2023年个人理财题库含答案

个人理财考前高仿真模拟题（专家组出题）——银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写一、单项选择题（共90题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项填入括号内。1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不涉及()。A．规定保证人归还贷款本金B．规定保证人归还贷款利息C．规定就担保物优先受偿D．扣押保证人财产2．从本质上说，回购协议是一种()。A．以证券为质押品的质押贷款B．融资租赁C．信用贷款D．金融衍生产品3．金融市场以()为交易对象。A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具4．证券投资基金的收益来源不涉及()。A．资本利得B．证券价格波动率上升C．红利收入D．存款利息收入5．客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的()。A．安全B．增长C．稳定D．增值6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最重要、最直接的因素是()。A．基础金融产品的品种越来越丰富B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C．基础金融产品交易量的扩大D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展7．国际重要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是()。A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者也许面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划9．期货合约的条款()拟定。A．由买方和卖方B．仅由买方C．由交易所D．由中间人和交易商10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。A．银行活期存款B．半年以内定期存款C．货币型基金D.债券基金11.申购新股型理财计划属于()。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品12.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所13.对于个人负债的评估，对的说法有()。A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系15.即期交易中，标准交割日是指()。A．成交当天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二个营业日交割D．成交时双方协议的交割日16.股指期货的交割方式是()。A．以某种股票交割B．以股票组合交割。C．以钞票交割D．以股票指数交割17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在()左右就属正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外币头寸卖大于买，叫做()。A．轧空B．空头C．多头D．轧平19.与定期存款相比，股票的收益率较()，流动性较()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期货交易制度的是()。A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B．交易所每周结算所有合约的盈亏C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足的，应当强行平仓D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额21．()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(，)。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好C．该数值越大越好D：流动性比例就是反映“钞票及钞票等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例23．买入看涨期权，()。A．潜在利润最大为期权费B．潜在最大损失为无穷大C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达成盈亏平衡D．是预期市场未来下跌的操作行为24.下列属于远期外汇交易的是()。A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割25.以下关于期权特点的说法不对的的是()。A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利B．期权合约不存在交易对手风险C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称26.对于本行向客户做出超过监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当()。A．服从本行的决定B．对媒体公布这一信息C．告诉竞争对手D．向上级机构或监管部门反映27.以下公式中错误的是()。A．资产-负债=净资产B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D．复利现值=终值×（1+利率）期限28.关于债券的特性，以下说法错误的是()。A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于钞票存款，债券的收益更加高29.以下说法中，不对的的是（）。A．股票发行定价方法中，市价折扣法只合用于增资发行方式B．股票指数计算方法中，加权股价平均法也许涉及股票成交股数C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简朴算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D．简朴算术股价平均数可以反映不同样本股票对股价平均数的影响。30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特性为()。A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力B．风险厌恶限度提高，追求稳定的投资收益C．乐意承担较高的风险，追求高收益D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险31.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。A．消费者B。股民C．贸易D.外汇卖家32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是()。A．货币期货B．国债期货’C．股指期货D．利率期货33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则()。A.r>CB．r=CC.r<CD．r与C无关34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是()。A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请35.金融期货中不涉及()。A．股票期货B．利率期货C.外汇期货。D．债券期货36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是()。A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不对的的是()。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增长了D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不对的的是()。A．根据央行规定，从2023年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行B．各家银行均拥有5%的浮动幅度C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商拟定D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞39.