人大决议的财政兜底方式，与我行目前要求的土地储备贷款须落实抵押担保的规定不符；二是农户贷款额度仍然偏小，虽然总行去年将农户贷款的上限由 3 万元调整为 5 万元，但远不能满足本地农户的正常需求。（四）支行“三农”业务发展目标立足 XX 县县域经济和支行的实际，以加快资产业务的有效发展为重点,积极拓展总部经济企业、个人住房贷款为主的消费信贷，并按照“有所为，有所不为” 的原则，积极营销符合准入标准的农业产业化、园区中小企业、城乡一体化基础设施建设、专业集中市场等；以整合网点资源为突破口，创新产品和服务，持续做好负债业务，大力发展以银行卡、代理保险和结算业务为重点的中间业务，- 13 -提高综合收益率，增强竞争实力；以实施岗位绩效考核为手段,努力实现支行的又好又快发展未来三年支行发展的总体战略目标是：实现支行业务经营与 XX县域经济同步有效发展，客户结构优化，综合服务功能完备，品牌形象提升，成为面向“三农” ，功能完善、服务领先、信誉卓著、内控严密、运营安全、效益良好的县域商业金融主流银行。业务发展目标一是各项存款增加 55 亿元，年均增长 25%，2010 年余额达到80 亿元，2011 余额达到 100 亿元，2012 年余额达到 120 亿元。二是各项贷款增加 53 亿元，年均增长 60%，2010 年余额达到30 亿元，2011 余额达到 48 亿元， 2012 年余额达到 78 亿元。三是逐年扩大盈利规模，2010 年实现经营利润 1.4 亿元，2011实现经营利润 2 亿元，2012 年实现经营利润 3 亿元，年均增长50%，盈利水平居县域同行前列。风险控制目标2012 年不良贷款占比控制在 2%以内；三年新增不良贷款率控制在 1%以内；当年新增不良贷款占比控制在 0.5%以内；支行内控综合评价达到 A 类行；有效遏制大要案件和重特大责任性案件事故。（五）支行“三农”业务投放重点1、适时把握城乡一体化过程中的金融服务机遇，助推 XX 经济发展。一是突出特色，支持 XX 县政府城乡一体化建设。结合 XX 县推- 14 -进城乡一体化和实施“三个集中”战略，积极参与小城镇建设和农村土地整理项目。重点是与成都西航港建设投资有限公司、XX 县交通建设投资有限公司建立合作关系，以诸如农迁房、道路建设等具体的项目为切入点，以我行现有的贷款品种为媒介，本着风险可控、收益保障的原则，大力支持这些国有投资公司实施的“三个集中”统筹发展的具体项目，开拓我行服务统筹城乡的广阔空间；为我行探索服务统筹城乡发展业务运营模式积累经验。二是力争在 2010 年与国土局土地储备中心建立良好的信贷合作关系，以更加灵活的方式向中心提供信贷支持。XX 县全境农民集中居住、农村城镇化的进程会更加深入，特别是规划的两城建设（东升、华阳） ，将涉及大量的土地整理开发，土地储备中心后期的资金需求肯定存在且是巨大的。我行将按照我县土地利用和城市建设总体规划要求，对土地储备中心在收回、收购、置换、征用等方式取得土地和进行土地的前期开发所产生的资金缺口要给予大力支持。三是突出亮点，加大对重点产业、支柱行业的支持力度。目前 XX 新能源产业发展已经初具规模，重点发展以光伏、光电、光热、风能、核能等“三光两能”为核心的新能源产业项目，已形成了涵盖多晶硅铸锭、切片、光伏电池及组件、非晶硅、微晶硅、太阳能薄膜电池研发生产较为完整的光伏产业链，且 XX 引进项目多处于产业链中后端，无污染，具有高附加值、技术含量高的特点；核能、风能产业的关键零部件配套能力较强，拥有全国唯一的核动力研究院和核岛整套主管道制造企业以及全国风电专用轴承骨干制- 15 -造企业。现有从事新能源产业主要生产企业共计 50 余户，其中仅2009 年就新引进新能源产业重大项目 16 个、储备项目 38 个。2009年，开发区新能源及光电产业销售收入 40.1 亿元，增长 169%。县委、县府提出力争到 2017 年培育出产值超千亿的新能源装备制造产业集群，新能源产业工业增加值占规模工业增加值的比重达 70%以上，实现增加值 450 亿元，主营业务收入突破 1500 亿元以上，实现利税总额 160 亿元以上，拉动就业人数 16.5 万人以上。预计 2012年后新能源产业增加值和入库税收在全县规模工业的占比均将超过50%，到 2017 年将达到 70%，新能源产业将是未来 XX 经济发展的主导型和支柱型产业，也必将成为 XX 金融业竞争的重点产业。2、以农业产业化龙头企业为载体，突出支持现代农业的发展。一是支持农业产业化龙头企业发展。紧密跟踪全县省、市级 35个重点农业龙头企业，分析每个企业自身的经营特点和运作模式，根据具体的情况对这些龙头企业进行归类，一企一策，配合以产品和服务创新，探索服务“三农”的工作措施为企业量身订做出切实可行的金融服务方案，力争在五年内达到与 70%以上的农业龙头企业建立合作关系，对 30%的农业龙头企业实现信贷投放的目标。