城步支行2014年9月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 9 月份经营财务分析截止 2014 年 9 月，全县自营当月完成收入 129 万元，较上月下降 2 万元，本年累计实现收入 1121 万元，分别欠市定和县定预算进度的 7.05%和7.46%。全县累计实现利润 406 万，完成市行 预算进度 58%，欠预算绝对值119 万元。全 县自营个人存款余额 35856 万元，本月净增 191 万，年累计净增4778 万，完成市行全年计划 91.88%；全县对 公存款时点余额为 18898 万元，本月净增121 万元，全年累计净增 3730 万元，完成市定全年净增计划的310%；全县 个人贷款 12007 万元，本月净增 13 万，年累计净增 429 万。信贷业务发展的停滞不前与资产质量问题持续影响我行收入利润完成。下阶段存款业务要积极做好旺季营销工作准备，而信贷业务要以专营团队的建立为契机，积极做好市 场的拓展，创新发展。 现就 9 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 45.71 万元，环比增幅为-4.69%。公司收入 18.94 万元，环比增幅为 9.23%。信贷收入 54.1 万元，环 比增幅为9.18%，其中小企业收入 0.72 万元， 环比增幅为6.49%。中间业务 收入 10.25 万元，环比增幅为67.21%。9 月我行自营网点实现收入 129 万元，全年累 计完成 1121 万元，累计2完成市行预算 67.95%，欠进度 7.05 个百分点，欠 绝对值 116 万元；累计完成县行自定预算 67.54%，欠进度 7.46 个百分点，欠 绝对值 124 万元。同比增长 77万元，同期增幅为 7.39%。各网点收入完成情况见下表：2014年9月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 54 54 7.53% -6 482 67.39% 2 -7.61% -54 36 8.04%西岩镇支行 300 28 28 9.23% 3 236 78.73% 1 3.73% 11 50 26.98%营业部 425 27 1 28 6.53% -8 269 63.18% 3 -11.82% -50 -1 -0.19%公司业务部 220 19 19 8.61% 1 135 61.20% 4-13.80% -30 -8 -5.85%合计 1660 127 1 128 7.73% -10 1121 67.54% -7.46% -124 77 7.39%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 398 334 64 19.16% 500 79.60% 4.60% 23 公司业务利息净收入 135 143 -8 -5.59% 220 61.36% -13.64% -30 信贷业务利息净收入 523 486 37 7.61% 820 63.78% -11.22% -92 其中:小企业收入 13 36 -23 -63.89% #DIV/0! 13 中间业务收入 65 81 -16 -19.75% 120 54.17% -20.83% -25 合计 1121 1044 77 7.38% 1660 67.53% -7.47% -124 2014 年 1-9 月共实现收入 1121 万元，同比增 长 77 万元，增幅 7.39%，低于全市平均增幅 13.57 个百分点。其中： 3储蓄利差收入累计完成 398 万元,比去年同期增长 64 万元,增幅 19.16%,低于全市平均增幅 1.09 个百分点。完成预算进度 79.6%,超进度 4.6 个百分点，超绝对值 23 万元。收入占比为 35.5%,比去年同期上升 3.51 个百分点。公司业务收入累计完成 135 万元,比去年同期增长8 万元,增幅5.59%,低于全市平均增幅 23.67 个百分点。完成预算进度 61.36%,欠进度 13.64 个百分点,欠绝对值 30 万元。收入占比为 12.04%,比去年同期下降 1.65 个百分点。信贷业务收入累计完成 523 万元,比去年同期增长 37 万元,增幅 7.61%,低于全市平均增幅 13.86 个百分点。完成预算进度 63.78%,欠进度 11.22 个百分点,欠绝对值 92 万元。收入占比为 46.65%,比去年同期上升 0.1 个百分点。其中：小企业收入完成 13 万元，比去年同期增长23 万元，增幅63.89% ，低于全市平均增幅 81.35 个百分点。中间业务收入完成 65 万，比去年同期增长-16 万元,增幅19.75%,低于全市平均增幅 46.52 个百分点。完成预算进度 54.17%,欠进度 20.83 个百分点,欠绝对值 25 万元。收入占比为 5.8%,比去年同期下降 1.96 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况9 月，除城步、洞口、武 冈、营业部未完成当月进度外，其他单位均超额完成，前三位依次为邵东 9.52%、隆回 9.06%、绥宁 9.06%、新邵 8.98%。 1-9 月，全市仍只有 3 个单位完成预算进 度，依次为邵东 83.75%、隆回76.57%、邵阳县 75.11%。绥宁、新邵稍欠进度，分别欠绝对值 13 万元、31 万元。欠产较多的为：营业部欠产 288 万元、武冈欠产 172 万元、城步欠产 116万元。