具有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合()的人群。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期40.理财顾问服务的特点不涉及()。A．主体是商业银行B．服务的目的是使客户资产实现最大化C．对象是商业银行的客户D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书41.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系D．委托代理关系42.房地产的投资方式不涉及()。A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．申请房地产抵押贷款43.按照风险从小到大排序，下列排序对的的是()。A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B．国库券，优先股，公司债券，商业票据C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券44.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.()是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行钞票差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。A．结算B．交割C．平仓D．清算46.充足授权制度规定：商业银行应妥善保管协议和授权文献，并且至少每年确认()。A.l次B．2次C.3次D.4次47.某日，国际外汇市场报价中，美元／瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元／瑞士法郎3个月的远期汇率为()。A.1.2418/1.2460B.1.2424/1.2240C.1.2418/1.2432D.1.2234/1.224048.个人理财顾问服务风险管理的原则是()。A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B．了解客户并符合商业银行利益最大化C．了解客户和符合客户最大利益的原则D．谨慎原则49.下列关于基金价格和费用的说法，对的的是()。A．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升50.()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作B．公开市场操作C．公开汇率操作D．不公开汇率操作51.商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地()报告。A．人民政府B．财政局C．其他商业银行D．中国银监会派出机构52.国际资本流动的主线动力是()。A．扩大商品销售B．获得较高利润C．调节国际收支D．缓和个别国家内部矛盾53.某银行从业人员张某因忽然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事对的的评价是()。A．不会产生严重的后果，可以允许B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给别人C．张某的做法不妥，未尽到岗位的职责D．由于情况紧急，特殊情况可以原谅54.下列关于分业经营、分业管理的说法，对的的是()。A．证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55.中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不涉及()。A．重组B．代管C．撤消D．依法宣告破产56.按照理财顾问业务的客户管理规定，对客户实行分层管理的内容不涉及()。A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C．商业银行在充足结识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的重要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不妥销售57.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为()元。A.89.02B.104.22C.95.03D.100.358.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．苏黎士时间B．巴黎时间C．北京时间D．东京时间59.理财目的是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有()。A．真实性B．准确性C．现实性D．可行性60.股票交易程序中所涉及的重要环节有：I.交割；Ⅱ.委托；Ⅲ．证券账户开户；Ⅳ.资金账户开户；V.过户；Ⅵ.交易。对的的顺序为()。A.Ⅳ,Ⅲ,Ⅱ,I,Ⅵ,VB.Ⅲ,Ⅳ,I,V,Ⅵ,ⅡC.Ⅲ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅵ,I,VD.V,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅵ,I61.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2023年5月1日，某人投资10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为2.62%，则理财收益约为()元。A．66B．132C．262D.52462.按照相关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不涉及()。A．审慎性原则B．风险管理原则C．审计监督原则D．内部控制制度原则63.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则()。A．看涨期权和看跌期权的期权费都越高B．看涨期权和看跌期权的期权费都越低C．看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高D．看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低64.以下有关黄金价格的说法中错误的是()。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B．国际局势紧张时，黄金价格会上升C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨65.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，对的的是()。A．证券投资基金等同于证券投资信托B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托D．证券投资信托不能投资债券66.下列不是现货期权的是()。A．外汇期权B．利率期权C．股指期权D．股指期货期权67.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构‘68.假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的对的规定为()。A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回69.某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4500元／月；目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是()。A．夫妇俩面临的流动性问题不大B．应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D．夫妇俩不需减少月支出70.根据《个人所得税法》规定，2023年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。A.800B.1000C.1600D.200071.外汇市场最重要的参与者是()。A．进出口商B．事业单位C．银行D．个人72.收益递增理财计划是一种()。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划73.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A．被汽车撞倒B．