二是大力支持现代农业园区建设。对昆山都市农业园区等三个农业园区争创国家和省、市现代农业发展示范区给予全力金融支持；对新规划建设的 20 个 5000 亩以上的现代农业园区、4000 亩鑫山牧业循环经济基地、2000 亩喜来登杨梅种植及深加工基地、3000 亩伊犁葡萄园、3000 亩康源果蔬基地、2000 亩果旺果蔬基地等项目建设，- 16 -抓紧作好调研，及时向与上级行汇报，争取早日实现信贷投放。三是支持农户从事种养加运，帮助农民致富。结合目前 XX 县农业产业化的基本情况，本着风险可控的原则，先行选择一些规模较大的种养殖农户，对其直接提供信贷支持。在产品开发上，可结合总行提出的农户贷款卡进行积极的探索。在贷款方式上，可尝试这些农户进行联保的方式，或结合农村集体土地经营权流转政策的改革情况，探索集体土地经营权质押担保，或根据种养殖业的产业化运作情况，选择具有一定的经济基础、经济实力、成熟的产品、稳定的市场，能够对农户生产经营提供相应技术支撑的龙头企业提供保证担保。积极支持土地向规模经营集中。3、积极支持农村经济、个体经济的发展。一是对农户小额贷款业务坚持循序渐进、有效发展、控制风险、适度盈利的原则。从 2009 年开始，力争 5 年内实现：向农户发放惠农卡 3 万张以上，发放农户小额贷款 1000 万元以上，对农户提供金融服务的覆盖面力争达到 5%以上，每年农户到期贷款现金收回率不低于 80%，当年新发放贷款不良率不超过 5%，两年内发放贷款累计不良率不超过 10%，此后每年累计不良率不超过 25%。二是充分发挥农行网点覆盖广、个人金融服务品种多的优势，为城乡居民提供好银行卡、汇兑结算、基金、保险、电子银行、个人理财、信息咨询等全方位的金融服务。三是继续为城乡居民改善居住条件，提高生活品质提供消费信贷支持。在个人汽车按揭贷款、助学贷款、住房装修贷款等方面有更大的突破。四是继续与县社保部门加强合作，以“五保合一” 、 “银银通业务系统为支撑，提高社保基金的代收、代缴、代扣、集中支付的服务效率，为推进健全覆盖城乡的社会保- 17 -障体系作出更大贡献。三 、 实 行 三 农 事 业 部 制 对 县 域 支 行 的 影 响农 行 实 行 三 农 事 业 部 制 ， 实 现 了 集 中 控 制 下 的 分 权 ， 提 高 整个 农 行 管 理 “三 农 ”工 作 的 经 济 性 。对 支 行 在 经 营 方 面 的 变 化 和 影 响 上 ， 最 明 显 的 是 三农业务有针对性信贷产品，比以前更能满足县域支行业务需求，更有利于拓展县域资产业务。如综合授信业务，2009 年 8 月以前，我行的个人信贷产品不能有效满足优质个人客户的信贷需要，在发展个人优质客户方面处于被动地位，自去年 9 月我行开办以来，不仅实现了个人资产业务的快速增长，还带动负债业务的快速增长，个人存款增量由去年同期的第五位回升到今年的第二位，初步扭转了个人负债业务的下降局面。四、进一步搞活县支行存在的问题和建议在城市业务充分竞争的背景下， “三农”和县域正成为一片广阔的蓝海市场，但随着农村工业化、市场化、城镇化的推进，县域经济主体呈现多元化发展的新格局。而市场主体的多元化直接催生了多层次、广覆盖、可持续的县域金融需求。因此，县域农行应立足区域经济特点，依托自身在县域的资金、网络、产品和管理优势，尽快抢占县域市场制高点，谋划农行新的竞争优势。服务“三农”既是农业银行的社会责任，更是农业银行开辟县域蓝海市场的主动的、必然的选择。 “三农”金融市场由于潜力巨大、业务发展空间广泛、竞争相对较小，未来必将成为各家金融机构竞相争夺的“最后- 18 -一块市场蛋糕” ，农业银行只是“先人一步” 。（一） 、存在问题1、新能源产业政策准入方面面对 XX 新能源产业良好的发展势头及前景，县内各家金融机构都将新能源产业的优势客户和重点项目的营销工作及对支持产业园区建设作为当前乃至今后业务发展的重点，同业竞争十分激烈。从西航港经济开发区管委会获悉，目前，县内金融机构已与入园新能源产业项目达成 30 亿元融资意向，交行对天威新能源，建行对阿波罗、南玻都给与了信贷支持。同时，各金融机构还大力支持新能源产业园区建设，截至 2010 年 1 月末，共投放 30.07 亿元用于园区建设。XX 农行自 2007 年起就积极支持 XX 按照市委、市府深化“一区一主业”要求着力打造以新能源产业为龙头的成都重要的现代制造业基地。目前，已经贷款 3 亿元支持成都西航港建设投资有限公司加快产业园区建设；贷款 2.75 亿元支持成都西航港建设投资有限公司建设国家光伏产品质量监督检验中心和国家中低压电气产品质量监督检验中心；特别是在去年底第十届中国西部国际博览会期间成功营销四川汉能光伏有限公司、成都旭双科技有限公司将基本账户开立到我行。今年以来，新能源产业对公存款净增额已经占到全部对公存款净增额的 70%以上，成为我行对公