4具体情况如下表：2014 年 9 月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名 人均创收营业部 6620 476 31 507 7.66 -45 4677 70.65 8 -4.35 -288 831 21.61 3 59.20 邵东 6600 555 73 628 9.52 78 5527 83.75 1 8.75 577 1640 42.21 1 56.98 新邵 3590 318 5 322 8.98 23 2662 74.14 5 -0.86 -31 439 19.74 4 42.93 邵阳县 2100 161 16 177 8.42 2 1577 75.11 3 0.11 2 176 12.53 7 26.29 隆回 4950 437 11 448 9.06 36 3790 76.57 2 1.57 78 722 23.55 2 54.93 洞口 3680 288 10 297 8.08 -9 2667 72.48 6 -2.52 -93 413 18.35 5 39.81 武冈 2700 202 16 218 8.07 -7 1853 68.64 9 -6.36 -172 18 1.00 10 34.32 绥宁 1730 147 10 157 9.06 13 1285 74.27 4 -0.73 -13 144 12.63 6 29.88 新宁 1880 157 8 165 8.79 9 1348 71.70 7 -3.30 -62 134 11.01 8 23.65 城步 1650 128 1 129 7.79 -9 1121 67.95 10 -7.05 -116 77 7.39 9 24.37 合计 35500 2868 181 3048 8.59 90 26508 74.67 - -0.33 -117 4593 20.96 - 41.81 截止 9 月底，全市收入同比增幅为 20.96%，仍只有邵 东、隆回、营业部 3个单位高于全市平均水平。后三位分别为：新宁 11.01%、城步 7.39%、武冈1%。5截止 9 月底，全市人均创收为 41.81 万元，高于全市平均水平的单位有：营业管理部 59.2 万元、邵东 56.98 万元、隆回 54.93 万元、新邵 42.93 万元，最低的为新宁 23.65 万元，较最高的单位低 35.55 万元。（二）利润实现情况 全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年9月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 2283 269 15 10 12 2515 63.66 9 -11.34 -448 31.83 邵东 3550 2499 648 36 40 28 3043 85.71 2 10.71 380 31.37 新邵 1850 1392 42 2 1 2 1429 77.24 4 2.24 41 23.05 邵阳县 800 639 114 6 49 5 693 86.63 1 11.63 93 11.55 隆回 2810 2238 96 5 6 4 2319 82.53 3 7.53 212 33.61 洞口 1880 1315 72 4 5 3 1375 73.13 6 -1.87 -35 20.52 武冈 1300 767 110 6 34 5 832 64.01 8 -10.99 -143 15.41 绥宁 740 477 96 5 3 4 561 75.79 5 0.79 6 13.04 新宁 780 503 55 3 15 2 538 68.93 7 -6.07 -47 9.43 城步 700 382 12 1 -13 1 406 58.00 10 -17.00 -119 8.83 合计 14000 11217 0 0 0 0 0 11217 80.12 - 5.12 717 17.69 截止 9 月底，全市仍只有 5 个单位完成预算计划，完成情况依次为：邵阳县 86.63%、邵东 85.71%、隆回 82.53%、新邵 77.24%、绥宁 75.79%。欠 绝对值较多的单位有：营业部欠 448 万元、武冈欠 143 万元、城步欠 119 万元。截止 9 月底，全市人均创利为 17.69 万元。高于全市平均水平的单位有66 个，分别为：隆回 33.61 万元、营业部 31.83 万元、邵东 31.37 万元、新邵23.05 万元、洞口 20.52 万元。（三）资产减值损失情况（单位:万元,%） 1-9 月，全行累计计提拨备 114 万元。其中新增 贷款计提拨备 24 万元，占比 21.28%；贷款质量迁徙 计提拨备 90 万元，占比 78.72%。全县累计拨备 285万元，拨备 覆盖率 130.73%。低高于全市平均水平。本月计提拨备 1 万，其中新增贷款迁徙计提拨备 1 万，占比为 100%。资产减值计提越高越影响我行利润完成， 这 意为着如何控制资产质量，降低不良贷款率将成为我行下一步工作之重。（四）成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 9 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 741.03 100.00% 153.55 26.14% 17.51%（一）营业税金及附加 52.24 7.05% 15.60 42.58% 40.13%（二）业务及管理费 561.53 75.78% 29.02 5.45% 10.17%其中：折旧及摊销 38.52 13.47 53.77% 6.34%（三）资产减值损失 127.26 17.17% 108.93 594.27% 49.62%截止 9 月底全行营业支出共 741.03 万元，同比增幅 26.14%，高于收入增幅 18.75 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 52.24 万元，同比增幅 42.58%；业务及管理费累计开支 561.53 万元，同比增幅 5.45%，低于全市平均增幅 4.72 个百分7点；资产减值累计计提 127.26 万，同比增加 108.93 万，增幅 594.27%，高于全市 544.65 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 561.53 532.51 29.02 5.45%职工工资 158.90 132 26.90 20.38%职工福利费 19.48 19.08 0.40 2.10%其他工资性费用 75.88 52.92 22.96 43.39%劳务性支出 111.32 73.95 37.37 50.53%广告宣传费 0.45 11.21 -10.76 -0.96 业务招待费 1.72 3.02 -1.30 -43.05%租赁费 51.47 46.07 5.40 11.72%修理费 4.67 4.09 0.58 14.18%电子设备运转费 15.39 43.32 -27.93 -64.47%钞币运送费 14.47 14.46 0.01 0.07%安全防卫费 9.74 12.27 -2.53 -20.62%业务材料费 20.06 23.11 -3.05 -13.20%车辆使用费 4.58 7.04 -2.46 -34.94%水电取暖费 6.64 5.31 1.33 25.05%邮电费 8.31 7.57 0.74 9.78%印刷费 2.00 15.26 -13.26 -86.89%物业管理 0.96 0.96 0.00 0.00%会议费 1.22 1.22 0.00 0.00%差旅费 4.02 3.22 0.80 24.84%公杂费 4.79 22.54 -17.75 -78.75%书报、绿化费 0.25 2.19 -1.94 -88.58%劳动保护费 0.56 2.98 -2.42 -81.21%折旧及无形资产摊销 38.52 25.05 13.47 53.77%税金及保险费 1.45 1.98 -0.53 -26.77%8残疾人就业保障金 1.14 0.99 0.15 15.15%诉讼费 2.72 2.72 #DIV/0!