心肌梗塞C．被汽车撞倒和心肌梗塞D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞74.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴()。A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务征询员C．销售理财计划或投资性产品的业务人员D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员75.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于()小时。A．12B．20C．36D.4876.下列关于资产配置组合模型的说法，不对的的是()。A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B．哑铃型结构可以充足地享受黄金投资周期的收益C．纺锤型结构适合成熟市场D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构77.假设未来经济有四种也许状态：繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的盼望收益率是()。A．20.4%B．20.9%C.21.5%D.22.3%78.医疗保险中不涉及()。A．普通医疗保险B．意外伤害医疗保险C．生育保险D．手术医疗保险79.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A．民事行为B．民事法律行为C．商业互换行为D.权利义务行为80.某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是()。A.8%B.9.1%C.8.9%D.8.4%81．以下有关两全保险的说法错误的是()。A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增长而增长，因此，其钞票价值也逐渐累积C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险82.根据资本资产定价模型，证券的盼望收益率与该种证券的()线性相关。A．贝塔系数B．德尔塔系数C．方差D．标准差83.以下有关定期寿险的说法中错误的是()。A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简朴的一种B．假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义务C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D．定期寿险没有钞票价值，不具有储蓄性的特点84.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是()。A．为VIP客户提供单独的服务区域B．热情对待身体有残障的客户C．为国家干部提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷限度上的差异85.假如你的客户在今天向某投资项目投入150000元；一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()。A．338200元B．336000元C．318000元D．356200元86.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。A.333333B.302115C.274650D.25688887.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。A．运用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据C．从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险88.个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当天累计等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.l万B.2万C.5万D．10万89.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不涉及()。A．由商业银行负责人签署的申请书B．拟申请业务介绍C．近三年内银行经营状况的总结报告D．商业银行内部相关部门的审核意见90.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述对的的是()。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担B．储蓄业务的资金运用是定向的C．个人理财业务资金的运用是非定向的D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务二、多项选择题（共40题，每题1分）以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目规定，请将对的选项填入括号内。1．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。A．存货周转率B．销售利润率C．资产收益率D．应收账款周转率E．每股收益2．以下可以成为金融市场资金需求者的是()。A．政府B．商业银行C．居民个人D．金融行业的监管机构E．国有公司3．根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为()。A．玉质客户B．铅质客户C．金质客户D．铁质客户E．铜质客户4．下列选项中，属于保证收益型理财计划的有()。A．固定收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．A和B对的5．关于递延年金，下列说法对的的有()。A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B．递延年金终值的大小与递延期无关C．递延年金现值的大小与递延期有关D．递延期越长，递延年金的现值越大E．递延期越长，递延年金的现值越小6．按照发行主体分类，债券可分为()。A．政府债券B．公司债券C．金融债券D．可转换债券E．可赎回债券7．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，对的的有()。A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标B．先享受型投资者的储蓄较高C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D．以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险8．下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是()。A．国债利息B．福利费C．抚恤金D．保险赔款E．偶尔所得9．保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是()。A．以实际损失为限B．以保险金额为限C．以保单的钞票价值为限D．以被保险人对保险标的可保利益为限E．以上都不对10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。A．加大国债发行量B．减少印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房11.理财目的的具体特性是()。A．时间性B．可计量性C．准确性D．易实现E．风险性12.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。A．除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B．熟知银行的反洗钱义务C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D．在严守客户隐私的同时，及时按照规定报告大额和可疑交易E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务13．《民法通则》规定，法人应当具有下列条件()。A．依法建立B．有必要的财产和经费C．有自己的名称和组织机构D．能独立承担民事责任E．领取营业执照14.商业银行对个人理财业务的季度记录分析报告，应涉及的内容有()等。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关协议情况C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况E．当期理财计划的收益分派和终止情况15.债券按发行主体的不同，可分为()。A．政府债券B．公债C．金融债券D．公司债券E．凭证式债券16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。A．开立外国投资者投资专用账户B．开立特殊目的公司专用账户C．开立投资并购专用账户D．开立个人外汇储蓄账户E．开立个人外汇结算账户17.黄金价格的短期影响因素有()。A．通货膨胀B．汇率C．石油价格D．国际政治局势．E．国际市场价格18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有的条件有()。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度B．有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C．具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件19.构成投资者必要收益率的三部分是()。A．真实收益率B．持有期方差C．通货膨胀率D．风险报酬E．预期收益率20.以下有关期权价格决定因素的说法对的的是()。A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B．期权距到期日时间越长，期权费就越高C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高，E．期权距到期日时间越短，期权费就越高21.个人理财在中国的宏观影响因素涉及()。A．上市公司的表现B．股指期货的发展C．通货膨胀的限度D．经济增长E．财政政策22．在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A．检查人员未出示检查告知书B．检查人员未出示合法证件C．检查人员少于2人D．检查人员多于2人E．检查人员等于2人23.下列各项中，属于建立信托的书面文献应当载明的事项有()。A．信托目的B．信托关系人C．信托财产的范围D．受益人取得信托利益的金额E．受益人取得信托利益的形式24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点涉及()。A．对风险抱有乐观的态度B．保护本金不受损失和保持资产的流动性C．投资于股市的资金比例很高D．经常将大部分资金投入风险较低的品种E．投资于股市的资金比例较小25.投资型保险产品涉及()。A．意外伤害保险B．分红保险C．定期寿险D．万能寿险E．投资连续保险26.嵌入式衍生产品涉及()。A．可提前赎回债券B．可提前退还债券C．可转换债券D．零息票债券E．以上都不对27.成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C．成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大D．成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均准时派息给投资者E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场28.按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指()。A．一次离境不超过30天B．一次离境不超过90天C．多次离境累计不超过30天D．多次离境累计不超过90天E.A和C对的29.依据《证券法》的有关规定，证券机构重要有()。A．证券交易所B．证券公司C．证券登记结算机构D．财务公司E．证券监督管理机构30.下列()工作人员合用银行业从业人员职业操守准则。A．信托公司B．村镇银行C．证券投资公司D．农村信用合作社E．邮政储蓄银行31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的()。A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B．《中华人民共和国银行业监督管理法》C．《中华人民共和国商业银行法》D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》E．《中国银行业从业人员职业操守》32.编制个人钞票流量表时，需要注意的问题有()。A．已实现的资本利得或损失是钞票流入或流出科目B．未实现的资本利得为期末资产与净资产增长的调整科目，不会显示在钞票流量表中C．保险费支出的解决均为钞票流出科目D．期房的预付款是资产科目，不是钞票流出科目E．只有C和D对的33.世界黄金的需求重要涉及()。A．工业需求B．投资需求C．官方储备需求D．饰金需求E．以上都不对34.个人理财产品的风险管理内容涉及()。A．商业银行个人理财产品的基本规定7B．商业银行投资研发新理财产品的管理C．商业银行销售原有理财产品的管理D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理E．理财产品的相关协议、内部法律审查意见、管理模式35.结束商谈的方式涉及()。A．试探着询问对方是否可以签约B．询问对方影响达成协议的问题是什么C．反复告诉对方结束商谈是明智之举D．与对方商议协议的内容，以表白该商谈已达成共识E．等待客户确认36.下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有()。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．最高收益理财计划37.下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有()。A．商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应积极向未从事过相关交易的客户提供申请材料C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线，严禁一般产品销售人员向客户提供投资征询顾问意见、销售理财计划或产品D．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员E．以上都不对的38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是()。A．对理财计划期限调整的权利B．对理财计划币种转换的权利C．对最终支付货币的选择权利D．对最终支付工具的选择权利E．对最终保证收益率的选择权利39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上重要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有()。A．伦敦银行间同业拆借利率B．纽约银行间同业拆借利率C．香港银行间同业拆借利率D．东京银行间同业拆借利率E．中国银行间同业拆借利率40.外汇市场的功能涉及()。A．充当国际金融活动的枢纽B．形成外汇价格体系C．调剂外汇余缺，调节外汇供求D．实现不同地区间的支付结算E．运用操作技术规避外汇风险三、判断题（共15题，每题1分）请判断以下各小题的对错，对的的用√表达，错误的用×表达。1．假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平。()2．证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。3．根据我国证券交易规则规定，公司信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层积极说明利益冲突的情况，以及解决利益冲突的建议。()5．投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。()6．商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务征询活动，均属于理财顾问服务。()7．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()8．永续年金的现值无穷大。()9．现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。()10．商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。()11．股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。()12．一个完整的退休规划由退休后