咨询费 0.66 0.66 #DIV/0!聘请中介机构费 0.20 -0.20 -100.00%其他管理费 0.16 0.50 -0.34 -68.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 9 月，累计开支业务拓展费 79.56 万元，占收入比 7.05%，具体如下表：截止 8 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 24.73 24.73 6.21% 13.9 4.16% 2.05%公司业务 24.72 24.72 18.31% 16.65 11.67% 6.64%信贷业务 20.22 0.46 20.68 3.87% 37.46 7.71% -3.84%代理保险业务 1.34 1.34 19.80% 5.73 23.09% -3.29%基金 0.56 0.56 151% 0.02 25% 125.57%理财 0.19 0.19 34.04% 0.47 25.71% 8.33%代收付业务 0.04 0.0389 38.90% 0 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 7.15 7.15 40.74% 4.63 241.00% -200.26%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%其他业务 0.16 0.16 0% 0.21 0% 0.45%合计 79.10 0.46 79.56 7.05% 79.07 7.57% -0.52%注：2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%。9二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 9 月底，全县储蓄时点余额为 96872 万元，本月净增 810 万元，环比增幅为 0.84%，本年累计净增 12110 万元，其中 银行自营个人存款余额 35856 万元，银行占比 37.01%，比年初 36.67%上升 0.34 个百分点;本月银行自营净增 191 万元，本年累计净增 4778 万元，自营新增存款占比为 39.45%，累计同比增幅为 1702 万元；完成年度自定计划 5500 万的 86.87%，完成市定 计划5200 万的 91.88%（欠绝对值 422 万元），截止 8 月我行负债业务市场占有率为 28.03%，比年初 27.76%上升 0.27 个百分点，全市市场占有率为 22.33%，我行暂高于全市市场占有率 5.7 个百分点，暂落后新邵（31.08% ）、绥宁（28.7%）、新宁（28.22% ），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 16215 万元，本月银行自营净增活期余额 168万元，环比增幅 10.47 个百分点，本年累计净增活期余额 2053 万元，活期比重为 45.22%，全市排名第四。（二）公司业务完成情况截至 9 月底，全县对公存款时点余额为 18898 万，本月对公存款余额净增-121 万，环比增幅为-0.64%；全年累计净增 3730 万元（以 2013 年 12 月底余额 15169 万元为基数），完成市定计划的 310%,比去年同期多净增 2217 万。年日均余额为 15224 万,完成市定计划的 101%。其中活期余额为 11467 万元，活10期占比 61%，低于全市平均水平 10 个百分点。注：1、根据“2014 年一季度开门红重点业务营销竞赛活动”（邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增 计划的单位，以 2013年12月月日均余 额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年 计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以 2013年12月月日均余 额为考核基数。 2、2季度时点余额（累计）计划为全年净增计划的60%，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况截至到 9 月底,全县贷款余额 12007 万元，环比增幅为0.11% ，本年净增 440 万元；其中个人贷款 11821 万元，本年净增 1221 万元，同比增长1721万元；小企业贷款 186 万元，本年净增781 万元，同比少增 长 852 万元。全县不良贷款 208 万元，不良率为 1.81%，比年初不良率 0.09%上升了 1.72 个百分点。其中：小额贷款余额为 1997 万元，当月净增-170 万，累计年净增250 万元，同比增幅 885 万元，完成市行本季计划424% ，完成市行全年计划进度的23% ；本月 不良贷款 19 万元，不良率为 0.95%。小企业贷款（含个商和小企业）余额 5769 万元，当月净增 13 万元，累计年净增150 万元，同比增幅1528 万元,完成市行本季 计划8% ，完成市行全年计划进度的10%；本月不良贷款 199 万元，本月不良新增10 万元，不良率为 3.56%；消费类贷款余额 4241 万元，本月净增 145 万元，累计净增 840 万元，同比增幅1930 万元，完成市行本季计划 144.68%，完成市行全年计划进度的120%。11、4、结算类业务发展情况1、绿卡通 IC 卡发卡。9 月自营网点发放绿卡通 IC 卡 298 张，本年